журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
БИЗНЕС И ОБЩЕСТВО

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

Банковская деятельность

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №1, 2006

БИЗНЕС И ОБЩЕСТВО

Банки в ответе за тех, кого финансируют

Принципы защиты окружающей среды и прав человека становятся
необходимым инструментом проектного финансирования

Многие неправительственные организации уже давно пытаются убедить руководителей банков в их огромной ответственности перед планетой и обществом. Ведь от того, будет ли финансировать банк вредный для окружающей среды или общества проект, порой, зависят состояние экосистемы или соблюдение прав человека. Банки то и дело заявляют, что все эти вопросы уже взяты ими под контроль, в свою очередь, публикуя витиеватые и убедительные корпоративные кодексы чести. Активистам НПО красивых слов и многочисленных кивков в сторону этичной политики мало. Если копнуть поглубже, то соблюдение прав человека и принципов защиты окружающей среды не всегда так уж выгодно банкам, так как в угоду принципам им часто приходится жертвовать доходами. Тем не менее, в современных западных обществах, находящихся под прессом общественных организаций, которые не оставят банки в покое, репутация финансовых институтов часто зависит от того, насколько они честны, когда публикуют очередную корпоративную политическую декларацию, и насколько готовы выполнять то, что с такой гордостью провозглашали с высоких трибун. Что же выберут банки: долгосрочную перспективу развития, хорошую репутацию и «зеленую планету» или сиюминутную выгоду от вредного проекта, умирающую экологию и злых активистов? Смогут ли они найти тонкий баланс между своими потребностями и интересами человечества?

Ответственность

за инвестиции

«Зеленая» революция постепенно меняет банковский сектор и, в свою очередь, само банковское дело. Так как руководители финансовых институтов понимают, что репутация их банка – это зачастую залог успеха на рынке, им приходится отвечать на требования активистов из независимых организаций, выступающих за охрану окружающей среды и в защиту прав человека.

В 2003 году в ответ на их многочисленные санкции, призванные обратить внимание банков как держателей капитала на экологические и социальные проблемы, возникающие у их клиентов, в том числе и представителей добывающей промышленности, были разработаны Принципы экватора (Equator Principles – ЕР). Это – руководство по международному финансированию проектов от $50 млн. и выше, созданное Международной финансовой корпорацией (International Finance Corp – IFC), подразделением Мирового банка по управлению проектами в частном секторе. IFC при создании данного документа работала вместе с такими банками как ABN Amro, Barclays, Citigroup, WestLB, Credit Lyonnais, Credit Suisse First Boston, HypoVereinsbank, Rabobank, Royal Bank of Scotland и Westpac. Принципы ЕР требуют от банков, подписавших их, подчиняться правилам IFC по этническим вопросам, проблемам детского труда и загрязнения окружающей среды. ЕР полны призывов к банкам не финансировать те проекты, разработчики которых не хотят или не могут выполнять политику защиты окружающей среды или нарушают перечисленные в принципах социальные требования.

Опрос генеральных директоров банков из 43 стран мира, проведенный Pricewaterhouse Coopers в 2005 году, показал, что 87% респондентов верят, что охрана окружающей среды важна для получения компанией прибыли. В 2004 году такого мнения придерживались 79% респондентов, в 2003-м – 69%. «И все потому, что плохое состояние экологии влечет за собой огромный риск в долгосрочной перспективе, – уверена Илис Хог, координатор Глобальной финансовой кампании, которую подготовила известная воинственностью своих действий международная экологическая общественная организация Rainforest Action Network (RAN) для переубеждения банкиров. – Руководство банков должно дать новое определение прибыли. Иначе следующий кусок их пирога может быть отравленным».

В свою очередь, Майкл Чан-Фишель, координатор программы «Зеленая инвестиция» общественной организации «Друзья Земли» рассуждает так: «Общественное мнение взывает к банкам об ответственности за состояние окружающей среды, потому что именно они оплачивают строительство заводов и фабрик. Этот новый подход к проблеме может сделать революцию в банковском секторе». С 1999 года Чан-Фишель сражался с банкирами, чтобы они серьезнее относились к проблеме экологии: «Шесть лет назад, обращаясь к банкам с просьбой не инвестировать в заведомо грязное производство, мы только и слышали, что они, мол, за вредность не отвечают. Теперь ситуация изменилась. Борьба пока продолжается, но вскоре мы сможем направить рычаг экономической силы Уолл-Стрита в нужное русло».

