журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
Банковское регулирование

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

Международные банки

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

Банковские отделения

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

Банковская деятельность

Банковское оборудование

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №6, 2007
"Банковская практика за рубежом" – №6, 2007
Международные банки
Чемпион Италии, вице-чемпион Европы

Консолидация итальянской банковской отрасли набирает обороты. Банк UniCredit рассчитывает поглотить своего конкурента Capitalia и, заплатив за эту покупку около @22 млрд., создать один из крупнейших в Еврозоне финансовых институтов с рыночной капитализацией около @100 млрд. В европейской иерархии укрупненный UniCredit займет по этому показателю второе место после британского HSBC, при этом, у него будет хорошо сбалансированное географическое присутствие, а активы потенциальных партнеров удачно дополнят друг друга. Эта дружественная сделка защитит как Capitalia, так и UniCredit от попыток враждебного поглощения иностранными структурами. К тому же, она может определенным образом повлиять на исход борьбы, которую ведет консорциум европейских банков за поглощение нидерландского ABN Amro, владеющего 7.7% акций Capitalia.

Богатых клиентов – в отдельный бренд

Разрастаясь, американские банки становятся все более универсальными и стараются охватить как можно больше сегментов на финансовом рынке. Однако такой подход означает массовость предоставляемых услуг, поэтому теперь подход к каждому клиенту все более стандартизирован. Это не устраивает богатых клиентов, которые, размещая в банке принадлежащие их семье миллионные вклады, вправе рассчитывать на обслуживание личным консультантом. Разумеется, каждый банк, где есть отдел по управлению частным имуществом, прилагает массу усилий, для того чтобы их наиболее выгодные клиенты были довольны. Тем не менее, в восприятии самих потребителей складывается определенный стереотип, отвлекающий их внимание от банков, известных широкой деятельностью на розничном рынке. Учитывая устойчивые стереотипы восприятия богатых клиентов, в Bank of America (BofA) надеются расширить свое влияние на рынке управления капиталом за счет новоприобретенного частного банка U.S. Trust, известного своими богатыми вкладчиками.

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ
Трудный путь к переменам в Германииэта статья доступна для всех

Современный германский банковский сектор, традиционно состоящий из трех групп финансовых институтов, можно представить, по мнению аналитиков, одним понятием – идиосинкратический (от греч. idios – своеобразный, особый, необычный, уникальный, эксклюзивный). Эта трехэлементная банковская система, внутри которой небольшое количество частных банков жестко конкурируют с менее ориентированными на получение прибыли государственными региональными и сберегательными банками, а также с различными кооперативными финансовыми институтами, и сегодня воспринимает в штыки какие бы то ни было попытки изменить ее. Причем, делает это даже вопреки тому, что в Германии прекращена практика предоставления государственных гарантий для банков, представляющих государственный сектор.

Банковская деятельность
Цена как фактор дополнительной сегментации клиентов

Достаточно распространенная в других отраслях бизнеса система ценовой оптимизации только сейчас начинает привлекать внимание руководителей банковских учреждений. Программное обеспечение, использующее принцип ценовой оптимизации, позволяет банкирам предлагать клиентам именно ту цену за определенные продукты и услуги, которую они готовы заплатить. Основное отличие метода ценовой оптимизации от других ценовых стратегий заключается в том, что учитывается эластичность спроса, т.е. чувствительность клиентов к уровню цен. Эксперты утверждают, что без индивидуального подхода к назначению размера процентных ставок для каждого конкретного потребителя банкам будет трудно удержать клиентов в условиях жестокой конкуренции. Однако для внедрения системы ценовой оптимизации банкам необходимо иметь достаточно информации, которая может быть использована системой для анализа. Банки, способные первыми внедрить у себя такую систему, получат неоценимое конкурентное преимущество, но уже скоро ценовая оптимизация станет совершенно необходимой для выживания на финансовом рынке.

