журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
Банковское регулирование

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

Международные банки

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

Банковские отделения

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

Банковская деятельность

Банковское оборудование

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №6, 2007

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ

Новое слово в американском мобильном банкинге

Клиенты Bank of America получили возможность совершать трансакции с помощью мобильного телефона

Bank of America (BofA), один из крупнейших розничных банков в США, не собирается сдавать позиции под напором конкурентов, широко использующих новейшие информационные технологии. Наоборот, он позиционирует себя как банк, устанавливающий новые стандарты финансовых услуг, используя самые современные достижения в сфере цифровых технологий. Сегодня интернет-клиентам BofA предоставлена возможность проверять текущие счета и совершать денежные переводы с помощью мобильного телефона. Оценив могучий потенциал мобильного банкинга (Mobile Banking), банк первым в США разработал новую услугу, благодаря которой клиент получает доступ к своему текущему счету в любое время и в любом месте.

Трансакция в кармане

Интернет-банкинг уже несколько лет является повсеместным явлением в сфере финансовых услуг. Совершить трансакцию через Интернет в удобное время и с любого компьютера предлагает сегодня каждая уважающая себя финансовая структура – и не только в странах Запада. Однако Bank of America – один из лидеров американского рынка – пошел на один шаг дальше, предоставив вкладчикам доступ к своему счету не только в любое время, но и в любом месте, где имеется покрытие американских операторов мобильной связи.

Название сайта www.bankofamerica.com входит в рейтинг 50 самых посещаемых интернет-ресурсов США, а среди сайтов компаний, предлагающих финансовые услуги, согласно данным исследования comScore Media Metrix, он вышел на первое место по посещаемости. В 2006 году BofA как самый лучший банк в категории финансовых онлайновых услуг был удостоен двух наград – Webby Award и Webby People Choice Award.

После успеха в распространении электронных услуг, особенно программы, позволяющей клиентам бесплатно открывать текущие счета на сайте банка, а также программы Business 24/7, обеспечивающей корпоративным клиентам доступ к зарплатным счетам и денежным переводам через Интернет в любое удобное время, в BofA осознали, что электронный банкинг пользуется повышенным спросом. За два года количество интернет-клиентов банка увеличилось на 8 млн. (до 21 млн.), что больше, чем у какого-либо другого банка в мире. Интернет-клиенты банка в основной своей массе пользуются прогрессивной современной техникой, поэтому с радостью воспринимают любое полезное нововведение в этой области.

В марте 2007 года BofA в штате Теннеси запустил пилотную программу мобильного сервиса, рассчитанную на клиентов, имеющих доступ к его услугам через Интернет. «Мы стремимся обеспечить нашим клиентам возможность иметь доступ к своему капиталу, где бы они ни находились, – рассказывает Санджей Гупта, исполнительный директор подразделения электронного банкинга BofA. – Банкинг с помощью мобильного телефона повышает удобство для клиентов и дает им дополнительные возможности для контроля состояния своих финансовых дел. Все клиенты, имеющие мобильный телефон, могут прибегнуть к новому обслуживанию».

Конечно же, мобильный телефон клиента должен быть современным, чтобы читать информацию с сайта, однако, для того чтобы управлять своим текущим счетом, клиенту не приходится устанавливать дополнительное программное обеспечение.

Подключение к Интернету обеспечивают все основные операторы мобильной связи в США, так что доступ получает каждый владелец современного мобильника от ведущих производителей, включая смартфоны фирм Palm Treo, BlackBerry и Motorola Q. Таким образом, 85% из 200 млн. абонентов мобильной связи в США имеют доступ в Интернет через свой мобильный телефон, следовательно, могут воспользоваться услугами мобильного банкинга BofA, предварительно открыв счет со своего компьютера.

Мобильность и безопасность

С помощью мобильного телефона клиент способен проверять состояние своих текущих, депозитных и карточных счетов, а также потребительских и ипотечных кредитов, он может оплачивать счета и совершать покупки в Интернете, совершать денежные переводы на счета других клиентов BofA, проверять состояние проведенных и приостановленных им трансакций. Кроме того, на сайте BofA, доступном для владельцев мобильных телефонов, есть возможность получить адреса и даже карту с изображением ближайших банкоматов и отделений BofA. Ранее настолько масштабные услуги мобильного банкинга оказывались только в Японии. «Мы создали «карманный банк», который клиент может иметь при себе в любом случае, – заверяет Гупта. – Теперь наши потребители оплачивают счета во время хождения по магазинам, а также непосредственно со своего рабочего места».

Разумеется, предоставляя услуги через Интернет и мобильный телефон, банк идет на риск, что конфиденциальная финансовая информация может стать доступной для посторонних. Для защиты сведений, доступ к которым обеспечивается через мобильную связь, в банке установили специальные барьеры, включая систему паролей и шифровку данных. Кроме того, эффективно используются системы безопасности, такие как SiteKey и Zero Liability Online Banking Guarantee.

Система SiteKey была разработана и внедрена в банке в мае 2005 года, через месяц после того, как несколько крупнейших банков США, в том числе и BofA, пострадали от похищения несколькими высокопоставленными служащими банков конфиденциальной информации о 676 тыс. клиентов, включая их фамилии, адреса и размеры счетов. Система SiteKey распознает ip-адрес компьютера, с которого выходят на сайт; если это «незнакомец», программа задает дополнительный вопрос, ответ на который знает только истинный владелец счета. Кроме того, программа работает и со стороны самого клиента, которому предлагается разместить на сайте BofA какое-либо изображение (например, фотографию своей собаки), с тем чтобы демонстрировать его каждый раз, когда он выходит на страницу с информацией о своих счетах. Благодаря такому приему потребитель убеждается, что это именно сайт BofA, а не хакера, который маскируется под банк. Журнал BusinessWeek назвал систему безопасности SiteKey одним из лучших продуктов 2005 года.

Свод правил, известный в международных банках как Zero Liability Online Banking Guarantee, защищает клиента от возможных убытков из-за вмешательства посторонних лиц в их электронные счета. Банк берет на себя ответственность за всякое мошенничество, которое может иметь место. Со своей стороны, клиент обязуется хранить в тайне свой логин и пароль. Кроме того, разработана уникальная комплексная система безопасности, которая следит за тем, чтобы информация оставалась закодированной в период циркуляции между банком и мобильным телефоном клиента. Благодаря использованию различных систем безопасности, защищающих и кодирующих информацию на всех уровнях, исследовательская компания Javelin Strategy & Research три года подряд называла BofA самым безопасным интернет-банком в США.

Услуга очень проста в своем применении. Для того чтобы ею воспользоваться, достаточно войти с помощью своей «мобилки» в Интернет и набрать в браузере сайт www.bofa.mobi. Затем клиент BofA вводит логин и пароль и получает доступ к своей финансовой информации с возможностью совершать трансакции. Кроме всего прочего, BofA информирует интернет-клиентов обо всех неудачных попытках постороннего проникновения на их личные страницы. Таким образом, интернет-клиент BofA может не волноваться за безопасность своих финансов, к которым он с такой легкостью получает доступ.

Безусловно, очень скоро нововведение BofA подхватят конкуренты, и тогда мобильный банкинг станет распространенным явлением и перестанет служить банку конкурентным преимуществом. Однако первенство BofA в предоставлении столь сложной с технологической точки зрения услуги говорит о том, что у него огромный потенциал для развития в этой области, который банк умело использует к всеобщей выгоде.

Анна Краевая
по материалам Banking Business Review, TMCnet, Internet Security News, Computer Weekly, Computerworld

 
© агенство "Стандарт"