Джон Сан, старший научный сотрудник Института всемирных ресурсов в Вашингтоне, заявляет: «Все больше банков обсуждают проблему загрязнения окружающей среды в системе своего риск-менеджмента. Те банки, которые учтут проблемы экологии в своих инвестиционных программах, в будущем получат конкурентное преимущество. Если же не учитывать обеспокоенность общества, то потом придется заплатить гораздо больше».

Борьба за правду

Независимые организации, такие как RAN, Green Peace или Friends of the Earth, применили немало методов для убеждения руководителей банков обратить внимание на проблему защиты окружающей среды. Например, в апреле 2005 года активисты в длинных белых одеждах собрались вокруг офисов JP Morgan Chase, обвиняя банк в незаконной регистрации юридических лиц в Индонезии и нарушении техники безопасности шахтеров в Перу. Ответственные за эти неэтичные действия компании финансировал данный банк. Им же были профинансированы проекты по бурению нефтяных скважин на территории родовых земель американских индейцев в Калифорнии. Активисты требовали, чтобы банк пересмотрел свою политику в части охраны окружающей среды и защиты прав человека. В городах Гринвиче, Коннектикуте, где проживает Уильям Харрисон, исполнительный директор JPMC, были расклеены его фотографии с подписью «Разыскивается». За это трое активистов были арестованы.

Однако воинственная тактика активистских групп возымела свое действие. В конце апреля 2005 года JP Morgan подписал Принципы экватора. Теперь JP Morgan позиционирует себя как наиболее прогрессивный на планете банк, заботящийся об экологии. ЕР распространяют здесь не только на финансирование проектов, но и на все остальные услуги: кредиты, инвестиции и даже на финансовые консультации. И, в то время как ЕР должны соблюдаться в проектах с бюджетом от $50 млн., в JP Morgan применяют принципы, начиная с проектов объемом в $10 млн. Руководство банка пообещало заботиться о правах человека, финансировать стабильное развитие лесоводства, а также способствовать снижению выбросов углекислого газа их клиентами-промышленниками.

Для многих банков демонстрации под центральным офисом JP Morgan были событием, которое заставило их разработать дружественную политику по отношению к окружающей среде. Сами демонстрации не были сюрпризом для руководства банка, потому что активисты жестко вели с ними переговоры за много месяцев до проведения этих акций. В результате активисты добились своего, а банкиры получили ЕР – прекрасный инструмент риск-менеджмента. Отзывы акционеров, сотрудников и клиентов были положительными, так как действия банка расценивались как социально ответственные. Тем не менее, Эмми Дэвидсон, директор по вопросам окружающей среды из JP Morgan заявляет, что вовсе не демонстрации активистов заставили институт пересмотреть свою внутреннюю политику, мало того, ускорение процесса выработки политики банка по отношению к окружающей среде отразилось на том, что многое осталось за ее сферой.

Мешают ли активисты работе менеджеров по вопросам окружающей среды, конечно, виднее им самим, но независимые организации однозначно их подстегивают на пути к правильным решениям. Действия активистов производят эффект, потому что ни один банк не хочет быть замешанным в столкновении с демонстрантами, которое вредит их репутации.

Подобные демонстрации 5 октября 2005 года испугали руководителей Wells Fargo. Активисты плотными рядами маршировали по финансовому району Сан-Франциско, где находится центральный офис банка, выкрикивая: «Wells Fargo грабит и загрязняет с 1852 года». А при встрече с журналистами лидеры независимых организаций в один голос утверждали, что это самый вредный банк страны, который мешает развитию современного банковского сектора. Опубликованные банком в 2005 году «10 экологических обязательств» были признаны нефункциональными. Активисты утверждали, что этим игнорируется опасность парникового эффекта, подвергаются опасности экосистемы и нарушаются права человека. «В банке Wells Fargo до сих пор практикуют мышление, свойственное пионерам Дикого Запада, что в современных условиях совершенно неприемлемо», – говорит Илис Хог из RAN. В банке, разумеется, все отрицали.

