журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

БИЗНЕС И ОБЩЕСТВО

ЧАСТНЫЙ БАНКИНГ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Банковская деятельность

Банковское оборудование

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №10, 2007

БИЗНЕС И ОБЩЕСТВО

Хорошими делами прославиться можно!

Бостонский банк Wainwright убедительно доказывает, что делать добрые дела выгодно

Руководство бостонского Wainwright Bank не скрывает своей фанатичной преданности идее социальной справедливости. В то время как большинство коммерческих компаний считают благотворительность необходимой данью общественному мнению, но отнюдь не серьезным бизнесом, эта финансовая корпорация не один десяток лет своими финансовыми достижениями доказывает, что, помогая инвалидам, спасая природу и защищая права человека, в конечном итоге окажешься в выигрыше. Кредо Wainwright очень простое: в первую очередь, решать проблемы граждан и лишь потом думать о прибыли. На первый взгляд кажется, что такой подход совершенно противоречит законам бизнеса. Но успехи компании неизменно подтверждают жизнеспособность философии ее руководителей. Действительно, эти люди знают свой город и то, какие проблемы волнуют его жителей. И они готовы смело защищать интересы своего сообщества несмотря на неудобства, косые взгляды скептиков и ханжескую мораль. Ради человеческого блага и благополучия всего мира каждый из них готов рискнуть репутацией своего банка и собственным положением. Так что не удивительно, что клиенты, инвесторы и акционеры отдали свои сердца этому необычному банку.

Первая заповедь:

не будь равнодушным!

Летом 1996 года топ-менеджеров бостонского Wainwright Bank & Trust Co. попросили выступить в Сенате в поддержку предложенного закона «О недопустимости дискриминации на рабочих местах» (Employment Non-Discrimination Act – ENDA). Большинство банков, вероятно, на эту просьбу не откликнулись. Кардинальное правило банковского дела гласит, что следует избегать отчуждения потенциальных клиентов. К тому же, банкиры по своей природе чрезвычайно консервативны. Выступление в поддержку упомянутого закона означало защиту права на трудоустройство женщин, сексуальных и национальных меньшинств. Очевидно, что такая постановка вопроса идет вразрез с обоими «поведенческими инстинктами» банкиров.

Однако банк Wainwright просто не такой, как все. Эта компания создала себе репутацию чемпиона по выигранным делам в области социального правосудия, поддерживая буквально все, что касается этого вида деятельности: от движения за права сексуальных меньшинств и доступности жилья для всех слоев населения до иммиграционной реформы и выступления против военных действий в Ираке. Удивительно то, что банк преуспевает на всех фронтах этого широчайшего диапазона, однако, похоже, ни у председателя совета директоров совместно с соучредителем Робертом Глассманом, ни у членов его правления это удивления не вызывает. Действительно, именно то, что в данном финучреждении не пытаются добиться «полного удовлетворения потребностей абсолютно всех и каждого», и следует считать ключом к успеху Wainwright Bank.

В самом начале 90-х годов Wainwright прошел стратегическую «реинкарнацию». С этого момента банк поддерживает и решает множество социальных проблем, поскольку его руководство полагает такой путь правильным не только с точки зрения интересов бизнеса (эта модель поведения резко и очень выгодно отличает Wainwright от остальных банковских организаций), но и с высот общественной морали. В Бостоне, славящемся своими ярко выраженными «левыми» настроениями, прочная репутация социально ответственного банка особенно важна для завоевания лояльности потребителей.

«Банковское дело по сути своей не склонно к разнообразию и дифференциации, – отмечает Роберт Глассман, поясняя причины, побудившие руководство сменить стратегию. – Мы предположили, что, следуя велению души и сосредоточившись на вопросах развития нашего общества, сможем выгодно отличаться в глазах потребителей среди однотипных банковских организаций и предлагаемых ими гомогенных финансовых продуктов».

Именно это и объясняет согласие Wainwright выступить в 1996 году в пользу проекта Закона о недопустимости дискриминации на рабочих местах (ENDA). Тогда Глассман собрал команду из топ-менеджеров для совместной подготовки официального заявления компании в поддержку законопроекта. Член правления Бренда Коул выдвигалась как спикер банка, она же стала автором первого проекта документа. Глассман и другие внесли собственные дополнения и поправки, после чего текст был зачитан полному собранию правления банка, которое с готовностью его одобрило.

