журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ФИНАНСОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

Международные банки

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

Банковская деятельность

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

Банковское оборудование

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №5, 2006
"Банковская практика за рубежом" – №5, 2006
Заказывайте быстрей стеклопластик в какую он цену.
Международные банки
Банк Wachovia покоряет Калифорнию

Американские аналитики предсказывают кризис в ипотечном бизнесе и спад в выплатах по кредитам, однако стремление к расширению на потребительском рынке подталкивает банки к объединениям, весьма рискованным при таких прогнозах. Недавно Bank of America приобрел гигантскую карточную компанию MBNA за $35 млрд., а теперь правление Wachovia огорошило инвесторов своим решением заплатить $25.5 млрд. за калифорнийский сберегательный и ипотечный банк Golden West Financial Corp. В принципе, Golden West, благополучно переживший все казусы последних четырех десятилетий (см. БП № 3), может оказаться весьма ценным приобретением. Однако в преддверии спада уход топ-менеджеров, бессменно руководивших банком с 60-х годов, такая операция чревата серьезными последствиями.

Новые рыночные страны
Новые времена для банковской отрасли Хорватииэта статья доступна для всех

Финансовый сектор Хорватии, где зарубежные инвесторы владеют свыше 90% всех банковских активов, в целом стабилен и, как полагают эксперты, готов к вступлению страны в Европейский Союз. Вместе с тем, предпринимаемые в последнее время Центральным банком Хорватии попытки ввести ограничительные меры для обуздания стремительного роста кредитования в хорватской финансовой отрасли серьезно беспокоят как местные, так и зарубежные кредитные институты.

Иностранный банковский десант на турецком рынке

Турция, население которой составляет 70 млн. человек, – лакомый кусочек для западных банков, стремящихся получить свою долю в быстро развивающихся регионах Центральной и Восточной Европы, где финансовые рынки еще недостаточно развиты и не насыщены. По данным банка J.P. Morgan Chase & Co, отношение объемов кредитования физлиц к ВВП в странах региона составляет всего 18% по сравнению со 100% в странах ЕС и 144% – в США. В прошлом году иностранцам было продано несколько турецких банков. GE Consumer Finance, подразделение американской фирмы General Electric, занимающееся потребительским кредитованием, приобрело 26% акций Garanti Bank, голландско-бельгийская финансовая группа Fortis купила Disbank, турецкий банк Koc Holding и самый крупный итальянский банк UniCredito совместно завладели контрольным пакетом акций Yapi Kredi Bankasi, а французский BNP Paribas стал владельцем TEB. Причем, это, очевидно, не последние операции такого рода.

Борьба за китайский рынок: победители и проигравшие

Массовое нашествие зарубежных инвесторов в банковский сектор Китая, все еще находящийся, в основном, в собственности государства, приобрело все признаки «золотой лихорадки» XXI века. Это и ожидание сверхприбылей от ведения банковского бизнеса на беспредельном китайском финансовом рынке, и жесткая конкуренция за проникновение в его пока еще полностью неосвоенные до сегодняшнего дня доходные ниши, и высокая степень риска, сопровождающего появление в местной банковской отрасли любого зарубежного финансового института. По мнению многих аналитиков, некоторые иностранные инвесторы зачастую переоценивают свои возможности и выражают неоправданный оптимизм по поводу собственных перспектив продолжительного обоснования в банковском секторе Китая с целью получения здесь высоких прибылей и доходов.

Банковская деятельность
Платежные услуги для малого бизнеса

Ряд последних исследований финансовых аналитических и консалтинговых компаний свидетельствуют о том, что мелкие и средние компании (small and medium-sized enterprises – SME) не получают от банков необходимых платежных продуктов и услуг в должном объеме. С другой стороны, сами банкиры зачастую недооценивают возможностей, которыми они располагают для предоставления SME подобного сервиса. В этой связи аналитики рекомендуют банкам использовать целевой и сегментированный подход к обеспечению SME платежными продуктами и услугами, особенно в таких секторах как удаленное создание цифровых депозитов (remote deposit capture), операции с оборотным капиталом и кредитными карточками, электронные платежи и управление риском.

