журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

СЛИЯНИЯ И ПОГЛОЩЕНИЯ

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Банковское регулирование

Банковское оборудование

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №3, 2006
"Банковская практика за рубежом" – №3, 2006
СЛИЯНИЯ И ПОГЛОЩЕНИЯ
Новая сила в американском банковском бизнесе

После ряда крупных поглощений в американском банковском секторе в 2004 году на рынке наступил длительный период относительного спокойствия. Главным образом, в секторе происходили объединения небольших банков местного масштаба, однако недавно активность вновь проявил один из достаточно крупных игроков. В ноябре финансовая группа Capital One приобрела региональный банк Hibernia, а теперь завершает сделку по дружественному поглощению нью-йоркского North Fork Bank. В результате этих двух операций Capital One не только радикально диверсифицирует свою деятельность, но и войдет в первую десятку крупнейших банков США.

Злоключения итальянцев в Польше

Восточная и Центральная Европа – лакомый кусочек для западноевропейских финансовых институтов, успевших практически полностью исчерпать ресурсы давно оформившихся «домашних» рынков. Присутствие на быстроразвивающихся рынках региона обеспечивает иностранным банкам значительные прибыли, предоставляя новые возможности для роста и конкурентные преимущества. Активная экспансия иностранных игроков на внутренние рынки Восточной и Центральной Европы в целом может быть выгодной и местным экономикам. Но иногда случается, что иностранный финансовый институт на своем пути к охвату новых «финансовых территорий» волей-неволей вовлекается в центр острого конфликта интересов, как это произошло с итальянским UniCreditо, который, начав масштабный процесс слияния двух польских дочерних банков Bank Przemyslowo-Handlowy и Bank Pekao, оказался в состоянии войны с правительством Польши, в свою очередь, вовлеченным в конфликт с Еврокомиссией.

Новые рыночные страны
Кредитный риск-менеджмент для развивающейся экономикиэта статья доступна для всех

Интерес населения к кредитованию в странах Центральной и Восточной Европы в последние годы постоянно растет в связи с повышением жизненного уровня и снижением процентных ставок местных банков. С одной стороны, увеличение объемов потребительского кредитования – это хороший признак для стран с развивающейся рыночной экономикой, свидетельствующий о благоприятном влиянии вступления в Евросоюз, однако, с другой, с ростом кредитной активности повышается и опасность риска как для финансовых институтов, так и экономики в целом. Правительство стран региона должно быть готово вмешаться до того, как чрезмерный кредитный бум повлечет за собой необратимые последствия, как это уже бывало, например, в Турции и Южной Корее. А для этого ему необходимо располагать точной информацией и обладать готовым набором разработанных мер.

Банковское регулирование
Оценка кредитных рисков в Базельском соглашении-2

В современных условиях концептуальные вопросы управления кредитными рисками следует рассматривать через призму методологических разработок, принятых международным банковским сообществом в Базельском соглашении-2. Среди проблем, наиболее волнующих банкиров в различных странах, особое место занимают методы оценки кредитных рисков, ибо главными причинами банковских дефолтов (как в Украине, так и за рубежом) являются ошибки и просчеты при идентификации, оценке и аудите управления кредитными рисками. Огрехи в методологии и управленческом влиянии на кредитные риски предопределили начало систематических разработок пруденциальных, организационных и методологических принципов введения системы контроля уровня риска в коммерческих структурах.

Банковское оборудование
Самообслуживание изменит рынок финансовых услуг

Самообслуживание становится очень популярным видом сервиса. Оно не только экономит средства на содержание штата сотрудников, но также упрощает и ускоряет процесс покупки. Финансовые институты, как и другие поставщики услуг, видят прекрасные возможности для более широкого применения самообслуживания в каждодневных процессах работы с клиентами, выходя за пределы традиционных банкоматов. Многие операции, в которых сегодня задействованы служащие банков, завтра клиенты смогут совершать самостоятельно с помощью специальных устройств, снабженных современным программным обеспечением. Многофункциональное оборудование для самообслуживания, несомненно, будет прекрасным вложением, которое поможет завоевать лояльность клиента и добиться конкурентного преимущества.

