журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – архив за 2010 год
"Банковская практика за рубежом" #1

Поднебесные пузыри

В своем стремлении остановить наметившийся спад экономики правительство КНР обеспечило банковскую отрасль дешевыми деньгами и распорядилось активизировать кредитование. В результате в стране начался кредитный бум. В июле 2009 года власти обнаружили, что рынки переполнены ликвидностью, началось формирование спекулятивных пузырей. Попытки затормозить этот процесс пока увенчались лишь относительным успехом: за первые 11 месяцев 2009 года китайские банки предоставили новых кредитов в общей сложности на 9.21 трлн. юаней ($1.4 трлн.). Похоже, что одних только регуляторных мер будет недостаточно для остановки этого гигантского финансового маховика. Тем не менее, повышать процентные ставки Китай пока не собирается.

Невыносимая тяжесть обязательств

По оценкам аналитиков из российской ФГ «Калита Финанс», мировым финансовым кризисом «смыты» в небытие банковские активы на сумму $1 трлн., стоимость частного и коммерческого жилья сократилась более чем на $5 трлн., а общее падение стоимости активов на мировых фондовых рынках превысило $10 трлн. Если же сложить все непосредственные денежные инвестиции, займы, страховки и прочие формы господдержки компаний, которые провела только лишь администрация Б.Обамы, то сумма составит около $5 трлн. И это без итоговой статистики за последний квартал 2009-го и за весь год в целом! При этом, говорить о том, что кризис позади, еще рано. Специалисты не исключают в 2010 году новой волны дефолтов, причем, на государственном уровне.

Индонезия сосредотачивается

Проводимые в последние годы широкомасштабные реформы в отрасли финансовых услуг Индонезии серьезно изменили составы акционеров национальных банков, а также стимулировали зарубежных инвесторов на капиталовложения в местные финансовые институты. Однако банковский сектор страны, по мнению финансовых аналитиков и банкиров, нуждается в дальнейшей перестройке, особенно в свете тех негативных последствий, которые оставил глобальный кризис в индонезийской экономике и финансах.

«Туманное» будущее бразильских региональных банков

Экономическая рецессия в Бразилии временно ослабила давление на местные региональные банки, активно использующие эту передышку для повышения эффективности своей бизнес-деятельности, включая сокращение расходов, улучшение качества клиентского сервиса и поиск новых источников капитала. Действовать этим финансовым институтам нужно очень оперативно: по мере восстановления после кризиса национальной отрасли финансовых услуг поглощение местных региональных банков снова станет привлекательной экспансионистской стратегией для многих крупнейших частных финансовых институтов страны.

Рецепт диверсификации от Nokia

Мобильный банкинг является одним из наиболее перспективных и высокотехнологичных каналов финансового обслуживания. Новейшие разработки в этой области позволяют предоставить инструменты управления персональными финансами практически каждому владельцу сотового телефона, что особенно актуально для развивающихся стран, где число мобильных устройств намного превышает количество открытых банковских счетов. Одна из крупнейших корпораций по производству высокотехнологической продукции Nokia в стремлении диверсифицировать свою деятельность готовится выступить на финансовых рынках мира в качестве крупнейшего оператора мобильных финансовых услуг.

Телефон для клиента

В связи с растущей необходимостью сокращать расходы финансовые институты фокусируют внимание на оптимизации отношений со своими клиентами. С одной стороны, они стремятся улучшить прибыльность отношений с потребителями за счет повышения их эффективности, а, с другой, пытаются любыми путями снизить издержки банковских дистрибуционных каналов за счет внедрения систем самообслуживания.

Забытый канал

Телевизор – самый распространенный электроприбор в наших квартирах. В развитых странах на 100 семей приходится по 150-200 телевизоров – иногда для каждого члена семьи. Для многих людей телеэкран – основное средство развлечения и главный канал получения информации об окружающем мире. Еще в середине 90-х годов специалисты в финансовом секторе задумались о возможности превращения телевизора в еще один канал для предоставления финансовых услуг. Ставка, при этом, делалась на входящее в моду интерактивное цифровое телевидение (interactive digital television – idTV), обеспечивающее обратную связь между телезрителем и провайдером. Тогда, десять лет тому назад, проекты TV-банкинга потерпели неудачу. Но возможно ли их возрождение в будущем, на новой технологической основе?