Банковское оборудование
Перспективы автоматизированной оплаты счетов

Оплата счетов и проведение простейших банковских трансакций в жизни занятого человека занимает то же место, что и визит к стоматологу или возобновление отобранных водительских прав. Мы знаем, что это нужно сделать, но, разумеется, есть гораздо более интересные способы занять свой досуг. В течение многих лет банки, внедряя системы самообслуживания, искали пути, для того чтобы ускорить оплату счетов, сделать ее проще и приятнее. Сегодня киоски, с помощью которых можно оплатить счет наличными или чеком, становятся все более популярными, к тому же, появилась масса возможностей сделать их еще и прибыльными для финансовых институтов.

Читающие банкоматы

В начале текущего десятилетия в США появились банкоматы, обеспечивающие проведение депозитных операций. Эти устройства принимают наличные или чеки в конвертах. Учитывая, что в США многие расчеты ведутся с помощью чеков, компании – производители банковского оборудования предложили банкам новые устройства, считывающие изображения чеков и заносящие средства на нужный счет. Скоро здесь можно будет внести средства на депозит, пополнить счет с помощью чека, получив квитанцию с изображением чека в подтверждение вклада. Крупнейшие банки США активно инвестируют в АТМ с функцией считывания изображения с чеков. На сегодня ими установлено около 150 чековых депозитных банкоматов, но это только начало. Рынок стимулирует банки к дальнейшим инвестициям в эту область, тем более что такие АТМ обещают улучшить качество обслуживания и сократить затраты. Тем не менее, пока не ясно, будет ли значительной экономия, если учесть высокую стоимость самих устройств и существенные затраты на обучение клиентов.

ФИНАНСОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
Навстречу единой Европеэта статья доступна для всех

Процессы глобализации неумолимы, как цунами. Весь мир понемногу превращается в монолитное и могучее целое. Правда, пока до тотального единения всех стран и народов далеко, и даже локальные интеграционные процессы не всегда движутся столь быстро и результативно, как того хотелось бы. Вот и в Европейском Союзе-25 назрело немало проблем, препятствующих эффективной интеграции экономик стран-участниц, особенно в финансовой сфере. В частности, недавнее исследование европейского рынка банковских услуг, проведенное Европейской комиссией по вопросам конкуренции, показало, что розничный банковский бизнес, а точнее – европейский рынок пластиковых карточек, страдает от чрезвычайно низкого уровня конкуренции и монопольного положения крупнейших транснациональных игроков, необоснованно высокой платы за трансакции, взимаемой с потребителей, чрезмерной вариативности условий и принципов самого карточного бизнеса в разных странах и т.д.

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ
Тридцать пять лет роста в M&T Bank

С 1980 года, когда группа инвесторов под руководством Роберта Вилмерса, ставшего впоследствии генеральным директором M&T Bank, приобрела пакет акций этого банка, его доходы увеличивались, в среднем, на 24% в год. Брайан Харви, аналитик из компании Fox, комментирует ситуацию просто: «Инвесторы готовы платить больше за акции M&T, так как они не преподнесут им какого-либо «неприятного сюрприза». Среди крупнейших акционеров банка значится в числе прочих и миллиардер Уоррен Баффет, чья компания Berkshire Hathaway инвестировала $40 млн. в акции M&T в 1990 году. Сегодня его 5.6%-ный пакет акций оценивается, примерно, в $640 млн. В финансовых кругах США M&T Bank имеет репутацию «крепкого» регионального банка, который, может, и не потрясает воображение размахом своих операций, но зато очень прочно стоит на ногах, действуя на весьма конкурентном рынке северо-востока. Как отмечают специалисты, Роберт Вилмерс зарекомендовал себя как хороший стратег, знающий, как достичь успеха.

