журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

Международные банки

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Банковское оборудование

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

Новые рыночные страны

ПЛАТЕЖИ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №9, 2005

ПЛАТЕЖИ

Долгий и трудный путь к SEPA

Разработка и внедрение концепции Единого пространства европлатежей сталкиваются со значительными трудностями и непониманием со стороны банков и их клиентов

На сегодняшний день в странах Европейского Союза, где средством платежа выступает евро (еврозона), комиссионные за межгосударственные платежи не могут быть выше тарифов, действующих в отношении платежей внутри того или иного государства – члена ЕС. Однако, по мнению аналитиков, инфраструктура для проведения межгосударственных расчетов в евро в виде панъевропейской автоматизированной клиринговой палаты (pan-European Automated Clearing House – РЕ-АСН) в ее окончательном виде в еврозоне пока не создана. Впервые идея создания SEPA появилась в начале 90-х годов, когда ЕК и Европейский парламент потребовали от финансовых институтов континента повысить эффективность и снизить стоимость электронных платежей в еврозоне. Но Европейский Союз и после пятилетнего срока со времени введения евро так и не смог полностью сформировать Единое пространство европлатежей (Single Euro Payments Area – SEPA), официальной датой образования которого считается 1 мая 2004 года. Внутри Союза все еще заметны различия в комиссионных, взимаемых как с клиентов, так и с банков, в зависимости от того, проводятся платежи в рамках одной страны или через границу.

Теория и практика

Между тем, европейским банкам и компаниям назначен крайний срок – до 2010 года, когда они должны завершить создание инфраструктуры SEPA и организовать операционную деятельность в реальном панъевропейском масштабе. В противном случае к ним могут быть предъявлены санкции со стороны регулятивных органов ЕС, уже разработавших комплекс правил и нормативов в отношении функционирования Single Euro Payments Area.

В феврале 2005 года руководители Европейской комиссии (ЕК) и Европейского центрального банка (ЕЦБ) провели специальное совещание с участием топ-менеджмента ведущих финансовых институтов Европы, с тем чтобы определить, на каком же этапе находится формирование единой зоны европлатежей. В ходе этого мероприятия стало ясно, что регулятивные органы ЕС усиливают давление на банки с целью получения от них реального прогресса в этом направлении. Сами же финансовые институты Европы все еще продолжают дебатировать данный вопрос и на сегодняшний день не выработали четкой официальной позиции в отношении SEPA.

Здесь, правда, следует отметить, что Европейский совет по платежам (European Payment Council – EPC), созданный европейскими банками для решения вопросов, связанных с созданием SEPA, уже определил стандарты платежей в евро. Однако в марте текущего года Комиссар ЕК по внутренним рынкам Чарли МакКриви заявил на конференции Banking and Finance in Europe, что разработка "дорожной карты" в отношении SEPA существенно отстает от утвержденного графика. "Представители европейской банковской системы уже четыре года обещают создать общеевропейскую инфраструктуру платежей, а также соответствующие стандарты и продукты, рассчитывая ввести все это в действие не позднее 2010 года. Но, судя по тем заявлениям, которые сегодня звучат в банковском секторе ЕС, кажется, что завершить все мероприятия к этому сроку не удастся. По большому счету, это не самая приятная новость как для пользователей платежными услугами в частности, так и для экономики ЕС в целом", – говорит МакКриви.

По мнению Франческо Бурелли, консультанта по финансовым услугам из лондонской компании RSM Robson Rhodes Business Consulting, за последние 12 лет европейские банки так и не удосужились выполнить задекларированные ими обязательства по сокращению размеров комиссионных, взимаемых с платежных трансакций, а также совершенствованию самих процессов платежных расчетов. За эти годы финансовые институты Европы не раз попадали под прицельный огонь общественной критики, да и на сегодняшний день особого прогресса в создании ими SEPA пока не наблюдается. Поэтому установленная ЕС дата начала полномасштабного функционирования SEPA с 2010 года, как полагает Бурелли, наверняка будет просрочена.

"Европейская Комиссия несмотря на сложность разработки обязательных унифицированных стандартов для 12 национальных платежных систем ЕС и заявления МакКриви о том, что банки должны самостоятельно урегулировать все возникшие вопросы, не дожидаясь руководящих указаний, продолжает выступать с явными угрозами в адрес финансовых институтов, стремясь заставить их ускорить принятие этих стандартов и включить дорожную карту SEPA в свои нормативы и внутренние документы. Конечно, дискуссии между Комиссаром ЕК по внутренним рынкам и представителями европейских банков действительно не утихают, но каких-либо официальных заявлений о достигнутых успехах в направлении создания и функционирования SEPA на сегодняшний день сделано так и не было", – утверждает Франческо Бурелли.

