журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

Международные банки

Новые рыночные страны

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

Банковская деятельность

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

ДИСТРИБУЦИОННЫЕ КАНАЛЫ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №6, 2008
"Банковская практика за рубежом" – №6, 2008
Международные банки
Deutsche Bank оказался плохим провидцем

Один из ведущих банков Европы и мира Deutsche Bank довольно серьезно пострадал во время кредитного кризиса и не избежал обвинений в некоторых махинациях и подтасовке фактов. Однако его потери были, все же, ниже, чем у его конкурентов, что позволяет его руководству с оптимизмом смотреть в будущее и строить далекоидущие планы по развитию новых направлений бизнеса.

Новые рыночные страны
Чудеса по-китайски

Экономика Китая cегодня на втором месте в мире по объему ВВП, а темпы его роста в КНР пять лет подряд превышают 10%. Однако Китай не мог оказаться в стороне от глобального экономического кризиса. Высокие показатели роста обеспечиваются, в основном, иностранными инвестициями и массовым производством низкокачественных товаров. Банковский сектор развивается достаточно медленно в силу отсутствия адекватного ценообразования, кредитных бюро и квалифицированных специалистов.

Казахстанские банки в глобальной экономике

Перспективы развития национальных банковских систем в значительной степени обусловлены темпами и глубиной проводимых в стране экономических реформ, качеством законодательной базы, установленными правилами игры и действующими рыночными институтами. В начале 90-х годов полученные в наследство государственные банки постсоветских государств не могли реализовать задач, связанных с переходом на рыночные отношения: не хватало ресурсов для диверсификации и ускоренного развития экономики; экономический потенциал действовавших банков, перечень предлагаемых ими услуг и качество сервиса не соответствовали потребностям развивающихся национальных экономик; уровень доверия со стороны внутренних и внешних инвесторов находился на критическом уровне (как результат, – инвестиционные возможности были крайне ограничены). Все это настоятельно требовало замены старого банковского сектора, обслуживающего преимущественно потребности государства и госпредприятий, и создания принципиально новой банковской сферы. В рамках трансформационных процессов, происходивших в экономике Казахстана в 90-тые годы, банковская реформа была одной из наиболее успешных.

Банковская деятельность
Проблемы рынка кредитования в Украине

В течение последних нескольких месяцев в СМИ появляются публикации о том, что украинские банки вскоре откажутся от кредитования населения. К тому же, розничные клиенты все чаще сталкиваются с отказами по заявкам. Однако вопреки прогнозам экспертов данная тенденция вряд ли продлится долго. Возможно, в ближайшее время ужесточатся требования к документам, на основании которых выдаются кредиты, могут немного повыситься ставки, но банки вряд ли уйдут с привлекательного розничного рынка. Тем не менее, чтобы кредитование населения осталось прибыльным, а невозвраты не привели к кризису, финучреждениям следует серьезно пересмотреть свои стратегии взаимодействия с индивидуальными клиентами и создать прочную платформу риск-менеджмента, совместив усилия внутрибанковских служб и взаимодействие с независимыми аутсорсерами.

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ
Кобрендинг – двойной крючок для потребителя

Украинский рынок платежных карточек характеризуется большим количеством эмитированных карточных продуктов и низким уровнем их потребления. Чтобы повысить использование «пластиковых кошельков», банку необходимо применять различные инструменты для стимулирования сбыта. В частности, можно заинтересовать потребителей конкретными выгодами, которые они могли бы получать каждый раз при проведении трансакции. Широкое распространение получили так называемые кобрендинговые программы, когда банки объединяются с розничными торговыми сетями, авиакомпаниями, кафе и ресторанами и выпускают совместные финансовые продукты. Согласно договору между банком и ритейлером при каждой покупке на счет картодержателя начисляются призовые баллы, которые потом можно использовать в точках партнерских продаж. Эффектом от внедрения подобной программы должен стать рост количества платежей, совершенных в торговых точках и других эквайерских сетях.

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Как открыть тридцать филиалов за год?

На протяжении, как минимум, последнего года события на банковском рынке Украины напоминают военные действия. С вторжением иностранных игроков-интервентов ситуация еще более накалилась и стала диктовать рынку новые условия, легко описываемые лозунгом времен Великой Отечественной: «Ни шагу назад!». Украинские банки в погоне за клиентами вынуждены открывать все новые и новые отделения по всей Украине. Такая тенденция вполне объяснима, ибо клиент вряд ли поедет в банк в другой город или район, а, значит, банк должен сам идти к нему. Но вместе с пользой и потенциальной прибылью расширение сети филиалов чревато и проблемами. Какими? Как их избежать? Об этом -- на конкретном примере.

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ
Это не должно повториться!

Финансовый кризис, начавшись с дефолтов по ипотечным кредитам в США, охватил практически весь мир. Его масштабы представляются странными, если учесть, что сегмент субстандартных ипотек занимает лишь незначительную часть американского рынка кредитования. Тем не менее, доверие инвесторов, которое имеет огромное значение для жизнеспособности отдельных институтов и стабильного функционирования рынков в США и Европе, оказалось крайне хрупким. Поэтому денежные и фондовые рынки серьезно пострадали, тем самым препятствуя эффективному воздействию монетарной политики на экономику. Сейчас центральные банки и правительства многих стран принимают решительные меры для ограничения рисков, угрожающих глобальной экономике, а аналитики изучают причины, обусловившие настолько масштабные последствия.