Инновационный подход к розничным отделениям

В стремлении привлечь и удержать клиентов американские банки разрабатывают и внедряют новые идеи, концепции и модели банковских отделений. За последние годы появилось много новых, оригинальных, удобных для посетителей, а иногда даже экстравагантных и смелых розничных офисов. Однако даже на этом фоне региональный Umpqua Bank, ведущий финансовые операции на северо-западе США, выделяется среди своих конкурентов. Его отделения призваны удивлять клиентов и давать им реальные стимулы для новых посещений.

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
Биометрическое будущее

Биометрические устройства аутентификации существуют уже около двух десятков лет, и в отрасли финансовых услуг сегодня продолжаются эксперименты по биоидентификации банковских сотрудников, онлайновых пользователей и персонала отделений. Однако вопрос, насколько быстро одобрят и широко примут на вооружение эти устройства и технологии банковские клиенты, продолжает оставаться открытым.

Путь к банковскому отделению будущего

Каждый человек индивидуален. С этой истиной невозможно не считаться. Соответственно, каждый требует индивидуального подхода и претендует на особое отношение. В полной мере это касается и обслуживания клиентов в банковских отделениях. Для большинства европейцев и американцев уже сейчас посещение банка – достаточно редкое явление, причем, отнюдь не потому, что Интернет или телефон проще в использовании. Дело в ином: посещение банков часто воспринимается, в лучшем случае, как неизбежная и неприятная рутина, в худшем – как огорчающий и раздражающий опыт. Неприветливость или невнимание со стороны персонала, недостаточность информации, томительные очереди… Можно ли избежать этого? Конечно, да. Например, с помощью технологий радиочастотной и биометрической идентификации, которые уже используют некоторые прогрессивные банки. Ведущие компании в области высоких технологий, в том числе корпорация IBM, неустанно работают над новыми проектами, стремясь повысить эффективность банковской системы и полностью удовлетворить запросы даже самых капризных клиентов.

БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
Банкинг в точках розничной торговли

Концепция банкинга, теснейшим образом связанного с розничной торговлей, вот уже несколько десятилетий активно используется в банковской сфере США. Как и большинство других нововведений, непосредственно касающихся продажи финансовых продуктов и приближения банковских услуг к потребителю, открытия отделений банков в супермаркетах, небольших магазинах и прочих точках розничной торговли, на заре своей истории было чрезвычайно популярной инновацией. Но сегодня функционирование банковских отделений, расположенных в различного рода магазинах – так называемых in-store branches (ISB), – уже не вызывает прежнего интереса. Поэтому многие финансовые институты пересматривают свое отношение к ISB, их эффективности и прибыльности, часто недооценивая или же переоценивая реальные возможности и перспективы, которые предоставляют банкам их «магазины».

Отделения нового типа

Развитие информационных технологий открывает банкам более широкие возможности по предложению клиентам каналов удаленной связи и систем самообслуживания. Тем не менее, большинство клиентов по-прежнему предпочитают посещать банковские отделения – в силу привычки или предпочитая общаться с людьми, а не с электронными устройствами. Но содержание традиционной сети отделений в мире современных технологий может сулить банку как прекрасные перспективы для развития, так и, наоборот, высокие затраты на содержание бесполезных бизнес-единиц. Все будет зависеть от того, сумеет ли финансовый институт правильно распорядиться имеющимися ресурсами.

Депозитам нужны «витамины роста»?

В последние годы в американских банках наметилась тенденция к росту количества депозитных счетов. Однако радость банкиров была преждевременной: всплеск активности после внесения в список банковских услуг новинок – таких как бесплатные чековые счета (free checking) – к концу прошлого года стих. Нынешнюю ситуацию надо срочно исправлять, поэтому банки выражают различные точки зрения относительно главных стимулов роста депозитов. А отсюда – и различные подходы к их реализации. Хотя в большинстве своем они едины: ключ ко всему – хорошо налаженная работа с клиентами.

 
© агенство "Стандарт"