журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
БИЗНЕС И ОБЩЕСТВО

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

Банковская деятельность

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №1, 2006

БИЗНЕС И ОБЩЕСТВО

Микрокредиты от Grameen Bank: бороться с бедностью, а не с бедными

Профессор экономики идет наперекор традициям и правилам
банковского дела – и выигрывает

Его называют гением. Утверждают, что он – революционер в экономике. И это полностью оправдано. Инициатор финансового проекта Grameen профессор Мухаммад Юнус, доказав, что его идея микрокредитования бедных не только имеет право на жизнь, но и способна одновременно приносить прибыль, на самом деле борясь с бедностью, совершил переворот в финансовой отрасли, а главное – в умах экономистов и бизнесменов. Он бросил вызов традиционной мусульманской морали, сделав ставку на женщин как на целевую группу потребителей микрокредитов: на сегодняшний день 96% клиентов Grameen Bank составляют именно они.

«Ты помнишь,

как все начиналось?..»

Он вернулся на родину в Бангладеш в 1974 году из США с американским дипломом, степенью доктора экономики и опытом жизни в одном из самых богатых государств мира. Он вернулся, чтобы помочь родной стране встать на ноги и возродить нацию после провозглашения независимости Бангладеш (в 1970 году). Он был полон надежд, но увиденное повергло в шок: голод и нищета в масштабах всего государства, отсутствие электричества, коммуникаций и элементарных вещей, необходимых для нормального цивилизованного существования. Особенно остро нищета ощущалась в сельской местности; расслоение на «богатых» и «бедных» начиналось с разницы в один-единственный доллар. «Увиденное здесь настолько потрясло меня, – вспоминает о тех днях Мухаммад Юнус, – что я сразу понял: сил одиночек в борьбе с тотальной бедностью в стране просто недостаточно. Это привело меня в замешательство, опустились руки. Но потом решил: я обязан беспокоиться не о том, что происходит в мире или в стране в целом, а о том, как найти способ улучшить жизнь хотя бы одного соотечественника».

В 1974 году Юнус инициировал перед правительством идею создания Gram Sarker (в переводе с языка бангла – «сельская власть») как формы местного государственного управления, основанного на сотрудничестве жителей в деревнях. Концепция оказалась успешной и жизнеспособной, и в 1980 году правительство Бангладеш официально признало ее.

Однако всемирную славу профессору Юнусу принесла идея создания Grameen Bank – банка, обслуживающего самых бедных, обеспечивающего кредитами без поручительств даже неграмотных. При этом, замысел Юнуса основывался на убеждении, что сумма, полученная в кредит, будет потрачена на создание товара на продажу, часть дохода от которой пойдет в счет погашения долга.

Экономический эксперимент был начат в 1976 году. Мухаммад Юнус из собственного кармана занял группе бедных ремесленников из соседнего городка Джобра $27. «Я ходил по домам, беседовал с людьми, пытался понять, чем они живут, каковы их потребности, желания, мечты. И мне открылась горькая правда: многим из них для осуществления планов необходима ничтожно малая сумма. Мы даже составили список из 42 человек, чьи общие потребности не выходили за пределы $27 – менее доллара на душу. И это стало настоящим шоком. Невероятно, до какой степени нищеты нужно было довести человека, чтобы он убивался за столь ничтожную долю денег! Правительство тратило миллионы долларов, но никого не волновала судьба тех, кто нуждался в крохах»

Профессор сделал первый шаг, отдав людям собственные деньги. Но эта «ссуда» была слишком мизерной, и тогда Юнус обратился в обычный банк за кредитом. «Я отправился в банк, но менеджер отказал мне: «Нет, нет и нет! Вы не можете одалживать деньги для бедняков. Они никогда не вернут вам долг». Я спросил: «Откуда вы знаете? Вы лично хоть раз пытались сделать это?». Ответ был таким: «Разумеется, нет. Просто все знают, что бедняк не способен вернуть долг». Я стоял на своем: «Именно это я и хочу опротестовать. Я полагаю, что деньги будут мне возвращены». Это долгая история; около полугода длились мои дебаты с банком. В итоге я просто предложил банку свои услуги в качестве поручителя. Я брал кредит в банке, одалживал деньги неимущим, они же со временем расплачивались за свои долги. Но скепсис банков был непоколебим. «Глупец, вы не понимаете, – внушали мне, – это пока вам возвращают долги. Но стоит им лишь взять больший кредит, как сразу же перестанут с вами расплачиваться». Мне говорили, что мои обездоленные заемщики возвращают мне деньги только потому, что они из деревни, где все меня знают, где я проводил свои опросы и знаком с каждым. Тогда я пошел в другие деревни: две, три, пять, десять, двадцать, сто деревень и поселков… Моя схема работала везде! Вопреки мнению, сложившемуся в среде традиционных банков, бедняки оказались кредитоспособными. Банки ждали, когда я потерплю поражение, а я выигрывал».

