журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

Международные банки

Новые рыночные страны

Банковские отделения

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №8, 2008
"Банковская практика за рубежом" – №8, 2008
Качественный гофрокартон с базы в Калуге, отдел маркетинга тревожьте fax 8 (495)229-23-67
Международные банки
Синергия по-швейцарски

После нескольких серьезных ошибок в обслуживании частных клиентов многие банкиры ищут пути повышения эффективности частного банкинга и сохранения репутации своих финансовых институтов. Опыт крупнейшего швейцарского банка UBS, понесшего значительные убытки во время кредитного кризиса, показал, что наличие в банке, обслуживающем богатых клиентов, инвестиционного подразделения достаточно рискованно. Однако частные клиенты весьма заинтересованы в инвестиционных операциях, способных ускорить увеличение капитала. Для того чтобы достичь высокой эффективности работы двух подразделений, в швейцарском банке Credit Suisse внедрили систему централизованного управления связью между структурами финансового института.

Новые рыночные страны
Исламские банки в Казахстане

Банки Казахстана стали проявлять повышенный интерес к исламским финансовым услугам в начале 2000-х годов. Первый опыт применения исламских методов финансирования имел место здесь в 2003 году, когда «Банк Туран­Алем» (БТА) привлек в Казахстан первый соответствующий требованиям шариата кредит, основанный на механизме мурабаха. В общей сложности банку удалось получить $250 млн. В 2006 году примеру БТА последовали еще два казахстанских банка – «ЦентрКредит» и «Альянс Банк», также воспользовавшихся возможностью получения кредитов от исламских финансовых институтов.

Женский банкинг на Ближнем Востоке

Все большее число арабских женщин получают хорошее образование, устраиваются на престижную работу и стремятся стать финансово независимыми. Более того, сегодня многие из состоятельных представительниц слабого пола готовы вкладывать средства в более сложные, чем традиционные женские средства сбережения инструменты: в банки и недвижимость.

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ
«Маленькая» ошибка рекламистов

Основной причиной кредитного кризиса в США стал огромный объем невозвратов, накопившийся в банках, вследствие того что многие заемщики так и не смогли возвратить взятые взаймы средства. Во многом их халатность в отношении платежей по кредитам обусловлена тем, что они позволили себе набрать больше долгов, чем реально могли бы погашать их. По мнению экспертов, в этом в значительной степени виноваты сами банки, которые с помощью рекламных сообщений целенаправленно меняли представление потребителей о «жизни в долг». Оказалось, что огромные инвестиции в рекламу первичной и вторичной ипотеки и потребительских кредитов на протяжении последних нескольких лет не только не принесли банкам доход, но и стали причиной огромных убытков.

В погоне за клиентом

На первый взгляд утверждение, что хорошее обслуживание клиентов может значительно увеличить доход банков, кажется банальным штампом. Тем не менее, лишь сегодня, причем, возможно не в последнюю очередь из-за текущих сложных экономических условий, банковская индустрия наконец-то начинает по-настоящему понимать весь его смысл. Более того, некоторые банки прибегают к оригинальным рекламным кампаниям в попытке сблизиться с клиентами.

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Эволюция розничных банков

Розничные банки заинтересованы в усовершенствовании процесса продаж финансовых услуг. Традиционно факторы, влияющие на процесс продаж, – это доступность ресурсов, наличие достаточного числа клиентов, нуждающихся в услугах, соответствие принятого в финучреждении подхода к продажам, современным методам взаимодействия с клиентами, а также поощрение и мотивация персонала. Кроме того, большое значение имеет уровень развития каналов обслуживания в распоряжении банка, а системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) обеспечивают эффективное управление продажами и получение детальной информации о клиентах, делая возможным внедрение метода персонального подхода к каждому посетителю банка.

Сложно, но можно

В течение нескольких последних лет банки и небанковские финансовые компании активно создавали и уверенно продвигали на рынок массу продуктов и услуг, основанных на принципе индивидуального – персонализированного – подхода к клиентам. Но чрезмерная комплексность новых продуктов и услуг привела к существенному усложнению связанных с ними систем и процессов, в конечном же итоге – к значительному увеличению операционных затрат. Чтобы снизить уровень комплексности, но сохранить при этом максимально возможный уровень «персональности» услуг, специалисты международной консалтинговой компании A.T. Kearney рекомендуют финансовым институтам простой процесс в пять шагов: пересмотр сложности на уровне банка или финансовой компании; упрощение предложений; оптимизация операций бэк-офисов; установление цены комплексности; формирование обоснования необходимости изменений с обеспечением обязательства со стороны топ-менеджмента финансового института.