Мэри Уензел, вице-президент Wells Fargo по вопросам окружающей среды, сообщила, что они очень гордятся утвержденным планом предоставления в 2005 году кредитов, инвестиций и прочих финансовых услуг «экологически чистым» компаниям в сфере лесничества и солнечной энергетики размером в $1 млрд. «Шаги, которые мы предпримем, создадут прочный фундамент для того, чтобы нас считали ответственными гражданами страны», – заверяет Уензел. Тем не менее, к концу 2005 года Wells Fargo подписал ЕР, а, значит, экологическому отделу банка придется-таки переписать свои десять законов и начать работать цивилизованно. Руководство банка, видимо, осознало, что их имидж «акул капитализма» значительно устарел со времен Дикого Запада.

Риск-менеджмент

Сегодня 37 финансовых институтов из разных стран используют ЕР для принятия решений в сфере финансового менеджмента и менеджмента риска. Все эти банки организовали в 2005 году предоставление промышленных займов на общую сумму $49.92 млрд., иными словами, на их долю пришлось 84.1% всего мирового рынка кредитов под проекты.

Джордж Бланкершип, консультант из Денвера, часто предоставляющий свои услуги компаниям, занятым в добывающей промышленности, заверяет: «Многие представители добывающей промышленности заинтересованы в том, чтобы их производство отвечало стандартам ЕР, так как без этого уже сегодня получение ими финансирования крайне проблематично».

Рэйчел Кайт, директор по социальным вопросам и защите окружающей среды в IFC, говорит так: «Принципы экватора стали синонимом экологической и социальной ответственности в банковском деле. Это нечто такое, к чему стоит присмотреться в поисках возможностей для ведения бизнеса. Удобный ли это инструмент для корпоративного планирования, покажет время, но уже сегодня многие высокопоставленные финансовые и инвестиционные менеджеры используют ЕР для риск-менеджмента в международном проектном финансировании».

Любое решение финансовых менеджеров должно согласовываться с ЕР при работе над проектом. Этот факт доказывает серьезность изменений на финансовом рынке в сторону большей социальной ответственности и ориентации на долгосрочную перспективу развития. Теперь экологические принципы – это не только то, что «нужно учитывать», а реальный компонент риск-менеджмента.

После того как банки подписывают ЕР, наступает период их внедрения. На этом этапе необходимо изменение процессов принятия решений для каждого отдельного финансового института. Первый шаг – выявление тех операций и тех сотрудников, которые будут задействованы в соблюдении принципов. Чаще всего нанимается дополнительный «экваториальный менеджер» или даже создается целый «экологический» отдел, переписываются процедуры выдачи кредитов, сотрудники же посещают специальные тренинги. Это касается не только центральных офисов банков, а и сетей их отделений по всему миру. Проводятся специальные процедуры внутренних проверок, которые исследуют выполнение требований ЕР банковскими служащими. Создается специальный список «опасных» клиентов, дела которых тщательно исследуют. Если их производство не удовлетворяет требования ЕР, отдел риск-менеджмента расторгает с ними сделку.

ЕР объединили враждующих конкурентов. Банки, которые никогда не разделяли политику друг друга, теперь сообща разрабатывают стратегии по наилучшему применению ЕР на практике. Бывшие соперники на финансовом рынке делятся друг с другом опытом применения принципов к своим стратегиям в принятии решений.

Конечно же, большая часть прибыли от разработки и внедрения ЕР досталась IFC, которая в настоящее время проводит тренинги с 700 сотрудниками из 15 банков, подписавших ЕР. Уже на ближайшие месяцы в IFC составлено плотное расписание по тренингам для еще стольких же клиентов. Обучение увязывается с потребностями каждого отдельного финансового института и основано на собственных примерах из истории этих банков. Понимание того, что успешное применение ЕР зависит от согласованной работы множества сторон, банки тренируют не только менеджеров финансовых проектов, но и управленцев по кредитованию, юристов, PR-менеджеров и даже членов правления. Программа обучения, разработанная IFC, постоянно обновляется, так как организация сотрудничает с научными институтами, исследующими ЕР, правительствами и независимыми общественными организациями.

