журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

Новые рыночные страны

БАНКИ И ОБЩЕСТВО

Банковские отделения

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ

ПЛАТЕЖИ

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №8, 2009

БАНКИ И ОБЩЕСТВО

Берегитесь подделок!

Фальшивые деньги и борьба с ними

Фальшивомонетничество зародилось вскоре после начала чеканки денег из драгметаллов. Впервые такие деньги появились в 670 г. до н.э. в малоазийском государстве Лидии. Это царство вошло в историю не только как пионер монетного дела, но и как первооткрыватель так называемого «лидийского камня», которым зачастую и поныне пользуются для определения пробы драгметалла. Методика, хотя и примитивна, но вполне надежна даже сегодня: по бруску мелкозернистого сланца проводят монетой черту и сравнивают ее цвет с оттенком от монеты-эталона. Это был первый в истории денег «детектор валют». Сегодня для борьбы с фальшивками используют более передовые технические средства.

Будьте осторожны

Дизайн национальной валюты в Украине менялся четырежды за десять лет. Так, были введены в обращение 20 грн. образца 2003 года, 50 грн., 1 грн., 2 грн. и 10 грн. образца 2004-го. Позже в оборот пошли новые «сотки» с молодым Кобзарем и «пятисотки» с Григорием Сковородой. А не слишком ли часто государство позволяет себе фантазировать на тему нового денежного облика? Оказывается, – нет! Только так можно противостоять фальшивомонетчикам. По информации от управления экспертизы, защиты денег и нумизматики Национального банка Украины, современная полиграфия обеспечивает настолько качественную имитацию первых купюр, выпущенных в 1992 году, что распознать фальшивку могут только специалисты. Сегодня «гривны-92» НБУ почти вывел из обращения, но на «теневом рынке» они еще попадаются, ибо по-прежнему считаются платежным средством.

Деньги более поздних выпусков подделывают реже. По мнению экспертов Нацбанка, уменьшение количества фальшивок связано, в первую очередь, с выпуском банкнот нового образца. В 2003 году банки изъяли 7172 поддельные купюры (на общую сумму 102.8 тыс. грн.), с начала 2004-го – 3398 (на 56 тыс. грн.). Впоследствии эти показатели увеличились, но они совсем не велики по сравнению с 1.3 млрд. общего количества купюр, находящихся в обороте. Для сравнения: в Европе, где практически все деньги проходят через банки, изымают в 8-10 раз больше фальшивок, чем в Украине, но в СНГ масштабы теневой экономики очень велики, оттого, естественно, банки не могут выявить все те подделки, которые «крутятся в тени».

Какие же гривневые банкноты чаще «рисуют»? По мнению валютного эксперта днепропетровского отделения «ИндексБанка» Алексея Гумели, «почти половина из выявленных подделок – десятки, более трети – двадцатки, следующими идут пятерки. Крупняк и мелочь популярностью у преступников не пользуются, поскольку банкноты больших номиналов хорошо защищены, да и сбывать их опаснее, выше риск попасться, ведь полтинники, сотки и двухсотки все проверяют тщательно. Согласно ст. 199 УК, изготовление, хранение и распространение фальшивых денег карается 3-7 годами лишения свободы, а при отягчающих вину обстоятельствах и поболее. Поэтому, чтобы не было лишних проблем, фальшивку лучше всего сразу уничтожить, ведь за хранение тоже можно получить срок».

Российский рубль подделывается весьма часто. И это весьма беспокоит ЦБ и МВД РФ в период кризиса и продолжающейся девальвации национальной валюты. В Департаменте экономической безопасности МВД отмечают, что в последние годы количество подделок увеличивается, причем, копируются не только банкноты. Так, за первое полугодие 2008 года сотрудники милиции изъяли порядка 5 тыс. государственных ценных бумаг на сумму, превышающую 112 млн. руб. При этом, в настоящее время популярность приобретают вексельные схемы фальсификации, используемые рейдерами при захвате предприятий. В сообщении пресс-службы ведомства отмечается, что в первом квартале текущего года правоохранительными органами выявлено свыше 15 тыс. преступлений, квалифицируемых по ст. 186 УК РФ (почти на 7% больше, чем за аналогичный период прошлого года).