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ
Субстандартный кризис сквозь призму азиатского опыта

Обычно в годовщину каких-либо глобальных финансовых потрясений принято извлекать уроки из прошлого, и 2007 год не стал исключением. В прошедшем году, в десятую годовщину азиатского финансового кризиса, было проведено большое количество всевозможных конференций, на которых специалисты анализировали события минувшего десятилетия и изучали возможные пути предотвращения подобного кризиса в будущем. Но, по иронии судьбы, едва завершились форумы, как грянул новый кризис, эпицентром которого на этот раз была не Азия, а США и Европа.

Повышение рыночной стоимости банка

Во время кредитного кризиса банки стали значительно менее активными в слияниях и поглощениях (mergers and acquisitions – M&A). По мнению экспертов, сейчас именно то время, которое банкиры, желающие продать свой банк, могут использовать для лучшей подготовки своего финучреждения к последующей продаже. Для этого необходимо точно выяснить, какие именно преимущества банка важны для покупателя, а что при слиянии только будет мешать. В соответствии с данной информацией банки, выставляемые на продажу, могут подчеркнуть достоинства и свести к нулю недостатки своей организации, привести в порядок кредитный портфель и пройти полный цикл аудита. Все это поможет им повысить рыночную стоимость своего финансового института и создать конкуренцию вокруг его продажи.

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
Темная сторона Интернета

Технический прогресс дает банкам возможность непрерывно расширять ассортимент предлагаемых ими финансовых продуктов и услуг и улучшать качество обслуживания клиентов. Однако преступный мир тоже не стоит на месте и постоянно изыскивает новые методы наживы за чужой счет. В последние годы участились случаи использования электронной почты для совершения финансовых преступлений. Распространение фишинга дорого стоило многим банковским клиентам во всем мире. Тем не менее, практика показывает, что четкий контроль со стороны банков, информированность клиентов и совершенствование технологий безопасности способны минимизировать негативные последствия преступной деятельности либо же и вовсе избежать их.

Банковские отделения
Банковское отделение: вчера, сегодня, завтра

Стремление банков к сокращению затрат заставляет их искать оптимальные способы для снижения операционной нагрузки на отделения. Так как они считаются дорогим каналом обслуживания, то – в идеале – многие банки пытаются убедить клиентов реже пользоваться помощью операционистов для проведения трансакций. Однако опыт и мнения клиентов о посещении отделения остаются одним из немногих инструментов для укрепления отношений с ними и повышения их лояльности к банку. Поэтому все больше финансовых институтов по всему миру внедряют современный дизайн в своих отделениях и оборудуют функциональную зону самообслуживания. Украинские банки тоже становятся на путь усовершенствования отделений: многие из них уже изменили их в соответствии с современными требованиями рынка.

Пряники для персонала

Любой банковский сотрудник, особенно низшего звена, если его спросить, не задумываясь, ответит, каковы составляющие его эффективной работы: профессиональные знания и навыки, реальные цели и достойное вознаграждение. Если первые, по большому счету, от банка не зависят (тренинги и целевое обучение – не в счет, они лишь углубляют и расширяют знания, полученные в вузах), то две другие составляющие целиком и полностью в его власти.

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ
Bank of America развивает мобильный банкинг

Ланс Драммонд руководит подразделением одного из крупнейших американских банков Bank of America (BofA), которое предоставляет электронные коммерческие и банкоматовские услуги для массового потребительского рынка и малого бизнеса. Клиентская база входящего в состав BofA потребительского онлайнового банка включает 22 млн. подписчиков на онлайновый банковский сервис и 11 млн. пользователей, оплачивающих счета в электронном режиме. Кроме того, Драммонд отвечает за повышение качества управления отношениями с онлайновыми клиентами, что дает возможность расширять объемы продаж банковских продуктов и услуг в электронном режиме, а также эффективнее использовать в этих целях Интернет. Наконец, этот топ-менеджер BofA несет прямую ответственность за стабильную работу глобальной сети банкоматов Bank of America, насчитывающей более 17 тыс. терминалов. Он также стоял у истоков создания мобильного банковского бизнеса (мобильного банкинга – mobile banking) в BofA, так что его суждения о зарождении и развитии подобного бизнеса в одном из ведущих банков США, безусловно, представляют большой интерес для наших читателей.

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ
Виртуальный сейф от Wells Fargo

В погоне за лояльностью клиентов американские банки постоянно разрабатывают новые продукты. Очередную новинку предложил рынку Wells Fargo: за небольшую плату клиентам предоставляется нечто вроде «виртуального сейфа», в который можно поместить оцифрованные копии важных документов (налоговых деклараций, свидетельств о браке или смерти, паспортов, завещаний) и фотографий. Их оригиналы люди хранят в обычных сейфах, но они могут пострадать при пожаре, наводнении или иных бедствиях. Если же есть их копии, то такие документы можно легко восстановить. Поскольку стихия в последние годы не щадила Северную Америку, Wells Fargo рассчитывает, что это новшество быстро обретет популярность. Аналитики полагают, что примеру Wells Fargo последуют и другие банки.

 
© агенство "Стандарт"