Банковское регулирование
Единый рынок потребительского кредитования в ЕС

В мае Европарламент принял в первом чтении закон, который будет регламентировать общеевропейский рынок потребительского кредитования, обороты которого составляют около @800 млрд. в год. Основная идея новой Директивы, известной под названием Consumer Credit Directive, – защита потребителей финансовых услуг посредством повышения прозрачности кредитного бизнеса. В ближайшие пять-десять лет этот закон привнесет серьезные перемены в европейскую финансовую отрасль, при этом, ожидается, что он заметно «проредит» банки региона. Среди них останутся на плаву только те, кто сумеет должным образом перестроить свои стратегии и изменить бизнес-модели.

Банковское оборудование
Эра биометрических ATM

Биометрические системы аутентификации известны уже почти 20 лет, но только сейчас, после долгих лет неудачных попыток их внедрения и длительного преодоления недоверия со стороны пользователей и руководителей финансовых институтов, такие устройства получают все более широкое распространение в банковской сфере. Невероятно, но факт: первые банкоматы, оснащенные биометрическими технологиями, были установлены не в США или Европе, а в Латинской Америке и Азии. В настоящий момент Индия с помощью биометрических ATM надеется успешно решить проблему своих сельских регионов, практически не пользующихся даже базовыми финансовыми услугами.

Эра биометрических ATM

Биометрические системы аутентификации известны уже почти 20 лет, но только сейчас, после долгих лет неудачных попыток их внедрения и длительного преодоления недоверия со стороны пользователей и руководителей финансовых институтов, такие устройства получают все более широкое распространение в банковской сфере. Невероятно, но факт: первые банкоматы, оснащенные биометрическими технологиями, были установлены не в США или Европе, а в Латинской Америке и Азии. В настоящий момент Индия с помощью биометрических ATM надеется успешно решить проблему своих сельских регионов, практически не пользующихся даже базовыми финансовыми услугами.

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Угнаться за рынком

В любом бизнесе застой смерти подобен. Быстро меняющаяся внешняя среда заставляет компании, которые хотят остаться на плаву и достичь определенного успеха на рынке, следовать этим изменениям и трансформироваться самим. Такой процесс перманентной реорганизации характерен и для национального банковского рынка, который сегодня подвергается атакам со стороны крупных зарубежных игроков. Что означает эта реорганизация и в чем она выражается? Под «реорганизацией» подразумевается реализация проектов, нацеленных на получение уникального результата (например, вывод на рынок нового банковского продукта) в жесткие сроки и с ограниченным бюджетом. Основная ошибка отечественных банков в процессе внедрения стратегических метаморфоз – фрагментарный подход к управлению этими проектами, в то время как все они направлены на достижение стратегических целей, что дает право говорить о необходимости системного управления проектами. Только при таком подходе украинские банкиры будут иметь шанс удержать свою долю рынка и добиться еще больших успехов в противостоянии с западными финансовыми институтами.

Высота взята! Что дальше?

Сумма активов в $1 млрд. – это не просто статистический показатель. Это критерий развития финансового института, своеобразный рубеж и в определенном смысле – магическое число. Очень просто поделить банки на те, активы которых менее $1 млрд., и те, которые уже пересекли эту черту. Соответственно, отношение как регулирующих органов и прочих финансовых институтов, так и потребителей к банкам из разных групп разительно отличается. Достижение заветной цифры можно расценивать по-разному: одни специалисты в области банкинга уверены, что это несомненный успех, другие же уверяют, что это лишь одна из ступеней развития банка. В любом случае пересечение заветной черты в $1 млрд. активов влечет за собой не только повышение рейтинга и уровня самооценки финансового института, но также ставит перед ним новые задачи.

Высота взята! Что дальше?

Сумма активов в $1 млрд. – это не просто статистический показатель. Это критерий развития финансового института, своеобразный рубеж и в определенном смысле – магическое число. Очень просто поделить банки на те, активы которых менее $1 млрд., и те, которые уже пересекли эту черту. Соответственно, отношение как регулирующих органов и прочих финансовых институтов, так и потребителей к банкам из разных групп разительно отличается. Достижение заветной цифры можно расценивать по-разному: одни специалисты в области банкинга уверены, что это несомненный успех, другие же уверяют, что это лишь одна из ступеней развития банка. В любом случае пересечение заветной черты в $1 млрд. активов влечет за собой не только повышение рейтинга и уровня самооценки финансового института, но также ставит перед ним новые задачи.

