журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

Банковская деятельность

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №1, 2007

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

Лучшие банки 2006 года по версии The Banker

Результативные приобретения, рост прибыли, социальная ответственность – главные критерии успеха с точки зрения экспертов

Один из наиболее авторитетных и респектабельных международных журналов по банковской проблематике The Banker в седьмой раз составил собственный рейтинг самых преуспевающих банков мира в различных номинациях. Самой примечательной чертой этого рейтинга, безусловно, было то, что в четырех номинациях победил британский банк Standard Chartered. Впрочем, и в других «призовых категориях» обладателями почетных наград The Banker стали финансовые институты с не менее громкими и популярными именами.

«Самый международный банк»

По мнению The Banker, в 2006 году мировые банки достигли рекордных за последние четыре года показателей прибыльности благодаря дальнейшему росту мировой экономики, особенно на Азиатском континенте, продолжающимся процессам глобализации и увеличению объемов потребительского кредитования в новых рыночных странах. Хотя в мировой отрасли финансовых услуг и по сей день существует ряд нерешенных проблем, в целом, здесь к настоящему времени сложилась относительно благоприятная обстановка для роста и процветания большинства мировых банков.

Свой ежегодный рейтинг наиболее преуспевающих финансовых институтов мира The Banker составил на основе опроса ведущих банкиров из 137 стран, а также с учетом данных детальных анкет, которые были получены редакцией журнала от крупнейших и авторитетных банков мира (419 из 137 государств). При этом, учитывались не только последние результаты их финансовой деятельности, но и достижения этих институтов в проведении сделок по слияниям и поглощениям, реализации передовых технологических проектов, а также разработке современных стратегических бизнес-концепций банковской деятельности.

В прошедшем году безусловным лидером в главных номинациях The Banker («Глобальный банк года», «Банк года в Западной Европе», «Банк года в Центральной и Восточной Европе», «Банк года в Азии», «Банк года в Латинской Америке», «Банк года на Ближнем Востоке», «Банк года в Африке», «Банк года в новых рыночных странах», «Корпоративная социальная ответственность – лучший глобальный банк» и «Корпоративная социальная ответственность – лучший банк в новых рыночных странах») признан британский Standard Chartered Bank. Он был лучшим сразу в четырех номинациях: «Глобальный банк года», «Банк года в Азии», «Банк года в Африке» и «Корпоративная социальная ответственность – лучший глобальный банк».

По мнению экспертов The Banker, британский институт получил свои награды вполне заслуженно. На сегодняшний день, как утверждают они, Standard Chartered представляет собой один из «самых международных банков мира», располагая глобальной сетью банковских отделений в составе 1.2 тыс. офисов в более чем 50 странах мира. Хотя он и не входит в число самых крупных финансовых институтов планеты, однако 150-летний опыт работы Standard Chartered в новых рыночных странах, а также концентрация основных усилий на расширении своего бизнеса в Азии, Африке и на Ближнем Востоке дали ему возможность прочно обосноваться в государствах с самыми высокими темпами экономического развития, включая Китай и Индию.

В 2005 году прибыль до уплаты налогов у британского банка увеличилась на 24%, что обеспечило доходность акционерного капитала в размере 30%, причем, эти показатели продолжали расти и в 2006 году. Проведя ряд эффектных поглощений, в частности, приобретя в 2005 году за $3.3 млрд. корейский Korea First Bank, а в 2006 году – пакистанский Union Bank и тайванский Hsinchu International, британский банк зарекомендовал себя не только как институт, добившийся наивысших финансовых результатов в этих трех регионах, но и как реализующий высокоэффективную стратегию консолидации.

По словам гендиректора Standard Chartered Мервина Дэвиса, главная стратегическая цель банка – «стать лучшим международным банком в мире», направляя свои основные усилия на укрепление позиций в Азии, Африке и на Ближнем Востоке. «Посредством мощного органичного роста и эффективных сделок по слияниям и поглощениям мы сумели существенно увеличить присутствие Standard Chartered в разных регионах мира. Кроме того, нам удалось в последние годы значительно расширить ассортимент предлагаемых клиентам розничных и оптовых банковских услуг. Другой отличительной особенностью нашего учреждения можно назвать признанный всеми непревзойденный талант наших сотрудников, представляющих несколько десятков национальностей со всего мира. Мне остается только поблагодарить их за высокие результаты работы, обеспечившие нам столь престижную награду», – заявил Мервин Дэвис.