Поступления от финансовых трансакций и платежных операций составляют, в среднем, 35-45% от суммы доходов среднего европейского банка. Однако объемы межгосударственных банковских переводов обычно не превышают 1-2% от всех его национальных платежных операций, 83% которых приходятся на карточные платежи, 16% – на банковские переводы внутри страны, 0.5% – на расчеты по чекам. Системы банковских переводов весьма дорогие, затраты на их эксплуатацию достаточны масшабные. Более того, они не обеспечивают прямоточной обработки данных, а главный принцип их функционирования заключается в реализации платежей через так называемые счета ностро и лоро (nostro and vostro account).

Высокая стоимость платежной системы и низкий объем межгосударственных трансакций и будут теми основными аргументами, которые банки используют для оправдания назначения ими высоких фиксированных комиссионных за денежные переводы. По мнению экспертов, для крупных платежей подобную методику еще можно признать приемлемой, но никак не для мелких международных трансакций. "Мелкие банки играют несущественную роль в ЕРС, поскольку там представлены, главным образом, крупные европейские банки и межбанковские ассоциации. Степень влияния решений ЕРС на мелкие и средние банковские институты будет зависеть от объема и стоимости их межгосударственных трансакций, а также от тех стандартов, которые предстоит разработать в отношении SEPA", – поясняет Бурелли.

По мнению одного из руководителей нидерландского банка ABN AMRO Леонарда Шварца, хотя в зоне евро уже существует система STEP 2 для оптовых европлатежей, банки пока вынуждены придерживаться нескольких форматов проведения межгосударственных расчетов. Для того чтобы ценообразование в секторе евротрансакций стало единым и унифицированным, необходимо, как утверждает Шварц, создать общую структуру доставки платежей.

По его словам, для того чтобы добиться этого, потребуется определенное время, а в формировании окончательной модели SEPA главную роль сыграют участники рынка, а не регулятивные органы. "Это не просто желание создать такое пространство. Для этого необходимо приложить массу усилий, мобилизовать соответствующие ресурсы, а также определить основные направления формирования SEPA. Так, к примеру, взаимодействие мелкого или среднего банка только с одной или двумя системами электронных межбановских сетей, или автоматизированными клиринговыми палатами (automated clearing house – ACH), может отрицательно сказаться на его бизнесе, и такой институт, естественно, станет выступать против подобных изменений. Ведь все знают, что, когда в действие планируется ввести какое-либо обязательное к исполнению регулятивное изменение, против выступают все, кто в результате получит минимум преференций при максимуме проблем. Проще разработать принципы, чем менять десятки систем", – поясняет Шварц.

Между тем, некоторые европейские банки до сих пор крайне неохотно идут на формирование SEPA, надеясь на то, что эта идея будет благополучно забыта или исчезнет из списка приоритетных стратегических целей, разработанных Европейским центральным банком и Департаментом по внутренним рынкам ЕК. Несмотря на многолетние дебаты по поводу SEPA эти два регулятивных органа в последнее время оказывают все более сильное давление на европейские банки, с тем чтобы заставить их пойти на новые, более решительные шаги в деле создания Единого пространства европлатежей. Следует также учитывать и то, что формирование SEPA потребует от европейских банков существенных финансовых затрат, при этом, по оценкам аналитиков, преимущества они получат минимальные (эта система реально будет применяться лишь в 2% финансовых трансакций). Банки Европы именно этим фактом аргументируют свое нежелание создавать SEPA.

Клиринговые палаты

По словам Франческо Бурелли из RSM Robson Rhodes Business Consulting, в случае формирования SEPA европейским банкам не придется расширять свои аутсорсинговые операции, поскольку управление межгосударственными платежами многих из них сегодня осуществляют сторонние, главным образом, межбанковские организации. Главная задача, по его мнению, заключается в определении стандарта Single Euro Payments Area и внедрении его в повседневную платежную практику независимо от того, какие инвестиции потребуются от банков для формирования SEPA. Это, в свою очередь, как утверждает Бурелли, окажет непосредственное влияние на роль, а, возможно, даже и на само существование автоматизированных клиринговых палат и компаний по обработке платежей.

