журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
Международные банки

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Банковская деятельность

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ

Банковское оборудование

Новые рыночные страны

БАНКОВСКИЕ РЕЙТИНГИ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №6, 2005
"Банковская практика за рубежом" – №6, 2005
Международные банки
Брак по-итальянскиэта статья доступна для всех

В Европе продолжается консолидация банковской отрасли, постепенно выходящая за пределы национальных границ. Пожалуй, самые интересные события происходят сейчас в Италии, где идет борьба за поглощение Banca Antonveneta. Претендентов на него два: небольшой местный финансовый институт Banca Popolare di Lodi и нидерландский ABN Amro Holding. Эта борьба имеет явно выраженный политический характер. Если Европейская комиссия сумеет настоять на действительной прозрачности сделки, то состоится первое в Италии транснациональное слияние, которое приведет к созданию крупнейшего в Еврозоне банковского холдинга. Если же у Центрального банка Италии, поддерживающего Lodi, найдутся нужные козыри в рукаве, в стране появится новая крупная группа, которая продолжит процесс консолидации на внутреннем финансовом рынке.

Новые рыночные страны
Черепаший бег с препятствиямиэта статья доступна для всех

С 1979 года в Китае был проведен целый ряд экономических реформ, которые уже успели подтвердить свою успешность. За годы преобразований средние темпы роста ВНП в Китае составили 9% в год, большинство государственных предприятий – совместные, частный сектор экономики развивался небывалыми темпами, множество иностранных компаний развернули свою деятельность на внутреннем рынке страны. В то же время, по сравнению с прочими экономическими реформами преобразование банковской системы КНР проходило гораздо более медленными темпами. Сегодня несмотря на все усилия основными проблемами банковской системы Китая все еще остаются низкая степень эффективности государственных коммерческих банков и слишком высокий процент безнадежных кредитов на их балансах.

Банковская деятельность
Методы повышения кредитной безопасности

Требования сегодняшнего дня вынуждают украинских банковских аналитиков и непосредственно банкиров проявлять неподдельный интерес к отшлифованным западной банковской практикой моделям оценки кредитного риска и методам управления процессом кредитования. Отечественные аналитики и практики все смелее "примеряют" на украинскую банковскую сферу успешно апробированные на Западе системы результативного управления кредитным риском. Преемственность мирового опыта в этом важнейшем аспекте функционирования коммерческих банков вызывает сегодня особый интерес, поскольку собственный – иногда довольно горький – опыт кредитования и попытки организовать кредитный процесс методом проб и ошибок все более ощутимо сказываются на финансовых результатах украинских банков.

Небольшие банки предпочитают непрямое автокредитование

Нельзя сказать, что автомобильное кредитование считается привлекательным американскими локальными банками. Правда, ранее многие локальные финучреждения стремились финансировать покупку автомобилей, но впоследствии уступили эту рыночную нишу кредитным союзам и специализированным филиалам автомобильных компаний, предоставляющим займы с низкими процентными ставками. Те банки, которые все же обеспечивают такой сервис, предпочитают работать с хорошо проверенными состоятельными клиентами, покупающими престижные модели. Тем не менее, существуют локальные институты, достигшие весьма впечатляющих результатов в деле финансирования покупки как легковых, так и грузовых автотранспортных средств. Некоторые из них избрали подобный вид кредитования в качестве одного из основных направлений своего бизнеса, другие довольствуются небольшой рыночной долей, а третьи создали мощные команды менеджеров и кредиторов, способные составить конкуренцию кредитным союзам и дочерним финансовым компаниям автопроизводителей. При этом, все они ориентируются не на прямое кредитование покупателей автомобилей, а предлагают свои услуги автодилерам.