Между тем, по утверждениям аналитиков из The Banker, никто лучше Standard Chartered не знает, как надо вести банковский бизнес в Азии. На протяжении всего прошлого года банк успешно демонстрировал свою «предпринимательскую жилку» в ведении финансового бизнеса в новых азиатских рыночных странах, главным образом, благодаря безупречному менеджменту и высокому уровню мотивации многонационального персонала.

В частности, поглощения, совершенные Standard Chartered в 2005 году, позволили британскому институту расширить свое присутствие в Северно-Восточной Азии, Пакистане и Индонезии, а за счет органичного роста он добился фантастических результатов в своей финансовой деятельности в Китае и Индии. Наряду с этим, не последнюю роль в стремительном расширении присутствия Standard Chartered в азиатском регионе сыграло и успешное функционирование здесь двух крупнейших сервисных центров банка – в индийском городе Ченнае и столице Малайзии Куала-Лумпуре.

«Быстрорастущие экономики стран Азии дают нам отличную возможность для развития нашего бизнеса в этом регионе. Мы укрепили свои позиции на ключевых рынках континента в 2005 году благодаря реализации взвешенной стратегии… За счет последних поглощений мы в настоящее время известны как один из крупнейших международных банков в Северо-Восточной Азии», – говорит Мервин Дэвис.

По словам генерального директора Standard Chartered, для дальнейшего укрепления позиций банка в Азии сложились самые благоприятные экономические условия, особенно в таких странах как Малайзия и Таиланд, где операции британского института в последнее время получили самый серьезный размах. Кроме того, расширению бизнеса Standard Chartered в Азии способствует бурное развитие торговли как внутри этого региона, так и между ним и другими мировыми рынками.

Вполне заслуженно Standard Chartered стал победителем и в номинации «Банк года в Африке». Свою деятельность на этом континенте британский банк ведет в девяти государствах, но наилучшие достижения он показал в Ботсване, Кот-д'Ивуаре, Гамбии, Кении и Сьерра-Леоне, где подразделения Standard Chartered Bank существенно повысили свои прибыли (в частности, их активы в Кении и Сьерра-Леоне выросли соответственно на 31 и 41%). Этому способствовала и общая благоприятная экономическая ситуация на континенте, а также, к примеру, окончание гражданской войны в той же Сьерра-Леоне, после чего здесь быстрыми темпами стала развиваться торговля.

Во всех пяти странах Standard Chartered Bank удалось добиться показателей прибыли на акционерный капитал в размере более 26%, а в Ботсване она вообще составила 95.9%, лишний раз засвидетельствовав, что в Африке действительно благоприятные возможности для ведения доходного банковского бизнеса. «Африка – это неотъемлемый и очень важный этап прошлой, настоящей и будущей истории Standard Chartered. Многие страны континента, например, Нигерия и Ботсвана, переживают сегодня экономический подъем, не воспользоваться этим для развития наших операций здесь было бы просто неблагоразумно», – подчеркивает Мервин Дэвис, особо отмечая, что укрепление торговых отношений между Африкой и Азией, в частности с Китаем, получило в 2006 году дальнейшее развитие. По существу, как утверждает Дэвис, Standard Chartered Bank – единственный крупный международный банк, мощно представленный как в Азии, так и в Африке. Поэтому он способен в полной мере профинансировать растущую торговлю между двумя континентами.

«Перед Африкой стоит еще масса крупных и нерешенных проблем; быть здесь ведущим банком значит куда больше, чем просто успешно вести финансовый бизнес. Мы оказываем всемерную поддержку и помощь местному населению благодаря проведению глобальных кампаний по борьбе со СПИДом и малярией, а также предлагая услуги наших высококвалифицированных специалистов и экспертов для разработки направлений развития различных отраслей местной экономики», – отмечает Мервин Дэвис.

Наконец, Standard Chartered Bank вышел победителем и еще в одной номинации The Banker – «Корпоративная социальная ответственность – лучший глобальный банк». Эта награда присуждается финансовому институту, добившемуся самых высоких показателей в секторе работы с персоналом.

В британском банке функционирует четко отлаженная система ответственности служащих за различные направления банковского бизнеса, реализуемые в той или иной стране. Каждое подразделение Standard Chartered Bank, его сотрудники, работающие в различных государствах мира, четко осознают, что добиться высоких показателей общей прибыльности невозможно без четкой и профессиональной работы кадров, нацеленной на процветание, рост и прогресс банка.

