журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

БАНКИ И ОБЩЕСТВО

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ

Банковская деятельность

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №7, 2006

БАНКИ И ОБЩЕСТВО

Почетная награда прогрессивным банкам

Financial Times назвала лауреатов учрежденной ею премии
«Социально ответственный банк года»

В середине июня 2006 года британская газета Financial Times объявила первых лауреатов учрежденной ею премии «Социально ответственный банк года». Этого почетного звания как банк, поддерживающий Принципы Экватора (свод экологических и социальных правил для финансирования проектов, см. БП № 1) и добившийся выдающихся успехов в бизнесе, а также реализации социальных и экологических программ, удостоена британская финансовая группа HSBC. Среди соискателей этой премии по ряду номинаций были представлены такие крупные финансовые институты как ABN Amro, Citigroup, Mizuho и др. Основная цель акции – поощрение банков за успешное сочетание поставленных бизнес-целей с содействием сохранению экологического равновесия на планете и защитой социальных прав населения при финансировании промышленных проектов.

Принципы Экватора

и социально значимый банковский бизнес

Важность вопросов защиты социальных прав населения и сохранения экологического равновесия уже давно ни у кого не вызывает возражений. Однако современной промышленности, мягко говоря, довольно сложно добиться значительного экономического роста, одновременно соблюдая права человека и защищая окружающую среду. Соответственно банки, вкладывающие капиталы в пагубно влияющие на состояние экологии (локальной, т.е. в пределах одной области, или глобальной, к примеру, в связи с утончением озонового слоя) индустриальные проекты, которые в определенной форме нарушают социальные права, в происходящих нарушениях виновны не меньше самих промышленников. Таким образом, сегодня банкам приходится учитывать гуманитарные и экологические аспекты своей деятельности и деятельности своих клиентов.

В 2002 году IFC (Международная финансовая корпорация, подразделение Мирового банка) исходя из безусловной важности этих вопросов начала разрабатывать собственную систему критериев оценки соответствия требованиям экологической и социальной безопасности финансируемых банками промышленных проектов. В 2003 году были официально сформулированы так называемые Принципы Экватора (The Equator Principles) – специальный свод правил из девяти добровольно принимаемых банками руководящих принципов социального и экологического содержания. The Equator Principles разработаны для финансирования этических проектов, учитывающих не только потребительский спрос и экономическую выгоду, но и интересы местного населения и человечества в целом, а также направленных на сохранение или улучшение состояния окружающей среды. Процесс присоединения к Принципам Экватора (их адепты называют себя «Банки Экватора» – Equator Banks) продолжается до сих пор, поскольку фактически они представляют собой экологические и социальные стандарты, которым должны следовать банки и инвесторы при рассмотрении вопросов финансирования тех или иных проектов.

Так, например, старший исполнительный вице-президент и глава подразделения по оптовым банковским продуктам ING Bank Дидерик Ван Вассенер отмечает: «ING Bank осознает свою обязанность действовать в соответствии с экологическими и социальными нормами. Основа ответственности нашего банка за эти шаги отражена в самих бизнес-принципах. В наших ежедневных деловых контактах с клиентами мы уделяем значительное внимание социально значимым аспектам, таким как применение Принципов Экватора в различных отраслях промышленности. К сожалению, реальной власти над промышленниками эти принципы пока не имеют (за что и критикуются многими неправительственными организациями), однако данная инициатива очень эффективна, за эту идею стоит побороться».

В начале текущего года начался пересмотр Принципов Экватора с целью ужесточения критериев, к примеру, относительно стоимости проектов (в настоящее время The Equator Principles применяются к проектам, по стоимости превышающим $50 млн.). Одним из импульсов, подтолкнувших IFC к таким действиям, стало игнорирование основных позиций Принципов банками, финансирующими проект строительства нефтегазопровода «Сахалин-2» в России. Вызвало нарекания со стороны неправительственных организаций и строительство в 2004 году трубопровода «Баку-Тбилиси- Джейхан»: исследования, проведенные несколькими независимыми неправительственными организациями, выявили 30 нарушений Принципов (неприятный нюанс заключается в том, что в финансировании этого проекта принимали участие не только несколько Equator Banks, но и сама IFC).