Затем Юнус загорелся желанием создать свой банк. И вправду: зачем постоянно ходить по чужим банковским учреждениям, натыкаясь на упрямое непониманием, если можно организовать собственный банк и выдавать кредиты беднякам, поступая по личному усмотрению? Потребовалось два года, чтобы получить согласие правительства на создание такого банка. Разумеется, на высшем государственном уровне эта новация всерьез не воспринималась несмотря на очевидные доказательства жизнеспособности проекта. И лишь твердая воля Юнуса, его одержимая вера в успех и вера в человека, принявшего помощь, помогли победить. В 1983 году банк, основанный профессором Юнусом, получил официальное признание как частная независимая банковская организация. С этого и началась история Grameen Bank – сегодня крупнейшего финансового учреждения, представляющего интересы беднейших слоев населения во всем мире. Но тогда Мухаммад Юнус еще не подозревал, что благородный гуманный порыв вознесет однажды его к вершинам банковского бизнеса и прославит на весь мир. На сегодняшний день Grameen Bank кредитовал уже около 5.3 млн. клиентов, предоставив им более $5.1 млрд. При этом, число возвращенных кредитов потребителями услуг банка составляет 98.95%.

Разумеется, поначалу проект «банка для сельской бедноты» не имел таких глобальных амбиций, он был придуман и разработан исключительно для Бангладеш. Но со временем Юнус решил расширить масштабы своего успешного проекта. «Если вы смогли осчастливить одного, двух, с десяток обездоленных, – говорит Юнус, – неужели вам не под силу помочь и остальным страждущим? Во всем мире около полумиллиарда человек живут в нищете и не имеют возможности получить средства для удовлетворения даже элементарных потребностей. И в этом случае микрокредитование – их путь к спасению».

Модель микрофинансирования, успешно внедренная Юнусом и Grameen Bank, стала едва ли не самым главным «экспортным продуктом» в Бангладеш: на сегодняшний день подобный принцип организации банковского дела с адресацией на обслуживание малоимущих воплощают более 100 программ в 35 странах мира.

Микрофинансы – бизнес,

а не только

благотворительность

Как отметил заместитель директора отделения микрофинансов при Фонде капитального строительства ООН Джон Такер, первый шаг в изменении взглядов людей на микрофинансы сделан именно Юнусом и Grameen Bank, своим примером доказавшими, что финансирование беднейших слоев населения также следует считать бизнесом, к тому же, весьма успешным.

Понятие «микрофинансы» более обширно, чем просто «микрокредитование», поскольку в микрофинансы включают и малые займы, и микрострахование, и малые депозиты, и прочие финансовые операции, обслуживающие интересы малоимущих граждан. Микрокредит – это предоставление очень незначительных денежных займов безработным, мельчайшим бедным предпринимателям и прочим представителям социальной прослойки неимущих. Эти люди, как правило, не способны предоставить в качестве гаранта ни имущественный залог, ни стабильное рабочее место, у них нет кредитной истории, которую могли бы проверить традиционные банки, отчего они и не отвечают минимальным условиям, предъявляемым банками к потенциальным заемщикам.

Стоит отметить, что вообще история микрофинансов начинает свой отсчет с середины ХХ века, с Плана Маршалла; хотя некоторые источники допускают еще более ранний период – с конца XIX столетия, когда в Нью-Йорке был создан Фонд провидения (Providence Fund). Но подлинного размаха эта идея достигла именно в 70-тые годы. Одновременно с экономическим экспериментом профессора Юнуса в Бангладеш аналогичный проект начала группа Accion International в Бразилии. В течение четырех лет было выдано 885 микрокредитов и создано (либо стабилизировано) 1386 рабочих мест. При этом, доля успешно возвращенных кредитов превысила 90%. Успешность этого проекта и его положительное влияние на жизнь людей, прежде находившихся за чертой бедности, привели к тому, что Accion International превратилась в финансовую организацию, занимающуюся микрофинансами.