Председатель правления и генеральный директор Standard Chartered Bank постоянно поддерживает контакт с Комитетом по корпоративной ответственности банка (corporate responsibility committee) и девятью специализированными руководящими комитетами (specialised steering committee), а также с руководителем подразделения Standard Chartered в каждой стране, где банком ведется операционная деятельность. Эти структуры организовывают постоянный мониторинг финансового рынка в зонах операционной ответственности Standard Chartered, оценивая, при этом, рыночную и регулятивную ситуацию в конкретных регионах, риски ведения финансового бизнеса в них, а также местные социальные особенности и состояние банковской конкуренции.

Наряду с этим, все специалисты Standard Chartered Bank по оптовому кредитованию на местах прошли специальную подготовку для приобретения навыков оценки социальных и корпоративных рисков при принятии решений о выдаче кредитов. Даже оперируя в самых сложных и рискованных с экономической точки зрения регионах мира, британский банк располагает достаточным объемом аналитической информации, которая дает ему возможность сводить на нет любые негативные для себя последствия от возможных социальных или политических потрясений в той или иной точке планеты.

Аспекты

международного лидерства

В других шести номинациях ведущих банков мира по итогам 2006 года по версии The Banker лауреатами признаны не менее известные финансовые институты.

Так, в номинации «Банк года в Западной Европе» лавры победителя достались французскому финансовому гиганту BNP Paribas. По мнению экспертов The Banker, Европа еще долго будет помнить о начатой французами в конце 2005-го и завершенной ими в начале 2006 года сделке по приобретению итальянского банка BNL. Французский банк вышел победителем в острой борьбе за BNL, которую он вел с испанским BBVA, первым положившим глаз на итальянский институт.

Покупка BNL открыла BNP Paribas доступ к богатому и еще не до конца освоенному итальянскому розничному финансовому рынку, а также позволила обзавестись новым каналом для дистрибуции своих банковских продуктов и услуг за рубежом. BNL, шестой по величине розничный банк Италии, имеет около 800 банковских отделений, а численность его персонала составляет порядка 17 тыс. человек. BNP Paribas выложил за него около @9 млрд.

Между тем, как говорят аналитики из The Banker, успех и положительный итог любого слияния или поглощения зависят, прежде всего, от того, насколько они содействуют улучшению результатов финансовой деятельности, в первую очередь, банка-покупателя. Однако достаточно только проанализировать подобные результаты финансовой деятельности BNP Paribas за третий квартал прошлого года, чтобы убедиться в том, насколько успешной была интеграция BNL в структуры французского банка. Так, розничные банковские операции BNP Paribas за рубежом за этот период принесли французскому гиганту поступления в размере @1.86 млрд., что на 25% больше, чем в 2005 году, причем, вклад итальянского банка составил @795 млн. Кроме того, эксперты The Banker отмечают существенное улучшение общих финансовых показателей BNP Paribas после поглощения им BNL, в частности, доведение коэффициента доходности акционерного капитала до высокого показателя 20.2%, а также значительное сокращение объемов просроченных кредитов.

Победителем в номинации «Банк года в Центральной и Восточной Европе» стал австрийский финансовый институт RZB/Raiffeisen International (RI). За прошедший год он продолжал осуществлять свою экспансионистскую политику на региональном уровне, активно проникая на рынки стран СНГ и демонстрируя, при этом, высокие показатели финансовой деятельности в целом. Причем, завоевание Raiffeisen International столь престижной региональной награды The Banker отражает не только его успехи в таких странах как Австрия, Болгария, Хорватия и Сербия, где в прошлом году австрийский банк тоже стал первым в составляемых журналом рейтингах самых преуспевающих финансовых институтов для каждой отдельной страны. В частности, Raiffeisen International добился существенного роста своих прибылей: на 93.3% в третьем квартале 2006 года по сравнению с тем же предыдущим периодом.

Raiffeisen International после проведения в апреле 2005 года крупнейшего в истории Австрии публичного предложения акций (initial public offering – IPO) продолжил свою экспансию на восток, приобретя в том же году украинский банк «Аваль», а затем в начале 2006-го – «Импэксбанк», 43-й по величине финансовый институт России, а также чешский банк eBanka. Эти успешные поглощения, прекрасные результаты финансовой деятельности Raiffeisen International в самой Австрии и на Балканах, а также в остальных странах Центральной и Восточной Европы были высоко оценены аналитиками из The Banker в виде признания «австрийца» лучшим банком года в этом регионе.