Одним из возможных сценариев дальнейшего развития ситуации с клиринговыми палатами может стать появление ограниченного количества взаимосвязанных региональных АСН. Функционировать они будут по той же логической схеме, как и РЕ-АСН, но в несколько меньших масштабах.

По мнению экспертов, характерными чертами панъевропейских клиринговых палат, наверняка, станут высокая стоимость трансакций и низкий объем платежных операций, поскольку pan-European Automated Clearing House будет предназначена лишь для обработки межгосударственных платежей. Напротив, единая европейская АСН для всех видов платежей – как национальных, так и международных – может стать эффективным и рентабельным платежным инструментом, ибо через нее будет проходить большое количество трансакций, что, в свою очередь, обеспечит существенное уменьшение их стоимости.

Однако в этом случае, как полагают аналитики, существенно снизится конкуренция, так как единая европейская АСН займет монопольное положение на рынке обработки платежей, в результате чего прекратят свое действие национальные и международные клиринговые палаты. Сегодня одновременное существование двух эквивалентов PE-ACH возможно лишь только в том случае, если международные ассоциации Visa и MasterCard оснастят свои системы функциями АСН и проведения международных некарточных платежей.

Между тем, национальные европейские клиринговые палаты начинают постепенно реагировать на возможные изменения в европейской отрасли платежных трансакций. Так, испанские банки проводят сегодня переговоры по этому вопросу с Европейской банковской ассоциацией (European Banking Association – EBA). В мае текущего года семь ведущих итальянских банков заявили, что намерены приступить к осуществлению своих национальных кредитных трансакций через систему STEP 2, созданную той же ЕВА. Эксперты не исключают вероятности того, что их примеру последуют и остальные национальные клиринговые палаты государств еврозоны.

Наряду с этим, в декабре прошлого года свои намерения вступить в конкурентную борьбу на панъевропейском уровне четко обозначило банковское сообщество Франции созданием структуры STET, финансируемой шестью крупнейшими французскими банками. Цель – заменить к 2007 году действующую сегодня во Франции АСН. Этим же путем намерены идти и британские финансовые институты – в начале 2005 года автоматизированная клиринговая палата Великобритании BACS была перезапущена под новым названием Voca. Правда, изменено не только само название, но стала иной и вся структура управления системой; кроме того, она была кардинально усовершенствована и модернизирована в технологическом плане, с тем чтобы стать достойным конкурентом в борьбе за панъевропейское лидерство.

Между тем, вся проблема в конечном итоге сводится к количеству АСН, необходимых в еврозоне. Ежегодно в ней проводится от 50 млн. до 60 млн. платежных трансакций. Для того чтобы "выжить", любая национальная автоматизированная клиринговая палата должна обрабатывать, по меньшей мере, 10 млн. трансакций в год. С другой стороны, однако, нет причин для отказа от внедрения одной унифицированной системы, которая могла бы обеспечить все платежные операции в еврозоне. Европейские банки не намерены быть участниками более одной-двух клиринговых палат, поэтому совершенно очевидно, что проведение европлатежей не будет эффективным до тех пор, пока все операторы PE-ACH не начнут обеспечивать тесное взаимодействие между собой.

По словам Брендана Релли, старшего продакт-менеджера подразделения JP Morgan Treasury Services, когда в еврозоне в конечном итоге останется один или два панъевропейских клиринговых оператора, некоторые европейские банки, вероятно, серьезно задумаются над тем, как им в дальнейшем содержать дорогие платежные инфраструктуры. Но на пути к созданию панъевропейской АСН, по мнению Релли, предстоит преодолеть еще немало барьеров и решить массу острых проблем. Он полагает, что на выполнение директив ЕС по этим вопросам потребуется много времени, так что, вероятно, единственный способ эффективного завершения данной проблемы – это передать функции по регулированию платежных трансакций в еврозоне в ведение Европейского центрального банка.

"ECB может лицензировать все АСН в еврозоне и обеспечить их функционирование в соответствии с определенным стандартом, например, международным номером банковского счета (International Bank Account Number – IBAN), с помощью которого станут проводиться все платежи в еврозоне. Эта операция действительно может быть эффективной и успешной, поскольку заставит национальные клиринговые палаты принять конкретное решение: либо объединиться с другими АСН, либо перевести реализацию внутренних платежей на систему STEP 2, внедренную Европейской банковской ассоциацией", – поясняет Релли.