На данный момент уже проведено множество опросов акционеров Банков Экватора, неправительственных организаций, простых граждан и внесен значительный ряд корректив в существующую трактовку Принципов. Окончательный вариант их новой редакции планируется опубликовать к концу лета 2006 года.

Естественно, банки, финансируя тот или иной проект, в большей мере ориентируются, все же, на потенциальную прибыль и вероятность ее получения. И, в то же время, они несут ответственность перед своими акционерами. Посему в банках появились команды экспертов, в чьи обязанности входит поиск инновационных способов финансирования проектов или создания продуктов, несущих значительные экологические и социальные преимущества, одновременно сочетая их с плановыми нормами прибыли банков.

У этого довольно активно развивающегося направления банковской деятельности уже появилось собственное название: «социально ответственное банковское дело» (sustainable banking). По всем нынешним признакам, ему суждено стать новой тенденцией в мировом банкинге XXI века.

«Социальная ответственность имеет колоссальное значение для банковского бизнеса, поскольку все больше наших акционеров, клиентов и коллег говорят о ней, – подчеркивает Джон Уильямс, руководитель группы по развитию социальной ответственности в HSBC. – Мы должны изыскать возможность соединить социальную ответственность и качественное финансовое обслуживание клиентов. Социальная ответственность – больше не дополнительное приложение к услугам, предлагаемое на выбор. Она стала составной частью нашей стратегии ведения бизнеса и нашего бренда».

Награду – достойным

Наиболее прогрессивные банки быстро поняли, что социально-экологическое направление в проектном финансировании не только требует дополнительных расходов, но и сулит значительные выгоды в будущем. Философия неуемного накопления, базировавшаяся на постулате «После нас – хоть потоп!», постепенно изживает себя в сознании человечества. Более того, ныне стало модным заботиться об экологии и социальных нуждах. Немалую роль в распространении этой «модной тенденции» сыграли и финансовые организации.

«Мы убеждены, что наша сосредоточенность на проблемах окружающей среды и социальной ответственности укрепит ценность банка в долгосрочной перспективе за счет более эффективного определения потенциальных рисков и использования возможностей ускоренного получения доходов, – говорит руководитель отдела по управлению социальной ответственностью банка WestLB Фостер Денберт. – И все это ради наших клиентов и при их непосредственном участии».

Компетентный психолог подтвердит, что любой почин необходимо стимулировать и поощрять. В свою очередь, награда за проявленную инициативу станет стимулом для дальнейшей работы. На этом строится и житейская логика, и логика деловой активности. Не будет новостью тот факт, что лучшая форма поощрения, все-таки, материальная. В данном аспекте почетное звание играет роль материального актива ничуть не в меньшей степени. Ведь в конечном итоге укрепление авторитета в банковских кругах, промышленной сфере и среди потребителей в мировом масштабе неминуемо принесет банкам значительные дивиденды. Но до сих пор (очевидно, в силу того что сама идея социально ответственного банкинга совсем молода) не существовало какой-либо глобальной программы поощрений, выявляющей значительные достижения банков в этой области.

И тогда за дело взялись эксперты газеты Financial Times, которые в сотрудничестве с IFC разработали положение о ежегодной премии за наиболее выдающиеся успехи банков в гармоничном сочетании бизнеса и социально-экологической стороны финансирования проектов – «FT Sustainable Banking Awards» («Социально ответственные банки года по версии Financial Times»). Эта премия оценивает банковскую деятельность не только на рынках развитых стран, но также и на переходных и развивающихся рынках. Целью премии стало не только признание лидерства и инноваций в социально ответственном банковском деле, но и стимулирование дискуссий о реализации «тройной сути социальной ответственности»: как банки могут создать социальную и экологическую ценность, не жертвуя при этом прибыльностью?