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Наилучшее место для отделения

Принятие эффективных решений относительно правильного выбора мест дислокации банковских отделений с применением элементов «научного» подхода дает возможность более детально проанализировать финансовые потребности клиентов и улучшить качество предлагаемого им банковского сервиса. Кроме того, открытие новых отделений в максимально пригодных и удобных для этих целей местах существенно минимизирует затраты на их содержание, дает возможность быстрее окупать вложенные в строительство банковских офисов средства, а также стимулирует клиентов на регулярное посещение отделений с целью получения качественного финансового обслуживания.

«Оплата за результат» спасает от текучести кадров

В отделе проверки чеков в американском банке FirstMerit заработная плата операторов теперь полностью зависит от того, насколько быстро и аккуратно они работают. Новая система оплаты труда не только решила проблему текучести кадров, но и подняла производительность труда, повысила лояльность работников и превратила скучную работу оператора по проверке чеков в увлекательную гонку по принципу «кто больше».

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ
Wal-Mart против Уолл-Стрит

Крупнейшая в мире розничная торговая компания Wal-Mart настойчиво добивается лицензии на осуществление банковской деятельности, что сеет настоящую панику в американских финансовых кругах. Очевидно, что компания имеет возможность предлагать клиентам многие финансовые продукты по ценам, более низким, чем у традиционных банков, так что необходимость конкурировать с Wal-Mart чревата для американских финансовых институтов утратой значительной части прибылей. Поэтому сейчас банкиры развернули широкомасштабную кампанию против выдачи лицензии этой группе. Тем не менее, в законе, запрещающем объединение банковской и коммерческой деятельности, есть лазейка, которой и пытается воспользоваться Wal-Mart. Однако в кампании принимают участие около 30 конгрессменов, поэтому не исключено, что закон будет изменен.

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ
Интеграция и экспансия Credit Agricole

Стратегию крупнейшей французской финансовой группы Credit Agricole S.A. можно охарактеризовать как избирательную. После того как она завоевала прочное положение на рынке во Франции за счет нескольких крупных приобретений, в числе которых, в частности, был и банк Credit Lyonnais, здесь ведется усиленная работа по разделению по направлениям бизнеса и ребрендингу. Тем не менее, руководство группы не собирается останавливаться на достигнутом. В банке хотят совершенствоваться дальше и заявить о себе на международном рынке, где пока их плохо знают. Стремительная экспансия Credit Agricole за рубеж четко продумана и стратегически спланирована. Специалисты финансовой группы хорошо видят свои возможности и возможности региона, стремясь оптимально их использовать.

Успешный ипотечный бизнес Golden West

Ипотечное кредитование в США всегда было достаточно рискованным, поскольку цены на жилье, особенно в Калифорнии, никогда не отличались стабильностью. Тем не менее, финансовая корпорация Golden West Financial Corporation, основанная в 1963 году супругами Гербертом и Марион Сэндлер, благодаря грамотному руководству и успешному применению концептуальной модели «3-6-3» и системы плавающих процентных ставок при ипотечном кредитовании (adjustable-rate mortgage – ARM) при всех колебаниях рынка оставалась флагманом среди сберегательно-кредитных ассоциаций штата. Несмотря на постоянную критику со стороны экспертов и мрачные прогнозы аналитиков банк неизменно держит самую высокую планку коммерческого успеха.