Правильные банки

С 2004 года банки-лидеры финансового рынка, такие как Citigroup, HSBC, Bank of America и Scotiabank, значительно увеличили регулируемость вопросов в отношении охраны окружающей среды. «HSBC уже давно внедрил аспект защиты окружающей среды в свою стратегию принятия решений, потому что это помогает ему создать репутацию открытого и социально ответственного банка, – сообщает Фрэнсис Салливан, эколог из HSBC. – Чтобы выжить, нам нужно быть как «зелеными», так и успешными».

Citigroup, крупнейший банк мира, вообще признается общественными организациями «самым зеленым банком». С 2004 года Citigroup активно инвестирует капитал в проекты по возобновляемой энергии, лесоводству и управлению водными ресурсами. Первым подобным проектом банка стало инвестирование $23 млн. в строительство ветряной турбины в Индии, разработанной компанией Suzlon Energy. «Мы достигли единого соглашения с руководством банка, – заявляет Памела Флаэрти, вице-президент Citigroup по PR, – что, будучи одним из самых крупных и прибыльных финансовых институтов в мире, Citigroup следует устанавливать высокие стандарты, в том числе и в социальных вопросах, проблемах защиты окружающей среды. Мы хотим финансировать полезные и добрые проекты. Конечно, мир нуждается в экономическом развитии, но Citigroup будет содействовать этому такими способами, которые защитят людей и окружающую среду».

Конечно же, думать о своей ответственности перед обществом должны и промышленники, ожидающие финансирования. «Если, например, проект откладывается для его проверки на предмет соответствия требованиям ЕР, то это существенно отражается на его стоимости. И, наоборот, если клиент разделяет наши ценности и ведет свой бизнес на должном уровне, это очень помогает нам как финансистам», – говорит Шон Миллер, директор экологического и социального риск-менеджмента в Citigroup.

Одним из «экологически чистых» банков стал также и Bank of America. Этот банк не только подписал ЕР, но также вступил в американскую национальную сеть общественных организаций и инвестиционных фондов CERES, работающую над улучшением кодекса защиты окружающей среды и обеспечивающую своим членам комплексные решения экологических и социальных проблем. Для получения членства Bank of America подписал Кодекс корпоративного поведения (CERES Principles) по отношению к окружающей среде, который должен соблюдаться компаниями – членами CERES.

Сами эти принципы были разработаны в 1989 году. В отличие от ЕР, созданных специально для проектного финансирования, CERES Principles намного более универсален. Выступая на конференции CERES в 2004, представители Bank of America еще раз подтвердили свое обязательство использовать принципы защиты окружающей среды в своей корпоративной философии и ежедневных бизнес-процессах. «Как признанные лидеры среди корпораций со строгой политикой относительно экологии, мы решили, пользуясь случаем, подтвердить наше обязательство следовать четким методам охраны окружающей среды и защиты прав человека», – заявил Чан Мартин, исполнительный директор по корпоративным рынкам и менеджменту риска.

Заявления руководителей Bank of America подтверждены тем фактом, что небоскреб, который строит сейчас банк в центре Нью-Йорка, признан первым «экологически чистым» офисным высотным зданием, отвечающим всем стандартам экологии, разработанным Американским советом по «зеленому» строительству. Здание, которое будет именоваться The Bank of America Tower, рассчитано на потребление рекордно малого количества электроэнергии благодаря специально разработанной электропроводке между этажами. Оно снабжено специальной системой кондиционирования, обеспечивающей все кабинеты и коридоры свежим воздухом. Для строительства используются материалы, созданные на основе вторсырья. Здание будет снабжено широким диапазоном технологий, включая изолированные окна, максимально пропускающие дневной свет, и двойные стены для регулирования тепла. The Bank of America Tower будет экономить миллионы литров воды с помощью автоматически перерабатывающей всю дождевую воду технологии. На крыше здания будет разбита оранжерея, растения в которой уменьшат эффект «городского острова высокой температуры». Возможно, его сооружение изменит кредо строительных компаний и заставит их также задуматься об экологических проектах.