Каждому по потребностям

Развитие телекоммуникационных технологий в сочетании с последними маркетинговыми разработками привело к появлению нового вида рекламной продукции – адресной рекламы. Вначале она получила широкое распространение в сети интернет, а теперь завоевывает прочные позиции на телевидении. Развитие данной отрасли маркетинга находится в списке первоочередных приоритетов ряда американских финучреждений, так как обеспечивает значительное повышение эффективности рекламных кампаний и уменьшение расходов на продвижение продукции при извлечении дополнительной прибыли.

Что год грядущий нам готовит

Ведущие финансовые эксперты и руководители американских финучреждений делятся своим видением текущей ситуации на финансовом рынке и делают попытки предсказать развитие событий в новом финансовом году. Но почти все они сходятся в одном: залогом успеха для банков станет тщательный выбор направлений инвестирования и применение динамического подхода к планированию собственного бюджета.

Внутренняя проблема

Международная компания Actimize Incorporation, провайдер передовых решений по борьбе с банковским мошенничеством и противодействию финансовой преступности, отмыванию грязных денег и управлению риском, а также минимизации связанных с ними потерь и снижению операционных расходов, в сотрудничестве с независимой исследовательской фирмой Infosurv подготовила очередной доклад «Employee Fraud 2009» («Мошенничество персонала 2009») за двухлетний период с 2007-го по 2009 год, материалы которого подтверждают выводы многих экспертов мировой отрасли финансовых услуг о том, что экономическая рецессия стимулирует рост правонарушений среди банковского персонала. Наряду с этим, в данном документе также уделяется немало внимания прогрессу, достигнутому банковским сектором в борьбе против финансовых преступлений внутри банковских структур.

Хакеры начинают и … выигрывают?

«Соревнование» киберпреступников с защитными системами финучреждений чем-то сродни бесконечной шахматной партии, причем, мошенники почти всегда владеют инициативой и делают первый ход. Тем не менее, информационные специалисты банков не раз доказывали свою способность эффективно противостоять противоправным посягательствам. В ответ на новые методы ведения преступных действий появились новые концепции защитных систем, которые уже успели доказать свое право на существование.

"Банковская практика за рубежом" #2

Реформы нужны. Но какие?

Основным поводом для дискуссий на Международном экономическом форуме была концепция реформы регулирования мировой финансовой системы. Предложение президента США Барака Обамы поддержали высшие регуляторные органы, но встретили в штыки банкиры и лидеры некоторых стран. В результате принятие решений по реформе было отложено до следующего саммита G-20. Аналитики считают, что это связано с отсутствием на форуме большинства глав государств. Однако не исключено, что сам такой факт был обусловлен именно нежеланием принимать поспешные решения по животрепещущим вопросам.

Тест для еврозоны

Февраль принес в Грецию дефолтные ожидания, чреватые забастовками, акциями протеста мелких бизнесменов и студентов, наконец, -- вероятным выходом страны из «еврозоны» и, не исключено, даже крахом второй важнейшей мировой валюты. Эту важнейшую для ЕС тему весьма активно обсуждали на внеочередном неформальном саммите в Брюсселе (11-12 февраля 2010 года). Французские власти, банкиры и финансисты предлагают ЕС, МВФ и МБ оказать экстренную помощь Греции за счет скупки ее долговых облигаций, токсичных активов, выдачи прямых кредитов, однако это предложение не было поддержано другими государствами Евросоюза. Дискуссии продолжаются, решения нет…

Крах «американской мечты»?