Кроме того, Центробанк России готов усилить защиту 1000-рублевых купюр, так как обеспокоен ростом количества их подделок. Первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский уточнил, что защита будет усилена на 90%. По данным ЦБ России, во втором квартале 2009 года местные банки выявили 33627 фальшивых рублевых и 1427 иностранных денежных знаков. Наибольшее количество подделок приходится на купюры номиналом 1 тыс. руб. (32.8 тыс. штук).

Ныне ЦБ разрабатывает новые механизмы защиты купюр. «Нас беспокоит, что сейчас наиболее подделываемой стала тысячная банкнота. Мы с объединением Гознак поэтому работаем над тем, чтобы усилить защиту всего ряда банкнот. Нужно подготовить систему Банка России, коммерческих банков к принятию модифицированных купюр. Необходимо выпускать не новые банкноты, а те же самые, но с новыми защитными признаками. Это, прежде всего, машиночитаемые признаки, которые будут восприниматься машинами, находящимися как в Банке России, так и в коммерческих финучреждениях, и те, которые можно визуально определить, для чего машины не требуются. Все это не усложнит жизнь потребителям купюр», – обещает Георгий Лунтовский.

Секретная служба против

фальшивых долларов

В США для борьбы с фальшивыми деньгами в 1865 году была учреждена Секретная служба США. В период свободных банков (1837-1863 годы) главной формой бумажных денег были банкноты штатов, причем, каждый уполномоченный штатом банк мог выпускать деньги со своим собственным дизайном. Так как не было ни устойчивого дизайна, ни централизованного контроля за выпуском денег, такой институциональный порядок создал широкие возможности для обмана людей фальшивомонетчиками. В результате, по оценкам Секретной службы США, в то время фальшивые деньги широко обращались в стране и могли достигать одной трети всего объема банкнот, находившихся в обращении.

Закон о национальных банках 1863 года требовал, чтобы банки вкладывали средства в федеральные облигации, которые позволяли банкам выпускать банкноты на сумму, равную 90% от стоимости облигаций (облигации отдавались на хранение в Министерство финансов США). Банкноты национальных банков в отличие от выпускавшихся банками штатов были одинаковы по дизайну и имели надпечатки с указанием имени и номера патента выпускающего банка. Эти деньги печатались и были в обращении до 1935 года.

Закон о Федеральном резерве 1913 года дал ФРС право осуществлять централизованный контроль над выпуском денег. Однако Конгресс США назначил Минфин ответственным за дизайн и выпуск американской валюты и учредил Секретную службу как бюро Министерства для защиты от ФМ. По мере того как Федеральный резерв и Министерство финансов приобретали контроль над дизайном и выпуском американской валюты, изготовление фальшивых денег шло на убыль и оставалось на относительно низком уровне в течение почти 70 лет. Со временем, однако, американская валюта достигла глобального распространения, а прогресс технологий создал новые возможности для аферистов, новые же угрозы, связанные с фальшивыми деньгами, возникли как на внутреннем, так и на международном уровнях.

Сегодня Секретная служба США классифицирует фальшивые деньги по происхождению (изготовлены внутри страны или за рубежом), способу изготовления, а также по тому, наносят ли они реальный ущерб обществу. Некоторые подделки были изъяты право­охранительными органами до того, как попали в обращение и превратились в экономическую потерю для общества (точнее, – для конечных обладателей фальшивок). Любой экономический вред не приятен для общества, но внутренние потери от подделок долларов, в основном, незначительные: например, в 2000-ные годы они составили только 0.2% от общей суммы денег, находящихся в обороте в США (примерно, 15 центов на одного американца).

Майкл Ламберт, начальник отделения операций РБ Нью-Йорка и платежной системы ФРС говорит: «Традиционно фальшивомонетчики делали поддельные банкноты на офсетных станках, что требует значительного мастерства и крупных средств для приобретения техники. По мере совершенствования компьютерных и копировально-множительных технологий требования к необходимым навыкам и затраты на изготовление поддельных купюр значительно снизились. Сначала в связи с прогрессом в копировально-множительной технике даже неквалифицированные фальшивомонетчики были способны создавать подделки на цветных копирах. К счастью, объемы фальшивок обычно мизерны, так как копировально-множительное оборудование стоит очень дорого и обычно находится на виду у других сотрудников, работающих в офисе. Тем не менее, в последние 5 лет американское общество потеряло свыше $4 млрд. из-за подделок, изготовленных на цветных копирах».

