журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
СОБЫТИЯ

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

Банковские отделения

Информационные технологии

ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

Банковское оборудование

Банковская деятельность

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №4, 2004
"Банковская практика за рубежом" – №4, 2004
Новые рыночные страны
Мексиканский банковский сектор на этапе восстановления

Сегодня специалисты, без всяких сомнений, могут констатировать факт полного выздоровления мексиканского финансового сектора после тяжелейшего кризиса 1994-1995 годов, сопровождаемого резкой девальвацией национальной валюты и крахом многих банков. На это понадобилось, правда, не менее 10 лет, порядка $150 млрд. государственных вливаний и, как полагают некоторые специалисты, потеря немалой толики мексиканской независимости. Шрамы от прежних ран на теле финансовой отрасли Мексики, безусловно, еще остались и вряд ли полностью исчезнут в ближайшее время. Но после длительного периода стагнации банковский сектор страны, по словам экономиста компании LatinSource Джонатана Хита, постепенно приходит в себя. Потребительское кредитование, находившееся практически в замороженном состоянии из-за тяжелого бремени просроченных и невозвращенных займов, демонстрирует сегодня стабильные темпы роста. И, хотя говорить о полной стабилизации ситуации в секторах корпоративного и ипотечного кредитования пока рано, даже на этих рынках полоса кризиса для мексиканских банков уже миновала.

Солнечная энергия на службе у банка

Пока весь мир борется за рациональное использование природных богатств и чистоту окружающей среды, индийский JK Bank изобрел новый способ поддержания экологической безопасности, по крайней мере, в районе зданий своих отделений. Банк отнюдь не занят массовым "озеленением" офисов. Но инновация, предложенная им, – это нечто совершенно новое в финансовой сфере. JK Bank первым в Индии (а, возможно, и во всем мире) начал переводить свои отделения и банкоматы на солнечную энергию. Благодаря этому он оказался в двойном выигрыше: во-первых, выделил свой бренд на фоне конкурентов и придал ему благообразный вид, а, во-вторых, получил защиту от перебоев с поставками электроэнергии, достаточно частых в индийском штате Джамму и Кашмир, где JK Bank проводит свои операции.

Лицом к небогатым потребителям банковских услуг

ICICI Bank на сегодняшний день занимает второе место по объему активов среди индийских финансовых институтов и первое – среди негосударственных банков страны. База клиентов ICICI насчитывает, примерно, 10 млн. человек и продолжает расширяться завидными темпами (каждый месяц банк приобретает около 250 тыс. новых потребителей своих услуг). При этом, ICICI не только отвоевывает клиентов у других финансовых институтов (в первую очередь, – у государственных), но и активно привлекает тех, кто ранее не прибегал к банковскому сервису. В процессе расширения базы клиентов руководство ICICI уделяет особое внимание операциям с наименее состоятельными, проживающими, в основном, в сельской местности. По мнению менеджеров банка, работа с ними в перспективе может принести ICICI значительную выгоду.

Банковская деятельность
Универсальный аутсорсинг

Экономический спад в западных странах, длившийся с 2001 по 2003 год, а в некоторых регионах (например, в Западной Европе) не преодоленный до сих пор, поставил для финансовых институтов на первый план задачи уменьшения затрат и повышения эффективности работы. В рамках выполнения этих целей многие банки заключали договора на аутсорсинг своих информационных и других обеспечивающих подразделений, передавая эти функции сторонним фирмам. Однако некоторые западные банки пошли еще дальше. Теперь внешним подрядчикам будут поручать даже такие, казалось бы, мелочи как приобретение канцелярских принадлежностей. Впрочем, для банка с миллиардными оборотами и десятками тысяч сотрудников даже такие затраты могут быть достаточно весомыми.

Удовлетворенный клиент – наш клиент

Управление опытом (experience management) – одна из составных частей системы управления взаимоотношениями с клиентами (Customer Relationship Management – CRM). В банковской сфере этот процесс направлен на повышение степени удовлетворенности клиентов сотрудничеством с банками. В его основе – укрепление их личных контактов со служащими финансовых институтов, оказывающими необходимую консультационную помощь или непосредственно предоставляющими финансовые услуги. Хотя опыт – понятие очень расплывчатое, неосязаемое и чисто индивидуальное, управление им считается действенным средством повышения эффективности деятельности организации и укрепления ее взаимоотношений как с новыми, так и с имеющимися клиентами.

