журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
Международные банки

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

Банковское оборудование

ПЛАТЕЖИ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №2, 2008

Банковское оборудование

Выбери свой банк

Универсальные банкоматы, поддерживающие несколько банковских брендов, открывают доступ в сеть АТМ даже самым мелким финучреждениям

Содержание разветвленной сети банкоматов не всегда оправдывает себя с экономической точки зрения. Поэтому в течение долгого времени банки и производители терминалов искали пути повышения прибыльности и эффективности АТМ, работающих вне отделений. Достичь этой цели, наконец, помогло нововведение, предложенное американской компанией Select-A-Branch.

Новаторство Select-A-Branch

В настоящее время у финучреждений есть несколько стратегий, которые могут быть применены для развития канала АТМ. Банкоматы размещают внутри универмагов, торговых центров либо на улицах в местах с высокой плотностью движения. Банки могут не только снабжать свои АТМ простым набором функций, достаточным для выдачи наличных, но и использовать более сложные версии программного обеспечения, вплоть до обеспечивающих проведение различных операций по депозитам. Однако до недавнего времени банкиры были зажаты узкими рамками бюджета, выделенного на развитие этого канала, а покупка, внедрение и ремонт таких машин стоят немало.

Новая модель взаимодействия клиентов с банком через АТМ-канал, предложенная компанией Select-A-Branch, подразумевает альтернативный метод дистрибуции, заключающийся в использовании аппаратов, обеспечивающих доступ к счетам разных банков. При этом, банки сосуществуют в цифровом пространстве АТМ на равных условиях, поэтому клиенты освобождаются от дополнительных сумм комиссии.

Компания Select-A-Branch, основанная в 2006 году, имеет свою сеть банкоматов, а банки, предоставляющие услуги через машины данной сети, выступают в роли партнеров фирмы, поэтому клиенты различных финансовых институтов обслуживаются на равных условиях. АТМ этой фирмы оснащены беспроводным устройством. Они расположены в торговых районах с высокой плотностью населения, например, в комплексах отдыха, на автострадах, в сетях ресторанов и иных аналогичных местах.

По сути, компания Select-A-Branch предоставляет новый патентованный вид услуг, помогающий банкам расширить свое присутствие путем использования сети банкоматов компании. При этом, банки освобождаются от необходимости покупать АТМ, поддерживать их в рабочем состоянии и обслуживать технически. Банкоматы Select-A-Branch дают возможность практически неограниченному числу финучреждений «сосуществовать» в одной и той же машине. Когда клиент использует свою дебетовую карточку, банкомат считывает содержащуюся информацию и распознает ее принадлежность к одному из банков, которых он поддерживает. При этом, клиенты могут проводить трансакции, не облагаемые комиссионными сборами, точно так же, как если бы они использовали банкомат финансового института, на обслуживании в котором состоят.

«Наши банкоматы распознают дебетовые карточки определенных финучреждений при помощи особой базы данных, внедренной непосредственно в АТМ, – рассказывает Дэн Стерчоу, главный операционный директор Select-A-Branch. – Если это карточка одного из банков, с которыми у нас заключено соглашение и который поддерживается данным банкоматом, на экране машины отображается фирменный экран самого банка». По сути, клиент получает точно такое же обслуживание, как и в банкомате, принадлежащем финучреждению. Интерес клиентов к операциям с «пластиковыми кошельками» неизменно растет, а потребность непосредственно посещать отделение уменьшается, поэтому для финансовых институтов сейчас крайне важно обслужить клиента через как можно более широкую сеть банкоматов, расположенных в самых разных районах. По результатам внутренних маркетинговых исследований Select-A-Branch, новая технология, изобретенная и внедренная в АТМ этой фирмы, оказывает непосредственное влияние на поведение и предпочтения клиентов. Проведенный среди пользователей опрос показал, что потребители считают терминалы Select-A-Branch наиболее эффективным средством осуществления финансовых трансакций.

По словам Стерчоу, банки – участники программы фактически платят вознаграждение своим клиентам за обращение к банкоматам, поскольку в таких универсальных аппаратах отсутствует комиссия за оказываемые услуги. Такая схема работы позволяет финансовым институтам любых размеров извлекать выгоду из сотрудничества с Select-A-Branch. «В наших банкоматах отсутствуют любые виды комиссий и сборов», – подчеркивает он. Стерчоу также указывает на то, что другие сети банкоматов, такие как CO-OP и Allpoint, при использовании которых клиенты также не облагаются дополнительными сборами, не предлагают банкам-партнерам услугу поддержки их брендов на своих банкоматах.

Использование сети банкоматов от Select-A-Branch помогает крупным банкам эффективнее распределять затраты, а более мелким финучреждениям – зарезервировать для себя определенное пространство на рынке. «При выборе банка многие клиенты часто основываются на том, насколько легкий доступ к банкоматам им обеспечивается, – отмечает Стречоу. – Однако закупка, внедрение и обслуживание собственной сети удаленных банкоматов, управление ею и поддержание ее функционального состояния – весьма дорогостоящее начинание. Это могут позволить себе лишь крупнейшие финучреждения. Мы же даем шанс и более мелким банкам конкурировать на таком уровне, которого они не могли достичь прежде».

Каким банкам это полезно?

