журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

Международные банки

Новые рыночные страны

Банковские отделения

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №8, 2008

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ

Виртуальный сейф от Wells Fargo

Американский банк предлагает клиентам место для хранения оцифрованных копий важных документов

В погоне за лояльностью клиентов американские банки постоянно разрабатывают новые продукты. Очередную новинку предложил рынку Wells Fargo: за небольшую плату клиентам предоставляется нечто вроде «виртуального сейфа», в который можно поместить оцифрованные копии важных документов (налоговых деклараций, свидетельств о браке или смерти, паспортов, завещаний) и фотографий. Их оригиналы люди хранят в обычных сейфах, но они могут пострадать при пожаре, наводнении или иных бедствиях. Если же есть их копии, то такие документы можно легко восстановить. Поскольку стихия в последние годы не щадила Северную Америку, Wells Fargo рассчитывает, что это новшество быстро обретет популярность. Аналитики полагают, что примеру Wells Fargo последуют и другие банки.

Хранение

в киберпространстве

Свой «виртуальный сейф» Wells Fargo анонсировал в марте текущего года. Его система vSafe позволяет пользователям хранить цифровые файлы и документы на банковском сервере, причем, 156-летний банк утверждает, что он стал первым финансовым институтом, способным предоставить такую услугу. По мнению менеджмента Wells Fargo, у клиентов уже давно назрела потребность в системе типа vSafe, которую банк планирует внедрить ближе к концу года.

Президент и гендиректор Wells Fargo Джон Стампф объяснил эти планы тем, что все больше бизнесменов избирают для управления своими личными и деловыми финансами именно онлайновые решения, поэтому им явно требуется безопасное сохранение документов в Интернете. По его словам, результаты проведенного банком опроса показали, что 75% вкладчиков считают крайне важной безопасность хранения документов и активно изучают соответствующие подходы к решению проблемы.

Насколько реалистична надежда Wells Fargo, что клиенты сочтут его систему достаточно надежной, пока не ясно. Тем не менее, Кэтрин МакГи, вице-президент группы интернет-сервиса, настроена оптимистично. «Исследования показали, что наши клиенты считают систему vSafe вполне подходящей для безопасного онлайнового сохранения информации, поскольку они уже доверяют Wells Fargo свои финансы», – заявляет она. В принципе, для доверия есть определенные основания: Wells Fargo – четвертый в США банк по размеру активов ($575 млрд.) и шестой по рыночной капитализации. Однако серия случаев провала в системах защиты информации и утраты носителей с клиентскими данными в таких финансовых институтах как Bank of America превращает процесс завоевания доверия потребителей подобного сервиса в труднейшую битву.

В отчете о безопасности данных Consumer Survey on Data Security за 2007 год указано, что потребители обеспокоены ситуацией в некоторых отраслях экономики и считают реальной опасность потери или хищения данных. В приведенном там «рейтинге недоверия» банки занимают пятое место – после службы здравоохранения, аптек, работодателей респондентов и федерального правительства. В опросе, проведенном Ponemon Institute, более 62% сообщили, что лично пострадали от доступа к их данным посторонних лиц. Именно из-за этих опасений потребителям приходится перед использованием любого продукта выяснять уровень безопасности, обеспечиваемый принятой в данной организации системой. Однако в случае с Wells Fargo некоторые аналитики предсказывают успех. Так, Чарльз Кинг, старший аналитик из Pund-IT, считает vSafe хорошей идеей, поскольку все больше важных документов составляются в цифровом формате. Тем не менее, он отметил следующее: «Хотелось бы знать, какой уровень безопасности они обеспечивают и каковы их гарантии относительно сохранности и конфиденциальности данных». По мнению Кинга, Wells Fargo должен доказать, что при использовании vSafe данные клиентов в Интернете находятся в такой же безопасности, как и в банковском сейфе.