Когда заходит речь о самых первых микрокредитах профессора Юнуса, он вспоминает один яркий пример – женщину, которая плела бамбуковые стулья. «Ее доход составлял всего лишь 2 пенни в день! У меня не укладывалось в голове, как можно получать столь ничтожные гроши за такую непередаваемой красоты бамбуковую мебель. Поговорив с ней, я выяснил, что она одалживает деньги для приобретения сырья – бамбуковых стеблей (всего на 25 центов). Но у нее не было этих денег! Она брала их в долг у торговца на условиях, что он сам будет устанавливать продажную цену на продукцию. Тогда я решил, что люди, подобные этой труженице, не должны зависеть от кредиторов, они будут продавать свои изделия по той цене, которую установят сами. И я должен помочь им в этом».

Его теория была проста и доступна сельским беднякам: создавая свой товар, сбывая его, покрывая расходы на изготовление, получая прибыль, – самостоятельно уже можно планировать, как работать, какие объемы продукции выпускать, как реализовывать… И все это независимо от кого бы то ни было. Получив кредит в банке, заемщик затем возвращал его со своей прибыли, увеличивая свои обороты. В конечном итоге это был его деловой капитал, который должен работать на мастера. Таким был простой и незамысловатый путь вверх из трясины бедности. И, надо заметить, кредиты «от профессора Юнуса» не были подаянием. Они были именно, выражаясь экономическими терминами, дотациями в развитие малого бизнеса, а для самого кредитора – бизнесом, да – социально ориентированным бизнесом, приносящим доход всем его сторонам.

Люди оценили старания Юнуса. К удивлению многих, бедняки оказались не просто кредитоспособными, но и более обязательными, чем богатые вкладчики, относительно сроков и объемов погашения своих долговых обязательств. Количество клиентов Grameen Bank неуклонно росло. На сегодняшний день банк располагает 1537 отделениями, обслуживающими 54022 деревни Республики Бангладеш. Общее количество служащих отделений банка достигает почти 14 тыс.

Идея микрофинансирования постепенно завоевала мир. С 1997 года международными финансовыми организациями стали проводиться саммиты по микрокредитам; Организация Объединенных Наций объявила 2005 год Международным годом микрофинансов. Проведенный в феврале 1997 года саммит поставил целью увеличить число получивших микрокредиты клиентов из беднейших семей всего мира от 8 млн. до 100 млн. По состоянию на начало 2005 года, приблизительно, 3200 финансовых учреждений, специализирующихся на микрокредитах, сообщили о достижении 92 млн. клиентов. При этом, почти 73% из них находились на грани нищеты, перед тем как обратились к услугам этих учреждений.

«Помоги себе сам»

Как признается профессор Юнус, работа в Grameen Bank дала ему право сделать два самых значительных вывода: то, что бедные слои населения кредитоспособны (первоначальное его убеждение подтвердилось почти 13-летним опытом работы; нельзя отмахиваться от человека на основании суждения о его статусе или доходах, ведь «богатый» не всегда означает «обязательный», а «бедный» – не синоним к слову «некредитоспособный»); то, что, получив средства к существованию, бедняки способны изменить свою жизнь к лучшему, вынырнуть из финансового провала. Однако помощь им в этом следует оказывать не только посредством предоставления кредитов, но и консультациями по всем жизненно важным вопросам – психологическим, юридическим, социальным, техническим.

Grameen Bank проводит собрания своих клиентов для обсуждения всех интересующих их вопросов и возникающих проблем, определения путей их устранения, а также выяснения, что конкретно мешает преодолению бедности. Таким образом был определен так называемый круг «16 принятых решений», среди которых, например, декларируется отказ жить в полуразрушенных хижинах (жилье должно быть отремонтировано, следует работать над улучшением жилищных условий), забота о своем здоровье и об обучении детей, отказ от традиционного калыма за невесту, призыв к максимально эффективному использованию имеющихся средств и пр.

