журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

Банковская деятельность

ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №8, 2006
"Банковская практика за рубежом" – №8, 2006
Новые рыночные страны
Иностранные банки снимают с Мексики только сливки

В последние несколько лет Мексика демонстрирует самые высокие показатели экономического роста в Латинской Америке. Однако не все так безоблачно. Несмотря на здоровую экономику иностранные финансовые корпорации, контролирующие ведущие банки страны, сделали финансовые услуги практически не доступными для подавляющей части населения. Высокие процентные ставки по кредитам, непомерные комиссионные и платежи за банковское обслуживание пагубно влияют на развитие экономической системы, уровень предоставления кредитов населению очень низок. Исправить ситуацию взялся председатель Banco de Mexico Гильермо Ортис, и многие предпринятые им за последние годы шаги оказались успешными. Медленно, но уверенно он заставляет банки повернуться лицом к народу.

Банковская деятельность
У вас еще нет своего банка? Тогда идите к нам!

Рынок традиционных розничных банковских клиентов можно сравнить с родником, когда-то наполненным до краев и с годами потихоньку пересыхающим. Уровень воды в таком роднике, безусловно, может выравниваться и даже увеличиваться на какое-то время, в нашем случае, скажем, когда банки объединяются и выходят на новые рынки и новые каналы. Но это только скрывает то, что нужно искать новый источник дохода, прежде чем сам родник совсем иссякнет. К счастью, банки осознали всю ситуацию и буквально удвоили свои усилия в погоне за «целинными» источниками. Это – слои населения, которые традиционно не были привлекательны для банков ввиду недостаточного уровня дохода или образования. Стремясь привлечь клиентов из числа тех, кто еще не пользуется банковскими услугами или делает это в недостаточном объеме, финансовые институты внедряют множество решений, включая всевозможные пластиковые карты, программы накопления средств, денежные переводы и специальные модели оценки риска и учета кредитов.

Банковское дело без опасности

В банковском бизнесе существенную роль играют правильно организованные риск-менеджмент и кризис-менеджмент, базирующиеся на научно обоснованной, предметно адаптированной к реалиям банковской деятельности методологии, передовых банковских технологиях и мировом опыте управления рисками. Перед руководством банка в условиях глобализации и интенсификации банковского бизнеса, ужесточения конкурентной борьбы и увеличения возможных угроз кредитной безопасности стоят задачи повышения своей финансовой надежности, нахождения оптимума в соотношении конкурирующих характеристик – риска и доходности.

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ
Аутсорсинг: секрет в управлении

Согласно неофициальному научному определению аутсорсинг – это способ оптимизации функционирования организации за счет сосредоточения деятельности на главном направлении и передачи на договорной основе непрофильных функций внешним специализированным организациям. Конкретно под аутсорсингом понимается передача вспомогательных, поддерживающих или сопутствующих функций внешним исполнителям, специализирующимся в определенной области и обладающим соответствующими знаниями, опытом, техническим обеспечением и т.д. Пару десятилетий назад такое понятие аутсорсинга было в диковинку; лишь немногие отваживались использовать этот метод снижения затрат и упрощения организационной структуры. Сегодня аутсорсингом, традиционно считавшимся «прерогативой» сферы информационных технологий (IT), пользуются в самых разных сферах. Он распространен, известен и довольно популярен. Но даже теперь, спустя три десятилетия после появления, аутсорсинг не имеет однозначной трактовки и часто незаслуженно вызывает негативные ассоциации.

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Тонкий подход к розничным клиентам

«Круглый стол» по проблемам культуры обслуживания и взаимоотношений с розничными клиентами и представителями малого бизнеса, проведенный в мае этого года журналом Banker Strategies совместно с тремя руководителями малых банков, предлагающих инновационный подход к банковскому делу, преподносит инновации как лучший способ продажи клиентам финансовых продуктов и услуг. По их мнению, инновации должны служить не удовлетворению личных амбиций руководства, а, прежде всего, совершенствованию предлагаемого клиентам сервиса. Когда банк ставит перед собой цель достижения высокого уровня качества обслуживания, нужно нанимать персонал, способный творчески мыслить и не бояться экспериментов. Причем, стратегический акцент следует сместить с контроля затрат банка на рост доходов. В этом и заключается формула успеха.