В этом отношении вызывает опасения тот факт, что Wells Fargo действует без привлечения стороннего поставщика, специализирующегося на хранении документов. Это совершенно необычно, а потому и настораживает. По словам Боба Лалиберта, аналитика из Enterprise Strategy Group, большинство организаций, не специализирующихся на хранении данных, привлекают для этих целей провайдеров программного обеспечения. Он объяснил свои сомнения так: «Я уверен, что Wells Fargo – это первая такая компания из множества традиционных институтов, желающих самостоятельно проникнуть в сферу онлайнового обеспечения или хранения. Обычно все эти институты используют имеющееся на рынке ПО, вместо того чтобы «с нуля» создавать собственную версию». По словам Лалиберта, если организация поручает поддержку своей системы хранения провайдеру ПО, то масштабы ее успеха на этом поприще определяются уровнем качества закупленного сервиса. Поэтому он подчеркивает: «Я не думаю, что эти организации способны конкурировать с такими фирмами как Amazon или Nirvanix. Поэтому они предпочтут партнерство со специализированными компаниями и будут использовать их отработанные серверные приложения. Они вполне могут обратиться и к другим поставщикам ПО, в том числе и к EMC (через Mozy) или к IBM (через Arsenal Digital)».

При использовании vSafe клиенты могут загрузить в хранилище файлы любого формата, от аудио- до документов Word. Документы могут быть помещены в созданных пользователем папках под специфическими заголовками, например, «Медицинские», «Юридические» или «Семейные». Существенно, что сервис vSafe интегрирован с банковской системой Wells Fargo Online, так что выписки со счетов пользователей ежемесячно автоматически загружаются туда. При этом, по словам Джима Смита, вице-президента Wells Fargo, возглавляющего Internet Services Group, по сравнению с домашней системой хранения, которую бывает трудно организовывать и поддерживать, сервис vSafe обеспечивает клиентам спокойствие за сохранность документов, содержание их в определенном порядке и защиту копий частной информации. Для безопасной передачи и хранения все данные шифруются, кроме того, в vSafe можно использовать дополнительные устройства по безопасности. Причем, сервис обеспечивает онлайновую помощь пользователю и поддержку в реальном времени: для этого клиенту достаточно указать свой номер, присвоенный ему для бесплатного сервисного обслуживания.

Хотя частные потребители представляют собой первую маркетинговую цель нового сервиса Wells Fargo, система vSafe вполне может привлечь клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса (SMB) или малых домашних офисов (SOHO). «Рынок нуждается в этом, к тому же, данная система будет особенно полезна тем, кто ведет свои дела через Wells Fargo, поскольку документы шифруются и защищаются брандмауэрами этого банка», – считает Мэри Монахан, партнер и главный аналитик из компании Javelin Strategy & Research. Кроме того, по ее мнению, такой способ хранения документов продвигает идеи «зеленого» банкинга: «В 2007 году 39% онлайновых банкиров представили счета к оплате как на бумаге, так и в электронном виде. Теперь они могут автоматически хранить свои выписки со счетов в Wells Fargo в хранилище этого банка, которое имеет функцию поиска нужного файла. Безопасные онлайновые хранилища начнут стимулировать таких банкиров к окончательному отказу от бумажных счетов».

Виртуальный – не значит

ненадежный

Некоторые онлайновые компании, например, Google и Microsoft, уже давно предлагают сервис по хранению документов. Теперь к ним присоединился и Wells Fargo со своей системой vSafe. Они есть у каждого человека – старые файлы, которые хранятся просто как память, и папки с важными документами, кое-как сложенные на полку в чулане или в гараже. Однако список важных бумаг личного и финансового характера трудно держать одновременно под рукой и в безопасном месте. Тем не менее, такая возможность есть. Это – Интернет. И систему vSafe банка Wells Fargo уже используют 159.8 тыс. его сотрудников, а в конце июля она стала доступной для потребителей из 12 штатов. Ожидается, что в конце года банк распространит ее по всей стране.

Wells Fargo декларирует следующие преимущества своей системы vSafe.

1. Надежная онлайновая безопасность: сервис vSafe обеспечивает те же уровни безопасности, что и онлайновый банкинг Wells Fargo, включая индивидуальные пароли, синхронизированный конец сеанса, брандмауэры и т.п. Кроме того, самая конфиденциальная информация и личные данные клиентов защищены системой двухфакторной идентификации. Эти многослойные меры безопасности – неотъемлемая часть обязательств Wells Fargo, стремящегося стать лидером в сфере онлайновой безопасности.

2. Удобство: пользователи могут хранить электронные файлы и получать доступ к ним с любого подключения к Интернету (как из дома, так и в поездках). Загрузка важных документов с рабочего стола, из флэш-памяти или других носителей осуществляется очень просто. Этот процесс аналогичен прикреплению приложений в большинстве программ электронной почты.

