журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
СЛИЯНИЯ И ПОГЛОЩЕНИЯ

Банковское регулирование

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ

Банковское оборудование

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

Новые рыночные страны

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №1, 2005
"Банковская практика за рубежом" – №1, 2005
СЛИЯНИЯ И ПОГЛОЩЕНИЯ
Расширение датского королевства

Тема межгосударственных слияний в банковском секторе ЕС становится все более актуальной. Прошлогоднее поглощение британского банка Abbey National испанским Banco Santander Central Hispano дало толчок процессу, постепенно набирающему обороты. В декабре 2004 года старающийся выйти из кризиса австралийский National Australia Bank (см. БП № 6 за 2004 год) продал два своих дочерних банка в Ирландской Республике и Северной Ирландии крупнейшему банку Дании Danske Bank, впервые получившему плацдарм за пределами Скандинавии. Ирландские власти только приветствуют подобное развитие событий, так как рассчитывают, что приход на национальный рынок нового игрока приведет к росту конкуренции, от чего выиграют клиенты. При этом, специалисты ожидают уже в ближайшем будущем новых межгосударственных объединений. В январе в деловых кругах Западной Европы пошли слухи о возможном союзе британского Royal Bank of Scotland и крупнейшего нидерландского банка ABN Amro.

Правь, Британия … в Корее!

Экономика стран Восточной Азии быстро идет на подъем, и в последние годы многие западные банки стремятся захватить плацдарм или расширить уже имеющиеся владения на этом перспективном рынке. По мере того, как привлекательных объектов для поглощения становится меньше, обостряется и конкуренция за приобретение подобных активов. Очередной раунд этой борьбы состоялся в Южной Корее: в январе британский Standard Chartered вырвал у HSBC победу в аукционе по продаже Korea First Bank – восьмого по величине финансового института страны. Оборот частного сектора корейского банковского рынка составил в 2004 году около $150 млрд. и, по прогнозу большинства аналитиков, будет увеличиваться со средней скоростью 10% в год. Таким образом, это приобретение помещает Standard Chartered в нужное место в нужное время.

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ
Европейская интеграция с точки зрения платежей

Развитие банковского сектора в странах переходной экономики Центральной и Восточной Европы нельзя рассматривать без учета экономической, законодательной и политической ситуации в регионе, способствующей внедрению новых стандартов банковской деятельности. Здесь катализаторами изменений стали расширение Европейского Союза на восток и приведение законодательства новых стран – членов ЕС в соответствие западноевропейским нормам. С первого взгляда может показаться, что восточноевропейские банки работают практически в таких же условиях, как и их западные коллеги, однако до полного соответствия европейским стандартам этим странам еще довольно далеко.

Новые рыночные страны
Кредитная проблема в странах Латинской Америки и пути ее решения

По данным исследования Interamerican Development Bank (IDB), страны Латинской Америки значительно отстают от других государств с развивающейся экономикой в области банковского кредитования. Кредиты оказываются слишком дорогими и лимитированными для многих частных предприятий и предпринимателей. Здесь только экономические реформы способны изменить ситуацию, хотя, бесспорно, должно пройти немало времени, чтобы глубоко укоренившееся в регионе взаимное недоверие между банками и их клиентами ушло в прошлое.

Новые веяния в китайском финансовом секторе

Сегодня Китай переживает период интенсивного экономического роста, который сопровождается сохранением сильнейшего партийно-политического влияния на экономику. Впрочем, несмотря на все "старания" регулятивных органов банковский сектор страны продолжает развиваться по собственным законам. И, если раньше китайские финансовые институты полагались, в основном, на прибыли от своей деятельности в корпоративном секторе, то теперь банки, серьезно страдая от огромных сумм проблемных займов на своих балансах, просто вынуждены обратить взор на пусть (пока) не столь прибыльный, но чрезвычайно перспективный розничный рынок.

Банковское регулирование
Минное поле с переменной географией

Над американскими банками, которые только-только сумели погасить, наконец, скандалы с сомнительными аналитическими данными об акциях телекоммуникационных компаний, опять сгущаются тучи. Новая волна расследований начинается в сфере операций по отмывке денег, и эта лавина уже погребла под собой первые жертвы: в ее эпицентре оказались Riggs Bank, International Bank of Miami и AmSouth. При этом, уже очевидно, что эта угроза нависла над многими (а, может, и над всеми!) финансовыми институтами страны и круг "пострадавших" будет быстро расширяться. Фактически в настоящее время непрерывные ужесточения законов о борьбе с финансовыми махинациями и способов их осуществления вынуждают банкиров участвовать в игре, правила которой не только им не известны, но и постоянно меняются.