Со временем в Grameen Bank сложилась целая система действий, основанная на базовых принципах:

начните с проблемы, а не с ее решения, ведь кредитная система должна основываться на анализе социальной среды, а не на заранее установленной банковской традиции;

примите прогрессивное решение, ибо развитие – процесс долгосрочный, зависящий от взаимодействия многих экономических факторов;

убедитесь в том, что кредитная система обслуживает именно крестьян, а не кредитных служащих, которые общаются с ними;

определите приоритеты в общении непосредственно с целевой группой, поскольку в первую очередь кредиты нужны крестьянам, испытывающим дефицит производственных ресурсов;

в самом начале вместе с заемщиком определите узкий круг наиболее доходных производственных операций, на которые и будет предоставлен кредит, в результате чего заемщик будет иметь возможность получить доход и возместить кредит;

составляйте небольшие группы солидарности из заемщиков, в которые входят знакомые между собой и доверяющие друг другу лица (в случае, если один из членов такой группы не выполнит кредитного обязательства, то вся группа лишается права на кредит; таким образом увеличивается взаимовыручка);

свяжите сбережения с кредитом без требования обязательных предварительных условий;

объедините, насколько это возможно, контроль за должниками и максимально упрощенные и стандартизованные процедуры;

сделайте все возможное, чтобы гарантировать финансовый баланс системы;

инвестируйте капитал в человеческие ресурсы, обучая лидеров, прививая им этические нормы, основанные на строгости, творческом мышлении, понимании и уважении к окружающей их обстановке.

И, все же, основной акцент в работе с клиентами в Grameen Bank приходится именно на изменение их психологических установок, превращение пораженцев в креативных лидеров, способных согласно личным планам и предпочтениям создавать не только сельскохозяйственную или ремесленную продукцию, но и менять уклад собственной жизни.

Эффективность работы Grameen Bank подтверждается удивительными статистическими показателями (например, уже упомянутые 98% возвращенных кредитов или тот факт, что более половины заемщиков Grameen Bank в Бангладеш – более 5 млн. человек – благодаря этим кредитам подняли свой жизненный уровень от состояния крайней нищеты и смогли достичь общепризнанных стандартов, таких как возможность обучения всех детей школьного возраста, трехразовое питание в семье, улучшенные санитарно-гигиенические нормы, либо же то, что 96% клиентов-женщин – явление для мусульманской страны почти нереальное).

«Телефонные барышни»

Воплощая свою мечту о победе над тотальной нищетой, профессор Юнус рисковал всем. Он шел наперекор правилам и стереотипам. И это касалось не только банковского дела. Мухаммад Юнус посягнул на традиционные устои мусульманского общества, согласно которым женщина не могла распоряжаться ни собственностью, ни деньгами, ни брать на себя какие-либо обязательства. Однако именно на женских плечах лежит забота о потребностях семейства, только они знают, на что, когда и в каком объеме следует тратить деньги. Именно поэтому Юнус в первую очередь предоставлял свои кредиты женщинам.

Профессор вообще демонстрирует крайне трепетное отношение к женщинам своей страны. Разумеется, во многом он обязан таким мировоззрением и определенному периоду своей жизни в среде западной культуры, свободной от гендерной дискриминации, столь свойственной мусульманскому обществу. Среди «16 принятых решений» особенно важным он считает следующее: «Мы отказываемся брать приданое, когда женим своих сыновей и не станем давать приданое за наших дочерей». На самом деле, соблюдение традиции давать приданое за дочь приводит к полному подрыву благосостояния семьи; в результате этого в обедневших слоях рождение дочерей стало сродни проклятию. «Всю свою жизнь, – сокрушается Юнус, – несчастная живет с мыслью, что она виновна в том, что появилась на свет женщиной. «Лучше бы я вовсе не рождалась!» – считает она. И это необходимо искоренять. Единственный возможный путь – отказ от калыма вообще».

На сегодняшний день Grameen Bank превратился в могучую корпорацию Grameen Family of Enterprises, в которую входит около 25 учреждений, среди которых – Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti/Energy, Grameen Shikkha/Education, Grameen Telecom, Grameen Knitwear Ltd, Grameen Cybernet Ltd и др.