В сознании многих людей Америка прочно ассоциируется с духом свободы и предпринимательства. Однако в экономике сегодняшних США все меньше как того, так и другого. Малый бизнес – фундамент экономики страны и крупнейший работодатель – находится в тяжелейшем состоянии. Получение новых кредитов затруднено, а условия выплат по старым займам ужесточены настолько, что многим предпринимателям не осталось ничего иного, как объявить о своем банкротстве. Банки и кредитные союзы, финансовые эксперты и высокопоставленные госслужащие предлагают различные пути стимулирования малого предпринимательства, но значительных улучшений пока нет.

Как стать «банком будущего»

Основная фаза консолидации на финансовых рынках мира завершилась. Наиболее успешные игроки смогли не только выстоять, но и вырасти за счет приобретенных ими банкротов, прекративших свое существование. Но есть и третья группа – финучреждения, с которыми пока еще многого не ясно. Такова и американская Citigroup, «слишком крупная структура, чтобы обанкротиться». Финансовый институт переживает глубочайший кризис и продолжает оставаться убыточным. С целью скорейшего выхода из тяжелого положения руководством Citi была разработана новая долгосрочная стратегия развития, получившая название «банк будущего».

Делаем, что можем

Резкое сокращение объема банковских кредитов, предоставляемым компаниям малого бизнеса, стало одним из наиболее неприятных аспектов финансового кризиса для американской экономики. Политики и экономисты призывают банкиров к поддержке небольших и средних фирм, но этому препятствуют ряд вполне объективных причин – в частности, соображения риск-менеджмента и регулятивные требования. Тем не менее, некоторые американские банки на местном уровне и по собственной инициативе уже давно делают все, что считают нужным и полезным, для восстановления локальной экономики.

Предикативный анализ в банковском сервисе

Здравый смысл подсказывает, что два совершенно идентичных потребителя могут по-разному отреагировать на те услуги, которые им предлагаются в отделениях банков. Можно, однако, спрогнозировать, как будет реагировать тот или иной клиент на предложенный ему новый банковский сервис, если внимательно изучить его стиль жизни, а также ситуационные цели и задачи. Возможно, определенный интерес могут представить результаты исследований двух американских экспертов в части новых тенденций в сегментации клиентов и удовлетворения их финансовых потребностей.

На заре эпохи мобильного банкинга

Более-менее продвинутые в техническом отношении банки уже используют мобильный канал обслуживания клиентов. Тем не менее, многие аспекты его работы пока либо лишь в зачаточном состоянии, либо весьма несовершенны. Финучреждениям и технологическим компаниям предстоит еще много сделать для улучшения удобства и повышения безопасности клиентов, однако определенные успехи все-таки достигнуты. И, если в развитых странах мобильный банкинг привлекает, в основном, небольшой процент клиентов, то в странах третьего мира он зачастую единственное средство финансового обслуживания.

Банковская глобализация

За последние без малого полтора года беспрецедентная «турбулентность» охватила все мировые финансовые рынки. Глубокая рецессия, принявшая поистине глобальный характер, четко обнажила такие проблемы как недостаточность основного капитала, низкая ликвидность, зависимость от оптовых денежных рынков, качество кредитных финансовых инструментов, а также подверженность воздействию со стороны американского рынка недвижимости.
В целом же финансовый кризис вызвал ряд изменений в основных тенденциях в секторе глобальных банковских операций.

Пространство для инноваций

Финансовые эксперты выстраивают прогнозы относительно будущего облика мировой отрасли платежей. По их мнению, современная глобальная платежная модель подвержена изменениям, однако сегодня вопрос заключается в том, происходит ли кардинальная перестройка этой модели или речь идет о незначительных косметических мерах. Кроме того, в мировом секторе платежных операций есть еще одна острая проблема, требующая незамедлительного решения. С ростом оборотов электронных платежных трансакций увеличивается вероятность вмешательства в эти операции финансовых мошенников.

Платежная консолидация в Европе

Платежные карточки в настоящее время обеспечивают почти треть всех поступлений от платежных операций, однако до сих пор казначейские учреждения Европы сталкиваются с многочисленными проблемами при обслуживании банковских платежных карточек, особенно при проведении трансграничных (международных) платежных трансакций. По мнению европейских финансистов, созданию среды панъевропейских упрощенных карточных платежей мешает несколько причин.

