журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
СОБЫТИЯ

Международные банки

Новые рыночные страны

Новые рыночные страны

Банковская деятельность

Банковские отделения

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ

Информационные технологии

Банковское оборудование

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №9, 2003
"Банковская практика за рубежом" – №9, 2003
Международные банки
Deutsche Bank: возврат к прибыльности

Во втором квартале текущего года Deutsche Bank, ведущий финансовый институт Германии и один из крупнейших банков мира, впервые за последние три квартала сумел получить операционную прибыль. Несмотря на то что достигнутые банком показатели оказались ниже прогнозируемых аналитиками, в целом положение Deutsche Bank оценивается как стабильное. Банк сумел существенно снизить уровень операционных расходов, избавился от значительного количества бесприбыльных активов и сократил большое число служащих. В настоящее время руководители Deutsche Bank уделяют особое внимание операциям на рынках стран Азии, стремясь воспользоваться положительными тенденциями в экономике региона. В то же время менеджеры банка начали анализировать перспективы переноса ряда операций, а, возможно, и штаб-квартиры Deutsche Bank из Франкфурта в Лондон или Нью-Йорк в связи со слишком высоким уровнем налогообложения в Германии. Правда, до реальных шагов в этом направлении дело вряд ли дойдет, по крайней мере, в ближайшем будущем.

Джон Мэк: человек, который преобразовал Credit Suisse First Boston

В конце 2001-го и на протяжении всего прошлого года деловые круги Уолл-Стрита и американские средства массовой информации были переполнены слухами о скорой кончине Credit Suisse First Boston (CSFB), инвестиционного банковского подразделения швейцарской Credit Suisse Group, и его неминуемой продаже какому-либо крупному финансовому конгломерату. Сегодня об этом уже никто не говорит. Поступления CSFB за второй квартал текущего года составили $296 млн. и существенно превысили ожидаемые экспертами показатели. Многие аналитики прогнозируют, что чистая прибыль пятого по объемам доходов инвестиционного банка в мире за 2003 год достигнет $350 млн. против $1.2 млрд. потерь, которые он понес в 2002-м. Архитектором этих выдающихся успехов стал Джон Мэк, занявший пост генерального директора CSFB в июле 2001 года, когда хаос и неразбериха в банке достигли своего апогея. Каким же образом удалось одному из ведущих банкиров Уолл-Стрита за столь короткий срок вернуть к полноценной банковской инвестиционной жизни такого гиганта как CSFB?

Goldman Sachs не боится потерь

Когда американский инвестиционный банк Goldman Sachs впервые за свою 130-летнюю историю инициировал продажу собственных акций широкой публике в мае 1999 года, многие критики говорили о том, что один из ведущих финансовых институтов Уолл-Стрита идет на самоубийство, поскольку большинство талантливых высших руководителей, имевших статус партнеров (т.е. совладельцев), покинут банк. Руководство Goldman Sachs тогда достаточно серьезно отнеслось к этому мнению. Банк предупредил инвесторов, что ему, возможно, не удастся удержать у себя некоторых партнеров, а также придется лишиться ряда ведущих сотрудников, поскольку у последних больше не будет возможности получать денежные вознаграждения в таких размерах, которые соответствовали бы их статусу. Тем не менее, расставание со многими специалистами не ослабило Goldman Sachs. В этом банке действует уникальная система ротации кадров, в рамках которой высшие менеджеры должны рано уходить в отставку, чтобы дать дорогу молодым.

Новые рыночные страны
Путь перемен в Ceska Sporitelna

Сберегательные банки традиционно играли важную роль в развитии торговли, промышленности, сельского хозяйства и коммерции в Чехословакии, а затем и в Чехии. На сегодняшний день ведущим чешским сберегательным банков является Ceska Sporitelna (CS). Этот финансовый институт занимает лидирующие позиции на рынке Чехии по количеству клиентов и объему депозитов. Стратегия CS ориентирована, в первую очередь, на работу с физическими лицами, частными предпринимателями, малыми и средними компаниями и муниципальными органами власти. В феврале 2000 года контрольный пакет акций CS был приобретен австрийским Erste Bank. С приходом нового хозяина начались расширение спектра продуктов и услуг CS, а также модернизация операционной инфраструктуры банка с использованием новейших информационных технологий.

Банковская деятельность
Крупный банк и малый бизнес

В последнее время во многих странах Запада стала четко намечаться тенденция к изменению взаимоотношений крупного и малого бизнеса, особенно сейчас заметная в финансовом секторе. Такому сдвигу способствовали открытость экономики, возрастающая глобальная конкуренция, распространение информационных технологий и использование Интернета. О необходимости развития отношений нового типа с малым бизнесом впервые заговорили в крупных международных банках, стремящихся таким образом утвердиться в этом перспективном, но часто недооцениваемом секторе финансового рынка. Новый вид партнерства обещает в будущем значительные прибыли, однако для этого сейчас необходимо идти на определенный риск, вкладывая значительные средства и тратя усилия на коррекцию практической работы с малыми предприятиями, внедрение новых принципов менеджмента, расширение коммуникаций и обеспечение более широкого доступа к информации о клиентах.

