журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

БИЗНЕС И ОБЩЕСТВО

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Банковская деятельность

ПЛАТЕЖИ

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №7, 2007
"Банковская практика за рубежом" – №7, 2007
БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ
Региональное лидерство греческих банков

Сегодня в Греции наблюдается рост спроса на финансовые услуги. И хотя банковский сектор страны все еще отстает в своем развитии по сравнению с показателями других стран зоны евро (например, в Греции на каждые 10 тыс. жителей приходится три банковских отделения, в то время как в других странах ЕС такой показатель составляет 5 отделений), греческие банки постепенно начинают занимать лидирующие позиции среди стран Юго-Восточной Европы.

Банковская деятельность
Микрокредиты спасут иммигрантов от бедности

Не так давно в банках отказывались выдавать кредиты тем, у кого не было информативной кредитной истории. Сегодня вопрос о количестве клиентов становится ключевым для выживания финансового института на перенасыщенном рынке. Поэтому банки стремятся охватить рынок наиболее полно, включив в число своих клиентов такие низкоприбыльные, на первый взгляд, сегменты как, например, иммигранты, в том числе, нелегальные. Именно на них направлены маркетинговые усилия ряда американских и европейских финучреждений, специализирующихся на розничном кредитовании. Риск, связанный, прежде всего, с тем, что платежеспособность нелегальных иммигрантов проверить достаточно трудно, оправдывается тем, что, если полученные средства приведут иммигранта к процветанию, банк получит глубоко лояльного клиента, а общество – новые рабочие места и повышение среднего уровня жизни в стране.

Кредитная история с нуля

Еще не так давно в американских банках выдавали кредиты на основании баллов, начисленных в кредитных бюро. Растущий интерес к кредитованию прежде не задействованных в финансовой системе клиентов вынудил банки искать собственные методы измерения платежеспособности. Для анализа здесь порой используется самая неожиданная информация. Тем не менее, новые методы себя оправдывают, в то время как некоторые приемы кредитных бюро явно устарели.

Репутация взаймы

Сегодня в США практически нет тех, кто хотя бы раз в жизни не воспользовался возможностями кредитования. В этой стране в кредит можно приобрести практически все: жилье, автомобиль, разнообразные товары и услуги. Но обилие возможностей тянет за собой и обилие сложностей. И дальнейшая «кредитная судьба» каждого потребителя напрямую зависит от его предыдущих займов: сколько, где, на что, на каких условиях и, главное, как возвращался кредит. И если по какой-либо причине заемщик задержал, просрочил выплаты, пусть даже всего на два-три дня и по важным причинам, это может стать для него настоящей проблемой. Такой потребитель, пусть и не вполне заслуженно, попадает уже в группу повышенного риска и вынужден пользоваться услугами кредитования на менее выгодных для себя условиях (например, больший процент, сжатые сроки, увеличенный первый взнос и т.д.) или вовсе лишается возможности приобрести тот или иной продукт в рассрочку. Поэтому многие потребители пытаются всеми доступными способами повысить показатели так называемой кредитной истории и расширить круг своих возможностей в сфере финансовых услуг.

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Six Sigma для контактов с клиентами

Программа Six Sigma, созданная в середине 80-х годов для контроля качества продукции, сегодня применяется в телефонных центрах финансовых институтов для изучения поведения клиентов и изменения бизнес-процессов. Некоторые эксперты видят в ней важный инструмент для повышения степени удовлетворенности клиентов. Однако для того чтобы инвестиции в программу окупились, важно, чтобы в банке были необходимые внутренние ресурсы для решения возникших проблем.

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ
Японские «регионалы» против мегабанков

«Многоуровневая» банковская система Японии стоит на пороге серьезных преобразований. Если правительственная реформа национального финансового сектора будет продолжена, то в ней могут произойти кардинальные изменения. Региональные банки опасаются той потенциальной угрозы, которую может создать для них выставляемый на приватизацию в октябре текущего года Почтовый сберегательный банк Японии. Впрочем, это будет уже не первая реформа во второй по величине банковской системе мира, а вот насколько окажется успешной затеянная правительством новая перестройка, покажет время.

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ
Финансовая мобилизация

Стремительное распространение мобильной связи по всему миру продолжает активно стимулировать развитие отрасли мобильных банковских операций (мобильный банкинг – mobile banking) и мобильных платежей. В авангарде этих процессов сегодня по-прежнему идут провайдеры и операторы мобильной связи, чего не скажешь о банках, пока в полной мере не учитывающих тех дивидендов, которые им может принести этот еще достаточно молодой и далеко не в полной мере используемый ими канал дистрибуции банковских продуктов и услуг.

