журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ

Банковское оборудование

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

БАНКОВСКИЕ РЕЙТИНГИ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №12, 2005
"Банковская практика за рубежом" – №12, 2005
БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ
Банки Португалии выходят в чемпионы

Уже пять лет отстающая экономика Португалии снижает показатели общего экономического роста Европейского Союза. Тем не менее, банковский сектор страны имеет хорошие результаты. Банки стараются адаптироваться к условиям спада экономики и функционируют очень эффективно несмотря на сложные условия. Они повышают показатели чистой прибыли, ищут пути сокращения затрат и тщательно проверяют платежеспособность своих кредиторов. Банки доказывают, что могут вести свой бизнес на фоне тяжелого экономического положения страны.

Банковское оборудование
Банкоматы будут становиться «умнее»

Некоторые банки передают свои сети банкоматов на аутсорсинг, уменьшая, тем самым, собственные затраты. Другие же продолжают инвестировать значительные средства в новые высокотехнологические функции АТМ с целью привлечения клиента во время его контакта с аппаратом и для обеспечения более слаженной работы сетей банкоматов. Эти стратегии в отношении банкоматов, конечно же, диаметрально противоположны, но по-своему имеют ценность и вес для принятия решений в работе банков. Основной вопрос для многих банков заключается в выяснении, что принесет большую прибыль в долгосрочной перспективе – понижение себестоимости банкомата и его обслуживания или инвестиции в более совершенную с технологической точки зрения аппаратуру. Однозначного ответа на этот вопрос нет, есть только примеры успешного развития лидеров банковского сектора, прибегающих как к одной, так и к другой стратегии.

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ
Преимущества сетевых технологий

Банки Великобритании столкнулись с необходимостью активизации разработки новой стратегии обслуживания клиентов посредством нескольких каналов передачи информации – телефонной связи, мобильного банкинга, сетевых протоколов. Для этого важно обеспечение согласованной работы всех каналов между собой, особенно с сетями банковских отделений. По мнению специалистов, использование новейших цифровых технологий и наиболее успешного опыта банковских систем других европейских стран будет способствовать улучшению качества обслуживания клиентов и повышению эффективности работы данного сектора британской экономики. Главное внимание стоит уделять использованию сетевых коммуникаций, поскольку спектр их применения на самом деле необычайно широк и помогает решать задачи как чисто технического характера, так и реализации маркетинговых стратегий.

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ
Информационно-банковский институт

Перевод платежных систем финансовых институтов с обработки бумажных документов на электронные рельсы, как ожидается, даст возможность банкам существенно сократить свои расходы. Подобная трансформация, как полагают эксперты, способна также принести дополнительные доходы финансовым институтам, которые извлекают данные, заложенные в платежных трансакциях, а затем используют эту информацию для предоставления аналитических и маркетинговых услуг розничным клиентам. Кроме того, эти данные могут быть успешно использованы банками для наращивания перекрестных продаж финансовых продуктов и услуг, а также для разработки и продажи информационных продуктов коммерческим потребителям.

Visa: Перезагрузка

Спортивные состязания всегда привлекают внимание миллионов поклонников, и это – преимущество для компании, имеющей хороший маркетинговый план. Спонсорская поддержка турниров, спортсменов и команд, рекламные акции и телешоу – все это способно во много раз увеличить ее узнаваемость, а, в конечном итоге, и доход. Именно на этом хочет сделать акцент Сьюзан Лайонс, директор по маркетингу ассоциации платежных карточек Visa. Однако для достижения полного успеха хорошей стратегии мало – необходимо обеспечить взаимообмен информацией на всех уровнях и по горизонтали внутри структуры. Усилиями Лайонс и ее команды в маркетинговом отделе Visa сделаны радикальные перемены. Их результат должен проявиться уже через несколько недель, когда начнется Зимняя Олимпиада в Турине, поскольку на нее корпорация сделала большие ставки.