«Между директорами не было ни разночтений, ни недовольства, – вспоминает Коул. – Все члены правления были совершенно единодушны в том, что мы должны поступить именно так и не иначе». Бренда Коул, директор по медицинскому обслуживанию в Бюро по проблемам ВИЧ/СПИДа при Департаменте общественного здоровья штата Массачусетс, еще с 1993 года входит в правление Wainwright Bank. Спустя несколько недель Коул выступала в комитете Палаты представителей по вопросам малого бизнеса, описывая преимущества выдвинутых ее банком инициатив, касающихся проблем меньшинств. Она заявила конгрессменам: «Многие вполне резонно могут поинтересоваться, с какой стати Конгресс одобрит закон, строго предписывающий предпринимателям, каким образом они должны вести свой бизнес. Однако правительство несет ответственность за то, чтобы гарантировать каждому американцу, как минимум, равные возможности на рабочем месте, если не равные гарантии успеха».

В том году законопроект провалили. Соотношение голосов было удивительным: 49 «за» при 50 – «против». Свое выступление Бренда Коул назвала «здорово выматывающим нервы», однако добавив: «Мы как команда нашего банка должны были сделать все, что в наших силах».

Так было 11 лет тому назад. Но и сейчас ситуация в банке неизменная: правление задает тон позитивным переменам не только внутри организации, но и в местном сообществе. Так, банк считает непреложным условием своей деятельности обеспечение всем своим сотрудникам с полной занятостью, как минимум, «прожиточного» уровня зарплаты (в настоящее время – $11.27 в час).

Помимо того, ежегодно в конце октября – начале ноября Wainwright Bank торжественно награждает за выдающиеся успехи на поприще социальной справедливости различные организации, а также отдельных граждан. Так, в 2005 году, например, лауреатом Wainwright Bank Social Justice Award стал председатель местного отделения Американского союза гражданских прав и свобод, в 2006-м были отмечены исследовательская компания по изучению общественных проблем Community Research Initiative of New England (CRI), а также исполнительный директор этой компании Джули Мэрстон и директор по исследованиям Кэл Коэн.

Объединение социальных вопросов и банковского дела

Конечно, со времени своего основания банк существенно изменился. Такая ярко выраженная социальная направленность у местного «общинного» банка была не всегда. В 1987 году Роберт Глассман со своим приятелем еще со времен учебы в Бизнес-школе Гарварда Джоном Плукасом основали то, что, по сути, было обыкновенным частным банком, позаимствовав название у аристократической компании по выпуску ценных бумаг H.C.Wainwright & Co., где в тандеме руководили отделом корпоративных финансов.

Конец 80-х годов в Новой Англии был не самой лучшей порой для банков. Высокий уровень невыплат по кредитам на недвижимость вверг множество организаций в пучину финансовых трудностей, так что команда бывших руководителей не избежала этой участи. «У них была репутация неудачников, не способных принимать умных решений», – шутит Жан Миллер, присоединившийся к компании в феврале 1994 года, после 20 лет работы в старом Shawmut Bank. С февраля 1994-го по сентябрь 1997 года он занимал должность исполнительного вице-президента и начальника отдела кредитования, а с сентября 1997-го стал президентом и исполнительным директором Wainwright Bank.

В начале 90-х годов «отцы-основатели» следовали более активной стратегии. В частности, банк вплотную занялся розничным обслуживанием. В то же время, Глассман задумался, каким образом можно соединить его личную страсть к активному вмешательству в решение острых социальных проблем, таких, например, как права бездомных и ветеранов (сам Глассман – ветеран войны во Вьетнаме) и непосредственную деятельность своего банка.

Когда в 1992 году из Shawmut Bank к ним перешел Стив Янг (сегодня он занимает должность вице-президента и исполнительного директора по работе с физическими лицами), его поразило, как самоотверженно Глассман искал способ гармоничного слияния вопросов социальной справедливости с деловой жизнью, с тем чтобы создать принципиально новую модель ведения банковского дела. «Глассман хотел показать, что можно оставаться привлекательным для акционеров и одновременно вкладывать капитал в решение проблем социально незащищенных граждан», – подчеркивает Янг.

Но у банка несмотря на столь высокую цель никогда не было, как и нет до сих пор, долгосрочного стратегического плана. В этом признается сам Роберт Глассман. Социальная ориентировка вместе с большей частью созвучной ей модели бизнеса со временем превратилась «в своеобразный кокон, защищающий социальную справедливость», который и стал визитной карточкой банка.