Особого внимания заслуживает проект GrameenPhone. Для его создания был привлечен капитал норвежской телекоммуникационной компании Telenor (51%). GrameenPhone (буквально – «деревенский телефон») – это коммерческий проект мобильной связи, работающий совместно с некоммерческим Grameen Telecom, который обеспечивает для «деревенских телефонов» эфирное время и прочие технические параметры. «В Бангладеш уровень коммуникаций один из самых низких в мире. Поэтому и родилась идея обеспечить сельские районы сотовой связью, поскольку иной возможности связать деревню с внешним миром пока нет, – рассказывает Мухаммад Юнус. – Мы даем крестьянам кредиты на приобретение мобильников и начинаем предлагать услуги телефонной связи. Это перспективный бизнес. Особенно он будет пользоваться успехом среди женского населения. По нашей задумке, должен сформироваться новый класс женщин-предпринимателей, которые с помощью этого бизнеса смогут вырваться из нищеты. Представьте, что в деревне, где нет телефонной линии, «телефонная барышня» осуществляет связь односельчан с внешним миром, городом, столицей. С ее помощью они могут позвонить родственникам, получить консультации, узнать новости и самые свежие рыночные известия. За пользование такими услугами женщина будет брать определенный процент, с тем чтобы вернуть кредит в Grameen Bank, кроме того, так будут расти ее доходы. К тому же, телефон поможет побороть традиционно сложившуюся в мусульманских деревнях изоляцию женщин, лишенных права, по религиозным канонам, жаловаться, высказывать собственное мнение… Телефонная связь сможет решить эту проблему. Мы предоставляем нашим «телефонным барышням» телефонные номера премьер-министра Бангладеш, Министерства по делам женщин, равно как и местных отделений полиции. Благодаря нашему проекту женщины станут более независимыми, открытыми и успешными».

Проект охватывает около 30 тыс. сел Бангладеш; в его рамках уже используется более 55 тыс. телефонов, что позволяет более чем 80 млн. абонентов быть на постоянной связи с внешним миром и между собой. По плану профессора Юнуса, GrameenPhone покроет всю территорию страны уже в ближайшие четыре-пять лет.

Поразительно, но этот проект предусмотрел две колоссальные преграды, которые могут возникнуть на пути к успеху: отсутствие электричества и безграмотность масс. «Что касается безграмотности, то в психологии женщин уже произошел коренной перелом: они поняли, что владение элементарными навыками счета и письма, как минимум, знание цифр, – единственный путь к процветанию. А еще один из проектов Grameen Bank решил проблему отсутствия электричества: Grameen Shakti/Energy создал удобные солнечные батареи для деревенских мобильных телефонов», – рассказывает Юнус. Идея создания подобной телефонной сети уже получила широкое распространение в других развивающихся государствах Азии и Африки. Grameen Shakti ежемесячно продает около 1,5 тыс. мобильных телефонов на солнечных батареях по всему Бангладеш, что дает предприятию годовой прирост доходов на 15% без дотаций. И, кстати, как замечает профессор, тысячи «телефонных барышень», оплачивая счета за пользование своими мобильными телефонами, приносят корпорации Grameen неплохой доход. И снова социально ориентированный бизнес оказывается «обоюдоострым».

В 2004 году GrameenPhone получил от Фонда ключевого развития первый Питерсбергский приз (в размере @100 тыс.) за выдающийся вклад в использование информационных и телекоммуникационных технологий для улучшения благосостояния населения. Средства, полученные в качестве этого приза, направлены на развитие существующих проектов, а также начало новых. К примеру, следующим шагом после телефонизации деревень Юнус называет обеспечение Интернета в рамках проекта Grameen Cybernet. По его убеждению, в ближайшие 20-25 лет в мире произойдет своего рода естественное стирание границ, так что деревенские жители не должны остаться за бортом цивилизации. Вполне возможно, находясь в сельской местности, не только пользоваться интернет-почтой или получать информацию, но и успешно вести бизнес посредством сетевых технологий.

Уверенный взгляд

в будущее

Постоянное движение вперед, к совершенству, – вот отличительная черта профессора Мухаммада Юнуса. Он не останавливается на достигнутом; покорив одну вершину, смело идет на штурм следующих, за горизонтом. Среди последних его проектов – Grameen Danone Food Co. Это пока еще экспериментальное совместное предприятие по производству недорогого детского питания, созданное в кооперации с французской группой Danone. Следующими в списке инноваций идут недорогие офтальмологические клиники и больницы, снабженные оборудованием для видеоконференций деревенских врачей с профессионалами в столице страны Дакке. «В Бангладеш, где ничто не работает и нет электричества, – говорит профессор Юнус, – микрокредиты действуют, как часы».

Юнус глубоко убежден, что бедность можно искоренить как социальное явление раз и навсегда, потому что для человека нет ничего невозможного, нужно лишь захотеть победить нищету и безработицу: «Проблема в том, что мы построили такое общество, где многие люди просто выставлены за рамки рыночного пространства. Это неправильно. Каждый должен иметь свою нишу, где может не просто зарабатывать на жизнь, но и вести достойный образ жизни. Grameen как раз и стал тем механизмом, который помогает занять обездоленным свою нишу в рыночном пространстве. Он дает возможность строить жизнь собственными руками. Микрокредиты объединяют людей».