Информационные технологии
Технологическое переоснащение отделений

Сегодня стало совершенно очевидным, что наиболее эффективные бизнес-модели розничных банков гармонично сочетают различные каналы системы обслуживания клиентов. Чем больше способов доступа к банковскому счету обеспечивает финансовый институт, тем более удобным и качественным становится сервис и тем больше клиентов можно привлечь. Многие западные банки в последнее время пересматривают концепцию работы своих отделений, нацеливаясь на то, чтобы они были не просто местом для проведения наличных расчетов и платежей, а стимулировали перекрестные продажи и дополнительно привлекали клиентов. Использование современных технологий и хорошо подготовленного персонала делает отделения основными точками для построения и укрепления отношений с клиентами. В связи с этим актуальной становятся проблемы переоснащения банковских отделений и обеспечения их более совершенными технологиями.

Банковская революция от IBM

Далеко не случайно технологическое переоснащение отделений выдвинулось для розничных банков на первый план. По данным ряда исследований, многие клиенты испытывают дискомфорт, посещая отделение своего банка, и невольно ускоряют шаг, проходя мимо офиса финансового института, даже если и не являются его клиентом. Каждый пятый клиент американских банков в 2002 году сменил свой банк на другой. По мнению специалистов, одна из наиболее веских причин заключается в недостаточно качественных и совершенных технологиях связи, которые приводят к потере информации при использовании клиентами различных каналов доступа к банку.

Интеллектуальные ресурсы финансовых институтов

В современной экономической ситуации максимально продуктивное использование «интеллектуальных ресурсов предприятия» (совокупность внедренных экспертных систем, баз данных, управленческих компьютерных платформ, телекоммуникационных систем и интернет-технологий – «business intelligence») приобретает все более важное значение. Не стоит особняком в этом плане и сектор финансовых услуг. Те банки и финансовые компании, которые не извлекают стратегической выгоды и преимуществ из собственных информационных активов – данных о клиентах, сотрудниках, сервисных каналах дистрибуции продуктов и услуг, вряд ли могут рассчитывать на успех в своей дальнейшей финансовой деятельности

Банковское оборудование
Банки учатся управлять наличностью с помощью банкоматов

Управление наличными средствами считается важнейшим элементом любой программы, связанной с обеспечением работы сети банкоматов. Однако многие владельцы ATM до сих пор прибегают, в основном, к использованию документов в бумажной форме, отказываясь от специальных программ, дающих возможность автоматизировать процесс заказа наличности для банкоматов, составлять графики пополнения запасов банкнот и поддерживать достаточный уровень наличных средств в каждом из ATM. Тем не менее, некоторые западные компании в рамках программ сокращения затрат, связанных с функционированием сетей банкоматов, начали внедрять системы автоматизированного управления наличными средствами, поскольку, как показывает опыт, работа с наличностью – один из главных источников расходов при операциях с ATM.

Банки учатся управлять наличностью с помощью банкоматов

Управление наличными средствами считается важнейшим элементом любой программы, связанной с обеспечением работы сети банкоматов. Однако многие владельцы ATM до сих пор прибегают, в основном, к использованию документов в бумажной форме, отказываясь от специальных программ, дающих возможность автоматизировать процесс заказа наличности для банкоматов, составлять графики пополнения запасов банкнот и поддерживать достаточный уровень наличных средств в каждом из ATM. Тем не менее, некоторые западные компании в рамках программ сокращения затрат, связанных с функционированием сетей банкоматов, начали внедрять системы автоматизированного управления наличными средствами, поскольку, как показывает опыт, работа с наличностью – один из главных источников расходов при операциях с ATM.

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ
Wal-Mart выходит на финансовый рынок

Крупнейшая розничная компания в мире – американская сеть универмагов и гипермаркетов Wal-Mart – намерена расширить свое влияние за счет предоставления клиентам финансовых услуг, что вызывает обоснованное беспокойство у американских розничных банкиров. За последние три года Wal-Mart предпринимала активные попытки пополнить и без того широкий ассортимент своих продуктов банковским сервисом и трижды подавала заявки по этому поводу в федеральные регулятивные органы США. Тем не менее, планы американского розничного гиганта пока не встречают поддержки ни в Конгрессе США, ни среди законодателей штатов, ни у руководства местных банков. Впрочем, Wal-Mart пока не собирается сдаваться.