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС
Медицина и банки: новая точка соприкосновения

Как известно, рынок медицинского страхования в США развит весьма неплохо. Проблемы со здоровьем рано или поздно возникают у всех, а лечение, как правило, стоит недешево, оттого подавляющее большинство граждан предпочитают тратить на оплату врачебных услуг и пребывание в больнице, покупку медикаментов и т.д. не свои «кровные», а деньги страховых компаний, банков и прочих финансовых институтов. Иное дело, что у традиционного медицинского страхования есть ряд недостатков, которые объективно не устраивают потребителей (например, иногда страховой суммы бывает недостаточно, чтобы покрыть все расходы, или строго ограничен срок действия страховки). Чтобы облегчить своим клиентам процесс оплаты медицинских услуг, American Chartered Bank (ACB) в 2004 году запустил новый финансовый продукт, сберегательно-страховой счет, известный как Health Savings Account.

Живой контакт

О том, что клиент – главная ценность финансового института и что вся работа банка непременно сводится к удовлетворению любых, даже самых изысканных, их потребностей, во все времена говорилось очень много. На практике же в последние годы получается несколько иная картина: чем больше внедряется новшеств, способствующих более удобному обслуживанию потребителей, тем сильнее потребители отдаляются от банка. Все объясняется просто: эти новации (например, банковское обслуживание посредством телефонных центров или онлайн-банкинг) призваны, в первую очередь, облегчить жизнь самим банкам за счет существенного сокращения расходов, и лишь на втором, а то и на третьем плане появляется забота об удобстве клиента. Так что в результате такого активного «вживления» новых методов и высоких технологий в хрупкую ткань работы с потребителями вполне могут пострадать и репутация, и бренд банка. Колоссальная роль в процессе налаживания непосредственного контакта между банками и их клиентами принадлежит IT-отделам банков.

В поисках оптимальной роли телефонного центра

Центр по обслуживанию клиентов по телефону (телефонный центр – call center) – неотъемлемый атрибут любого успешного банка. В настоящее время финансовые институты уделяют еще более пристальное внимание обеспечению эффективной работы телефонных центров, оснащая их самым передовым оборудованием – программным обеспечением (ПО) по идентификации клиентских звонков, системами распознавания речи, ПО для анализа и оценки клиентов, телекоммуникациями на базе протокола сети Интернет и пр. Наряду с этим, менеджеры телефонных центров фокусируют внимание и на таких аспектах как набор персонала, его профессиональная подготовка и система поощрений, поскольку именно высокая дисциплина и «моральный дух» сотрудников телефонных центров являются залогом их успешной и эффективной работы.

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
Революция, которая потрясла мировой банковский секторэта статья доступна для всех

Двадцатое столетие стало золотым веком в секторе механизации и автоматизации операционных процессов как в различных отраслях промышленности (оборонка, машиностроение, транспорт, связь и пр.), так и в области финансовых услуг. В 20-тые годы, когда в США начали появляться первые печатные издания о банках и банковской деятельности, у 70% американских семей в домах уже было электричество, половина американцев пользовалась удобствами общения по телефону, а Генри Форд к тому времени уже в течение десяти лет возводил фундамент своего будущего автомобильного гиганта. В начале ХХ века стали появляться и первые ростки будущей технологической революции в мировой отрасли финансовых услуг, которая в настоящее время уже свершилась.

Заплатить по счетам, не выходя из дома

Как полагают финансовые эксперты, два важных фактора продолжают удерживать большинство пользователей персональных компьютеров от подписки на такой электронный банковский сервис как оплата счетов в онлайновом режиме (online bill pay). Они заключаются в недостаточных, по мнению клиентов, гарантиях безопасности платежей, а также в не слишком высоком уровне простоты и удобства проведения подобных трансакций для клиентов. Стимулировать эти процессы, как предполагается, должны внедрение двухфакторной системы идентификации потребителей при входе в сеть, маркетинговые кампании по продвижению нового онлайнового сервиса в банковских отделениях и дальнейший отход от практики использования бумажных счетов. Некоторые финансовые институты также планируют в качестве опции по оплате счетов в электронном режиме осуществлять расчеты по ним с помощью кредитных и дебетовых карточек.

 
© агенство "Стандарт"