По его мнению, однако, в любом случае самый лучший вариант, который в полной мере учитывал бы интересы клиентов, – это создание одной и единой европейской инфраструктуры платежей, которая представляла бы собой неприбыльный механизм, функционирующий исключительно для блага потребителей.

Первые шаги

Между тем, ситуация вокруг окончательного создания SEPA на сегодняшний день складывается таким образом, что после подобных заявлений Комиссара ЕК по внутренним рынкам Чарли МакКриви европейским банкам ничего не остается делать, как только демонстрировать успехи в реализации дорожной карты и планов по формированию Единого пространства европлатежей. Какие бы шаги ни предпринимал Европейский центральный банк в этом направлении, предстоит, как полагают аналитики, решить еще уйму вопросов и проблем, прежде чем SEPA станет действительно эффективным инструментом проведения европлатежей в рамках всего ЕС. В частности, чиновникам ЕК предстоит определить, как ЕБЦ должен управлять этими процессами, поскольку сегодня этот институт не уполномочен давать национальным банкам указания по проведению тех или иных мер по созданию SEPA.

"Еще одна серьезная проблема вокруг формирования SEPA заключается в том, что сегодня количество дискуссий по этому вопросу, порой совершенно бесперспективных и идеалистических, уже превысило все разумные пределы и, тем не менее, продолжает расти. Нам следует сфокусировать внимание на том, что конкретно необходимо сделать для того, чтобы достичь поставленных целей для окончательного создания SEPA как эффективного инструмента европлатежей. Одной из причин, почему европейские банки проявляют повышенную настороженность в отношении формирования этого Single Euro Payments Area, стало постоянное изменение подходов чиновников ЕК и регулятивных органов к данному аспекту. Ведь, по большому счету, речь идет не просто о создании единой панъевропейской структуры автоматизированной клиринговой палаты, а том, чтобы она была надежным и эффективным механизмом европлатежей, не вызывающим нареканий как со стороны индивидуальных, так и корпоративных клиентов", – говорит Леонард Шварц из банка ABN AMRO.

Как уже отмечалось, главной инициативой Европейской банковской ассоциации на пути создания панъевропейской автоматизированной клиринговой палаты стадо внедрение системы STEP 2, связывающей воедино разобщенные национальные платежные сети государств еврозоны. Речь, в частности, идет о подключении банков ЕС и Европейского экономического пространства (European Economic Area – EEA) к единой централизованной платформе обработки платежей, с тем чтобы прямые дебетовые переводы, межгосударственные платежи и даже "отечественные", т.е. внутренние расчеты в рамках одной страны, осуществлялись через общую панъевропейскую платежную инфраструктуру.

Проект STEP 2 реализован итальянской компанией SIA на базе технологий компании Microsoft. В качестве транспорта используются служба FIN системы SWIFT и собственный транспортный протокол, а для платежей применяется структура файлов, основанная на формате сообщения MT103+. В качестве ядра системы принят сервер Microsoft BizTalk.

В кратком изложении схема функционирования системы STEP 2 выглядит следующим образом. Файлы, посланные системе в течение операционного цикла, проверяются в соответствии с установленными критериями на правильность содержания ключевых полей в инструкциях оплаты, чтобы гарантировать сквозное прохождение трансакций. Файлы с индивидуальными инструкциями оплаты отклоняются и возвращаются участнику посылки с мотивированием причины.

Инструкции оплаты, содержавшиеся в одном или в нескольких файлах, в процессе проверки сортируются в двусторонние подфайлы, т.е. каждому корреспонденту предназначается один подфайл. В процессе сортировки инструкций оплаты, посланных одним участником, STEP 2 определяет двусторонние обязательства оплаты между банком-отправителем и получателем, группируя их в итоговый подфайл. Для каждого такого файла STEP 2 генерирует обязательства оплаты, для того чтобы обработать их в платежной платформе EURO 1. После обработки платежа в EURO 1 квитанция отправляется в систему STEP 2. Затем соответствующий подфайл перекладывается в "выходной почтовый ящик" получателя.

После окончания операционного цикла платформа STEP 2 отправляет каждому участнику платежа файл, включая все подфайлы вместе с данными для аудита и отслеживания платежей. Банк-отправитель получает отчет по пересланным и сквитованным платежам, ошибочным инструкциям, а также данные для аудита и согласования платежей с соответствующими подфайлами.