В 90-тые годы правоохранители инициировали дискуссии с отраслью, производящей цветные копиры, для поиска возможных решений проблемы, связанной с угрозой изготовления фальшивых купюр. Благодаря принятию новых технических решений были обеспечены опознание банкнот и предотвращение их копирования. Технология оказалась исключительно эффективной в деле снижения количества подделок на цветных копирах, и в 2000 финансовом году потери в США снизились почти на 60% по сравнению с уровнем 1995 года, составив $1 млрд.

Хотя угроза подделок, изготовленных на цветных копирах, уменьшилась, дальнейший прогресс в технологии, однако, повысил возможность изготовления фальшивок, так как персональные компьютеры и соответствующее периферийное оборудование стали вполне по средствам массовым потребителям и имеются в широкой продаже. Секретная служба определяет фальшивки, изготовленные на персональных компьютерах (включая сканеры, программное обеспечение для редактирования изображений и принтеры) как струйные подделки. Доля таковых возросла от 1% от общего количества фальшивых денег, пущенных в обращение в 1995 финансовом году, до почти 50% в 2000-м. В дополнение к действующим мерам безопасности против фальшивых денег США участвуют в международных проектах, направленных на принятие технических решений, которые смогут снизить способность фальшивомонетчика воспроизводить купюры на персональных компьютерах.

Федеральный резерв и Секретная служба США регулярно отслеживают ситуацию с подделками, чтобы не допустить компрометации чистоты национальной валюты. Хотя главным ведомством, отвечающим за борьбу с фальшивомонетничеством, выступает Секретная служба, ФРС тоже играет важную роль в обнаружении высококачественных поддельных банкнот, которые остаются не замеченными для публики. Резервные банки обнаруживают другие фальшивые деньги различного качества. В среднем, коммерческие банки и граждане выявляют до 80% от общей численности фальшивых банкнот, пущенных в обращение, и, как того требует закон, сообщают о подделках местной полиции или Секретной службе, на долю федеральных резервных банков приходятся оставшиеся около 20%. Секретная служба, в свою очередь, анализирует подозрительные банкноты, полученные из различных источников, классифицируя их согласно опознавательным признакам. Это помогает отслеживать банкноты (или семейства банкнот), исходящие от одного производителя. К счастью, во многом благодаря эффективному дизайну, защищающему от подделок, и усилиям Секретной службы, происшествия с подделкой денег относительно редки: вероятность получения поддельной американской банкноты гражданами составляет 1:10000.

Дизайн купюр

против подделки денег

Базовый дизайн банкноты ФРC США серии 1929 года требовал немного степеней защиты. Отличительное качество подлинной денежной бумаги, определяемое на ощупь (рельефная поверхность, полученная в результате глубокой печати), а также красные и синие защитные волокна были достаточными средствами защиты низкого уровня для предупреждения подделки денег. Хотя фальшивомонетничество существовало и в этот период, угроза не была значительной, а общий риск для общества был относительно несущественным.

Вот мнение Кристины Д.Стэнтон из РБ Калифорнии: «В 80-тые годы Министерство финансов и Федеральный резерв признали, что американская валюта уязвима для подделки и поручили частной консультационной фирме оценить воздействие появляющихся технологий обработки изображений на подделку американской валюты. Исследование пришло к выводу, что графическое искусство и копировально-множительные системы обработки изображений могут в конечном итоге составить серьезную угрозу, связанную с подделкой денег.

В ответ на выводы исследования, а также независимую работу, выполненную Федеральным резервом, в 1990 году Минфином был утвержден дизайн новой серии, включая защитную нить и микропечать в качестве визуальных признаков защиты против подделок и для определения настоящих денег. Их было трудно воспроизвести при помощи копировально-множительных систем обработки изображений. В то же время, Минфин и ФРС признавали, что признаки защиты дизайна серии-1990 были недостаточными для защиты американской валюты против подделок, создаваемых с помощью очень сложных и технологически передовых копировально-множительных систем и персональных компьютеров.