Угнаться за рынком

В любом бизнесе застой смерти подобен. Быстро меняющаяся внешняя среда заставляет компании, которые хотят остаться на плаву и достичь определенного успеха на рынке, следовать этим изменениям и трансформироваться самим. Такой процесс перманентной реорганизации характерен и для национального банковского рынка, который сегодня подвергается атакам со стороны крупных зарубежных игроков. Что означает эта реорганизация и в чем она выражается? Под «реорганизацией» подразумевается реализация проектов, нацеленных на получение уникального результата (например, вывод на рынок нового банковского продукта) в жесткие сроки и с ограниченным бюджетом. Основная ошибка отечественных банков в процессе внедрения стратегических метаморфоз – фрагментарный подход к управлению этими проектами, в то время как все они направлены на достижение стратегических целей, что дает право говорить о необходимости системного управления проектами. Только при таком подходе украинские банкиры будут иметь шанс удержать свою долю рынка и добиться еще больших успехов в противостоянии с западными финансовыми институтами.

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ
Банковские фронт- и бэк-офисы образца 2015 года

К 2015 году на мировых рынках финансовых услуг появится новое поколение молодых клиентов, ведь тем, кому сегодня десять, к тому времени уже исполнится восемнадцать, и, вероятно, все они в той или иной степени будут нуждаться в банковских продуктах и услугах. Но содержание самих продуктов и услуг, а также то, каким образом они будут предлагаться и доставляться клиентам, тоже, очевидно, через восемь лет претерпит существенные изменения. Впрочем, сегодня остается открытым вопрос, смогут ли вообще традиционные банки в 2015 году и позже полностью удовлетворять специфические нужды потребителей в секторе финансовых услуг. В течение предстоящих восьми лет, как прогнозируют международные финансовые эксперты, произойдут серьезные сдвиги на мировой финансовой арене, что повлечет за собой кардинальную перестройку работы и изменение роли фронт- и бэк-офисов банков.

Банковское отделение завтрашнего дня

Еще несколько лет назад многие эксперты и банковские специалисты, с энтузиазмом воспринявшие появление новых электронных каналов дистрибуции финансовых продуктов и услуг, рьяно пророчили быстрый закат и чуть ли не прекращение функционирования банковских отделений. Этого не произошло, и вряд ли подобное когда-либо случится. Сегодня эти же эксперты уже размышляют над тем, каким оно будет – банковское отделение завтрашнего дня, прогнозируя, что характерными его чертами станут сервис самообслуживания и взаимовыгодное сотрудничество клиентов и сотрудников, непосредственно контактирующих с потребителями в этих офисах.

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
Эволюция стандартов безопасности

Обеспечение безопасности платежных трансакций продолжает оставаться одной из важнейших задач мировой отрасли финансовых услуг. Сложность ее решения требует постоянной эволюции стандартов безопасности платежных данных, чем и намерена заняться в ближайшее время созданная в конце прошлого года специальная организация – независимый Совет по стандартам безопасности в секторе расчетных операций (PCI Security Standards Council).

Эволюция стандартов безопасности

Обеспечение безопасности платежных трансакций продолжает оставаться одной из важнейших задач мировой отрасли финансовых услуг. Сложность ее решения требует постоянной эволюции стандартов безопасности платежных данных, чем и намерена заняться в ближайшее время созданная в конце прошлого года специальная организация – независимый Совет по стандартам безопасности в секторе расчетных операций (PCI Security Standards Council).

