журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ

БАНКИ И ОБЩЕСТВО

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

ПЛАТЕЖИ

Банковское оборудование

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №11, 2006
Новые рыночные страны
Центральноамериканский феномен

На финансовом рынке Центральной Америки грядут серьезные перемены. Обусловлено это растущей банковской консолидацией в регионе, расширением объемов иностранных инвестиций и началом функционирования нового регионального Договора о зоне свободной торговли. Для мировых финансовых гигантов, действующих в Центральной Америке, наступают самые благоприятные времена, и их «аппетиты» по части поглощения центральноамериканских банковских институтов разгораются сегодня с новой силой.

Банковское оборудование
Возможности банкоматов нового поколения

Банкоматы на сегодняшний день стали одним из наиболее массовых каналов связи банков с клиентами. Например, в Великобритании на них приходится свыше 40% розничных трансакций. В США на 300 млн. человек населения насчитывается около 450 тыс. банкоматов. Подобное соотношение регистрируется и в некоторых странах Западной Европы. Безусловно, АТМ удобны для клиентов, однако сами банки получают лишь ограниченную отдачу от своей сети терминалов. Большинство финансовых институтов вынуждены довольствоваться лишь минимальными поступлениями за снятие наличных – по-прежнему самой популярной операции среди пользователей банкоматов, на долю которой приходится больше трансакций, чем на все прочие ее виды, вместе взятые. Попытки оказания через АТМ дополнительных платных услуг зачастую дают лишь весьма скромные результаты. Тем не менее, как считают производители банкоматов, новые технологии, которые сейчас внедряются в данном секторе, могут совершить в нем настоящую революцию, превратив АТМ в инструмент управления отношениями с потребителями (CRM) за счет его индивидуализации.

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ
Мексиканский эксперимент Wal-Mart

Крупнейшая в мире сеть гипермаркетов Wal-Mart настойчиво добивается разрешения на банковскую деятельность (см. БП № 3), поэтому недавно опять обратилась в Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) за разрешением на создание корпорации промышленных займов (ILC). Однако сам факт подачи этой заявки вызвал такой переполох в банковских кругах, что FDIC приняла решение ничего не решать в течение полугода, тем самым обеспечив себе время для размышлений. Однако параллельно с подачей этой заявки Wal-Mart получила разрешение на банковскую деятельность от правительства Мексики, где у банкиров нет возможности организовать такую же широкомасштабную кампанию протеста, как в США. Теперь, как предполагается, мексиканцы скоро сумеют оценить ее концепцию низких тарифов на финансовый сервис, как уже оценили дешевизну ее товаров в супермаркетах.

Частное кредитование по-британски

В марте 2005 года в глобальном сетевом пространстве появилась новинка – Zopa (Zone of Possible Agreement). Несмотря на несколько неоднозначное для славянина восприятие на слух этот британский интернет-сервис не представляет собой ничего неприличного. Он был создан для того, чтобы люди могли брать и давать деньги взаймы, минуя банки и другие финансовые институты. Фактически это альтернативный рынок свободных частных заемных средств, который стремительно приобретает все бoльшую популярность среди британцев.

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС
Секреты «полного удовлетворения» клиентов от Bank of America

В своем интервью американскому электронному изданию Banking Strategies Лайм МакГи, президент одного из крупнейших финансовых институтов США Bank of America (BofA) по вопросам глобальных банковских операций в секторе розничного и малого бизнеса, раскрывает секреты успеха этого банка в обеспечении высокого качества клиентского сервиса на локальных рынках США. Ключевая роль здесь, по его мнению, принадлежит оптимальной сети дистрибуционных каналов Bank of America, а также специально созданным в банке группам продакт-менеджеров (разработчиков финансовых продуктов и услуг), которые самостоятельно готовят на своих локальных рынках подходящие им клиентские решения. Не последнее место в этой стратегии занимают и такие инновационные финансовые программы от Bank of America как «Keep the Change», «Business 24/7» и др.

Желаемое должно стать действительным

Американский Bank Administration Institute (BAI) в своем очередном исследовании розничного сектора банковского дела США, проведенном в 2006 году, выявил, что улучшение качества обслуживания клиентов наилучшим образом позволяет розничным банкам дифференцировать себя в рыночном пространстве, избегая растворения в многообразной гамме безликих продуктов, отличающихся друг от друга только ценой. Опрос национального потребителя, проведенный BAI в рамках проекта «Практика взаимоотношений с клиентами», выявил восемь специфических сфер банковского обслуживания, где клиенты особенно высоко ценят положительный опыт. Целенаправленное и комплексное повышение качества сервиса обеспечит банкам увеличение числа лояльных клиентов и, соответственно, значительно сократит количество тех, кто не доволен текущими услугами. Среди средств укрепления лояльности клиентов и увеличения числа «выгодных» клиентов исследователи выделяют, в частности, вознаграждение клиентов за объем сделок, проведенных с помощью банка, а также работу банковских отделений в вечерние часы и на протяжении всей календарной недели.