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ
Стратегия роста

По мере подъема индийской экономики быстро развивается и банковская отрасль страны, причем, развитие каждого финансового института имеет собственную специфику. Один из лидеров местного рынка – банк HDFC (дочерняя структура группы Housing Development Finance Corporation) – уже в течение 10 лет расширяется со скоростью более 35% в год, хотя его стратегию аналитики считают излишне осторожной. Главным образом, этот институт проникает в регионы, не охваченные банковским сервисом, нарабатывая там клиентскую базу практически без конкуренции. При этом, HDFC стремится сразу создавать прочные связи с клиентами, рассчитывая на их лояльность в будущем, когда у него появятся противники на этих рынках.

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС
Текущий счет как инструмент перекрестных продаж

Одной из наиболее популярных услуг в банках является текущий счет, который клиенты открывают для оплаты счетов, совершения покупок с помощью дебетовых карточек и иных ежедневных трансакций. Значительная часть клиентов открывает такие счета через Интернет. Часто в западных странах клиенты не получают никакого дохода от своих текущих счетов, а, наоборот, платят за их ведение, но с начала 2007 года некоторые банки пытаются привлечь клиентов и завоевать их лояльность, начисляя достаточно высокие процентные ставки по текущим счетам. Практика показывает, что клиенты с удовольствием пользуются этой услугой. Однако выгодно ли это для банков?

Малый бизнес как источник депозитных вкладов

До недавнего времени основной задачей, которую руководство банков ставило перед сотрудниками, занимающихся обслуживанием предприятий малого бизнеса, было привлечение как можно большего числа такого рода клиентов, так как они считались наиболее перспективными потребителями кредитных продуктов финансового института. Тем не менее, оказалось, что 60% из представителей малого бизнеса в США не нуждаются в кредитовании, наибольшую же прибыль банку они могут дать, открывая депозитные счета.

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
«Отделение будущего» в Dexia Bank

Многие западные банки продолжают совершенствовать технологическую оснащенность своих отделений, внедряя самые передовые инновационные технологии ведущих провайдеров информационных решений. Одним из таких финансовых институтов можно назвать франко-бельгийскую банковскую группу Dexia Bank, основанную в 1860 году под названием Gemeentekrediet Bank of Belgium с целью оказания инвестиционной помощи бельгийским городам и местечкам.

ПЛАТЕЖИ
Инновационные платежи

Сегодня на розничном рынке банковских услуг все бoльшую популярность приобретают альтернативные, «небумажные», способы оплаты счетов – такие как оплата счетов с использованием кредитных и дебетовых карточек, а также через Интернет. В связи с этим финансовые институты вынуждены частично переориентироваться на «небумажные» способы оплаты счетов, чтобы сохранить клиентов и не потерять свою долю рынка платежных операций. Также банкам приходится проводить различные мероприятия по поощрению клиентов, осуществляющих оплату счетов через банковские веб-сайты и с использованием платежных карточек, поскольку пока поток подобных операций недостаточно велик, для того чтобы можно было говорить о них как о полноценной статье дохода. Впрочем, исходя из потенциала данного вида услуг игра стоит свеч.

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ
Неожиданные возможности на зрелом рынке

В американских банках разрабатывают все новые виды пластиковых карточек, с тем чтобы комбинировать различные виды услуг в одной карточке, внедрять новые программы лояльности и углублять свои отношения с клиентами. Изобретение беспроводного устройства перенесения данных, которое нашло свое применение и в карточном бизнесе, позволяет финансовым институтам получить значительные конкурентные преимущества. Однако рынок постоянно сотрясают неблагоприятные прогнозы экспертов о постепенном исчезновении пластиковых карточек и полном переходе на электронные платежи. Представители банков мотивируют свой интерес к карточкам тем, что сегодня без участия в карточном бизнесе было бы сложно стать полноценным финансовым супермаркетом, где клиентам предоставляется полный набор услуг.

БИЗНЕС И ОБЩЕСТВО
Экологически чистый банк: реальность или иллюзия?

В связи с растущим беспокойством общественности западных стран по поводу негативных изменений климата из-за загрязнения окружающей среды возникает вопрос о роли банков в экологическом кризисе. Претензии к банкам со стороны общественных организаций, борющихся за экологию, состоят, прежде всего, в том, что банки кредитуют проекты в «экологически вредной» промышленности и финансируют заводы, работающие на угле, который, сгорая, отравляет атмосферу. Сегодня банкам приходится убеждать общественность, что они тоже участвуют во всеобщей борьбе за экологию. Однако попытки финансовых институтов предстать перед СМИ в образе социально ответственных организаций выглядят пока недостаточно убедительными. Вместо того чтобы перестать финансировать добычу нефти и развивать альтернативные виды энергии, банки откупаются от «зеленых» крупными пожертвованиями, а клиентов убеждают перейти на выгодные банкам интернет-трансакции под видом программы сохранения лесов.

 
© агенство "Стандарт"