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ
«Уверенные энтузиасты»
и «безразличные скептики»


В середине текущего года американская компания BAI, занимающаяся предоставлением консультационных услуг в финансовой отрасли, опубликовала аналитическое исследование The Frontline Experience о современном состоянии взаимоотношений между банковскими специалистами, непосредственно контактирующими с клиентами, и самими потребителями. В этом исследовании содержится призыв к пересмотру методов построения взаимоотношений с клиентами, основанных на принципе так называемой «уравниловки» (one-size-fits-all approach), когда для установления контактов с потребителями, различающимися по уровню дохода, профессиональным или демографическим показателям, используется один и тот же подход. По мнению экспертов BAI, одни категории вкладчиков могут быть к нему восприимчивы, другие – нет. Но в любом случае, по обоюдным утверждениям банкиров и получателей их сервиса, вся модель построения взаимоотношений с банковскими клиентами нуждается сегодня в перестройке и обновлении.

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
Средства контроля содержания и целостности данных

Сегодня один из наиболее актуальных вопросов в банковском бизнесе западных стран – защита информации, так что средства контроля ее целостности могут помочь финансовым институтам защитить свои базы данных. Контроль информации – это процесс, благодаря которому финансовые институты могут отслеживать любые действия с данными компании со стороны пользователей. Такие решения могут помочь и в определении неавторизованного доступа или внутреннего злоупотребления по отношению к накапливаемым и хранимым сведениям.

Аутентификационные системы: много защиты никогда не бывает

Времена, когда единственной защитой онлайновых счетов клиентов был пароль, уже прошли. Сейчас доступно много новых аутентификационных технологий, финансовые институты изучают их эффективность, практичность и затраты на внедрение. Главный вопрос – насколько сильно клиенты заинтересованы в более продвинутой защите своих счетов и до какой степени они готовы терпеть неудобства, связанные с усложнившимися системами безопасности. Финансовые институты достойно отвечают на рекомендации регуляторных органов, обеспокоенность клиентов по поводу слабых онлайновых систем безопасности банков с помощью внедрения более совершенных форм аутентификации, чем просто имя пользователя и пароль. Такие решения включают в себя двустороннюю графическую систему удостоверения подлинности личности клиента и аутентичности веб-сайта, код-пароль, генерированный с помощью токенов, биометрические характеристики пользователя, заранее заготовленные вопросы, ответы на которые знает только данный клиент, и программное обеспечение, распознающее любой обман, основанный на вхождении в систему или другой деятельности мошенников.

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ
Модная платежная технология

Бесконтактные платежные карточки и жетоны быстро завоевали сердца потребителей, мгновенно обеспечивая взаиморасчеты между покупателем и персоналом бензозаправочных станций, магазинов, служб общественного транспорта. Проводить оплату приобретенного товара одним лишь мановением руки перед считывающим устройством на самом деле легко, удобно и приятно. Преимущество этой альтернативной системы оплаты по достоинству оценили такие крупные американские финансовые институты как JP Morgan Chase & Co., American Express Co., KeyCorp, Citigroup и HSBC Bank USA. Это побудило их разработать и выпустить на суд потребителей расчетные карточки и брелоки с вмонтированными микрочипами, использующими технологию радиочастотной идентификации (RFID). Многие торговые заведения с большим количеством обслуживаемых клиентов и сравнительно малыми суммами расчетов (такие, например, как кафе быстрого питания, закусочные или круглосуточные магазины) видят в использовании подобной системы платежей массу выгод для себя и своих покупателей. И вопреки опасениям в отношении уровня защиты информации, хранящейся на карточке, прогноз активизации использования этой технологии в финансовом секторе США самый благоприятный.