Чтобы решить проблему, рабочая группа, состоявшая из представителей Министерства финансов (в том числе Секретной службы и Бюро гравирования и печати) и Федеральной резервной системы, изучила возможные решения и рекомендовала новые версии дизайна купюр с более сложной защитой. В рамках этой оценки рабочая группа изучила признаки защиты, которые могут легко различаться гражданами, и прочие, менее заметные средства, которые было бы трудно воспроизвести с помощью новых технологий».

Дизайн серии-1996 стал первым крупным преобразованием американских денег за почти 70 лет. Эта серия отличается внешне, что должно привлечь внимание граждан, а также имеет сложные степени защиты, которые смогут воспрепятствовать новым угрозам со стороны фальшивомонетчиков. Дизайн данных купюр содержит защитную нить, которая в зависимости от номинала отливает различными цветами под ультрафиолетовыми лучами и находится в разных местах банкнот. В новый дизайн входят микропечать и печать тонкими линиями, которые трудно воспроизвести при помощи цифрового оборудования обработки изображений. Признаки, хорошо узнаваемые гражданами: больший по размеру портрет, слегка смещенный в сторону от центра, на котором видно больше деталей, чем на портретах старого дизайна. А также водяной знак, изображающий фигуру на портрете, и краска, изменяющая цвет в переднем нижнем правом углу на банкноте от зеленого до черного при рассмотрении под разными углами.

Майкл Ламберт из РБ Нью-Йорка отмечает, что правительство США планирует менять дизайн американской валюты каждые семь лет для опережения технологий подделки долларовых купюр. Впрочем, как считает специалист по ребрендингу и дизайну Ричард Смит из Нью-Йорка, быстро выбраться из всемирного финансового кризиса – это сменить дизайн доллара. «Мы должны перестроить нашу страну, восстановить нашу экономику, перекрасить бумажный доллар! – заявляет Ричард Смит на своем персональном веб-сайте. – Кажется, весьма странным то, что правительства будучи крупнее и сильнее, одновременно становятся более стоическими и серьезными. Потому я подумал, что есть отличная возможность снять огромную накипь с нашей бумажной валютной системы и впрыснуть некоторое чувство юмора и фривольность в наше безжалостное и ревностное государство… Да, мы ясно верим, что ребрендинг самого мощного мирового бренда – долларовой купюры – станет для страны катализатором нового старта в своем трудном и поступательном развитии».

Победитель конкурса на лучший дизайн нового вида доллара получит в качестве приза специальную дизайнерскую футболку, созданную «международным экспертом по брендам», как обещает дизайнер-энтузиаст. Ричард Смит напоминает, что дизайн американского доллара не менялся с 30-х годов: «Проект ReDe$ign – ваша возможность теоретически изменить это», – подчеркивает он.

На конкурс были представлены совершенно нестандартные дизайны денег. Предлагали, в частности, поместить на них: портрет самой богатой афроамериканки, телеведущей Опры Уинфри; лик Буффало Билла – охотника и завоевателя Дикого Запада в конце ХIХ века; медальоны убитых братьев Кеннеди, Рейгана и Эйзенхауэра; портреты Б.Обамы, Бритни Спирс и «Джека Воробья» Джонни Деппа. Очень оригинальными были эскизы доллара в виде кассовой ленты со штрих-кодом и бусы из деревянных долларов по 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100 на одной нитке ожерелья.

При номинации победителей проекта ReDe$ign Р.Смит заявил на сайте: «Мы рады!!! Столько новых идей, талантов и персоналий!… Наши сайты и блоги посетили с добрыми намерениями сотни тысяч гостей. А количество новых оригинальных проектов заполнило тысячи блогов». Конкурс окончился 4 июля 2009 года, в День независимости. Победителем был признан Кайл Томпсон из Калифорнии.

