журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

БИЗНЕС И ОБЩЕСТВО

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

Банковская деятельность

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №8, 2007
"Банковская практика за рубежом" – №8, 2007
Банковская деятельность
Кино и банки

В 2006 году в США на экраны кинотеатров было выпущено 607 кинолент, что на 11% больше по сравнению с 2005 годом. Среднестатистическая прибыть от показа фильма в кинотеатрах (так называемый box-office) составляет $30 млн. Но общая прибыль от запуска кинофильма в США и на международном экране, включая доход от продажи прав на производство товаров с соответствующей символикой и выпуска фильма на DVD, может достичь $350 млн. Обычно финансовые институты имеют довольно слабое отношение к этим суммам (открытие текущих и других счетов – это иной разговор). Но один банк в США уже может похвастаться своей тесной связью с киноиндустрией – JP Morgan Chase. Ни один банк США не владеет ситуацией на кинорынке лучше, чем JP Morgan Chase. И Голливуд прекрасно об этом знает. Чтобы усовершенствовать услуги, предоставляемые участникам «фабрики грез», и улучшить качество взаимодействия с киноиндустрией, в нынешнем году в структуре JP Morgan Chase было задействовано особое подразделение по консультациям в сфере дивертисмента – JP Morgan Entertainment Advisors. Возглавил его Джон Миллер, известный своей причастностью к таким хитам как «Игры разума» («A Beautiful Mind»), «Гладиатор» («Gladiator») и «Красота по-американски» («American Beauty»).

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ
Новый дизайн отделений будущего

В настоящее время одной из важнейших тенденций развития банковских отделений продолжает оставаться их тотальное технологическое и архитектурное обновление в рамках внедрения широко интегрированной многоканальной инфраструктуры дистрибуции финансовых продуктов и услуг. В результате, по мнению аналитиков, должна появиться совершенно иная концепция банковского офиса, который, опираясь на традиционные ценности и новые технологии, будет способен обеспечить как установление физического контакта с клиентом, так и предоставление ему персонализированных электронных и иных высокотехнологических финансовых услуг. Наряду с этим, «завлекать» клиентов в него предполагается путем внедрения новейших дизайнерских концепций банковского отделений, предусматривающих использование всех атрибутов современного дизайна: от применения наиболее подходящей для потребителя цветовой гаммы – до использования соответствующих строительных материалов при оформлении внешнего вида сегодняшнего банковского офиса.

Как повысить лояльность интернет-клиентов?

Интернет-клиенты требуют к себе особого внимания со стороны банка, так как относятся к самой быстро растущей, прибыльной и лояльной части розничного рынка финансовых услуг. Они достаточно самостоятельны и предпочитают не звонить в телефонный центр и не приходить в отделение, экономя время банковских служащих. Но это вовсе не означает, что про них можно забыть. Наоборот, эксперты обращают внимание банков на эту составляющую, призывая совершенствовать свои сайты, оказывать помощь онлайновым клиентам и изучать их поведение, с тем чтобы создать дополнительное конкурентное преимущество для банка и завоевать молодых потребителей, сотрудничество с которыми будет крайне выгодно финансовому институту в долгосрочной перспективе.

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ
Правда и ложь в обещаниях международных брендов

Позиционирование банковских брендов на международном рынке дает финансовым институтам дополнительные конкурентные преимущества, включая доверие клиентов и сокращение затрат. Однако некоторые эксперты считают, что международный бренд может снизить уровень персонифицикации обслуживания и привести к разрыву отношений с более консервативными клиентами. В любом случае финучреждениям придется организовать такие рекламные кампании, которые не только привлекут внимание потенциальных клиентов в новых странах, но и будут непредвзято отражать ситуацию в банке.