Управление капиталом – не роскошь, а необходимость

В 90-тые годы управление капиталом превратилось в один из наиболее важных компонентов деятельности большинства ведущих финансовых институтов мира. Такая тенденция сохраняется и на сегодняшний день несмотря на экономические потрясения конца 90-х – начала 2000-х годов. Дальнейшая активизация операций по управлению капиталом выгодна банкирам сразу по нескольким причинам. Во-первых, на кону оказались, без преувеличения, громадные денежные средства, накопленные состоятельными клиентами. Во-вторых, предоставление эффективных услуг управления капиталом помогает банкам устанавливать тесные деловые отношения с наиболее перспективными потребителями финансовых продуктов. И, в-третьих, за счет постоянного совершенствования процессов управления капиталом банкиры получают реальный шанс добиться преимущества в борьбе с брокерскими компаниями за активы клиентов.

Информационные технологии
Повышение к.п.д. информационных технологий

Несмотря на довольно низкий уровень эффективности инвестиций в информационные технологии, затраты финансовых институтов на реализацию проектов в данной области продолжают расти. Причина невысокой отдачи таких вложений, по мнению многих аналитиков, заключается в том, что потенциал технологических проектов не используется в полную силу. Большинство банков имеют обширные информационные системы, которые задействованы не на всю мощность, поэтому большая часть инвестиций в информационные технологии расходуется впустую. Однако при правильной стратегии, когда управление технологическими проектами осуществляется в соответствии с бизнес-целями, можно добиться значительного сокращения IT-бюджетов и повысить их эффективность.

Индийские банки внедряют новые технологии

В настоящее время многие финансовые институты Индии активно занялись модернизацией своих операционных процессов, в первую очередь, с целью использования альтернативных каналов распространения продуктов и услуг. Такая политика индийских банкиров объясняется стремлением удовлетворить растущие запросы клиентов, желающих получать высококачественные банковские услуги в любое время суток, в любом месте и через любой канал (банкомат, стационарный или мобильный телефон, Интернет, отделение банка и т.д.). Кроме того, более широкое обращение потребителей к альтернативным каналам распространения продуктов и услуг обеспечивает индийским финансовым институтам экономию немалых средств.

Банковское оборудование
Взломщики банкоматов: головная боль для финансового сектора

Данная категория правонарушителей доставляет немало хлопот американским банкам и финансовым компаниям. Обычно воры подъезжают к банкомату (ATM) на краденом автомобиле, быстро присоединяют к машине устройство, вырывают его из стены и уезжают вместе с ним прочь. "Подобные преступления происходят редко, но, бесспорно, впечатляют", – говорит Барри Шрейбер, профессор криминального права в St. Cloud University, уже 20 лет изучающий преступления, связанные с банкоматами. "Впрочем, рано или поздно жадность взломщиков ATM выдает их, – уверяет Шрейбер, – и в результате их всегда арестовывают". Правда, компаниям, потерявшим банкоматы, от этого легче не становится. Марк Кунс, президент компании American Special Risk, предоставляющей услуги страхования ATM, сообщает, что его компания выплачивает около $4.5 млн. в год по искам, связанным с вскрытием банкоматов. При этом, 80% исков (около 300 в год) касаются замены устройства в целом. В большинстве случаев пострадавшие компании заявляют о полной потере ATM. "Чаще всего банкоматы так и не находят, – говорит Марк Кунс. - А, если их и обнаруживают, то настолько поврежденными, что они не подлежат ремонту".