«Вопросы социальной ответственности стали основным компонентом банковского управления рисками и приобретают все большее значение как потенциальные стимулы бизнеса, – считает Герман Малдер, старший вице-президент и руководитель отдела управления рисками в ABN Amro. – Тот факт, что Financial Times назначила свою премию, еще раз подчеркивает важность этой тенденции в современном мире и ту роль, которую играет финансовый сектор, способствуя поддержанию глобального экологического равновесия и соблюдению прав человека. Мы восхищаемся тем, что Financial Times взяла на себя такую важную миссию».

Специальный веб-сайт Financial Times, разработанный для сопровождения программы награждений, действует как информационный ресурс, с которым работает форум для обсуждений самых горячих тем, касающихся премии и претендентов на нее, проводит интерактивные консультации в форме «вопрос-ответ», а также приводит ссылки на экспертов из разных сфер промышленности. Кроме того, Financial Times организовала серию лекций по социально ответственному банкингу в ведущих бизнес-школах и университетах. Оценивать номинантов Financial Times пригласила крупнейших специалистов в области банковского дела, а также финансирования и развития социально ответственных проектов.

«Устремления нашего банка таковы, чтобы стать лучшим банком мира в продовольственном и сельскохозяйственном секторе, предоставляя потребителям услуги, фокусирующие в себе уважение, честность, профессионализм и социальную ориентированность, – говорит генеральный директор Rabobank Brazil Эрик Пик. – В соответствии с этими устремлениями и философией долговременного партнерства Rabobank Brazil работает со своими клиентами в определении социально весомых проблем и поиске путей их решения в целях установления экологического контроля и социальной ответственности».

Как считают создатели премии FT Sustainable Banking Awards, эта награда станет катализатором для дальнейших инноваций в области слияния коммерческих целей банковского бизнеса и социально-экологических аспектов деятельности. По крайней мере, для этого есть все предпосылки.

Лауреаты первой

церемонии награждения

Итак, 12 июня 2006 года в Лондоне были названы первые обладатели награды, учрежденной Financial Times. На церемонии награждения присутствовал лидер оппозиционной Партии консерваторов Великобритании Дэвид Кэмерон, который на презентации премии заявил о назревшей для современных банков необходимости сменить имидж «злобных корпораций и их жадных банкиров». «Социальная и экологическая направленность в банковском деле – составная часть всего процесса, призванного создать в сознании людей новое восприятие бизнеса, – сказал он. – В прошлом кое-кто назвал крупные корпорации и банки чуть ли не преступными организациями. Я надеюсь, что в будущем мы будем воспринимать банки как своих друзей».

FT Sustainable Banking Awards имеет пять номинаций: «Социально ответственный банк года»; «Социально ответственный банк года на развивающихся рынках»; «Социально ответственная сделка года»; «Социально ответственная сделка года в сфере энергетики»; «Банкир года». В каждой из них было представлено по пять претендентов. Всего же на рассмотрение авторитетной комиссии было принято 90 заявок от 48 финансовых организаций. Не оспаривая достоинств всех заявленных соискателей, тем не менее, жюри выбрало наиболее достойных, чьи достижения в прошлом году максимально реализовали «тройную суть» – прибыльность, социальный аспект и экология – финансирования промышленных проектов. Итак, перейдем к победителям.

1. Социально ответственный банк года – HSBC (Великобритания)

Британская банковская группа стала первым в истории лауреатом FT Sustainable Banking Awards. HSBC, один из ведущих последователей Принципов Экватора, в своей работе значительный акцент делает на «тройной сути», адекватно оценивая как преимущества, так и риски бизнеса, связанного с социально-экологическими вопросами. Это касается как проектного финансирования, так и создания инновационных финансовых продуктов и услуг. Кроме того, банк демонстрирует все большее сосредоточение на возможностях социально ответственного бизнеса на развивающихся рынках.