"Банковская практика за рубежом" #3

Пределы регулирования

Команда президента США Барака Обамы продолжает продвигать программу реформ финансового сектора, что грозит американским банкам потерей серьезных прибылей. При этом, банкиров вовсе не утешает сам факт, что одновременно ощутимо сократятся сопряженные с этими прибылями риски. Да и лидеры других стран не склоняются к столь радикальным мерам, поскольку считают, с одной стороны, что риск – это неотъемлемая составляющая деятельности банков, а, с другой, что нет смысла ослаблять свои финансовые институты и терять доли международных рынков. В любом случае они пока не готовы к согласованным действиям в сфере банковского регулирования. Тем не менее, Барака Обаму это не остановит, остановить его может только Конгресс США.

«Идейный обед» против евро, или Дадим Европе ЕВФ, да покруче!

Еврокомиссия предлагает создать Европейский валютный фонд (ЕВФ) для оказания финансовой помощи странам Евросоюза. Об этом заявил в интервью «The FT-Deutschland» еврокомиссар по экономике и монетарной политике Олли Рен. По словам О.Рена, выделение средств из такого фонда «должно быть связано со строгими условиями. Мы тесно работаем над этим вопросом с Германией, Францией и другими странами – членами ЕС». Потребность в структуре такого типа возникла в связи с бюджетно-долговым кризисом в Греции. По данным Euronews, соглашения, на которых базируется сегодня европейский валютно-экономический союз, не предусматривают прямой экстренной помощи переживающим трудности членам зоны евро, даже если те оказались на грани дефолта по долгам. Ранее уже несколько европейских официальных лиц, в частности, президент Италии Дж. Наполитано и министр финансов Германии Вольфганг Шойбле, в связи с финансовым кризисом в Греции заявили о необходимости создания ЕВФ. А еврокомиссар по финансам Хоакин Альмуния озвучил также идею выпуска членами европространства совместных облигаций, хотя ранее Германия ее уже отвергла. Пока же не ясно, будут ли в ЕВФ участвовать все 27 стран ЕС или только 16 членов еврозоны. Канцлер А.Меркель заявила, что в Евросоюзе сегодня нет законодательной базы для создания такого «фонда спасения» преддефолтных экономик Старого Света. Кстати, подобный фонд уже формируется в Азии по инициативе Китая, Южной Кореи и Японии.

Новые имена

По мере того как в Великобритании отмечается рост неудовлетворенности клиентов уровнем предоставляемого британскими коммерческими банками сервисом, на финансовой арене страны начинают появляться новые участники. Как правило, это подразделения крупных розничных компаний с известными брендами, стремящиеся найти «формулу успеха» в финансовом сервисе путем использования богатого опыта в части удовлетворения потребностей клиентов, накопленного их материнскими корпорациями. В этой связи многие британские аналитики в настоящее время ведут активные дискуссии относительно того, насколько серьезной может быть угроза традиционным банкам Великобритании со стороны этих новых розничных финансовых структур.

В ногу со временем

Современное банковское отделение должно иметь в своем распоряжении все необходимые технологии для формирования наиболее благоприятного опыта клиентов по взаимодействию с банком, а также для поддержания эффективности операционной деятельности на максимально возможном уровне. Информационные технологии в данном случае могут стать той движущей силой, которая способна привести как банк, так и его клиентов к успеху, а недостаточная гибкость информационных систем может быть одним из наиболее серьезных препятствий для внедрения инноваций. С другой стороны, эффективная интегрированная банковская платформа не только способствует выживанию в конкурентной борьбе, но и создает базу для применения действительно прорывных технологий.