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ
Royal Bank of Scotland может стать жертвой собственных успехов

Блестящие операционные результаты не уберегли менеджмент Royal Bank of Scotland (RBS) от конфликта с инвесторами. Стратегия, которую реализует его руководство с 2000 года, всего за несколько лет превратила RBS из рядового регионального банка в финансовый институт мировых масштабов. Серия расширений обеспечила RBS присутствие на самых перспективных рынках и стремительный рост прибылей. Тем не менее, курс акций этого банка растет значительно медленнее, чем у конкурентов, и в рядах инвесторов, предпочитающих «синицу в руках», зреет недовольство стратегией, которая уже обеспечила RBS мощный потенциал в долгосрочной перспективе. Специалисты не исключают, что давление со стороны части акционеров банка, заинтересованных только в краткосрочной прибыли, может привести к распаду одной из самых эффективных управленческих команд в мировой банковской отрасли.

Библиотека с сауной и оркестром

Специфические австралийские традиции широкой диверсификации бизнеса наложили глубокий отпечаток на корпоративную структуру и стратегию Macquarie Bank. После выхода на международную арену этот банк превратился в разветвленный конгломерат, который, помимо чисто банковской деятельности, занимается инфраструктурными проектами, владеет аэропортами и детсадами, платными автодорогами и гольф-клубами. Его владения разбросаны по всему миру, причем, экспансия продолжается практически непрерывно: в настоящее время параллельно с переговорами о приобретении медиа-активов Macquarie Bank занят созданием консорциума для покупки Лондонской фондовой биржи. Характерно, что эта стратегия приносит неплохие дивиденды: прибыли Macquarie растут значительно быстрее, чем у конкурентов более консервативного толка. По итогам первого финансового полугодия, их годовой прирост составил 88% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС
Чтобы клиент был доволен

Не секрет, что ориентация на клиентов уже достаточно давно считается неотъемлемым атрибутом привлекательности банка для потенциальных потребителей его финансовых услуг. Все большее число финансовых институтов осознают, что одним из главных «козырей» в конкурентной борьбе часто становится особое, персонализированное обслуживание клиентов. Но, к сожалению, далеко не каждый банк способен создать для своих клиентов такие условия обслуживания, чтобы они были довольны не только финансовыми продуктами, но и тем, как именно они им продаются.

Главное – понять, что им нужно

Перенасыщенность рынка финансовых услуг в значительной мере угрожает банкам, ведь число их потенциальных клиентов не бесконечно. Банковский сектор в развитых странах не может продолжать расширяться за счет увеличения количества новых клиентов. Сегодня гораздо важнее выстроить с клиентом дружеские доверительные отношения. Приспосабливаясь к тяжелым условиям борьбы за потребителя, банки прибегают к различным стратегиям менеджмента по работе с клиентами, а также «творческим» программам по управлению капиталом. Банки создают необходимые инструменты для завоевания лояльности клиентов, выстраивая новые платформы для сотрудничества и партнерских отношений с другими поставщиками финансовых услуг, а также внедряя новейшее программное обеспечение.

БАНКОВСКИЕ РЕЙТИНГИ
Быть лучшим среди равных

Не секрет, что американцы пристрастились к составлению всевозможных рейтингов, к чему их побуждает извечный дух конкуренции. И финансовый сектор экономики страны в этом смысле не стал исключением. Ряд агентств (например, те же Standard&Poor's, Fitch и Moody's), компаний и финансовых институтов периодически проводят исследования с целью определения лидеров в том или ином секторе, конкретной категории, виде деятельности и т.д. Провело соответствующие изыскания и американское деловое издание Bank Director совместно с компанией Sandler O'Neill&Partners, в результате чего увидел свет рейтинг Bank Performance Scorecard.

Retail Banker International называет лучших в 2005 годуэта статья доступна для всех

Американский финансовый институт Bank of America получил высшую награду от издания Retail Banker International, победив в такой престижной номинации как Retail Bank of the Year – «Лучший розничный банк года». Банки Wells Fargo, HBOS и Standard Chartered награждены как лучшие банки в Америке, Европе, на Ближнем Востоке и в Африке, Азиатско-Тихоокеанском регионе соответственно, а испанский банкир Франсиско Гонсалес был назван «Розничным банкиром года» в знак признания выдающихся успехов его банка BBVA.

 
© агенство "Стандарт"