Дана Гульд, главный аналитик из Financial Insights, полностью согласна с представителями Select-A-Branch и признает уникальность этой дистрибуторской модели, однако сомневается в полезности услуги, предоставляемой сетью банкоматов данной компании для банков в долгосрочной перспективе, а также в целесообразности появления новой независимой сети АТМ на рынке. «Данное предложение весьма интересно, так как заставляет многие банки выходить на новые уровни работы, – утверждает она. – Однако малые банки часто не имеют достаточного числа клиентов, для того чтобы возникла необходимость стать партнером Select-A-Branch. Понятно, что многие малые банки могут работать с данной дистрибуторской сетью, тем не менее, им следует искать и другие пути для развития». В то же время, крупные финучреждения, в свою очередь, продолжают политику слияний и поглощений и за счет этого расширяют свои сети банкоматов, не покупая новые аппараты, а благодаря использованию тех, которые прежде принадлежали присоединенным ими банкам.

По словам Стерчоу из Select-A-Branch, его компания имеет серьезные планы в части расширения своей деятельности, хотя весьма осмотрительна в вопросе расширения собственной сети. «Мы не намерены располагать наши банкоматы на каждом углу, – подчеркивает он. – Мы будем размещать их лишь в местах с наибольшей плотностью движения, где, соответственно, присутствует максимальное количество владельцев банковских дебетовых карточек».

Select-A-Branch была недавно классифицирована представителями Ассоциации банкиров штата Пенсильвания как «привилегированный поставщик услуг». Такого звания удостоены лишь 22 компании за более чем столетнюю историю организации. Банкоматы этой сети уже сегодня можно увидеть во многих штатах США. К настоящему моменту 15 банков и кредитных союзов стали партнерами Select-A-Branch, среди них такие крупные как канадский TD Banknorth и американский PNC. На стадии разработки находятся проекты партнерств и с другими крупнейшими финучреждениями Северной Америки.

«Концепция работы Select-A-Branch соответствует стратегии роста нашего финучреждения», – считает Сьюзан Ковард, директор по удаленным каналам обслуживания TD Banknorth. Глава отдела электронного банкинга PNC Джеймс Волкер утверждает: «Сеть банкоматов Select-A-Branch с момента своего появления представляла для нас интерес как средство более широкого охвата клиентов».

«Благодаря внедренной нами технологии мы можем предложить нашим партнерам (банкам и кредитным союзам) средства разграничения рынка между ними и их конкурентами», – объясняет Дэн Гарнер, президент Select-A-Branch.

Сеть ресторанов McDonald’s тоже в числе одних из важных партнеров компании. «Мы верим, что использование этой сети банкоматов станет естественным продолжением развития нашей компании и услуг, предоставляемых нашим потребителям, – уверен Джим Льюис, президент компании Lewisfoods, владеющей сетью ресторанов McDonald’s в США. – Очень важно, чтобы все большее количество наших клиентов могло воспользоваться АТМ в наших ресторанах без взимания комиссионных, независимо от того, карточкой какого банка они владеют».

Копания Select-A-Branch предоставляет своим партнерам широкие возможности в части рекламы для использования в сети банкоматов. Во-первых, банкомат сегодня воспринимается как медианоситель с широчайшим охватом аудитории. Это может быть реклама на его экране или видеоролик, непрерывно транслируемый через специальную панель над банкоматом. Такую информацию увидят все пользователи данной сети АТМ. Во-вторых, ссылка на сайт банка – партнера Select-A-Branch и его логотип появляется на многобрендовом интернет-сайте. И, наконец, появление финансового института в сети банкоматов Select-A-Branch может способствовать переходу клиентов из одного банка в другой. При помощи всех этих средств финучреждения могут привлечь внимание потребителей к своему бренду. «Наши услуги были разработаны в расчете на как можно более простое вовлечение в сеть новых участников и партнеров, а также запуск рекламных кампаний, – уточняет Стерчоу. – Партнеры могут регулярно обновлять свою рекламу в нашей сети и использовать всевозможные рекламные решения».

Для обеспечения технической стороны своей деятельности компания Select-A-Branch заключила договор с Triton Systems на поставку оборудования и программного обеспечения, а также с компанией Fiserv, специализирующейся на электронных денежных переводах, для обеспечения безопасности финансовых операций через банкоматы сети.

«Поскольку наши услуги тарифицируются по факту использования, а минимальный уровень оплаты отсутствует, все наши банки-партнеры могут себе позволить представлять свой бренд и обеспечивать клиентам доступ к удаленному банкингу, даже если раньше это выходило за рамки финансовых возможностей банка, – говорит Ден Гарнер. – Теперь даже у самых малых финансовых институтов те же возможности, что и у гигантов, имеющих самые известные бренды и обладающих широкой сетью банкоматов».

Что касается защиты конфиденциальной информации, то Select-A-Branch предоставляет партнерам разработанную в компании программу по обеспечению безопасности финансовых операций, которая может удовлетворить даже самых взыскательных профессионалов. «Наши программы созданы для работы с имеющейся операционной инфраструктурой, что гарантирует весьма высокий уровень безопасности как для клиентов, так и для финучреждений», – утверждает Дэн Стерчоу.

Андрей Мамонтов,
по материалам Bank Systems&Technology, Business Wire, selectabranch.com

 
© агенство "Стандарт"