Решающую роль в выборе жюри сыграл тот факт, что HSBC лидирует в решении вопросов изменения климата и окружающей среды. Это первый в мире банк, принявший «углеродный нейтралитет» (контроль за сокращением выбросов диоксида углерода в атмосферу третьей стороной с целью полного прекращения вызывающих парниковый эффект выбросов). Банковская группа HSBC выпустила внутренние руководящие принципы ведения бизнеса, связанные с земельными и лесными продуктами, системой очистки воды и химической промышленностью, а в 2006 году планирует подготовить такие же принципы относительно изменений климата и в энергетике, а также металлургической и горнодобывающей промышленности. Официально провозглашенные ценности бизнеса HSBC включают обязательства по корпоративной социальной ответственности в результате детального рассмотрения кредитных предложений и инвестиций, соблюдения экологических норм и принципов развития социально-экологических вопросов и особого внимания к благосостоянию и развитию местных социальных групп. Кроме того, отмечено стремление банка к глобализации социально ответственных аспектов деятельности.

Особая благодарность – ABN Amro (Нидерланды) – за лучшие в мире показатели в экологическом и социальном риск-менеджменте.

Голландская банковская группа – один из ведущих последователей Принципов Экватора – давно использует социально ответственный аспект как стимулирующий фактор роста своей деловой активности и улучшения качества активов. У нее на исключительно высоком уровне находится всестороннее соблюдение инновационных процедур управления рисками в этой области, подтвержденное готовностью банка проявлять надлежащее усердие при реализации сложных проектов.

В прогнозах относительно победителя в этой номинации экспертами чаще всего назывался именно ABN Amro в силу его разносторонней деятельности (от микрофинансирования до возобновляемых источников энергии и углеродного нейтралитета) и весьма гармоничного сочетания социально ответственных сторон с экономическим ростом.

Особая благодарность – Bank Sarasin (Швейцария) – за достижение лидирующих позиций в социально ответственной сфере и инновациях в области управления активами.

Этот банк был одним из первых лидеров в интеграции социальной ответственности в управлении как активами, так и частным капиталом. Он особо был отмечен за высокое качество исследований социально значимых проблем в банковском деле и консультативные услуги. Bank Sarasin – первый основатель фонда экологической эффективности (eco-efficiency fund) в 1994 году.

Кроме них, в номинации участвовали:

WestLB (Германия)

Один из ведущих последователей Принципов Экватора. Заявлен за социально ответственные достижения в разных областях банковского бизнеса, в том числе и проектном финансировании, корпоративных финансах и управлении активами.

Westpac (Австралия)

Единственный австралийский банк, следующий Принципам Экватора. Четыре года подряд он возглавляет рейтинг мировых банков в индексе Dow Jones Sustainability.

2. Социально ответственный банк года на развивающихся рынках – Banco ABN Amro Real (Бразилия)

Бразильский филиал ABN Amro продемонстрировал лучшие результаты в социально ответственном банкинге, применяя стандарты мирового класса к интеграции социальных и экологических целей бизнеса в качестве стимулирования деловой активности во всех отраслях своей деятельности. Кроме того, банк помог установить лучший вариант развития социально ответственной банковской деятельности применительно к странам Латинской Америки. Он играл ведущую роль в развитии индекса социальной ответственности BOVESPA на крупнейшей в Латинской Америке фондовой бирже и основал первый в Бразилии специальный кредитный фонд, финансирующий проекты, направленные на сокращение выбросов диоксида углерода. В 2005 году Banco ABN Amro Real заключил 4280 социально-экологических сделок.