Вместо обычной стратегии ведения бизнеса руководители банка сформулировали семь принципиальных направлений своей деятельности в согласии с собственными установками социальной ориентации. Для полной реализации своего потенциала Wainwright Bank активно решает следующие главные проблемы:

1. Строительство и восстановление жилья для малоимущих и одиноких граждан (например, Wainwright Bank выдал кредит на $3.25 млн. компании Lower Roxbury Apartments LP для ремонта 11 арендуемых квартир и частных домов для «самых малоимущих и одиноких пожилых семей Бостона, оказавшихся на грани риска остаться без крыши над головой»).

2. Борьба с загрязнением окружающей среды.

3. Содействие женщинам (здоровье, дискриминация на рабочих местах, насилие в семье и пр.).

4. Здравоохранение (банк финансирует множество проектов по исследованию онкозаболеваний и др., участвует в программах социальной реабилитации лиц с ВИЧ/СПИДом, поддерживает финансово организацию психологической и психиатрической помощи Family Center, созданную для поддержки жертв нищеты, расизма и насилия).

5. Помощь голодающим и бездомным.

6. Борьба с дискриминацией по половым или национальным признакам, сексуальной ориентации, социальной принадлежности (кстати, женщины составляют 60% в штате банка и занимают почти 50% руководящих должностей разного уровня; более трети сотрудников – люди с нетрадиционной ориентацией; служащие банка общаются на 22 языках, что, по мнению Глассмана, лишний раз подчеркивает уважение банка к своим клиентам – представителям разных народов и служащим, которых не принуждают говорить исключительно по-английски).

7. Социальная активность (Wainwright Bank владеет 30% акций Trillium Asset Management – инвестиционной компании, специализирующейся на инвестировании в социально-значимые проекты и программы).

Впервые Wainwright Bank громко заявил о себе в 1993 году, когда предложил кредитную карточку «для представителей местной общины». Это дало пользователям возможность отчислять по 1% от всех покупок, совершенных с помощью карточки, в одну из 13 социальных организаций (преимущественно связанных с сексуальными меньшинствами). Такой ход был совершенно новым в банковской сфере, поэтому предложение приковало к себе внимание средств массовой информации по всей стране. К тому же, как ни странно, оно привлекло много клиентов. «Мы думали, что это очень скользкая тема, которая может не каждому прийтись по вкусу, – делится наблюдениями Янг, – но, помимо этого, мы понимали, что наш гражданский и чисто человеческий долг – поддержать изгоев общества».

В 1999 году банк открыл сайт http://communityroom.net. Это был первый среди подобных сайтов, аффилированный к его собственной интернет-страничке www.wainwrightbank.com. Теперь любая неприбыльная организация – обладатель текущего счета в банке может по желанию получить бесплатный код доступа для загрузки на сайт собственного контента и установки гиперссылки к своим сайтам. Они могут рассказать о себе, составить список ближайших мероприятий. Предложения «вольются» в обобщенный календарь событий, намеченных всеми организациями-клиентами.

Помимо этого, эти общественные организации могут ходатайствовать перед руководством банка о предоставлении благотворительных взносов. Кстати, в 2007 году, по предварительным подсчетам, сумма пожертвований составит около $1 млн. Поступления будут распределены по 500 организациям. Wainwright Bank отслеживает, куда расходуются пожертвованные напрямую со счетов клиентов средства, ведет историю этих расходов. «Таким образом, – поясняет Янг, – при составлении налоговой отчетности все пожертвования на благотворительность можно объединить в единый список».

Толерантность – это главное

Пожалуй, самую широкую свою известность Wainwright Bank впервые получил благодаря своей феноменальной лояльности по отношению к людям нетрадиционной сексуальной ориентации. Банк был одним из первых, кто распространил для своих служащих, проживающих совместно, но без брака (преимущественно это касается однополых союзов), льготы для обычных семей. Удивительно, но в середине 90-х годов ему удалось убедить (не без применения систематического давления, конечно) Ассоциацию банков штата Массачусетс распространить этот опыт на всех ее членов.