Несмотря на то что такого финансового института как Anglo Irish Bank нет в списке финансовых структур, подписавших ЕР, в документе о корпоративной ответственности банка немало места уделено охране окружающей среды и защите прав человека. Здесь поощряются экономия бумаги и максимально возможная ее замена с помощью электронных технологий. По всей сети отделений банка используются специальные экономичные осветительные системы, а весь мусор идет на переработку. Это говорит о том, что даже банки, еще не подписавшие ЕР, обратили внимание на проблемы окружающей среды и стараются вести себя соответственно.

Сыты ли волки?

Несмотря на общую идиллическую картину неожиданного обращения финансовых институтов к социально насущным вопросам и активному вовлечению в спасение нашей гибнущей экологии не все так гладко, как кажется на первый взгляд. Путь добра труден и тернист, а на то, как защищать окружающую среду, у каждого заинтересованного лица, как говорится, своя версия. Хотя именно IFC разработала ЕР, она уже неоднократно подвергалась критике со стороны общественных организаций.

В апреле 2004 года вышел ежегодный «Обзор добывающих отраслей» (Extractive Industries Review – EIR), результат уполномоченного Мировым банком независимого исследования по финансированию добычи газа, нефти и угля. В EIR банкам было однозначно рекомендовано прекратить финансирование строительства новых нефтяных вышек к 2008 году и перестать вкладывать средства в проекты по добыче угля. В ответ на этот смелый выпад ведущие «банки Экватора» – Citigroup, ABN Amro, WestLB и Barclays – обратились с письмом к Джеймсу Вольфенсону, президенту Мирового банка, дальше рекомендаций не идти. «Нам кажется, что EIR не рассматривает тот факт, что разработка новых месторождений необходима для глобального экономического роста и сокращения бедности. Ведь во многих странах третьего мира именно это дает основной доход в бюджет, который потом распределяется на правительственные программы помощи неимущим», – указывалось в неподписанном письме, которое циркулировало определенное время среди банков, подписавших ЕР. В ответ Мировой банк сигнализировал своим партнерам по ЕР, что не будет предпринимать ничего, кроме рассылки более или менее радикальных предложений. В Citigroup, самом «зеленом» банке планеты, комментировать это письмо отказались.

Разумеется, такой ответ Мирового банка возмутил общественные организации, которые, было, немного успокоились. «То, что банки ссылаются на помощь бедным и пытаются проигнорировать рекомендации EIR, возмутительно, – говорит Майкл-Чан Фишель из «Друзей Земли». – Мы, как и другие независимые организации, призываем банки, подписавшие ЕР, а особенно Citigroup, уважать ту идею, которая была заложена в Принципах экватора, и публично поддержать рекомендации EIR». После этого активисты лично призвали тогдашнего генерального директора Citigroup Сэнфорда Уэйла «поступить правильно». Теперь в Citigroup встали на сторону EIR, призывая остальных членов ЕР защищать экологически хрупкие регионы от разработки новых месторождений, которые повлекли бы за собой еще большее загрязнение.

При этом, в IFC считают, что письмо президенту Мирового банка – прекрасный прием консультативного процесса, который здесь очень приветствуется. «Что бы кто ни думал о EIR, сейчас все участвуют в дебатах о том, каковы полномочия Мирового банка в вопросе, связанном с ЕР, и как этими полномочиями лучше воспользоваться, чтобы учесть интересы всех сторон», – говорит Рэйчел Кайт из IFC. В результате переговоров всех заинтересованных сторон, в Мировом банке пришли к единогласному мнению о том, что тех, кто пользуется ЕР, нужно разделить по принципу государственного/негосударственного сектора. Частным компаниям – самым крупным и имеющим большую убойную силу для экологии при неэтичном руководстве – было обещано послабление контроля. Таким образом, распоряжения, которые остаются в форме «рекомендаций», им было разрешено не выполнять. Кроме того, IFC до сих пор не опубликовала «Руководства по выполнению корпоративных процедур», которое должно четко определить, каким именно образом будет осуществляться контроль над банками, подписавшими ЕР.