Банковские отделения
Новый взгляд на инновации и удовлетворение ожиданий

В процессе роста инфраструктуры банка, с расширением его рынка и разработкой новых стратегий порой трудно не выйти за рамки объективности. Несмотря на то что американские банки тратят миллионы долларов на исследование пожеланий клиентов и инновации, призванные предупредить и удовлетворить их, у руководства финансовых институтов до сих пор нет четкой уверенности, какие именно инновации обеспечат максимальную прибыль. С другой стороны, портрет потенциального клиента, который вырисовывается в процессе обработки данных исследований, часто оторван от реальности. Оказывается, порой банкам выгоднее занизить стандарты, нежели стремиться удовлетворять сверхъестественные пожелания потенциальных клиентов.

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ
Новое слово в американском мобильном банкинге

Bank of America (BofA), один из крупнейших розничных банков в США, не собирается сдавать позиции под напором конкурентов, широко использующих новейшие информационные технологии. Наоборот, он позиционирует себя как банк, устанавливающий новые стандарты финансовых услуг, используя самые современные достижения в сфере цифровых технологий. Сегодня интернет-клиентам BofA предоставлена возможность проверять текущие счета и совершать денежные переводы с помощью мобильного телефона. Оценив могучий потенциал мобильного банкинга (Mobile Banking), банк первым в США разработал новую услугу, благодаря которой клиент получает доступ к своему текущему счету в любое время и в любом месте.

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ
Единство в многообразии

В последнее время инвесторы с Уолл-Стрита проявляют повышенный интерес к различного рода слияниям. Они уверены, что в США слишком много банков, а посему им нужно объединиться под брендами нескольких гигантов. Джозеф Рейд, генеральный директор Capitol Bancorp, утверждает иное: в стране слишком мало банков, к тому же, все они схожи между собой. Финансовые институты жаждут расширения своего географического покрытия, завоевания большей доли рынка, причем, имеют смелость утверждать, что с такой перегруженной структурой смогут наладить дружественные отношения с каждым своим клиентом. Рейд у себя в банке предлагает совершенно противоположную модель развития. Он называет Capitol Bancorp «самым маленьким банком в США», хотя на самом деле он представляет собой конгломерат из 52 локальных банков. Для многих аналитиков Джозеф Рейд представляется инноватором, действующим вопреки тенденциям развития рынка, в его действиях видится нечто новое, необычное и потому рискованное.

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС
Отзывы и предложения

Занять выгодное положение на перенасыщенном рынке – задача непростая, требующая глубокого понимания клиентов. В связи с этим банки по всему миру тратят миллиарды долларов на маркетинговые исследования, проливающие свет на пожелания потребителей, хотя, если разобраться, за информацией-то и не нужно далеко ходить: ежедневно в банк поступают тысячи отзывов, жалоб и предложений. Достаточно обработать их и объединить разрозненную информацию в одну базу данных... Вот тут-то и возникает сложность: анализ такого рода писем и звонков – нелегкое и требующее от персонала больших сил дело.

Универсальный канал оплаты счетов

Финансовые институты давно и с определенным успехом предоставляют своим клиентам сервис по оплате счетов за различные товары и услуги. Коммунальные платежи, квартплата, плата за обучение, оплата телефонных счетов – все эти и многие другие трансакции уже не первый год совершаются через банковские отделения. Но мало кому из финансовых институтов удавалось создать действительно обширную сеть терминалов и обеспечить максимально выгодный и удобный для потребителей способ и режим обеспечения подобных операций. Британскому Alliance & Leicester Commercial Bank удалось преуспеть в этом.

Электронное казначейство

Система электронных платежей настолько распространена в США, что даже такие консервативные структуры как государственные организации, службы занятости, налоговая инспекция и суды готовы перевести свои финансовые операции в электронный вид. Сегодня не только сотрудники коммерческих структур, но и государственные служащие получают командировочные на карточные счета. Даже безработных включили в систему электронных платежей, начисляя пособие на их собственный «электронный кошелек», а уплатой налогов через Интернет здесь никого уже не удивишь. Крупнейшие американские банки активно сотрудничают с правительством, помогая чиновникам уйти от рутинной работы с бумагами, необходимости выписывать чеки и носить с собой большое количество наличных.

 
© агенство "Стандарт"