В 2003 году исполнительный директор и президент банка Жан Миллер направил в законодательный орган штата Массачусетс открытое письмо, выступая против предложенной поправки к Конституции штата, согласно которой однополые браки признаются незаконными и аморальными. Эта поправка, как пояснял свою позицию Миллер, носит «социально несправедливый характер и пагубно скажется на бизнесе», поскольку «значительная часть населения откажется жить здесь» и сделает штат «менее конкурентоспособным» в коммерческом плане (в конечном итоге его предложение в парламенте штата было отклонено).

Банк Wainwright работает и непосредственно с местным сообществом, поддерживая различные начинания и идеи, не вписывающиеся в рамки традиционной морали. Так, например, он стал спонсором ежегодного бостонского гей-парада и прочих мероприятий, связанных с сексуальными меньшинствами, задолго до того, как ведущие американские корпорации подхватили эту волну, возведя ее в статус новой моды в деловых кругах. Все эти действия Wainwright привлекли к банку внимание всей страны; его история была использована в качестве «кейса» в Гарвардской бизнес-школе, сам банк часто фигурирует в специализированных изданиях. В начале 2007 года в списке «100 лучших корпораций США», составленном журналом CRO Magazine, банк занял 38-мое место. Учитывая, что список составлен в масштабах всей страны, это более чем почетно. Даже сейчас, когда некоторые банки решили активно участвовать в решении наиболее острых социальных вопросов, полагая это смелым шагом, большинство все-таки классифицируют такие действия, по меньшей мере, как безрассудство.

Джери Форхэнд, директор по услугам стратегического планирования в консалтинговой компании Brintech, сотрудничал в 90-х годах с Wainwright, помогая разрабатывать новую стратегию ведения бизнеса. Он полагает, что довольно много финансовых институтов не приемлют линию поведения, выработанную Wainwright Bank, считая, что, занимая активную позицию по достаточно острым и неоднозначным социальным вопросам, банк тем самым в той или иной степени травмирует и даже оскорбляет своих акционеров.

В чем-то он прав, поскольку сам исполнительный директор Жан Миллер отмечает, что, знакомя с историей своего банка участников национальных банковских конференций, часто сталкивается со скепсисом со стороны аудитории. «Многие либо отводят взгляд, либо делают непроницаемые лица, – подчеркивает он. – Тех, кто согласен с нашей политикой или хотя бы понимает ее цель, крайне мало».

Впрочем, это вполне объяснимо: страна большая, отдельные ее регионы разительно отличаются друг от друга не только по климатическим условиям и геологическому рельефу, но и моральными устоями и традициями, в том числе и в ведении бизнеса. Нет сомнений, что на других рынках активная позиция Wainwright Bank по острейшим социальным и политическим проблемам могла бы не только не встретить понимания среди потребителей и коллег, но и серьезно навредить деловой репутации и доходам банка. «Было бы лицемерием утверждать, что я добился бы таких же успехов, организуй Wainwright Bank, допустим, где-то в Техасе», – признает Роберт Глассман.

Но в Бостоне иная атмосфера и другой уклад, либерализм здесь в большом почете, и потому политические и социальные позиции банка завоевали симпатии населения, а вместе с лояльностью потребителей – и существенные прибыли. «Большинство банков считают то, что делает Wainwright, опасным для себя, – говорит Форхэнд, – однако это четкий дифференцирующий фактор и дает огромное конкурентное преимущество в глазах его целевой клиентской группы».

«Это – настоящий урок для других руководителей и советов директоров», – добавляет Кристина Арена, консультант и автор книг по стратегическим решениям, исследовавшая деятельность банка в своей недавней книге «Компания высокой цели» (The High-Purpose Company). Суть истории Wainwright Bank, по ее словам, не столько в активной борьбе за социальную справедливость, сколько в отличном маркетинге и расположении потребителей. «Очень важно понять, что вам необходимо отстаивать то же, за что ваши целевые аудитории считают нужным бороться», – говорит она.

«Советы директоров должны задаться вопросами: «Что мы должны делать, кроме как увеличивать прибыль? Что делает нас ценными для людей? Насколько хуже стал бы мир, если бы нашей компании не существовало?», – добавляет Кристина Арена. – Wainwright Bank способен быстро ответить на все эти вопросы, а в результате ему удалось создать очень прочную связь со своей целевой клиентской базой».

Помочь людям и природе

За полтора десятилетия Wainwright Bank стал лидером среди социально ответственных банков, последовательно проводя политику социальной ориентированности. Он финансирует разнообразные проекты общественного развития и благотворительные кампании. Спектр его социальных интересов необычайно широк; все, что касается защиты людей от любого рода напастей и проблем, привлекает внимание Wainwright Bank. С 1991 года на социальные нужды было выдано более $400 млн. кредитов.