СОБЫТИЯ
Аргентинские банки должны еще подождать

Аргентина постепенно выходит из самого тяжелого экономического кризиса за всю историю страны. ВВП после сокращения на 11% в прошлом году должен увеличиться на 4-5%, девальвация национальной валюты способствовала расширению экспорта, после президентских выборов в марте 2003 года стабилизировалась политическая ситуация. Тем не менее, до нормализации еще очень и очень далеко. Финансовая система Аргентины полуразрушена, кредитный рынок все еще на точке замерзания, а банки так и не восполнили потерь от дефолта по государственным облигациям и прошлогоднего пересчета долларовых активов в песо по невыгодному для банков курсу. За банкиров попробовал вступиться МВФ, поставив в качестве одного из условий выделения экономической помощи Аргентине принятие ряда новых законов, предусматривающих возмещение банкам (преимущественно – иностранным) части понесенных ими убытков. Однако правительство Аргентины не пошло на поводу у МВФ, и банкам придется подождать еще немного.

Новые рыночные страны
Взлет индийского банка для среднего классаэта статья доступна для всех

«Предоставление банковских услуг высокого качества в любое время и в любом месте» – таков девиз ICICI Bank, индийского частного коммерческого банка, за несколько лет поднявшегося на второе место в стране по размерам. Реализация агрессивной концепции развития, разработанной новым руководством института, всего за три года обеспечила ему увеличение числа клиентов от 100 тыс. до 5.5 млн. и превращение из маленького, но амбициозного банка в настоящего гиганта индийского финансового сектора. Сегодня ICICI Bank стал непререкаемым авторитетом, контролирующим порядка 40% розничного банковского рынка страны. В чем же секрет такого феноменального роста и успеха этого института? В первую очередь, индийский банк всегда стремился к чему-то новому, а, во-вторых, сделал верную ставку на средний класс страны.

Ситуация на финансовом рынке Бразилии стабилизируется

Активные шаги, предпринимаемые администрацией нового президента Бразилии Луиса Инасио Лулы да Силвы в сфере реформирования ключевых секторов бразильской экономики – таких, например, как система пенсионного обеспечения, способствовали восстановлению доверия зарубежных банков и компаний к финансовому рынку страны. Как следствие, некоторые крупные иностранные финансовые институты, в том числе Citibank и BankBoston, начали наращивать свое присутствие в розничном банковском секторе Бразилии. Одновременно приближается к логическому завершению процесс консолидации бразильских банков, к тому же, значительная часть рынка финансовых услуг уже оказалась в руках нескольких ведущих финансовых институтов (Banco Bradesco, Itau и др.). Сложившееся положение вынуждает средние и малые бразильские банки интенсивно искать рыночные ниши, которые обеспечили бы им сохранение независимости при доминировании в банковском секторе страны крупных игроков.

Банковские отделения
Shopping + banking, или два в одном

В наше время высоких скоростей жизнь людей становится все более суетной и быстрой. Работа, домашние заботы, семья, покупки, повседневные хлопоты отнимают все больше времени, поэтому сфера обслуживания стремится приблизиться к клиенту, чтобы создать ему максимум удобств при минимальных затратах. Банки также не остаются в стороне и постоянно изыскивают новые способы более комфортного и быстрого удовлетворения потребностей клиентов. Интернет-сайты, телефонные центры, проведение финансовых операций через банкоматы и мобильные телефоны – все эти каналы способствуют доступу к банковским счетам в любое время суток и из любой точки земного шара. Впрочем, это не означает, что традиционные отделения доживают свой век и перестают выполнять специфические функции. Наоборот, финансовые операции становятся сложнее, и часто клиенты нуждаются в персональном консультировании, которое не могут предоставить «удаленные» каналы обслуживания. В связи с этим в последнее время во многих странах стали популярными банковские отделения в магазинах и торговых центрах (in-store branch). Например, в США ежедневно открывается три «нетрадиционных» отделения. С одной стороны, они дают клиентам возможность одновременно совершать покупки и проводить операции по счетам, с другой, обеспечивают тот самый «человеческий» контакт, в котором нуждаются многие клиенты.

MultiBank: в банк – как к себе домойэта статья доступна для всех

Слухи о том, что банковские отделения доживают свой век, оказались очень сильно преувеличенными. Еще в конце 90-х годов в связи с бурным развитием интернет-банков и других дистанционных каналов доступа к банковским счетам некоторые эксперты прогнозировали неминуемый закат отделений как класса. Тем не менее, оказалось, что деньги консервативны, равно как и их обладатели, и в мире не так уж много приверженцев дистанционных способов банковского обслуживания. Сегодня совершенно очевидно, что сложные финансовые операции – такие как получение ипотечных кредитов или заключение договоров с пенсионными фондами – клиенты предпочитают проводить в отделениях, а не через Интернет или по телефону. Общение с банкиром с глазу на глаз все еще высоко ценится большинством из них, и только отделения способны обеспечить такой сервис. Однако в связи с новыми тенденциями иные требования предъявляются и к работе самих отделений. Банкиры по всему миру ищут прогрессивные дизайнерские и организационные решения, причем, этот процесс затронул не только Запад, но и новые рыночные страны Восточной Европы.