К сожалению, микрофинансы – достаточно специфическое явление для традиционного банковского дела, поэтому обычные коммерческие банки не заинтересованы в нем. Но нужда в микрофинансировании растет, соответственно, необходимо по всему миру увеличивать и число учреждений, занимающихся этим видом деятельности. Проблема – создать такие учреждения. Это длительный, обстоятельно продуманный процесс, который должен гарантировать 100%-ную эффективность работы. Количество организаций играет колоссальную роль, но качество в данном случае – фактор решающий. Следует создавать финансовые организации в разных странах с учетом местной специфики, процедур и методологии. Не последнюю роль играют и технические вопросы, к примеру, язык документооборота. «Документы Grameen Bank, – указывает профессор Юнус, – должны переводиться, примерно, на 100 языков. Использовать везде только язык бангла нельзя. Английский, конечно, немного популярнее, но не настолько, чтобы им исчерпывалось все делопроизводство. В каждой местности – свой диалект. Во многих странах множество языков: в Китае – масса диалектов, в Индии каждая провинция имеет свой язык. Но язык – это лишь одна из тьмы проблем. Другой пример – программное обеспечение, которое необходимо разработать для компьютеризованных систем в банковской практике. Где взять деньги? Стоит ли рассчитывать на помощь Мирового банка? Где гарантии, что эти средства пойдут прямо по назначению, а не затеряются по пути в карманах многочисленных банковских чиновников? За каждый инвестируемый доллар приходится выкладывать $200 на контроль его целевого назначения. А это просто неграмотно. Одним словом, проблем много, и мы ищем пути для их решения».

Радует участие Мирового банка в программах по микрокредитам: созданная по его инициативе Консультативная группа помощи бедным (C-GAP), навела необходимый мост между потенциальными спонсорами и программами микрофинансирования.

«Каким я вижу будущее? – рассуждает профессор Юнус. – Во-первых, кредиты сделаются максимально доступными для каждого желающего построить собственный бизнес и улучшить свою жизнь. Во-вторых, наша стратегия приведет к тому, что в мире исчезнет нищета. Бедность создают не бедные; это результат неправильной политики, ложных установок, стереотипов и заблуждений. С этим бороться надо в первую очередь. Если хотите привести массы к достатку, начните с перестройки психологии всех, от кого зависит победа в этой борьбе. Мир, полностью свободный от бедности, мир обеспеченных людей – не фантазия, это просто дело будущего, которое мы творим сейчас, своими силами».

Мухаммад Юнус включен в список 25 наиболее влиятельных людей мира, составленный совместно Wharton Business School и Nightly Business Report. Директор кампании саммита по микрокредитам Сэм Дейли-Харрис говорит о нем: «Банки давали крупные займы, он же – малые. Банки требовали множество бумаг и документов, а его кредиты рассчитаны на неграмотных. Что бы ни делали банки, он делал наоборот. Он – гений».

Что же, пока факты только подтверждают эти слова. Чего стоит одна только программа кредитования нищих – Struggling members programme: беспроцентные займы, бесплатное страхование жизни, максимально длительный срок погашения кредита?!. И все это – для беднейших из бедных, которых близко не подпустят к себе традиционные банки! А результат таков: к 2005 году 45 тыс. нищих взяли кредиты на общую сумму около $441.53 тыс., из которых в Grameen Bank возвращено уже, примерно, $210.15 тыс.

«Мы должны менять свою жизнь, свою психологию, свое отношение к миру и людям. Если мы сделаем это, мы построим новую цивилизацию. Не имеет значения: богатая страна или развивающаяся. Бедность везде одинакова, ее везде следует искоренять. Я вижу мир, абсолютно свободный от бедности. И это дело отнюдь не отдаленного будущего; это вполне может произойти при нашей жизни, возможно, в ближайшие 25; 30 или 40 лет. Это вполне реально!» – уверен профессор Юнус.

Алиса Кандеева,
по материалам
Business Week,
Share International, Development Gateway, Nightly Business Report, www.gdrc.org/icm/
grameen-info.html, www.yesmagazine.org, wikipedia.org

 
© агенство "Стандарт"