Более 40% коммерческого кредитного портфеля Wainwright Bank приходится на крупнейшие благотворительные организации в Бостоне и его окрестностях: например, Pine Street Inn, самый крупный в Новой Англии приют для бездомных, бесплатный «банк питания» для бездомных и малоимущих Greater Boston Food Bank, где ежемесячно питается 465 тыс. человек, Rosie's Place, первый в США приют для женщин, пострадавших от насилия или оказавшихся в безвыходной ситуации.

Не обходит своим вниманием банк Wainwright и проблемы экологического характера, все больше и больше беспокоящие современное общество. Он вышел в число лидеров отрасли в финансировании «зеленых» проектов и недавно открыл собственное отделение, построенное с использованием стройматериалов, пригодных к повторной переработке.

Экологическое отделение, разработанное с помощью компании Approach Architects, максимально использует солнечный свет, способствуя значительной экономии электроэнергии на освещение. Например, место, отведенное для обслуживания розничных клиентов, было темным и неуютным, пока архитекторы не предложили пробить окна в стене, выходившей в небольшую уютную аллею. Новые широкие окна, открыв приятный для глаза пейзаж, существенно изменили имидж внутреннего пространства отделения, не только давая возможность обойтись без электрического освещения, но и визуально расширив помещение.

Там, где окон нет и выполнить их невозможно, в крыше сделаны специальные небольшие прозрачные световые люки, которые разработчики назвали «солнечными трубками». За счет своей уникальной конструкции они способны даже в самый пасмурный день улавливать свет снаружи и трансформировать его в яркое освещение внутренних помещений. Всего их в отделении 16, они полностью компенсируют потребность в источниках света.

Интерьер отделения отличается эргономичностью и функциональностью, многие детали мебели могут легко менять конфигурацию, превращая помещение банковского отделения в зал заседаний (поскольку часто по вечерам там собираются на совещания представители разных местных неприбыльных организаций). Материалы, использованные при строительстве и обустройстве интерьера, – экологически чистые и пригодные для вторичной переработки (такие как бамбук, кукурузные стебли, алюминиевый лом, каучук, гипс).

Еще пример: Wainwright Bank финансирует штаб-квартиру «Объединения встревоженных ученых» (Union of Concerned Scientists), которые занимаются такими проблемами как, в частности, воздействие глобального потепления на экологию планеты и мировое сообщество и рост ядерного вооружения. Кроме того, банк открыл кредитную линию для неприбыльного исследовательского института Silent Spring Institute, занимающегося проблемами рака молочной железы. Институт изучает влияние состояния окружающей среды на здоровье женщин.

Являясь 12-тым по величине банком в своем штате, Wainwright Bank финансирует строительство и обустройство жилья для инфицированных ВИЧ/ СПИДом (например, Wish House в Дорчестере, дом для женщин и детей, больных СПИДом и оставшихся без крова), выделив на это к настоящему времени уже $11 млн., что составляет половину от общего объема средств, поступивших со всего штата. Еще $75 млн. банк предоставил на различные жилищные программы.

Последовательно претворяя в жизнь свои принципы борьбы с дискриминацией, в том числе и по происхождению, банк ассигновал $5.5 млн. Международному институту Бостона (International Institute of Boston), поддерживающему и обслуживающему иммигрантов в Бостоне и пригородах. Кроме того, он предлагает множество программ повышения финансовой грамотности населения. Клиенты с низкими доходами имеют возможность открыть депозитные счета в Wainwright Bank без обязательных плат за обслуживание.

В мае 2006 года Wainwright Bank выпустил уникальный финансовый продукт – депозитный сертификат для компании Equal Exchange, доходы от которого будут идти на развитие одной из крупнейших социально-ответственных компаний планеты. Equal Exchange уже более 20 лет возглавляет движение Fair Trade в сфере поставок кофе, чая, какао, шоколада и сахара, приобретая эти товары напрямую у сельскохозяйственных кооперативов в развивающихся странах, минуя традиционную цепочку посредников. Этот специфический депозитный сертификат позволяет Wainwright кредитовать Equal Exchange по более низким процентным ставкам, чем обычно. Одновременно с увеличением фондов вместо продажи акций (как это обычно принято) компания защитит свою уникальную структуру (фирма представляет собой кооператив, которым владеют и управляют его же сотрудники).