СОБЫТИЯ
Банкам придется заплатить за всеэта статья доступна для всех

В финансовом мире существует множество способов "честного отъема денег", но во времена рыночного бума, когда "прилив поднимает все лодки", этот факт не привлекает особого внимания. Другое дело, если впоследствии разражается неизбежный кризис: незадачливых инвесторов, регулятивные органы и политиков начинает интересовать извечный вопрос "Кто виноват?". Проводятся расследования, вспыхивают скандалы вокруг раскрытых махинаций, наказываются найденные виновники. При этом, хотя жертвы мошенничества, как правило, получают в результате чисто моральное удовлетворение, а в тюрьму попадают только "стрелочники", на арену выходят новые лица, сумевшие в этой ситуации приобрести политический капитал, необходимый для дальнейшего восхождения к вершинам власти.

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Как вы банк свой назовете…эта статья доступна для всех

В сфере финансовых услуг мелочей не существует, особенно в той его части, которая касается создания имиджа института и его отношений с клиентами. Поэтому вопросы выбора названия для финансового института приобретают немаловажное значение, ведь именно с него начинается знакомство клиента со своим банком. В связи с этим многие институты выбирают названия со специальным значением. Некоторые из них опираются на историю, другие – на географическую принадлежность, третьи же выбор названия объяснить практически не могут. Если же приглядеться к ним более пристально, можно обнаружить достаточно много интересного.

Банковские отделения
Банковское отделение будущего – оригинальная многоканальная структура

Еще совсем недавно казалось, что внедрение современных недорогих каналов дистрибуции финансовых продуктов и услуг, в частности, – Интернета, банкоматов (Automatic Teller machine – ATM), телефонных центров и интегрированных голосовых систем, приведет к резкому снижению роли банковских отделений. Однако клиенты, как на сегодняшний день уже стало абсолютно ясно, совсем не хотят отказываться от "физического общения" с банковскими сотрудниками. Более того, они продолжают рассматривать отделения в качестве важнейшего интерактивного канала и одного из самых удобных мест проведения финансовых трансакций. Не учитывать этот факт сегодня было бы непростительной ошибкой для мировых финансовых институтов. Поэтому в настоящее время, как полагают эксперты компании TowerGroup, одной из самых важнейших тенденций развития сети банковских отделений становится их тотальное технологическое и архитектурное обновление в рамках внедрения широко интегрированной многоканальной инфраструктуры дистрибуции финансовых продуктов и услуг. Результатом этих мероприятий, по мнению аналитиков, должно стать возникновение совершенно иной концепции банковского офиса, который, опираясь на традиционные ценности и новые технологии, будет обеспечивать как установление физического контакта с клиентом, так и предоставление ему персонализированных электронных и других высокотехнологических финансовых услуг.

Нестандартные концепции розничного бизнеса

В настоящее время уже, пожалуй, никого не надо убеждать в том, что банковские отделения продолжают оставаться наилучшим каналом связи с клиентами, а посему их следует всемерно поддерживать и развивать. Однако многие банки идут в своей розничной стратегии гораздо дальше, стремясь увеличить эффективность работы своей сети отделений за счет превращения их в механизм продвижения бренда финансового института, повышения персонализации в обслуживании клиентов, наконец, сокращения затрат при одновременном достижении высокой отдачи. В последнее время в деловой прессе западных стран даже появился термин "новые отделения" (под этим понимаются офисы, преобразованные в соответствии с инновационными концепциями розничного банковского бизнеса). Как правило, все эти концепции преследуют одни и те же цели: привлекать как можно больше клиентов в отделения; предлагать востребованные потребителями и выгодные для банка финансовые продукты и услуги; обеспечивать оптимальное соотношение затраты/прибыль.

Новые тенденции в дизайне банковских отделений

Дизайн банковских отделений, без сомнения, представляет собой важную составляющую бизнеса любого финансового института. Однако лишь в последнее время руководители многих американских банков всерьез занялись выбором соответствующих реалиям сегодняшнего дня концепций оформления офисов своих институтов. Наиболее распространенной стала тенденция превращения отделений банков в некое подобие розничных магазинов. Такой подход уже избрали Washington Mutual, World Savings и ряд других банков США. Впрочем, и банкиры, и аналитики пока не могут точно оценить степень влияния стиля оформления банковских отделений на процесс удержания старых и привлечения новых клиентов.