Рационализация финансовых услуг

Концепция бережного (lean) производства – это система организации менеджмента, созданная Тайити Оно, основоположником современной производственной системы компании Toyota. Она основана на неуклонном стремлении сократить время производственного цикла за счет ликвидации потерь. Этот стиль работы предполагает вовлечение в оптимизацию бизнеса каждого сотрудника с максимальной ориентацией на потребности клиента (фактически это налаживание работы «под заказ»). Цели бережного производства – сокращение трудозатрат, производственных и складских площадей, сроков разработки новой продукции; гарантия поставки продукции заказчику и достижение максимального качества при минимальной стоимости. Потери же определяются как действия или состояния, которые не создают дополнительной стоимости продукта либо услуги для клиента, например, время ожидания между различными стадиями процесса, производственные ошибки, ведение ненужной отчетности и т.д.

Долг платежом красен

В свете современной экономической ситуации одним из наиболее важных аспектов банковского дела становится коллекторская деятельность. Она выступает как средство индивидуального контроля состояния каждого выданного займа, идентификации потенциально проблемных заемщиков, а при необходимости и принятия мер по реструктуризации долгов. Современный подход к данной проблеме предусматривает высокую степень автоматизации всех процессов, а также глубокий и детальный анализ финансовой информации, характера взаимоотношений с банком как имеющихся, так и потенциальных заемщиков.

Рождение нового рынка

Многие эксперты считают мобильный банкинг одним из наиболее перспективных направлений на рынке финансовых услуг. Их аргументы кажутся достаточно вескими. Число владельцев мобильных телефонов во всем мире значительно превышает количество интернет-пользователей. В развитых странах подобные устройства есть более чем у 90% взрослого населения, при этом, большинство из них практически не расстаются с мобильными телефонами и весьма интенсивно их используют. В последнее время этот потенциал начинает постепенно переходить в новое качество. Так, в США, где уже отлажена высокоразвитая финансовая инфраструктура, мобильными банковскими продуктами хотя бы изредка пользуются, по данным различных исследований, до 19% владельцев мобильников. Этот рынок приобретает массовость, что требует от финансовых институтов интенсивного освоения нового направления.

Новая дорожная карта

По мере дальнейшей эволюции мировой отрасли платежей банкиры ведут поиск новых, более прибыльных возможностей для охвата своим платежным бизнесом широкой клиентуры, включая и мелких предпринимателей. Учитывая текущую нестабильность мировой экономики, финансовые институты концентрируют основные усилия на поддержании своей экономической эффективности, расширяя с этой целью комплект своих предложений в секторе операций с дебетовыми карточками, которые на сегодняшний день считаются одним из самых действенных инструментов генерирования твердых доходов в виде комиссионных.

Альтернатива становится мэйнстримом

За последние несколько лет в развитии сектора альтернативных платежных методов и систем был сделан серьезный шаг вперед: их доля в электронном мире по сравнению с традиционными платежами резко возросла. Кризис лишь усилил эту тенденцию, поскольку у банков сократились кредитные ресурсы, регулятивные правила и нормативы в этой сфере существенно ужесточились, а сами банковские клиенты стали более внимательно и осторожно использовать заемные средства.

«Многоуровневая» безопасность для АТМ

Преступные действия в киберпространстве по разрушению «физических и логических» активов финансовых институтов становятся еще изощреннее и интенсивнее. Среди главных целей киберпреступников продолжают оставаться системы и устройства банковского самообслуживания, в частности, банковские кассовые терминалы (ATM). Поэтому усиление безопасности банкоматовских трансакций сегодня выходит в разряд первоочередных задач среди ведущих компаний в области предоставления продуктов и услуг для финансового самообслуживания. Так, американская компания Diebold представила собственную модель «многоуровневой» безопасности (multi-layered security) банкоматовских трансакций.

"Банковская практика за рубежом" #4

Удостоверение личности как платежный инструмент

Использование персональной идентификационной карточки (identity card – ID) в качестве документа, удостоверяющего личность его владельца (т.е. удостоверения личности), всегда приветствовалось в банковском секторе любой страны. Такая карточка наиболее точно подтверждает личность потребителя, когда он открывает счет в банке или регистрируется на получение новых финансовых продуктов и услуг. Аналитики прогнозируют, что в обозримом будущем использование ID в финансовых целях еще более возрастет, способствовать же этому будет стремительное развитие идентификационных технологий в разных странах мира.

 
© агенство "Стандарт"