В номинации также участвовали:

Banco Itau (Бразилия)

Входит в индекс Dow Jones Sustainability. Банк обеспечил социально ответственными кредитными линиями 2600 компаний;

Nedbank (ЮАР)

Первый банк Африки, принявший Принципы Экватора. Он внедряет множество социально ответственных инициатив, в том числе и программу банковского обслуживания для бедных слоев населения и микрофинансирование.

Standard Chartered (Великобритания)

Выдал микрокредиты 4 млн. вкладчиков; профинансировал проекты возобновляемых источников энергии; намерен сократить на 20% прямой выброс диоксида углерода в атмосферу.

Yes Bank (Индия)

Первый индийский банк, присоединившийся к Программе ООН по защите окружающей среды. Взял на себя стратегическое обязательство увеличить масштабы социально ответственного бизнеса, включая информационные технологии, биотехнологии, фармакологию, социальную инфраструктуру и сельское хозяйство.

3. Банкир года в социально ответственном бизнесе – WestLB (Германия)

Фостер Диберг, Шарон Майарг, Маркус Рейм, Марк Валленфельс, Манфред Камманс, Мартин Гернерт и Хендрик Гарц – команда, работающая над проблемами социально-экологического характера. Продемонстрировала быстрое переключение фокуса на экологические и социальные стимулы деловой активности во всем своем банке. Ее профессионализм в риск-менеджменте способствовал выделению WestLB как ведущего партнера для проведения сложных трансакций в сфере финансирования проектов.

Особая благодарность – Citigroup.

Шоун Миллер, Джон Джиллианд, Памела Флаэрти, Джеффри Шейфер, Рашмини Йогаратнам. За образцовое лидерство в интегрировании первоклассной экологической и социальной политики в масштабах всех отделений американской финансовой группы по всему миру.

Эта относительно маленькая команда провела поистине необычайную работу по внедрению социально ответственных целей в крупнейшей в мире банковской корпорации, включая систематическое применение Принципов Экватора по всем ключевым линиям бизнеса 300 тыс. сотрудников во всех отделениях в 100 странах мира.

«Будучи ведущей мировой компанией в сфере финансового обслуживания, мы понимаем, что несем ответственность за неизменно высокие стандарты во всем, что делаем, в том числе и с учетом социальных и экологических стандартов, – говорит Чарльз Принс, руководитель

Citigroup. – Финансирование экономического развития с ориентированием на социальное и экологическое влияние имеет огромное значение для наших акционеров, сотрудников, клиентов и общества, где мы живем и работаем. Мы полагаем, что это имеет большой смысл для бизнеса, поэтому и сделали социальную ответственность ключевым аспектом нашей стратегии роста».

Кроме того, были номинированы:

ABN Amro (Нидерланды)

Обеспечение первой в мире трансакции в соответствии с механизмами Киотского протокола (уменьшение выбросов диоксида углерода), сокращение собственного объема выброса СО2, как следствие, – ожидаемая к 2008 году экономия в размере @3,5 млн. Применение введенного в стране фильтра социальных и экологических рисков (country-specific social and environmental risk filter – CSERF) в основных финансовых операциях банка.

Calyon (Франция)

Разработка и применение командой по заключению договоров полностью децентрализованного подхода к оценке и управлению социальными и экологическими рисками в финансировании проектов.

«Кредитование проектного финансирования требует всестороннего внимания, поскольку в этом случае необходимо устанавливать продолжительные сроки погашения платежей и искать общие интересы с партнерами, – говорит Мишель Анастассиадес, глава отдела по финансированию глобальных проектов. – В Calyon экологические и социальные аспекты считаются критическими факторами риска».

Mizuho (Япония)

Один из первых в Азии и первый в Японии, поддержавший Принципы Экватора. Стратегия ведения бизнеса нацелена на сокращение выбросов в атмосферу углекислого газа и уменьшение парникового эффекта.