Несмотря на ряд связанных с формированием SEPA объективных и субъективных трудностей большинство европейских банков признают необходимость создания Single Euro Payments Area и разрабатывают собственные стратегии в этом направлении. Об этом свидетельствуют результаты проведенного в начале августа текущего года интернетовским финансовым изданием gtnews и компанией LogicaCMG опроса представителей ведущих европейских и американских банков по проблематике SEPA. В частности, был зафиксирован тот факт, что 94% ведущих европейских банков ведут сегодня разработку собственных стратегических концепций в отношении SEPA и только 6% еще не приступили к подобным действиям. Для выяснения деталей данных концепций gtnews проинтервьюировало старших продакт-менеджеров 17 крупнейших финансовых институтов, ведущих банковский бизнес в Европе.

По данным этих опросов, большинство банков уже сформировали в своих операционных, технологических и бизнес-подразделениях специальные группы специалистов по реализации проектов, связанных с формированием Единого пространства европлатежей. Конечно, масштабы уделяемого проблематике SEPA внимания зависят от размеров, месторасположения и содержания бизнеса, которым они занимаются. Так, к примеру, представитель одного из европейских банков заявил gtnews, что его институт намерен уже в текущем году в полной мере обеспечить свою готовность для участия в SEPA, а топ-менеджер другого банка – пока только о разработке специального технологического проекта в рамках SEPA на 2006 год.

Между тем, следует также отметить, что 66% банков, участвовавших в опросе gtnews и LogicaCMG, ожидают позитивного влияния SEPA на их бизнес-деятельность. Некоторые из этих финансовых институтов отмечают, что формирование Single Euro Payments Area даст им возможность разработать новые финансовые продукты и услуги, например, осуществлять платежные трансакции, а также обмен информацией в реальном масштабе времени. Кроме того, как полагают они, с развитием SEPA появится реальный шанс проводить прямоточную обработку данных по финансовым трансакциям. Представители 88% опрошенных банков заявили, что создание SEPA существенно повысит эффективность процессов обработки данных по платежным расчетам. Фактически все банки согласились с тем, что преимущества SEPA наиболее полно проявятся, скорее всего, не сегодня, а завтра, когда будет завершена миграция платежей с национальных платежных систем на панъевропейскую клиринговую платформу.

Задержки неминуемы

Результаты опроса, проведенного gtnews и LogicaCMG, свидетельствуют также и том, что европейские банки действительно признают полезность и преимущества внедрения единой платежной структуры в Европе. С другой стороны, однако, из интервью с банкирами вытекает и тот факт, что в европейских финансовых институтах пока не могут толком понять, в чем же заключена основная суть SEPA. Ведь на сегодняшний день, как справедливо отмечают они, отсутствуют четкие определения платежных инструментов и инфраструктуры Single Euro Payments Area, объемов инвестиций, которые необходимы банкам для вхождения в него, а также структуры поступлений от платежных трансакций. Представители 8% банков, участвовавших в опросе, признались, что в настоящее время им трудно прогнозировать и оценить влияние SEPA на их бизнес. В некоторых других финансовых институтах пока не представляют самого механизма проведения межгосударственных платежей после внедрения SEPA и доли, уготованной национальным платежным системам.

Между тем, по словам чиновников из ЕК, суть создания Единого пространства европлатежей состоит в заботе о потребителе, ибо клиент (частный или корпоративный) получает возможность провести платеж в зоне евро так же просто и по такой же цене, как он это делает с помощью национальной платежной системы, используя только один банковский счет или одну платежную карточку. Понятно, конечно, что трансформация многочисленных национальных и межгосударственных платежных систем в единую платежную платформу для еврозоны – задача далеко не простая, и эту незавидную обязанность призван исполнять сегодня Европейский совет по платежам (European Payments Council – EPC). Но главная преграда на пути прогресса в формировании Единого пространства европлатежей, как утверждают сами европейские банкиры, заключается в медленной гармонизации финансового законодательства стран – членов ЕС. Некоторые из них в этой связи резко критикуют Европейскую комиссию, заявляя, что, "хотя ЕК упорно заставляет банки присоединяться к SEPA, сама она практически ничего не делает в части гармонизации банковского законодательства в Европе".