Ценный онлайновый пакет

Популярность электронных каналов в розничном банковском бизнесе стабильно растет. В американском банке Wells Fargo, например, уже 60% владельцев расчетных счетов управляют ими в онлайне. Конечно, Wells Fargo считается одним из мировых лидеров в области интернет-банкинга, но и многие другие финансовые институты ненамного отстают от него в данном смысле. Однако банки, переводя своих клиентов на онлайновое обслуживание, сталкиваются с одной специфической проблемой. Так уж исторически сложилось, что большинство услуг, предоставляемых банками по электронным каналам, бесплатны, так что основная выгода, которую получают финансовые институты от расширения интернетовских каналов связи с клиентами, заключается в сокращении расходов. Нельзя сказать, что это устраивает банки, но на рынке уже установилось определенное положение вещей, которое так просто не изменить. Поэтому финансисты в поисках возможностей увеличения доходности интернет-операций делают ставку, в первую очередь, на так называемые «премиум-пакеты», включающие ряд ценных для потребителей платных услуг.

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
Сервис-ориентированная архитектура для банков

Одной из первоочередных задач многих финансовых институтов на сегодняшний день стала интеграция массы изолированных друг от друга информационных систем. Многие технологии интеграции начали использовать лишь в течение последнего десятилетия. Наиболее перспективной из них, по общему мнению большинства экспертов, является так называемая сервис-ориентированная архитектура (service oriented architecture – SOA), определяемая как «технология разработки распределенных систем, функциональность которых обеспечивается с помощью сервисов (служб)». В ближайшем будущем, как предполагается, SOA станет основой информационно-технологических департаментов (IT-департаментов) банков: практически весь информационный обмен финансовых институтов будет осуществляться через эту архитектуру.

ПЛАТЕЖИ
Деньги поверх границ

Благодаря современным средствам связи мы живем в мире «без границ», в котором свободно передвигаются люди и капиталы. В докладе Международной организации миграции за 2005 год отмечается, что за пределами своей родины в мире проживает порядка 192 млн. человек – около 3% населения планеты. За последние 30 лет количество иммигрантов в мире удвоилось, причем, их влияние на мировую экономику стало неоспоримым. По разным оценкам, иммигранты зарабатывают около $600-700 млрд. в год, отправляя, примерно, половину от этих сумм с помощью международных систем денежных переводов в те страны, откуда уехали. Не удивительно в этой связи и то, что на сегодняшний день остаются высокими и темпы роста международного рынка денежных переводов, объем которого в 2005 году, по данным статистики, достиг почти $250 млрд.

Неясная судьба SWIFT

За последние три десятка лет, которые прошли с момента регистрации консорциума SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), коммуникационные технологии сделали серьезный шаг вперед в своем развитии. Сегодня об эре финансового бизнеса, предшествовавшей созданию SWIFT, помнят, наверняка, лишь седые ветераны. Однако в настоящее время перед мировым банковским сообществом встает вопрос, способна система SWIFT, как того требуют ее пользователи, отвечать технологическим реалиям сегодняшнего и завтрашнего дня или ей уготовлена судьба стать реликвией давно прошедших лет.

БАНКИ И ОБЩЕСТВО
Цвет денег: «зеленое строительство» экономит «зеленые» купюры

Экологическими программами ныне уже никого не удивишь. Они прочно вошли в маркетинговые структуры любой организации. О пользе охраны природы в глобальном масштабе говорится много и повсюду. А вот конкретных примеров, «чтобы пощупать», в доказательство этих речей намного меньше. Впрочем, многие банки активно подхватили экологическую идею и спонсируют всевозможные мероприятия экологического плана, кредитуют своих клиентов для покупки «гибридных» авто, использующих альтернативное топливо, финансируют постройку «экологического» жилья. При этом, финансовые компании не остаются в стороне от личного участия в экологических проектах. Так, несколько крупных банков приняли решение о строительстве новых своих отделений, основываясь на «зеленых» стандартах, с максимальной эффективностью используя вторичное сырье, естественное освещение, дождевую воду и прочие технологические новинки, призванные улучшить комфортность обслуживающего персонала и клиентов, свести к минимуму негативное воздействие на здоровье людей и существенно сократить эксплуатационные и строительные расходы. Сомнения скептиков были развеяны после ввода в действие первых таких отделений, которые и в самом деле обходятся дешевле, чем традиционные, а производительность труда служащих в таких офисах даже выше. Довольны и клиенты. Так что еще до конца этого десятилетия следует ожидать появления целых корпоративных «зеленых» небоскребов. В самом деле, почему бы не вкладывать средства в то, что помогает их экономить? По-настоящему прогрессивные банки умеют делать и то, и другое. Так что носить звание «социально ответственного банка» не только престижно, но и экономически выгодно.

 
© агенство "Стандарт"