Банковское оборудование
Второе рождение "билетных" банкоматов

Внедрение многофункциональных банкоматов (Automatic Teller Machine – ATM), способных, кроме выдачи наличных, предоставлять клиентам и иные услуги, например, по продаже билетов в кинотеатры или на другие развлекательные мероприятия, началось еще 10 лет тому назад. Многие финансовые институты быстро уяснили, что с помощью подобных многофункциональных терминалов они могут получать дополнительные прибыли от работы своих сетей АТМ. Правда, производители банкоматов достаточно прохладно относились к этой идее. Как бы там ни было, но особого развития продажа билетов через АТМ не получила. И на то было несколько причин: длинные очереди возле терминалов, сбои в работе банкоматовских механизмов по выдаче билетов, низкие объемы продаж и т.д. Но, как утверждают многие эксперты, сегодня Automatic Teller Machines, поддерживающие функцию по продаже билетов, возможно, "переживают свое второе рождение".

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Wells Fargo & Co.: персонал – наши главные активы

Один из крупнейших банков США считает человеческие ресурсы, а именно – свой штат сотрудников, своими самыми ценными активами и основным конкурентным преимуществом. Не удивительно, что в сфере управления персоналом он считается одним из лучших финансовых институтов американской банковской отрасли. Для кадров в Wells Fargo созданы отличные условия: обучение и повышение квалификации; высокий имидж бывших его сотрудников на рынке труда (они порой переходят в другие банки с повышением по службе). Впрочем, текучесть кадров в Wells Fargo не высокая – существенно ниже среднего показателя по отрасли. Бережное отношение к персоналу – неотъемлемая часть корпоративной культуры банка. Это проявилось, в частности, при слиянии с банком Norwest в 1998 году, когда были сформулированы основные важные принципы HR-менеджмента, которых Wells Fargo придерживается до сих пор.

Постоянные и переменные величины в оплате труда

Создание передовой культуры продаж банковских продуктов, улучшение качества обслуживания, рост доходности физической сети отделений в условиях возрастающей конкуренции – все это вопросы, постоянно волнующие банкиров всего мира. Одним из способом повысить эти показатели может стать рациональная политика оплаты труда персонала, задействованного в продажах. И, хотя опыт в этой сфере накапливается достаточно медленно, большинство ведущих западных банков уверены в положительном эффекте применения гибких ставок, зависящих от результативности труда и способных очень быстро привести к позитивным сдвигам в доходности.

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ
"Торгаши" наступают

Рынок финансовых услуг отличается высокой прибыльностью. Американские банкиры прилагают огромные усилия, чтобы не допускать на него пришельцев из других отраслей. Фактически именно по этой причине в США в 1999 году была принята поправка к закону о банковской деятельности, наложившая запрет на учреждение банков "непрофильными" компаниями. Однако к этому времени сотни торговых и промышленных фирм уже успели зарегистрировать собственные банки и теперь составляют мощную конкуренцию традиционным финансовым институтам. Кроме того, "опоздавшие" интенсивно лоббируют отмену этого закона, параллельно отыскивая иные пути проникновения в сферу финансовых услуг. По мнению американских экспертов, наибольшую опасность для обычных банков представляет крупнейшая в мире розничная торговая сеть Wal-Mart Stores, которая упорно продвигается к своей цели несмотря на препятствия, воздвигаемые на ее пути конкурентами.

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ
"Банк для народа" – TCF Financial

Результаты деятельности регионального американского банка TCF Financial из штата Миннесота за последние 20 лет свидетельствуют о том, что правильно выбранная стратегия ведения банковского бизнеса может давать ощутимые результаты. Безусловно, эффективная ее реализация в немалой степени зависит от опыта и профессионализма руководства финансового института. Можно сказать, что TCF Financial в этом смысле повезло. В 1985 году должности генерального директора и председателя правления в этом банке занял Билл Купер, который за 20 лет превратил TCF Financial из института, терпящего миллионные убытки из-за невозвращенных кредитов, в преуспевающий региональный банк, стратегия которого ориентирована на полное удовлетворение финансовых нужд и потребностей клиентов.