3. Легкость: простой в использовании интерфейс и предварительно поименованные папки типа «Медицинские», «Юридические» и «Семейные» помогают клиентам организовать свои документы. Они могут в любой момент добавить новые папки, а также изменить или удалить существующие. Функция поиска файлов и возможность добавлять материал при загрузке документов упрощают работу с документами. Кроме того, загружаемые формы личной информации помогают клиентам собирать и объединять важную информацию, что бывает полезно во многих случаях (от утери бумажника до аварий в доме).

4. Специализированная поддержка: если клиенты vSafe предпочитают пользоваться поддержкой агента из отдела работы с потребителями этого сервиса, то им бесплатно присваивается специальный сервисный номер, так что они в любой момент могут получить информацию на сайте.

5. Беспроводная интеграция: клиенты имеют легкий доступ к сервису vSafe через систему онлайнового банкинга Wells Fargo. Они могут также распорядиться, чтобы определенные выписки из личных счетов в Wells Fargo ежемесячно автоматически загружались в их хранилища.

Клиенты vSafe проводят оплату этого сервиса ежемесячно. Ее размер зависит от требуемого объема: $4.95 за 1 Гбайт, $9.95 – за 3 Гбайта, $14.95 – за 6 Гбайт. Конкурирующие сайты взимают за неограниченный объем $4.95 в месяц с каждого компьютера и предлагают бесплатно 2 Гбайта. При этом, Google бесплатно предоставляет аналогичный сервис Docs, а Microsoft выступает с системой SkyDrive, дающей пользователям 5 Гбайт бесплатно. В свою очередь, Yahoo Briefcase предлагает бесплатно 25 Мбайт. Такие сайты как Carbonite.com и Symatec.com тоже уже давно предоставляют пользователям возможность онлайнового хранения данных. Аналогично Keepyousafe.com предлагает онлайновые сейфы для личных документов. Однако сейчас такую систему впервые внедрил финансовый институт. Ожидается, что это вызовет ажиотаж среди потребителей и конкурентов.

Финансовый аналитик Боб Мира предсказывает, что онлайновыми сейфами заинтересуются и другие банкиры. Однако Скотт Николс, обозреватель из PC World, высказывает некоторые опасения по поводу безопасности: «Безопасное онлайновое хранилище – хорошая идея, но я сам не уверен, что мог бы доверить ему свои документы». Тем не менее, он добавил, что, если Wells Fargo убедительно докажет безопасность vSafe, то виртуальные сейфы окажутся блестящим способом хранения важных документов. С точки зрения Николса, при огромной популярности онлайновой оплаты счетов виртуальные сейфы вызовут большой интерес.

Такой способ хранения документов будет весьма полезен при стихийных бедствиях (наводнения или пожары), разрушении жесткого диска в компьютере или утере документов во время путешествия. Во многих непредвиденных случаях может потребоваться доступ к информации о кредитных карточках, страховых полисах, завещаниях и доверенностях. При этом, может иметь большое значение скорость, с которой можно будет получить такую информацию, ведь быстрый доступ к ней предотвратит возникновение дальнейших проблем. В этом отношении у онлайнового хранилища нет достойных альтернатив. Доступ к системе vSafe можно осуществить с любого подключения к Интернету. Исходя из недавних экономических потрясений и природных катаклизмов логично допустить быстрый рост популярности таких виртуальных сейфов.

Тем не менее, аналитики уверены, что в нынешние времена финансовой нестабильности потребители потребуют дополнительных мер по обеспечению безопасности. «Мы не думаем, что может произойти разрушение центров обработки и хранения данных, – утверждает вице-президент Wells Fargo Джим Смит. – Мы уверены, что информация, в любом случае, будет сохранена или восстановлена».

Однако Хол Бергель, директор Университета в Лас-Вегасе, Центра исследований компьютерной безопасности и содиректор Identity Theft and Financial Fraud Research and Operations Center, указывает, что, «как только личная информация введена в Интернет, потенциал риска возрастает». Поэтому он рекомендует использовать для хранения таких файлов другие экономически подходящие альтернативы, например, внешние носители. «Я советую всем самостоятельно управлять своими цифровыми архивами», – говорит Бергель. По его мнению, онлайновое хранение – это не решение всех организационных проблем, поскольку потребителям все равно придется самостоятельно обеспечивать безопасность оригиналов.

Галина Резник,
по материалам Business Wire, Bank Systems & Technology, Sci-Tech Today,
Internet News, PC World, NewsFactor Business, Gonzo Banker

 
© агенство "Стандарт"