«Как ведущий Банк Экватора в Азии Mizuho стремится включить в свою философию финансирования глобальных проектов японское понятие «mottainai» (уважительное отношение ко всем вещам, в том числе и энергетическим ресурсам)», – отмечает Акира Кавамура, исполнительный директор и главный менеджер подразделения финансирования проектов в Mizuho.

4. Социально ответственная сделка года: Citigroup/Banamex и Financiera Compartamos

Citigroup и его мексиканский филиал Banamex выпустили первые в мексиканской валюте инвестиционные облигации для ведущего национального учреждения по микрофинансам Compartamos, помогая финансировать, как минимум, 60 тыс. новых кредитов для женщин, занимающихся мелким бизнесом в Мексике. Эта сделка, заключенная в сентябре 2005 года, была инновационной с точки зрения использования рынков капитала с целью расширения инвестиционной базы Compartamos и поддержки микрокредитования. Облигации на 34% гарантированы IFC и получили рейтинг АА в Standard&Poor.

Особая благодарность – ABN Amro – за лидерство в сфере финансирования «углеродных» проектов (механизмы Киотского протокола).

Этот банк стал посредником в первой в мире «углеродной» кредитной трансакции между двумя предприятиями частного сектора по продаже так называемых сертифицированных уменьшений выбросов (Certified Emissions Reductions – CERs) двух малых гидроэлектростанций на Фиджи.

Особая благодарность – HSBC – за инновационное частное партнерство в финансировании экологического общественного транспорта.

Британский банк и его чилийский филиал помогли наладить партнерские взаимоотношения между автомобильным гигантом Volvo и городом Сантьяго, сократив вдвое число городских автобусов благодаря замене их новыми машинами с низким уровнем выхлопов. Эта сделка примечательна тем, что осуществлена в сфере, где риски традиционно наиболее высокие (общественный транспорт), однако здесь невероятно высока и потребность инвестиций для решения социальных и экологических проблем.

Также были номинированы:

Banco ABN Amro Real (Бразилия)

Микрофинансирование в Бразилии мелких фермеров и безземельных крестьян для долгосрочных поставок эвкалипта.

Deutsche Bank (Германия)

Всемирный консорциум микрофинансов с фондом в $75 млн., чтобы объединить ресурсы быстрого и высокорискового развития с масштабом и эффективностью работы частного сектора.

5. Социально ответственная сделка года в сфере энергетики – Credit Suisse (Швейцария)

Швейцарская банковская группа провела первичное размещение акций на Нью-Йоркской фондовой бирже компании Suntech, первого в Китае производителя альтернативного вида энергии. С помощью IPO удалось привлечь $455 млн., превысив намеченный объем в 22 раза. Эта сделка демонстрирует потенциальный спрос на предложения, связанные с альтернативными видами энергии, в то время как в Китае крепнет интерес к возобновляемым источникам энергии.

Кроме того, были номинированы:

ABN AMRO/Banco do Brasil (Бразилия)

Osorio: финансирование $230-миллионного проекта Osorio, крупнейшего комплекса ветряных электростанций в Бразилии, состоящего из трех ВЭС с общей мощностью в 150 МВт.

Barclays Bank (Великобритания)

Dalry Community Wind Farm: участие местного населения в реализации проекта ветряной электростанции на шесть турбин в Эйршире (Шотландия), рассчитанной на обеспечение электричеством 13 тыс. домов ежегодно.

Calyon (Франция)

Wilton-10: рефинансирование предприятия SembCorp Utilities для развития Wilton-10, первой в Великобритании крупной электростанции на древесине, обеспечивающей мощность в 30 МВт.

WestLB (Германия)

Проект ASA: Финансирование проекта объемом $275 млн. по строительству трех заводов про производству этанола совокупной мощностью 100 млн. галлонов в год в штатах Небраска, Индиана и Огайо. Этот вид топлива малотоксичен и не содействует появлению канцерогенов.

Алиса Кандеева,
по материалам
Financial Times, www.equator-principles.com, wikipedia.ru

 
© агенство "Стандарт"