«Проектные стандарты IFC слишком расплывчаты и дают право принимать субъективные решения по поводу основного стандарта для любого рассматриваемого проекта, – говорит Яннеке Бруил из «Друзей Земли». – IFC как общественное учреждение нуждается в четко сформулированных и обеспеченных правовой санкцией правилах и стандартах. Предложенные послабления приведут к двойным стандартам для группы Мирового банка: один набор – для государственного сектора, другой же, более слабый и более дискреционный подход, – для частного сектора. Здравомыслящие должны суметь понять и согласиться с основными стандартами, которые будут ожидаться от профинансированных IFC проектов. Эти решения не должны быть отданы на волю каждого отдельно взятого служащего».

Прогрессивная мысль

Независимые организации все еще продолжают давить на такие банки как Wachovia и SunTrust, так что им рано или поздно придется пересмотреть свою политику в части охраны окружающей среды.

До сих пор многие банки считают, что ЕР – это инструмент Мирового банка для направления инвестиционного капитала в нужное русло, и не хотят подчиняться новому своду правил, диктуемых им международной организацией, цели которой далеки от получения прибыли. Тем не менее, представляется, что вскоре еще больше банков подпишут ЕР, особенно когда IFC обнародует свои расследования неэтичной работы банков, включая рабочие условия, парниковые газы и прочие вопросы, связанные с защитой прав человека и экологией.

Безуспешные попытки активистов НПО выдвинуть личные четкие требования по инвестициям в добывающую промышленность становятся предметом дебатов всего финансового сектора. Конечно, многие банки уже сегодня согласны пересмотреть свою внутреннюю политику, но независимым организациям важно, чтобы их обещания не остались просто на словах. Именно поэтому они следят за деятельностью банков и за выполнением ими своих обещания на деле.

Активисты осознают всю серьезность своей роли в этом вопросе. «Мы никогда не уходим, как только «провинившийся» банк начинает убедительно каяться, публикуя свою новую корпоративную политику охраны окружающей среды», – говорит Илис Хог из RAN. Тем не менее, она также жалуется на то, что общественные организации никогда не будут знать всех подробностей работы банков. Активистов смущает непрозрачность банковского сектора как такового. «Пока даже ЕР – всего лишь добровольный набор принципов для руководства», – говорит Рэйчел Кайт.

Несмотря на то что Принципы экватора важны и необходимы, Хог называет их «наименьшим общим знаменателем», объясняя, что настоящие причины активного давления RAN и других общественных групп на банки кроются гораздо глубже. «Банки обладают очень большой и уникальной ответственностью перед обществом, потому что выступают держателями капитала, – говорит она. – Мы требуем от них осознания своей лидерской ответственности и последующего правильного шага гораздо дальше общего знаменателя. Мы просим их создать общие стандарты прогрессивной мысли, необходимой для дальнейшего существования всей планеты».

Руководство банков должно помнить, что в нашем насыщенном информацией мире нарушения правил охраны окружающей среды становятся быстро известными активистам. Те, в свою очередь, обещают отвечать на такие нарушения шумными общественными акциями. «Мы должны обратить внимание банков на очень серьезные вопросы, которые не проходят в бизнес-школах и не обнародуются в ежеквартальных финансовых отчетах, – оправдывает Хог тактику своей группы. – Как только проблема заострена, руководители должны научиться решать ее. А раз они думают о таких важных для человечества вещах, то должны сформировать в себе истинную систему ценностей. Подписывая Принципы экватора и создавая кодекс корпоративной политики по поводу защиты окружающей среды, банки попадают под наше бдительное наблюдение. А раз так, то правда о себе рано или поздно заявит. Так что им, так или иначе, придется поступать правильно».

Анна Краевая

 
© агенство "Стандарт"