Bank of America приступает к модернизации отделений

В 90-тые годы основными направлениями деятельности американских финансовых институтов в сфере розничного банковского бизнеса были повышение эффективности операций и всемерное сокращение расходов. Однако, после того как стратегии, ориентированные на снижение уровня расходов, перестали приносить существенную материальную отдачу по причине отсутствия возможностей для повышения доходов, многие крупные банки США обратились к продаже сложных и, соответственно, более дорогих и прибыльных финансовых продуктов и услуг. В процессе работы в данной сфере банкиры довольно неожиданно для себя выяснили, что наилучшим каналом для их продажи остаются банковские отделения, которые к тому времени, казалось бы, начали уступать дорогу интернет-банкингу и прочим «удаленным» каналам. В итоге, финансовым институтам пришлось приступить к модернизации своих отделений, с тем чтобы более эффективно и персонализированно обслуживать клиентов. Одним из них стал Bank of America (BofA) – второй по величине банк страны.

Многоликий розничный бизнес

Еще год назад любой житель Нью-Йорка в ответ на вопрос, что он думает о банке Washington Mutual (WaMu), мог лишь недоуменно пожать плечами. Но сегодня, когда необычная реклама на английском и испанском языках с названием Washington Mutual встречается почти на каждом углу одного из крупнейших городов мира, становится очевидным, что сберегательный банк из Сиэтла, наконец, добрался и до Нью-Йорка. Washington Mutual, бывший региональный кредитный банк, проводит в последнее время агрессивную политику по расширению своих размеров за счет наращивания сети отделений на всей территории США. В 90-тые годы, когда другие крупные американские банки увлекались более привлекательным (как тогда казалось) корпоративным кредитованием, WaMu принял на вооружение программу последовательного роста за счет увеличения розничных банковских операций.

Отделения – новая мода в американском банковском секторе

Американские розничные банки, скорее всего, уже определились с наиболее оптимальной стратегией развития и продвижения своих услуг. За последнее время самым популярным видом экспансии на рынке стало открытие новых отделений, максимально ориентированных на клиентов. По данным исследования, проведенного американской Федеральной корпорацией по страхованию депозитов, количество американских банковских отделений в 2002 году возросло на 29% и превысило 87 тыс.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
Автоматизация управления рисками

Выдавать или не выдавать кредит, можно ли доверять данному клиенту, каков показатель рисков работы банка в целом – эти и прочие вопросы, касающиеся работы финансового института, ежедневно встают перед банковскими менеджерами различного уровня. Можно ли автоматизировать этот процесс, получая необходимые сведения с достаточно высокой степенью достоверности, и существует ли необходимость в этом? Регуляторы банковского рынка убеждены, что это следует делать. Уже разработан сложный свод правил Basel II Accord (Базель-II), который должен регулировать объемы резервных отчислений банков, а также определять политику банков в отношении управления рисками.

Рискованное предприятие

Наверное, нет такого банкира, который не согласился бы с тем, что объемы резервных отчислений капитала для покрытия возможных потерь должны максимально точно соответствовать степени рискованности банковских операций. Однако механизм определения размеров таких отчислений, предложенный Базельским комитетом банковского надзора при Банке международных расчетов, практически ни у кого не вызывает особого энтузиазма. Специалисты данного Комитета после четырех лет упорной работы создали очень подробный документ, регламентирующий все возможные аспекты контроля рисков, но такая детализация лишает систему гибкости. Кроме того, есть все основания полагать, что введение новых правил резервирования заставит многие банки увеличить отчисления и ограничить кредитование рискованных заемщиков. В то же время, крупные финансовые группы, имеющие право самостоятельно определять размер отчислений согласно своим рискам, будут вынуждены вложить значительные средства в создание новых систем сбора и анализа данных. Тем не менее, несмотря на все свои недостатки новый механизм Базель-II, очевидно, вступит в силу. Иного выбора у участников мирового финансового рынка просто нет.

У сингапурских банков слишком много капитала

По оценкам сингапурских банковских аналитиков, новые правила резервирования дадут возможность банкам страны выплачивать акционерам более высокие дивиденды, увеличивая тем самым интерес к ним со стороны инвесторов. В течение последнего года сингапурский Департамент валютного регулирования совместно с местными банками работает над имплементацией новой системы отчислений капитала для покрытия рисков, которая будет базироваться на своде нормативов резервирования капитала (Базель-II), утвержденном в апреле текущего года Базельским комитетом банковского надзора.

 
© агенство "Стандарт"