Европодделки

В 1999 году Минфин и ФРС США изучили будущее американских бумажных денег и монет как в внутри страны, так и за рубежом, выявив компоненты, от которых зависит спрос на банкноты и монеты. На территории государства рост совокупных расходов приведет к продолжающемуся увеличению спроса на деньги. Расширяющееся использование альтернативных платежных механизмов может, однако, снизить запросы на бумажные деньги и монеты. Так, если публика выберет относительно большее использование кредитных или дебетовых карточек вместо наличности, спрос на банкноты соответственно упадет. Технология смарт-карточек и бесконтактных карточек также может превратить их в популярные платежные механизмы, но в настоящее время их будущая ниша пока туманна.

На международном уровне любые другие шаги на пути к долларизации в разных странах приведут к росту спроса на американскую валюту. Воздействие евро на возможный интерес к американским бумажным банкнотам и монетам, однако, не известно. Тем не менее, пока иностранцы продолжают нуждаться в американской валюте как средстве защиты от политического и экономического риска, Федеральный резерв может ожидать растущего спроса на банкноты федерального резерва.

Да, еврокупюры весьма красивы. К тому же, разными способами, вроде, защищены от подделок. Но почему же их так активно «дублируют»? Причем, в больших объемах… Недавно фальшивые банкноты, сделанные в Литве, поразили даже профессионалов. Эти поддельные евро, ввозимые из Литвы, Болгарии и других стран, достигли никогда прежде не виданного качества. Даже эксперты в банках и современные детекторы валют зачастую не могут отличить «липу» от подлинных купюр. Как сообщил немецкий телеканал ARD, «лишь некоторые из счетчиков банкнот, установленные в банках, не распознали поддельные банкноты в @100, имеющие болгарское и литовское происхождение, хотя в них заложена функция контроля защитных признаков. Даже не все банки в плане технического оснащения соответствуют современному уровню. Поэтому не следует удивляться, что жертвами мафии фальшивомонетчиков нередко становятся аптеки и продовольственные магазины. У тех, кто при проверке подлинности купюр полагается на ультрафиолет или специальные карандаши, нет ни малейшего шанса распознать фальшивку. Если поддельные банкноты даются покупателю в виде сдачи, он должен знать: ущерб ляжет на его плечи, если фальшивка будет распознана, когда он попытается ею расплатиться».

По данным ARD, недостаточность контроля возникла из-за того, что инкассационные фирмы, которые все чаще снабжают торговлю наличными, зачастую не в состоянии проверить скрытые защитные признаки купюр. Кроме того, расширяется объем фальшивых денег вне еврозоны (в Косово или в Черногории, где евро – официальное платежное средство). Таким образом, именно Балканы после войн конца 90-х годов стали цитаделью фальшивых евро. Там наличные деньги, находящиеся в обращении, не попадают регулярно в центробанки и, соответственно, не подвергаются систематическому контролю.

Германская полиция рекомендует проводить одновременную проверку по нескольким защитным признакам. Одним из немногих дефектов нового так называемого «суперфальшивого евро» следует назвать отсутствие смены цвета при изменении угла зрения: на подлинной банкноте в @50 цвет крупно напечатанного номинала в правом углу должен из пурпурного переходить в оливково-зеленый или коричневый. На фальшивках же он остается пурпурным.

По информации МВД Украины, его сотрудники в Полтавской области разоблачили в июне 2009 года ОПГ, распространявшую по стране фальшивые купюры в @50. Изъято было 60 тыс. поддельных банкнот, изготовленных фальшивомонетчиками на высокотехнологическом оборудовании и практически ничем не отличающихся от настоящих. Так что по уровню защиты евро пока проигрывает доллару.

Фальшивки

или псевдоденьги?

Преступники порой изготовляют даже деньги несуществующих номиналов. Пару лет тому назад в Екатеринбурге два гражданина Армении и России попытались сбыть жителю Узбекистана фальшивую купюру в $1 млн. Фальшивомонетчики запросили полцены. Экспертиза показала, что поддельная купюра выполнена достаточно искусно, преступников же подвел лишь номинал банкноты.