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ
Их не коснулся кризис

Несмотря на кризис рынка кредитования в США и Западной Европе, из-за которого мировой банковский сектор в целом может показаться проблемной сферой, в других регионах банковская деятельность остается прибыльной и динамичной отраслью. В новых рыночных странах появляются новые игроки, многие банки меняют владельцев и разрабатывают новые стратегии развития. Финансовые институты внедряют современные продукты и технологии, стремясь привлечь большую долю населения и корпоративных клиентов. Исследование журнала «The Banker» по выявлению наиболее успешных игроков в сфере мирового финансового сектора называет ряд таких быстро развивающихся банков из стран, ранее не ассоциировавшихся с высокоразвитой банковской системой.

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС
Заходите, мы открыты!

В последнее время традиционные «банковские часы» утрачивают былое значение: в погоне за лояльностью клиентов многие финансовые институты продлили время работы своих отделений в будние дни, а некоторые из них открыты в субботу и даже в воскресенье. Тенденция перехода к пролонгированной рабочей неделе уже охватила рынки многих стран. Однако эти удобства для клиентов оборачиваются немалыми дополнительными затратами для банков, поэтому большое значение имеет правильная оценка целесообразности увеличения рабочего дня для каждого конкретного отделения.

Стратегическое размещение банкоматных сетей

Клиенты американских банков все реже используют «чужие» банкоматы, взимающие с них высокую комиссию. Это снижает доходность АТМ для банков, так как их собственные клиенты пользуются ими почти бесплатно. Поэтому финучреждения пересматривают свои стратегии размещения банкоматных сетей и отходят от традиционного представления о подсчете прибыльности работы каждого устройства. По мнению экспертов, наибольшую прибыль принесет стратегия избирательной установки банкоматов в тех районах, где проживают наиболее прибыльные клиенты банка. Там же, где их поток небольшой, необходимо подключаться к независимым аутсорсинговым сетям, поддерживающим бренд банка.

Банкинг для богатых

Продолжающийся бурный рост числа богатых и состоятельных потребителей привлекает все большее внимание ведущих международных банков. Ничего удивительного в этом нет, поскольку данная категория клиентов, пожалуй, самая прибыльная для финансовых институтов. Принимая во внимание стремительное расширение рядов богатых потребителей и высокую доходность этой бизнес-ниши в отрасли розничных финансовых услуг, крупнейшие банки мира в последние годы разработали привлекательные сервисные пакеты, нацеленные именно на эту категорию банковских клиентов.

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
Банковские хранилища не выдерживают современной нагрузки

Количество накапливаемых в банках данных постоянно возрастает, а информацию нужно где-то хранить. Соответственно растут и хранилища данных, а с ними -- и затраты на закупку и эксплуатацию компьютерного оборудования, содержание помещения, где они находятся, электроэнергию, зарплату сотрудников и т.д. При этом, не достаточно просто выделить деньги из бюджета на построение ИТ-инфраструктуры и ее эксплуатацию, ведь нужно четко распланировать нагрузку на центр данных банка в условиях постоянно расширяющегося объема клиентской и трансакционной баз.

ДИСТРИБУЦИОННЫЕ КАНАЛЫ
Есть контакт!

В нынешнее время телефонные центры для финансовых институтов стали не только инструментом оказания помощи клиентам и предоставления консультаций, но и стратегическим инструментом повышения прибыльности. Прошли те дни, когда сотрудники контактных центров ограничивались ответами на вопросы потребителей. Сегодня они, скорее, нацелены на дополнительное обслуживание клиентов, продажу им новых финансовых продуктов, предоставление развернутых финансовых консультаций и т.д.

Точки соприкосновения

Одна из главных задач, стоящих перед современными банками – полное и эффективное удовлетворение финансовых нужд и потребностей клиентов. Нет сомнений в том, что исходные впечатления о банке, а также вероятное желание сотрудничать и развивать взаимоотношения с ним у клиента появляются уже в момент первого контакта с финансовым институтом в так называемых «точках соприкосновения с клиентами» (customer touchpoints), т.е. в местах, где потребители контактируют с банковскими служащими. И, если раньше это были, главным образом, банковские отделения, то в последние годы массово появились новые – «электронные (онлайновые) точки контакта» (digital touchpoints), которые, по большей части, представляют собой пункты сотрудничества клиентов с банком через Интернет, банкоматы, телефон и прочие технологические (электронные) системы, исключающие физический контакт потребителя с сотрудником финучреждения. По мнению экспертов, организация надлежащего управления такими «электронными точками контакта» в интересах полного удовлетворения финансовых нужд потребителей формируют одну из важнейших целей финансовых институтов на ближайшую перспективу.

 
© агенство "Стандарт"