Банковское оборудование
Новое поколение банкоматов пока остается невостребованным

Современные технологии, внедряемые в банковском секторе, не обошли стороной производителей и операторов банкоматов. Недавние исследования, проведенные в данном секторе, свидетельствуют о возрастающем интересе со стороны участников рынка к активному внедрению и использованию многофункциональных АТМ. В частности, это было отмечено в исследовании, осуществленном компанией NetWorld Alliance в сентябре 2004 года. Специалисты компании опросили более тысячи ведущих производителей, поставщиков, операторов и других участников рынка. Основной вывод – ориентация на многофункциональность может стать важной тенденцией в развитии отрасли в ближайшее время.

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ
Самая наглядная реклама

Наружная реклама весьма популярна и широко используется компаниями различных направлений. Известно, что классический биллборд, в нужное время установленный в нужном месте, способен значительно повысить узнаваемость и запоминаемость бренда. Но мобильная реклама подобного формата дает возможность охватить гораздо большую клиентскую аудиторию. Локальные американские банки, как правило, используют для этих целей автотранспорт (легковые автомашины, фургоны или автобусы), оклеивая их специальной пленкой с нанесением логотипа банка или его маркетингового сообщения. Довольно часто для рекламных задач институты выбирают какие-нибудь необычные модели автомобилей. А Wells Fargo Bank, который с недавних пор стал постоянным участником и спонсором фестиваля воздушных шаров в Альбукерке, с успехом применяет "летающие" биллборды.

Новые рыночные страны
Европейский плацдарм для расширения

Наступивший год, как прогнозируют многие международные финансовые аналитики, для банковской системы Центральной и Восточной Европы должен стать новым этапом роста. Безусловно, наиболее ускоренными темпами будет развиваться финансовая отрасль государств – новых членов ЕС, где фактически для этого созданы все предпосылки: практически завершена реформа банковского сектора, проведены приватизационные мероприятия, налаживается охват банковским сервисом все больших слоев местного населения и т.д. С другой стороны, новые реалии финансово-экономической жизни на континенте вынуждены учитывать и другие государства Центральной и Восточной Европы, тоже стремящиеся в перспективе попасть в ЕС. Поэтому, как представляется, региональная банковская система в 2005 году будет развиваться в соответствии с теми правилами, которые прописаны в Брюсселе, и, пожалуй, самой характерной тенденцией в этом плане станет дальнейшее расширение экспансии зарубежных финансовых институтов на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы.

Банки на обломках Югославии

Начало нового десятилетия для образованной в 1992 году Союзной Республики Югославия в составе Сербии и Черногории (в настоящее время: Содружество Сербии и Черногории – СиЧ) стало новой вехой в развитии банковской отрасли государства, которая к тому времени оказалась в тисках жесткого кризиса. Нерациональное управление экономикой, бремя введенных против СРЮ экономических санкций, разрушение югославской инфраструктуры и промышленности в результате войны в Косово и НАТОвских бомбежек привели экономику страны к пропасти: в начале 2000 года объем ВВП не превышал и половины того показателя, который был достигнут в 1990-м. Однако после смены власти в стране и выдачи международному трибуналу бывшего президента Югославии Слободана Милошевича в октябре 2000 года правительство коалиции Демократическая Оппозиция Сербии применило стабилизирующие меры и стартовало кардинальную программу рыночных реформ, в том числе и в финансовом секторе. После восстановления членства в Международном валютном фонде (МВФ) в декабре 2000 года Югославия продолжила процесс реинтеграции в международное сообщество посредством присоединения к Мировому банку (МБ) и Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР). Впрочем, это было только началом длительного процесса...

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Западные банки выставляют новые требования финансовым консультантам

Во все времена человечество не обходилось без дельных советов. Наш век – не исключение. Сегодня буквально для каждой сферы бизнеса девизом может служить правило: чтобы преуспеть, заручись поддержкой со стороны. Банковское дело тоже не осталось "за бортом"; сейчас практически ни один западный банк – будь то финансовый институт мирового масштаба или же небольшое местное учреждение – не обходится без привлечения внешних экспертов. По всей вероятности, не за горами день, когда консалтинговые фирмы вообще возьмут бразды правления в свои руки.

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ
Новые возможности дебетовых карточек

Продажа кредитных и платежных карточек за последние два десятилетия превратилась в один из основных и, притом, наиболее прибыльных видов деятельности западных финансовых институтов. За это время "карточный" бизнес обзавелся мощной инфраструктурой: эквайеринг; процессинговые центры; сети АТМ; POS-терминалы. Но, в то время как способность кредиток создавать ощутимую выгоду для их эмитентов посредством взносов, комиссионных и процентных платежей не подвергается ни малейшему сомнению, то вопрос о прибыльности программ дебетовых карточек вызывает серьезные опасения. Банкам приходится искать пути увеличения доходности этого финансового инструмента.

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ
Секреты удачного объединения

В большинстве случаев банкам после объединения требуется определенное время для достижения поставленных целей, главной из которых считается сокращение расходов и, как следствие, – повышение рентабельности. Иногда (и не так уж часто), впрочем, все происходит с точностью до наоборот: после объединения прибыльность резко падает. Слияние Credit Agricole и Credit Lyonnais, состоявшееся в 2003 году, можно назвать вполне удачным: интеграционный процесс идет успешно, а прибыль крупнейшей банковской группы Франции находится на довольно высоком уровне несмотря на низкие темпы экономического роста в стране.