Бег с препятствиями к сердцам потребителей

Банки, большие и малые, стараясь выделиться среди конкурентов и привлечь как можно больше потребителей, прибегают к разнообразным ухищрениям. Кто-то, например, идет традиционным путем, расширяя ассортимент и снижая цены на финансовые продукты. Но есть и те, кто предпочитает непроторенные тропы: одни придумывает акции и проекты для всех представителей местного общества, включая и четвероногих домашних любимцев (как Huntington Bank), другие же сочетают социальную ориентированность с бизнесом, уверенно подключая к этому процессу своих клиентов (Chittenden Bank). В любом случае положительные финансовые результаты и симпатии в глазах потребителей свидетельствуют в пользу избранной ими маркетинговой стратегии, а, значит, у них есть чему поучиться.

Креативная благотворительность American Express

Почти каждая компания стремится убедить общество в том, что ее существование необходимо планете и ее жителям не только благодаря ее товарам и услугам, но и за счет той финансовой помощи, которую она оказывает различным некоммерческим организациям. Кроме того, благотворительность может быть выгодна, так как компании, отчисляющие достаточно крупные суммы на нужды общества, в западных странах получают значительные налоговые льготы. Когда в American Express (Amex) думали том, какой проект спонсировать, было принято решение привлечь своих клиентов к обсуждению благотворительных взносов компании и самим выбрать те программы, которые действительно необходимы обществу. Такое многостороннее обсуждение помогло компании лучше узнать своих клиентов и их ценность. Кроме того, его активно освещали СМИ, тем самым повышая рейтинг и создавая Amex благоприятную репутацию.

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Управление «мирового класса»

Три главных источника повышения прибыльности банков – увеличение доходов, совершенствование управления рисками и повышение результативности затрат. Основные меры, принимаемые во всем мире банками, где менеджмент уже и так на должной высоте, нацелены на доведение стратегии и методов управления до мирового уровня. Эти меры – реакция на ужесточающиеся требования клиентов, регулирующих органов, акционеров и высшего руководства банков, стремящихся к успеху. Их задача – повышение прибыльности при сохранении рисков на приемлемом уровне.

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ
Заразная болезнь

Развитие событий на мировых финансовых рынках продолжает вызывать серьезные опасения. Кризис неплатежей, разразившийся в сегменте высокорисковых ипотечных займов в США, уже распространился на Европу, Ближний Восток и Азию. Центральные банки этих регионов предпринимают меры для поддержания ликвидности своих банковских отраслей. Но до нормализации положения пока далеко, так как банкротства финансовых компаний продолжаются, объемы неплатежей растут, а цены на жилье падают (особенно резко – в США). По мнению большинства аналитиков, полумерами здесь не обойтись, и Бену Бернанке, председателю US Federal Reserve, придется решиться на снижение процентных ставок, похоже, только в этом случае кризис будет иметь ограниченные последствия.

Банковский сектор Восточной Европы на волне перемен

Молодой банковский сектор стран СНГ и Восточной Европы постепенно догоняет в развитии своих западных соседей. Его еще ожидают несколько этапов консолидации, однако, по прогнозам экспертов, к 2010 году его становление будет завершено полностью. Экспансия иностранных банков на этот рынок продолжается, причем, самыми привлекательными по-прежнему считаются страны, уже вступившие в Евросоюз. Тем не менее, основной пик западных инвестиций в этот регион уже в прошлом. Теперь, чтобы расширить свою долю на рынке финансовых услуг Восточной Европы, банкам следует делать ставку на органичный рост – совершить ряд преобразований в своей структуре, повысить качество сервиса, развить интернет-услуги и мобильный банкинг, завоевать симпатии частных клиентов и внедрить современные централизованные информационные системы. Последнее им, в целом, дается легче, чем западноевропейским финансовым институтам, которые зачастую настолько велики, что просто не успевают следовать в ногу со временем.