По словам гендиректора Raiffeisen International Герберта Степича, «Raiffeisen International стал пионером в освоении быстрорастущего финансового рынка Центральной и Восточной Европы (Central and Eastern Europe – CEE)». В настоящее время, по его данным, банк, располагая 2.75 тыс. отделений и более 100 дочерними подразделениями в границах СЕЕ, предлагает самый широкий по сравнению с другими международными институтами, оперирующими в регионе, спектр финансовых услуг для местных клиентов. В настоящее время Raiffeisen International ежемесячно привлекает к своему банковскому бизнесу около 100 тыс. новых розничных клиентов, в целом на сегодняшний день он обслуживает порядка 11.7 млн. потребителей в государствах СЕЕ.

В Латинской Америке, по версии The Banker, лучшим банком по итогам 2006 года стал один из крупнейших международных финансовых институтов HongKong and Shanghai Banking Corporation (HSBC). «Вклад» этого региона в копилку прибылей HSBC в прошлом году увеличился на 50% и уже составляет около 3.1% от всех доходов этого финансового гиганта со штаб-квартирой в Великобритании. «Мы ведем наши операции в Латинской Америке уже свыше 100 лет, однако начало нового витка активизации нашего бизнеса в этом регионе приходится на 1997 год, когда мы приступили к значительному расширению сети отделений HSBC в Латинской Америке», – рассказывает Юсеф Наср, директор департамента Южной Америки банка HSBC.

По его словам, HSBC приступил к активному расширению сети собственных отделений в Латинской Америке, оперативно отреагировав на начавшийся здесь в последнее время бум на рынке розничных банковских операций, а также приняв во внимание резко возросший спрос на финансовый сервис со стороны транснациональных корпораций, оперирующих в данном регионе. Кроме того, в 2006 году HSBC провел здесь ряд удачных сделок, приобретя за $155 млн. аргентинское подразделение итальянского банка BNL, активы британского института Lloyds TSB в Парагвае за $15 млн., а также подав заявку на получение разрешения на ведение банковских операций в Перу.

Впрочем, самым заметным шагом HSBC на латиноамериканском рынке в прошлом году стало его решение приобрести крупнейший панамский банк Banistmo за $1.77 млрд. (его пакет акций в размере 99.39% принадлежит Grupo Banistmo). Подписание соглашения с HSBC одобрили акционеры, владеющие 65% акций группы. Сделку планируется закрыть в начале текущего года.

HSBC раздумывал над выбором серьезного компаньона в регионе в течение двух с половиной лет. По словам исполнительного директора Grupo Banistmo Альберто Балльярино, это самое большое вложение иностранных инвесторов за всю историю Панамы. Благодаря этой сделке HSBC получил доступ к рынкам пяти стран (Колумбия, Панама, Коста-Рика, Никарагуа и Гондурас), где работают отделения Banistmo. «Данное соглашение усиливает присутствие HSBC в районе, отличающемся высокими темпами экономического роста. С учетом начала действия договора о свободной торговле в Центральной Америке у нас появятся большие перспективы. Сделка с панамцами поможет нам расширить присутствие на новых рынках, в районе, где, включая Колумбию, проживает 83 млн. человек», – говорит гендиректор мексиканского подразделения HSBC Санди Флоккарт.

Руководство HSBC в целом положительно оценивает перспективы политической и экономической стабильности в Латинской Америке. Именно этот факт стал решающим в принятии им решения осуществить в этом регионе массовую экспансию за счет внедрения на рынках латиноамериканских государств специально разработанной для них модели розничных банковских операций.

Самые успешные

на Ближнем Востоке

и на новых рынках

Титул «Банк года на Ближнем Востоке» по результатам опроса The Banker достался Ahli United Bank (AUB) из Бахрейна. По мнению его аналитиков, это почетное звание AUB получил благодаря активной реализации своей стратегии регионального роста, высоким результатам финансовой деятельности и успешным поглощениям, проведенным в Кувейте, Ираке и Египте. Этот арабский банк, как утверждают эксперты The Banker, является самой заметной фигурой на финансовом рынке Ближнего Востока за прошедшие два года.