Приобретая депозитные сертификаты в Wainwright Bank, инвесторы могут быть полностью уверены, что их средства пойдут на кредитование Equal Exchange (в отличие от фондов, привлеченных другими аналогичными сертификатами, которые идут на общий счет банка-эмитента, и их дальнейшее использование инвесторам не известно). Equal Exchange известна своей активной поддержкой мелких частных фермеров, производящих кофе.

Президент и один из основателей Equal Exchange Ринк Дикинсон поясняет: «Каждый раз, когда кто-то приобретает депозитный сертификат за $2 тыс., тем самым он выделяет средства для Equal Exchange, чтобы компания смогла приобрести по справедливой цене (Fair Trade price) кофе, выращенный типичной домашней фермой, состоящей из 6-8 человек. Более 100 млн. американцев ежедневно пьют кофе, и даже если самая малая их часть станет владельцем таких сертификатов, это станет огромным вкладом в поддержку мелких кофейных плантаторов во всем мире».

«Такие депозитные сертификаты – нечто особенное для социально-ответственной компании, работающей с социально-ответственным банком, чтобы дать социально-ответственным инвесторам еще один вариант финансового продукта, – считают в Equal Exchange. – Кроме того, это поможет компании увеличить капитал для дальнейшего роста и не утратить, при этом, своей независимости».

«Это все-таки бизнес»

Но при всем при том не стоит забывать, что Wainwright, прежде всего, остается открытой акционерной компанией, чья стоимость составляет $812 млн. Так что банк обязан зарабатывать деньги и получать прибыль для своих акционеров. При этом, он весьма достойно справляется с поставленными задачами.

Члены правления этого финучреждения утверждают, что их успех измеряется гармоничным сочетанием «двух основных моментов» – финансового и социального, которые немыслимы один без другого. Успешное достижение одного из них неизбежно должно повлечь такой же успех и другого, совет директоров, если это не сделано, полагает работу невыполненной. И, действительно, финансовый успех и социальные вопросы настолько тесно переплетены между собой, что недостаток в одном аспекте способен погубить и другой.

«Этические ценности необычайно важны для нас. Людей тревожит великое множество проблем. И, если мы как банковская организация можем, распахнув двери, открыто выступать в дебатах по вопросам, волнующим наших акционеров, то мы просто обязаны сделать это, – говорит Чарльз Десмонд, член правления банка с 1989 года и исполнительный вице-президент Trefler Foundation, бостонской неприбыльной организации, занимающейся поддержкой образовательных программ для городской молодежи. – Однако наш профиль, все же, не благотворительность, а бизнес. Бизнес, который интересуется людьми и их проблемами чуть активнее, чем большинство наших конкурентов в банковском деле».

Подтверждением тому служит финансовая статистика, отражающая непрерывную динамику роста Wainwright. Так, чистый доход в 2003 году составил $4.7 млн., а в 2004-м вырос уже до $6.4 млн. Доход на акцию поднялся от 55 центов в 2001 году до 94 центов в 2004-м. Объем кредитов, выданных в 2006 году, увеличился на 9% по сравнению с 2005-м, а депозитов – на 3.6%, чистый доход от процентов составил $27.6 млн. по сравнению с $26.9 млн. в 2005 году. Прибыль на акцию увеличилась на 6.3% (до 84 центов).

Для банка, который объявляет получение прибыли второстепенным занятием после решения социальных проблем, эти результаты весьма впечатляющие. Тем более, – инвесторов, многим из которых очень импонирует активная общественная и политическая позиция банка. В течение последних пяти лет общий доход акционеров возрос на 138% против 28% для компаний, составляющих индекс NASDAQ, и 55% – индекс SNL New England Bank. Вдобавок к тем доходам было почти $1.8 млн. в виде Премии банковским предприятиям, которую Wainwright Bank получает ежегодно на протяжении последних восьми лет. Этой наградой, основанной Национальным Конгрессом и патронируемой Казначейством США, отмечают те банки, которые постоянно увеличивают свои отчисления на благотворительные и социально значимые проекты (такие как фонды общественного развития, разнообразные жилищные программы и пр.).

«Трудно добиться такой победы несколько раз, – отмечает Линда Девенпорт, заместитель директора по политике и программам отдела Казначейства, заведующего премиями. – В случае с Wainwright, побеждавшего восемь раз подряд, это означает, что банк из года в год экспоненциально увеличивает кредитование социально значимых программ».