Сотрудничество топ-менджмента и рядовых сотрудниковэта статья доступна для всех

Сотрудники, непосредственно занимающиеся обслуживанием клиентов, должны обязательно находиться на контроле со стороны топ-менеджеров банка, для которых исключительно важным становится личное общение с данными служащими. Как отмечает Маргарет Кейн, консультант по маркетинговым вопросам и розничному банковскому бизнесу и бывший исполнительный вице-президент и начальник отдела розничного банкинга в американском банке Wells Fargo, если банк действительно намерен создать серьезную культуру продаж, его руководство должно непременно «держать руку на пульсе».

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ
Новый этап банковских инноваций

В последнее время инновации в банковском бизнесе затрагивают уже не только деятельность розничных отделений, создание новых продуктов и услуг, управление отношениями с клиентами, кредитные и карточные операции. Многие руководители западных банков всерьез задумываются о внесении новых изменений в свои стратегические бизнес-модели и операционную деятельность финансовых институтов. Об этом свидетельствуют данные проведенного в марте текущего года экспертами компании IBM специального опроса среди генеральных директоров ведущих мировых банков.

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ
Заменят ли EMV-карточки наличность?

Автобусные и железнодорожные станции, а также другие людные места, такие как кафе и различные киоски, становятся для эмитентов платежных карточек отличной возможностью начать осуществление своих планов. Сегодня подавляющее число потребителей используют наличность, для того чтобы расплатиться за чашку кофе в кафе, за газету в киоске или сандвич в закусочной. Эмитенты карточек рассчитывают, что платежные карты стандарта EMV (его совместно разработали для чиповых карточек три основные платежные системы – Europay, MasterCard и Visa), смогут заменить потребителям наличные деньги для оплаты таких мелочей.

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС
«Новая» старая технология

Для жителей США нет хуже пытки, чем изнывать в ожидании, поскольку они терпеть не могут очередей. Особенно в банках, где они ожидают оперативного и эффективного обслуживания. Но такая идиосинкразия, как оказывается, способствует технологическому прогрессу: стараясь облегчить операции для вкладчиков, банки все шире внедряют в интерьер своих отделений автоматизированные киоски для самообслуживания. Практика показывает, что усовершенствованные по сравнению с более ранними моделями устройства пользуются у них успехом и существенно повышают эффективность работы самих финансовых институтов. Аналитики банковского сектора не представляют отделения будущего без таких киосков. Остается лишь четко разъяснить потребителям все преимущества таких устройств.

ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
Сто новых способов ограбить банковских клиентовэта статья доступна для всех

Хищение персональных данных банковских клиентов и последующая кража денег с их счетов приобретают все больший размах. По данным американской компании Javelin Strategy & Research, за последние два года число таких правонарушений увеличилось на 22%, причем, в 2005 году их жертвами стали 9 млн. американцев. В результате убытки финансовых институтов и розничных магазинов США составили около $60 млрд. К тому же, злоумышленники подходят к делу творчески, непрерывно разрабатывая новые схемы мошенничества, против которых бессильны системы защиты даже самых крупных банков. Поэтому регулятивные органы США обязали банки до конца текущего года задействовать многофакторные системы идентификации клиентов для обеспечения надежной защиты от злоумышленников. Правда, не ясно, насколько надежной она реально окажется.

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
Технологические дивиденды Grupo Santander

Возможность достижения одной из главных задекларированных целей состоявшегося в 2004 году слияния испанского банка Grupo Santander и британского финансового института Abbey National, а именно снижения расходов за счет оптимизации бизнеса в секторе информационных технологий (IT), вызывала у экспертов явный и неприкрытый скептицизм. Однако по прошествии двух лет стало очевидным, что испанцы не только справились с этой задачей, но и, используя накопленный при реализации сделки с британцами опыт, готовятся к новым широкомасштабным поглощениям.

CRM-эволюция в Scotiabank

Пожалуй, нет нужды лишний раз напоминать о том, что эффективное управление отношениями с клиентами должно базироваться, прежде всего, на полноте информации о них. И в самом деле, предлагая потребителю ту или иную услугу, очень полезно заранее оценить степень ее востребованности, понять текущие нужды потенциального покупателя или вообще знать, какими именно финансовыми продуктами банка он пользуется сегодня. Именно такую задачу поставило в конце 90-х годов руководство Scotiabank – одного из крупнейших банков Канады, чьи активы в прошлом году превышали $250 млрд. На протяжении нескольких лет этот финансовый институт последовательно внедрял самые совершенные информационные системы, обладающие все более широкими возможностями, что в итоге позволило ему буквально превратить управление отношениями с клиентами (customer relationship management – CRM) в точную науку.

 
© агенство "Стандарт"