Многие участники опроса gtnews и LogicaCMG соглашаются с предположением, что EPC вряд ли сможет достичь консенсуса в определении общих стандартов для европлатежей по всему ЕС, поскольку взгляды банкиров на эти вопросы в разных государствах континента порой совершенно противоположны. В этой связи, как полагают в своем большинстве респонденты, для формирования SEPA необходимо принять специальные законодательные акты. Для определения стандартов европлатежей многие банки считают необходимой разработку так называемой "новой юридической базы" (New Legal Framework – NLF), которая должна содействовать успешному формированию SEPA. Европейские банкиры надеются, что с помощью NLF будут четко определены все детали платежных инструментов и она станет отправной точкой для проведения изменений в национальных платежных системах. Полностью опубликовать NLF рассчитывают в конце текущего года.

Что касается сроков окончательного формирования и начала функционирования SEPA в полном объеме, то большинство проинтервьюированных изданием gtnews топ-менеджеров европейских банков заявили, что предложенный EPC график ввода SEPA в действие "проблемен и амбициозен". Некоторые из них полагают, что этот график отражает недовольство и разочарование EPC крайне медленными шагами европейских банков на пути становления Единого пространства европлатежей. Как бы там ни было, но банки-респонденты в своем большинстве отмечают, что EPC уверен в коммерческой реальности проекта SEPA. Представители некоторых финансовых институтов даже заявили, что европейские банки сами принимали участие в составлении графика формирования SEPA, поэтому сегодня не видят оснований для критики его.

Как бы там ни было, но представители большинства европейских банков – участников опроса gtnews и LogicaCMG с большой долей уверенности предполагают, что установленные EPC сроки окончательного формирования и начала полномасштабного функционирования SEPA – 2010 год – могут быть перенесены на более позднее время. Главная причина этого, по мнению респондентов, заключается в очевидной неспособности европейских банков привести свои национальные платежные/клиринговые системы в соответствие с новыми общеевропейскими стандартами. Менеджеры ряда других финансовых институтов заявляют, что выход всех банков еврозоны к 2010 году на одинаковый уровень клиентского сервиса сомнителен, поэтому всем им вряд ли удастся за столь короткий промежуток привести национальные стандарты обработки платежей в соответствие со стандартами панъевропейского образца. Были и такие респонденты, которые прямо отметили, что 2010 год – это "абсолютно нереальная дата для создания и ввода в действие панъевропейской системы проведения всех видов европлатежей".

Между тем, практически все банки-респонденты, проинтервьюированные изданием gtnews, признали, что функционирование SEPA неизбежно и не зависит от того, станет оно свершившимся фактом к 2010 году или чуть позднее. Поэтому, как считают представители ведущих финансовых институтов Европы, им следует в полной мере готовиться к ведению платежного бизнеса в "новом мире европлатежей под названием SEPA". В первую очередь, они намерены определить степень влияния нового Single Euro Payments Area на свой бизнес, поэтому сегодня большинство крупных банков Европы ведут активные дискуссии со своими корпоративными клиентами по проблемам SEPA. Однако отсутствие ясности и четкого понимания, какие же на самом деле платежные инструменты будут действовать в Едином пространстве европлатежей, не дает банкам возможности в полной мере объяснить своим потребителям преимущества SEPA.

Об этом, в частности, свидетельствуют и результаты опроса gtnews и LogicaCMG, в ходе которого каждый пятый респондент – банковский корпоративный клиент – заявил, что не понимает, какое влияние может оказать SEPA на его бизнес, а еще 66% корпоративных клиентов отметили, что не приступали к формированию собственных стратегических концепций в отношении Единого пространства европлатежей. Следует, правда, подчеркнуть, что все-таки около 74% корпоративных клиентов, проинтервьюированных gtnews, ожидают, что SEPA положительно отразится на их бизнес-деятельности.

Как бы там ни было, но, как показывают результаты опроса, проведенного интернетовским изданием gtnews и компанией LogicaCMG, принятие банком решения об участии в SEPA будет зависеть, прежде всего, от его размера, места расположения и содержания бизнеса, которым он занимается. Тем не менее, как представляется, в привилегированном положении здесь окажутся, конечно же, крупные финансовые институты, поскольку переход в колею SEPA потребует серьезных затрат, которые будут просто не под силу мелким и средним банкам. Им как ожидается, в рамках Single Euro Payments Area придется организовывать партнерства с крупными институтами или передавать им на аутсорсинг обработку платежных трансакций.

Олег Зайцев, по материалам The Banker, Bank Systems & Technology, gtnews

 
© агенство "Стандарт"