Хороший банк

для хороших клиентов

Стремление к приличным доходам совершенно закономерно для акционеров. И, все же, Глассман настойчиво заверяет, что социальная направленность банка Wainwright важна сама по себе, а не является лишь «приложением» к маркетинговой стратегии. Но, даже если это и так, то, последовательно лидируя в решении самых актуальных и остро стоящих социальных вопросов, банк добился исключительно высокой лояльности 14 тыс. своих частных клиентов (многие из них весьма состоятельные) и 627 неприбыльных организаций.

Джонатан Скотт – президент и исполнительный директор Victory Programs, частной неприбыльной организации, которая проводит ряд реабилитационных и лечебных программ по месту жительства для бездомных, людей, страдающих от алкоголизма и психических расстройств, также входит в советы директоров еще нескольких благотворительных организаций в Бостоне. «Структуры, избравшие профилем деятельности благотворительность и социальную ориентированность, хотят сотрудничать с Wainwright Bank, потому что он весьма ответственно относится к этим вопросам, – говорит он, – этот банк занимается настоящим делом».

Такая лояльность особенно важна в нынешнее время, когда ожесточилась конкурентная борьба и финансовые критерии очень нестабильны. «На сегодняшний день наш рынок характеризуется низкими показателями экономического роста, – говорит исполнительный директор Жан Миллер. – Население Массачусетса сокращается, уровень депозитов в последние 4-5 лет не возрастает. Экономический рост для компаний возможен только за счет других регионов. Мы считаем, что наша уникальная политика дает бренду нашего банка шанс опережать конкурентов и в этих условиях».

Действительно, несмотря на то что банк Wainwright не ведет статистику привлеченных, постоянных или ушедших клиентов, как это делают практически все современные финансовые учреждения, его показатели лояльности выше, чем у большинства конкурентов. Так, более 75% клиентов, переставших пользоваться услугами Wainwright, сделали это не потому, что были неудовлетворены обслуживанием, а лишь по причине переезда в другой город. По крайней мере, таковы результаты внутренних исследований, проводимых клиентской службой банка.

Бренд Wainwright Bank уверенно занимает нишу неприбыльных организаций. Более 50% из $636-миллионного кредитного портфеля банка размещаются в некоммерческом секторе. Эти кредиты оцениваются на равных с обычными коммерческими кредитами, и, по признанию представителей банка, по этим займам никогда не происходит невыплат. Как поясняет Бренда Коул, благотворительные неприбыльные организации сами по себе «работают с ощущением морального долга», что делает их значительно менее рискованными заемщиками по сравнению со многими компаниями-клиентами, чья деятельность сориентирована на получение прибыли. Ей вторит Миллер: «Многие банки почему-то считают неприбыльные организации в буквальном смысле не приносящими прибылей. Однако наш опыт доказал полную ошибочность такого мнения».

У Wainwright Bank существует отдельный департамент кредитования организаций, нацеленных на общественное развитие. Поэтому банк отлично разбирается во всех нюансах предоставления займов неприбыльным организациям. «Кредитные риски в таких случаях могут существенно отличаться от обычных коммерческих кредитов», – замечает Жан Миллер. Например, неприбыльные организации имеют право на отсрочку уплаты налогов на протяжении нескольких лет после окончания проекта, а также, по его словам, могут продавать свои кредиты как активы проекта. «Мы можем предоставлять им краткосрочное финансирование. Однако необходима четкая уверенность в том, что такие организации способны погасить взятые кредиты, – говорит Миллер. – В цепи гарантий кредитоспособности очень много звеньев, причем, не только на уровне города или штата, но и всего государства. Все это может представлять собой чрезвычайно сложную конструкцию».

Сейчас Wainwright Bank борется за право первого выбора в значительной части благотворительных проектов в Бостоне и его пригородах. «Когда мы находим здание [которое можно приобрести], первый, максимум – второй, к кому я обращаюсь, это именно Wainwright», – говорит Линдия Дауни, президент и исполнительный директор крупнейшего в Новой Англии агентства по проблемам бездомных Pine Street Inn, ежегодный бюджет которого составляет $30 млн. Она добавляет, что время от времени получает у руководства Wainwright Bank советы не по банковскому профилю. «Я спрашиваю у них, как лучше поступить в том или ином случае, – делится Дауни. – Они разбираются во всех здешних аспектах куда лучше, и их мнение внушает гораздо большее доверие, нежели кого бы то ни было».