Хотя Ahli United Bank и не крупнейший банк ближневосточного региона, за этот период ему удалось приобрести контрольный пакет акций (75%) в кувейтском Bank of Kuwait & the Middle East (BKME), 49% акций иракского Commercial Bank of Iraq (CBIQ) и 89.5% акций египетского финансового института Delta International Bank. Благодаря этим сделкам чистая прибыль AUB за последний финансовый год выросла на 54.8%, а объем активов – на 70.7%.

«Наша цель – добиться заметного расширения присутствия AUB в сфере банковских операций Ближнего Востока за счет увеличения своей доли финансового рынка до 10%, прежде всего, в тех странах, где мы уже ведем активную бизнес-деятельность. Кроме того, наш институт, образованный в результате объединения старейшего британского банка Персидского залива United Bank of Kuwait и двух ведущих бахрейнских банков Al Ahli Commercial Bank и Grindlays Bank (Bahrain) BSC, накопил немалый опыт и традиции в обслуживании местных клиентов. Мы и в будущем намерены использовать этот опыт для всемерного расширения присутствия AUB в регионе и наращивания межгосударственных банковских операций», – отмечает генеральный директор банка Адель Эль-Лаббан.

В номинации «Банк года в новых рыночных странах» почетным титулом был единогласно отмечен китайский банк Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), который в прошлом году по версии The Banker был признан еще и лучшим банком Китая. Мало того, что этот институт осуществил в прошлом году рекордное в мире IPO на сумму в $21,2 млрд., причем, впервые на планете сразу на двух рынках (в Гонконге на $16.1млрд. и Шанхае на $5.1 млрд.), так он еще вышел в лидеры среди наиболее авторитетных и ведущих банков новых рыночных стран, стремящихся в ближайшей перспективе превратиться в крупных международных игроков.

На сегодняшний день ICBC известен как один из крупнейших банков Китая и мира. ICBC располагает порядка 20 тыс. отделений в КНР и более 100 представительствами в других странах, а также управляет четвертью всех активов, принадлежащих китайским коммерческим банкам. Руководство Industrial & Commercial Bank of China ожидает, что рост чистой прибыли банка в 2006 году составит 26%, а ее объем достигнет 42.5 млрд. юаней ($5.4 млрд.).

«Мы добились сегодняшних успехов в бизнес-деятельности, в первую очередь, благодаря кропотливой работе нашей стабильной и профессиональной команды менеджеров, имеющих 25-летний опыт работы в банковской отрасли Китая и уверенных в необходимости и неотвратимости процессов перемен и трансформаций в финансовой системе страны. Именно эта команда оснастила ICBC передовыми технологическими новинками, именно она обновила и усовершенствовала работу систем управления риском и внутрибанковского контроля, именно эти служащие не только создали ясную, четкую и понятную стратегию развития финансового института, но и успешно претворили ее в жизнь», – отмечает председатель китайского банка Цзян Цзянкин.

Наконец, южноафриканский Nedbank стал победителем по результатам опроса The Banker в номинации «Корпоративная социальная ответственность – лучший банк в новых рыночных странах». Он, по мнению аналитиков, стал своего рода новатором в разработке финансовых решений, нацеленных на решение социально-экономических проблем Южной Африки. Этот банк располагает портфелем инновационных финансовых продуктов, специально предназначенных для негритянского населения ЮАР и дающих возможность, к примеру, населению сельских районов Южной Африки получать неограниченный доступ к качественному и недорогому банковскому сервису. Благодаря этим продуктам уже миллионы представителей негритянского и сельского населения ЮАР получили возможность поставить на ноги свой бизнес, приобрести жилье и повысить свой жизненный уровень.

Кроме того, как отмечают специалисты The Banker и опрошенные журналом банкиры, Nedbank успешно соблюдает в своей деятельности так называемые «Принципы Экватора» – комплекс определенных принципов экологического и социального характера, придерживаться которых в 2003 году обязались десять банков из числа крупнейших участников мирового финансового рынка. В последствии к ним присоединилось еще 17, все они обязались следовать определенным экологическим и социальным нормам при выделении кредитов в сфере проектного финансирования.

Концепция «Принципов Экватора» базируется на природоохранных и социальных стандартах, применяемых Международной финансовой корпорацией (IFC) – членом группы Мирового банка, осуществляющей финансирование в частном секторе. Эти принципы используются в глобальном масштабе для кредитов в сфере банковского проектного финансирования с общей суммой капитальных затрат не менее $50 млн.

Олег Зайцев,
по материалам The Banker

 
© агенство "Стандарт"