Banca Intesa: еще один шаг к вершине

В конце 2002 года три итальянские структуры – Banco Ambrosiano Veneto, Cariplo и Banca Commerciale Italiana – объединились, чтобы сформировать самый крупный на сегодняшний день финансовый институт Италии – Banca Intesa. В результате подобных слияний, как правило, внимание менеджмента поневоле переключается на интеграцию бизнеса сливающихся банков, создание новой управленческой структуры, "притирку" друг к другу сотрудников и прочие организационные вопросы. Вот и новоиспеченному гиганту пришлось решать немало проблем, особенно в розничном секторе, лидером которого он намеревается стать.

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
Информационный век продолжается

За последние 25 лет операционная среда, в которой функционируют мировые банки, подверглась существенным трансформациям. Демографические перемены и заметные сдвиги в личных преференциях породили новые группы клиентов, что привело к значительным изменениям в сфере семейных расходов и сбережений. Кроме того, за последние годы потребители взяли на вооружение новую культуру ведения финансового бизнеса, а это, в свою очередь, дало возможность создать дополнительные инвестиционные продукты и услуги. Между тем, финансовые инновации, включая секьюритизацию, создание и развитие деривативных инструментов, а также коммодитизацию кредитов, стали, по существу, революционными трансформациями в кредитной сфере. Продолжали расти расходы банков и на технологическое обеспечение сектора банковских услуг. По мнению международных финансовых аналитиков, все такие тенденции в той или иной степени будут иметь свое логическое продолжение и в 2005 году, хотя, конечно, не исключается появление новых аспектов, например, в отрасли финансовых технологий, обновления банковских отделений и создания дополнительных источников извлечения прибылей и доходов.

2005 год: информационные технологии в зарубежных банках

В мировом банковском секторе на сегодняшний день сложилась такая ситуация, что конкурентоспособность международных финансовых институтов в значительной мере обеспечивается за счет крупных капиталовложений в информационные технологии (IT). Причем, эта деятельность должна иметь "глобальный" характер. Только в этом случае банки получат возможность в будущем эффективно снижать расходы, улучшать производительность и наращивать прибыль.

Точечный аутсорсинг

Значение аутсорсинга в стратегии развития банковского сектора давно было объектом споров между банкирами. Ряд специалистов активно пропагандировали этот способ организации деятельности финансовых институтов, считая, что он помогает снижаить затраты и повышать надежность операций, другие же указывали на ослабление контроля и возможные проблемы в случае сбоев в работе подрядчиков. Рынок аутсорсинга стремительно набирал обороты, пока вдруг от таких приемов не начали отказываться некоторые крупные банки. Что это – случайность или новая тенденция на международном финансовом рынке?

Интеллектуальная система управления банком

Характерной особенностью последних лет стало бурное развитие концепций и технологий корпоративного управления. Однако для обеспечения качественного менеджмента необходима максимально полная информация, впрочем, сейчас эта проблема вполне решаема. Системы категории Business Intelligence (BI), популярность которых в мире растет день ото дня, представляют собой мощный инструментарий, обеспечивающий постановку накопленной в банках информации на службу финансовому бизнесу, причем, как в стратегическом плане, так и на уровне оперативного управления. Информационно-аналитические системы Business Intelligence (BI-системы) относятся к классу корпоративных платформ контроля и управления и играют роль ядра для всей системы управления финансовым институтом – той важнейшей "детали", без которой сегодня не может обойтись средний и крупный банковский бизнес. BI-системы обеспечивают сбор достоверных данных о рыночной обстановке, анализ собранной информации, перевод стратегических задач банка в количественные и качественные характеристики, планирование развития и моделирование различных, в том числе и кризисных, ситуаций.

Соединение финансовых услуг и мобильной связи остается непрочным

Еще несколько лет тому назад казалось, что мобильный банкинг станет одним из основных видов удаленного обслуживания. Предполагалось, что, поскольку обладатели мобильных телефонов имеют постоянную связь с банком, они просто не смогут отказаться от возможности получения необходимой финансовой информации и совершения трансакций в удобное для них время и из любого места. Однако сегодня стало очевидным, что мобильный канал далеко не полностью использует свой потенциал и не оправдывает возложенных на него ожиданий. С одной стороны, не все клиенты готовы к выполнению сложных финансовых операций через мобильные телефоны, предпочитая применять их, в основном, по прямому назначению. С другой стороны, и финучреждения не спешат вкладывать средства в развитие новых каналов связи, уделяя больше внимания развитию сетей отделений. Сегодня сфера предоставления мобильных банковских услуг подразделяется на тех, кто ожидает в наступившем году дальнейшего роста доходов, и тех, кто более настороженно относится к предлагаемому потенциалу технологии мобильного банкинга, однако при этом вторых существенно больше, чем первых.

 
© агенство "Стандарт"