Искусные фальшивки создал 45-летний американец Зигетта Текл. У него власти США конфисковали 250 поддельных миллиардных долларов. Изъятые купюры датированы 1934 годом выпуска, на них изображен Президент Гровер Кливленд. Согласно заявлению полиции «банкноты были зелеными и вощеными, специально пропитанными пятнами, чтобы иметь вид старых; к ним были приклеены купоны, дабы они выглядели как правительственные облигации». Фальшивки преступник хранил в тайнике в квартире престарелой супружеской четы (оба были уверены в том, что деньги настоящие). Зигетта рассказал им одну из заготовленных для простодушных обывателей историю, мол, банкноты были найдены в филиппинских пещерах, где их оставили повстанцы во времена Второй мировой войны. По другой возможной легенде, их обнаружили в тайнике Чан Кайши, оставленном им при бегстве с материкового Китая.

Аналогичный случай произошел в городе Твин-Фоллс американского штата Айдахо. Там полиция арестовала субъекта, пытавшегося положить в банк почти $1 млрд. в поддельных купюрах достоинством в $1 млн. каждая. В общей сложности у арестованного было изъято 999 банкнот. Под залог этих денег мошенник надеялся получить кредит в банке, однако он был арестован сразу после того, как сотрудники банка обнаружили подделку, ибо купюр номиналом в $1 млн., как и в $1 млрд., просто не существует. В истории США самым крупным денежным обеспечением был 100-тысячный доллар с портретом Президента В.Вильсона (печатался в 1929-м и 1934 году). В Германии были обнаружены «подложные» банкноты достоинством в @300, @600 и @1000. На купюрах в @300 и @1000 изображены обнаженные девушки, а на ассигнациях в @600 – мужчины с оголенным торсом. Эмблема Евросоюза из звездочек превратилась на этих банкнотах в кольцо из сердечек, а надпись «Euro» трансформировалась в созвучное «Eros». По словам специалистов, деньги обладали всеми степенями защиты и вполне могли сойти за настоящие.

В Екатеринбурге в залах игровых автоматов часто стали попадаться фальшивые купюры достоинством в 1 тыс. руб. Низ банкнот украшен надписями «Билет на балет» или «Тысяча бабулек», поверхность купюры размыта, а кэш-код считывается. В Беларуси группа мошенниц убеждала пенсионеров из маленьких деревень менять обычные легальные деньги на новую валюту союзного государства России и Беларуси – «бабки». Новые «бабки» были очень похожи на рубли. На одной стороне 500-рублевой купюры изображен, как и положено, Петр I, на обороте – портрет Ленина с лозунгом «Учиться, учиться и учиться!». В верхней части купюры была надпись: «Билет Конкретного банка». На других купюрах – портрет Горбачева.

Изображение современных лидеров на поддельных деньгах – частый прием фальшивомонетчиков. В Тюменской области была поймана мошенница, расплачивавшаяся 500-рублевыми банкнотами с изображением Владимира Путина. Местный банк в Красноярске выдавал пенсии купюрами с отштампованными надписями «Великому Путину – слава!» и «Подхалимы, объединяйтесь! «Единая Россия» ждет вас!». При этом, банк отказался обменять эти купюры, утверждая, что будет принимать их к оплате и считает вполне законными средствами платежа. А в Украине летом 2005 года пользовалась популярностью псевдокупюра с изображением Юлии Тимошенко…

* * *

Из анналов психологии: Интересно, что пересчет наличных денег полезен для психики, причем, считать можно не обязательно собственные купюры. К такому выводу пришли американские психологи, утверждающие, что сила денег способна влиять на самочувствие людей. Ученые разделили добровольцев на две группы: одной дали пересчитать стопку из 80 простых белых бумажек, а другой – пачку из 80 стодолларовых банкнот. Психологические показатели второй группы были выше, чем у первой. По словам исследователей, полученные результаты указывают на то, что деньги для многих людей имеют символическую силу, способную оказывать серьезное влияние на психику. Также выяснилось, что размышления о совершенных тратах, наоборот, ухудшают настроение.

Владимир Отрощенко,
по материалам infox.ru, «2000»,
www.liga.net, dollarredesign.com.,
Der Spiegel, GalaNet, сbr.ru,
frsusa.gov, NEWSru.com

 
© агенство "Стандарт"