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ
Битва титанов

Бесконтактные платежные карточки – новое слово в финансовых расчетах. Владеющие этими технологиями компании уже предвкушают, как их бренды завоюют мировой рынок. Проблема в том, что, во-первых, среди рядовых граждан даже обычные пластиковые карточки с магнитной лентой или штрих-кодом не пользуются той популярностью, какую им прочили, а о бесконтактных и говорить не стоит. Во-вторых, считывающие устройства для обслуживания этих карточек пока еще слишком дорогие, так что не всякий магазин сочтет для себя выгодным установить такой аппарат у себя на кассе. В-третьих, сами карточные ассоциации Visa, AmericanExpress, JCB и MasterCard не всегда могут договориться между собой об универсализации терминалов и считывающих устройств, поскольку продукты каждой из них имеют технологические отличия. На рынках платежных технологий кипят нешуточные страсти…

Дебетовые карточки наводняют мировой рынок

Объемы продаж кредитных карточек в западных странах начинают снижаться, но это вовсе не означает, что клиенты предпочитают расплачиваться наличными. Кредитные карточки постепенно вытесняются более удобными дебетовыми, покупка которых не требует от клиентов оформления множества документов и выплаты процентов. Однако дебетовые карточки до сих пор достаточно дорогие, если учитывать различные отчисления и комиссионные, взимаемые банками. Кроме того, представители правоохранительных органов обеспокоены, что они теперь не смогут проследить перемещения крупных сумм наличности по документам владельцев счетов. Тем не менее, карточный бизнес приносит высокие прибыли, поэтому конкуренция на рынке «пластиковых кошельков» набирает обороты.

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ
Искусство быть средним банком

Средний по величине американский банк BancorpSouth, расположенный в штате Миссисипи, сумел найти собственную нишу, изыскав возможность не только остаться на плаву, но и расширить свою деятельность несмотря на конкуренцию со стороны крупных региональных финансовых институтов и локальных банков. Не относясь ни к одной из этих категорий, BancorpSouth использует сильные стороны обеих: прогрессивные технологии, внедряемые крупными банками, и персонализированный сервис – основное преимущество локальных институтов. Способствует успеху BancorpSouth также значительный объем непроцентных доходов, генерируемых в результате его брокерских операций в сегменте коммерческого страхования. При этом, банк спокойно расширяется за счет приобретений, не нарушающих стиля его деятельности и позиции по размеру капитала.

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС
Управляемая наличность

Некоторое время назад показатели прибыльности этого направления бизнеса в странах Запада снижались, так как кредитные ставки падали, а у финансовых институтов не было возможности уменьшить затраты на обслуживание. Однако с распространением интернет-банкинга и автоматизации платежных систем управление наличностью вновь становится прибыльным направлением. Для небольших американских банков развитие в этой сфере дает возможность расширить клиентскую базу и способствует перекрестной продаже услуг.

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
Внешние возможности для внутренних задач

Основной причиной того, что финансовые институты прибегают к аутсорсингу и оффшорингу, является необходимость снижения операционных затрат. Этот факт не раз и не два подтверждали многие исследования, проводимые разными участниками рынка банковских услуг, независимыми компаниями, печатными и сетевыми изданиями и т.д. И, хотя преимущество в плане снижения затрат, по оценкам экспертов, нивелируется уже в течение следующих 20 лет, на сегодняшний день аутсорсинг и оффшоринг сохраняют свои позиции «самых экономных» тенденций.

БИЗНЕС И ОБЩЕСТВО
Микрофинансирование набирает оборотыэта статья доступна для всех

В последние годы стремительно развивается мировая отрасль микрофинансирования (microfinance). Ведущие международные финансовые аналитики рекомендуют инвестиционным банкам и компаниям по управлению фондами со всей серьезностью относиться сегодня к бизнесу институтов и учреждений, занятых микрофинансированием. По их мнению, в новых рыночных странах этот продукт приносит зачастую куда большие прибыли и доходы, нежели многие инвестиционные услуги, оставаясь, при этом, чрезвычайно устойчивым к различным внешним потрясениям.

 
© агенство "Стандарт"