Как ни крути, но на примере Wainwright становится очевидным, что делать доброе дело, не заботясь о корысти, в итоге очень выгодно. В первую очередь, это подтверждают сами клиенты банка. Так, исполнительный директор фонда общественного развития Boston Community Capital, постоянный клиент банка на протяжении долгих лет, Элиз Черри говорит: «Обычно люди думают, что за хорошую работу надо платить немалые деньги. Wainwright Bank проповедует иную мораль: клиенты не должны пострадать ни в чем».

Взгляд в будущее

Помимо сотрудничества с благотворительными и неприбыльными организациями, Wainwright работает и в других направлениях, неустанно помогая своему городу. Черри описывает это так: «В Бостоне есть множество компаний и частных лиц с очень высокими доходами, которых привлекает политика социальной ответственности. Все они видят работу Wainwright, и, с одной стороны, его пример неустанно их вдохновляет, с другой же, они становятся клиентами этого банка, ощущая общность мировоззрений». Хотя неприбыльные организации составляют весьма невысокий процент среди владельцев депозитных счетов (в Wainwright Bank – около 10%), его вкладчиками зачастую становятся люди, которые поддерживают такие организации своими пожертвованиями. Стив Янг говорит, что импульс у таких лиц возникает достаточно легко: «Мы говорим им, что, открывая счет в нашем банке, тем самым они поддерживают социальные проекты, к которым не безразличны. И это привлекает очень многих».

Как было уже отмечено, Wainwright Bank владеет 35% акций в Trillium Asset Management, инвестиционной компании в Бостоне, ориентированной на социальную ответственность. Ее активы оценены более чем в $70 млн., а цели бизнес-стратегии созвучны целям Wainwright. У фирмы, вносящей до $118 тыс. в год в доходы Wainwright Bank, репутация напористой компании с жесткими методами воздействия на советы директоров для убеждения их в проведении необходимых прогрессивных реформ. Среди ее самых недавних побед – правление нефтяного гиганта Halliburton, согласившееся внести в устав комплекс норм, защищающих право на трудоустройство и нормальные условия труда для представителей секс-меньшинств.

Что же ожидает этот удивительный банк впереди, какие планы разрабатывают его руководители? Что станет с их «программой-минимумом» на ближайшее время? Как любой другой совет директоров, правление Wainwright обеспокоено будущим экономическим ростом компании. В 2006 году доходы снизились, преимущественно, из-за уменьшения маржи, а это значит, что ключевую роль в росте доходов играло снижение затрат. Планов на будущее у банка много: в нынешнем году Wainwright Bank планирует открыть 12-тое по счету отделение и намеревается постепенно завоевывать пригороды Бостона; кроме того, совет директоров обсуждает совершение одного-двух попутных приобретений.

А еще правление серьезно рассматривает возможность экспансии на другие рынки. Несмотря на то что крупные города вполне способны были бы поддержать банк, использующий фирменное сочетание бизнеса и социальной ориентированности, ни один из них до сих пор не сделал и шага в этом направлении. «Есть много хороших банков, которые занимаются общественным развитием, работают в направлении решения жилищных проблем в своей местности, – говорит консультант Джери Форхэнд. – Но другого такого банка, который практикует всесторонний и комплексный подход к социальным вопросам, в стране больше нет».

А пока работы хватает. «Всегда есть нерешенные вопросы из спектра социальной справедливости, – говорит Коул. – А деньги и банковское дело всегда остаются значительной частью их решения». Пятнадцать лет назад на острие внимания были проблемы ВИЧ/СПИДа и прав сексуальных меньшинств, и Wainwright лидировал среди организаций, активно участвующих в их решении. Сегодня господствуют другие тенденции. И какой бы социально ориентированный вопрос ни встал на повестке дня, можно быть уверенным, что совет директоров и вся команда Wainwright Bank одними из первых с энтузиазмом возьмутся за решение этой проблемы. Кажется, для этой компании нет ни территориальных, ни экономических, ни социальных границ.

Алиса Кандеева,
по материалам Bank Director Magazine, CSRwire, www.workplacespirituality.info, www.sustainablebusiness.com, www.socialfunds.com, www.wainwrightbank.com,
PRNewswire, ReligionAndSpirituality.com

 
© агенство "Стандарт"