Новые формы банковских отделений

В ближайшие годы развитие и расширение сетей отделений, очевидно, станут важнейшим направлением вложения инвестиций в финансовом секторе западных стран. Американские и европейские банки, осознав роль этого канала обслуживания в укреплении отношений с клиентами, проводят усиленные изыскания в области новых форм отделений, способных максимально удовлетворять потребности пользователей. Некоторые финансовые институты превращают свои отделения в своеобразные лаборатории по изучению предпочтений клиентов и, надо отметить, достигли определенных успехов. Например, Bank of America проводит эксперимент по изучению реакции клиентов на предлагаемые формы обслуживания в отделениях различных типов.

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ
BNP Paribas продолжает экспансию на зарубежные рынки

Французский BNP Paribas, крупнейший банк континентальной Европы по размерам рыночной капитализации (по состоянию на начало 2004 года), был создан в 1999 году в результате слияния финансовых институтов Banque Nationale de Paris (BNP) и Paribas. С самого начала своей деятельности объединенный банк приступил к активной зарубежной экспансии. В рамках новой деловой стратегии BNP Paribas приобрел два американских финансовых института – BancWest и UCB, а также заметно активизировал операции на европейском рынке в сфере потребительского финансирования и предоставления специализированных финансовых услуг, таких как лизинг транспортных средств. В дальнейшем французский банк планирует продолжить расширение своего бизнеса за счет присоединений иностранных финансовых институтов и внедрения различных технологических новшеств.

Искусство канатоходца

Семейные предприятия – отнюдь не редкое явление в банковском бизнесе. Всегда легче передавать в надежные родственные руки хорошо отлаженный финансовый институт, не опасаясь смены имиджа и снижения успеха у давних клиентов. Однако Джиму Дайербергу в конце 60-х годов достался по наследству небольшой локальный банк с весьма скромным объемом активов, оцениваемым в $10 млн. Сегодняшний First Banks имеет 148 отделений в четырех американских штатах и считается крупнейшим среди семейных банков США. За 30 с небольшим лет Дайерберг сумел увеличить объем активов более чем в 700 раз, достигнув показателя в $7.1 млрд. При этом, у наблюдателей нет сомнений, что успехи банка напрямую связаны с незаурядной личностью его генерального директора и единоличного владельца, который не знает себе равных в искусстве заключать сделки, совершать выгодные приобретения и интегрировать поглощенные банки в единое целое.

Главное – постоянно предлагать клиентам нечто новое

Розничные банковские операции представляют собой зрелый и конкурентоспособный бизнес, где доминируют мощные игроки, контролирующие значительную долю национальных рынков финансовых услуг, ориентированных на массовых клиентов. Однако сегодня, по мнению экспертов, главная проблема, стоящая перед розничными банковскими институтами, заключается не столько в расширении доли рынка, сколько в повышении доходности каждого индивидуального клиента. Таким образом, важнейшим условием обеспечения прибыльности розничных финансовых операций становится налаживание правильных отношений с правильными клиентами. В этом контексте заслуживает внимания опыт деятельности панскандинавского банка Nordea, который всего лишь за шесть лет своего существования сумел превратиться в мирового лидера в секторе электронного розничного банковского бизнеса и охватить своими операциями более 10 млн. клиентов в 21 стране мира.

ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
Защита конфиденциальных данных начинается на рабочем месте

В результате принятия в финансовом секторе западных стран беспрецедентных мер безопасности, направленных на защиту конфиденциальной информации от похищения, новые программные разработки стирают грани между функциями двух потенциально разных и непохожих подразделений, функционирующих в каждом банке – департаментов по управлению персоналом и информационным технологиям. Происходящий при этом обмен сведениями между сотрудниками этих подразделений помогает отделам информационных технологий лучше понимать вопросы внедрения стратегии безопасности в корпоративные сети, а службы по персоналу, в свою очередь, получают информацию относительно организационной архитектуры. По словам Джона Пейна, президента компании Preventsys, которая занимается вопросами контроля безопасности корпоративных сетей, если раньше департамент по персоналу был просто заказчиком различных программных продуктов и, по сути, клиентом корпоративных отделов информационных технологий, то сейчас взаимодействие между этими службами происходит на качественно новом уровне.

 
© агенство "Стандарт"