Янки при дворе Ceska Sporitelna

В конце 90-х годов австрийский Erste Bank, не найдя необходимых условий для развития и роста на "родном", давно сформировавшемся рынке, начал проводить активную политику экспансии на рынки так называемой "новой Европы" – в страны, недавно ставшие членами Европейского Союза. Erste Bank в 1998 году вышел на рынок Венгрии, в 2000-м – Чешской Республики, в 2001-м – Словакии. Инвестиции в поглощение банков восточноевропейских стран помогли австрийскому финансовому институту не только расширить свое присутствие на общеевропейском рынке, но и укрепить уже завоеванные позиции в родной Австрии. Чтобы получить полноценный доступ к рынку финансовых услуг в Чехии, Erste Bank в 2000 году за @6 млрд. приобрел 97.9% акций Ceska Sporitelna (CS) – государственного сберегательного банка, одного из крупнейших финансовых институтов страны, который несмотря на весьма разветвленную сеть, давнюю историю присутствия на местном розничном рынке и неплохую репутацию находился в упадке. Чтобы вернуть CS успешность и процветание, на пост президента банка был приглашен 58-летний американский менеджер Джек Стек. Когда в 2000 году Джек Стек прибыл в Прагу, сотрудники банка восприняли его приход довольно скептически. Оно и понятно: коренной житель Нью-Йорка, не знающий ни слова по-чешски, намерен за относительно короткий срок превратить довольно проблемный финансовый институт в стабильный и процветающий банк. Мало кто тогда всерьез верил, что затея амбициозного американца увенчается успехом.

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС
CRM для оптового банка

В наше время многие банковские институты и брокерские конторы по всему миру осознали эффективность различных CRM-систем. Вот и один из крупнейших оптовых ипотечных банков США First Franklin решил внедрить CRM-решение, дающее сотрудникам компании возможность не только управлять отношениями с клиентами, но и эффективнее организовывать вcю работу. Особенность этой системы заключается в том, что она не только регулирует взаимодействие с многочисленной базой потребителей-физлиц, как свойственно типичным CRM-приложениям западных розничных банков, но и с относительно небольшим количеством клиентов, каждый из которых самостоятельно занят бизнес-деятельностью в области ипотечного кредитования.

Принципы эффективного интернет-обслуживания

В условиях активно развивающегося общества и постоянно меняющегося рынка финансовых услуг у клиентов повышаются требования к уровню виртуального банковского обслуживания. Поскольку число пользователей онлайновых каналов доступа постоянно растет, для сохранения и увеличения конкурентоспособности финансовые институты стремятся привлечь и удержать клиентов за счет расширения предложений продуктов и услуг, оказываемых через Сеть. Приводя бизнес-каналы в соответствие с потребностями клиентов, расширяя функциональность систем самообслуживания и повышая уровень безопасности интернет-услуг, банки совершенствуют свои онлайновые предложения, обеспечивая клиентов на дому всеми преимуществами, доступными в отделениях.

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ
Электронные кошельки завоевывают американский рынок

Большинство финансовых экспертов в последнее время выделяют две основные формы электронных денег (e-money) – на базе карт и на базе сетей. Первая группа с более развитой формой цифровой наличности – это смарт-карты (smart cards), а также карточки с хранимой суммой (stored-value cards – SVC), которые также называют "электронными кошельками" (electronic purse). В них встроены микропроцессоры с записанными в результате предоплаты денежными эквивалентами. Такая карта позволяет расходовать электронную наличность, создает запись о каждом платеже и обеспечивает перевод в цифровую наличность денег с банковского счета.

БАНКОВСКИЕ РЕЙТИНГИ
Американские лидеры банковского бизнеса

Успешная деятельность любого банка зависит от многих конкретных факторов. Безусловно, одним из основополагающих считается наличие лидерских качеств у руководства финансового института. Однако есть и ряд других сфер деятельности банков, например, работа с клиентами, стратегия слияний и поглощений, информационные технологии, управление капиталом, которые тоже непосредственно влияют на финансовые показатели банковских институтов. Авторитетное американское издание Bank Director провело опрос ведущих банковских аналитиков страны, попросив их высказать свою точку зрения относительно того, какие банки США занимают сегодня лидирующие позиции в указанных сферах банковской деятельности. Его результаты и комментарии аналитиков о трех самых успешных, по их общему мнению, институтах в каждой из этих областей, несомненно, способны вызвать определенный интерес...

 
© агенство "Стандарт"