журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

Международные банки

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Банковское оборудование

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

Новые рыночные страны

ПЛАТЕЖИ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №9, 2005

Банковское оборудование

Банки совершенствуют работу банкоматов

Финансовые институты начинают чаще прибегать к аутсорсингу сетей банкоматов

Сегодня банкоматы являются важным инструментом связи финансовых институтов со своими вкладчиками. Однако создание сетей ATM и управление ими для многих банков процесс слишком дорогой и технически сложный, требующий не только немалых финансовых затрат, но расходования рабочего времени персонала. Поэтому растущее число операторов сетей ATM отдает предпочтение обращению к услугам аутсорсинга. Как известно, спрос рождает предложение, поэтому в западных странах в настоящее время появилось достаточное число компаний, готовых предлагать такие услуги.

Приоритетная

задача банков – развитие сетей ATM

Финансовые институты неплохо справляются с обеспечением нормального режима работы расположенных в помещениях их отделений терминалов. Но усиливающаяся конкуренция и стремление обеспечивать максимум удобств для вкладчиков вынуждают банки активно развивать сети ATM, находящихся вне отделений. "Для большей части банковских потребителей эти устройства превратились в серьезный фактор дифференциации банков друг от друга", – отмечает Джерри Силва, старший аналитик из консалтинговой компании TowerGroup по каналам распространения финансовых продуктов.

По данным TowerGroup, в 2003 году при помощи банкоматов было осуществлено около 14 млрд. различных финансовых операций. Таким образом, ATM по интенсивности использования превзошли даже банковские отделения. Исходя из данных статистики можно заключить, что финансовые институты ставят развитие сетей банкоматов в число своих приоритетных задач. Но, при этом, банкиры не могут не учитывать тот факт, что за последние десять лет терминалы стали более динамичным и совершенным в технологическом плане каналом предоставления финансовых услуг.

Потребители хотят иметь дело с банкоматами, обеспечивающими расширенный набор функций. Они также желают получать быстрый и круглосуточный доступ к сетям ATM. Применение современных технологий помогает финансовым институтам удовлетворять запросы пользователей сетей банкоматов. В то же время, оснащение их новыми функциями (например, переход к операционной системе Windows) усложняет обслуживание таких машин, добавляя головную боль банкам и постоянно увеличивая количество правил, требований и норм, регулирующих работу ATM.

Обеспечение функционирования банкоматов требует от финансовых институтов больших расходов, что наряду со снижением прибыльности ATM-бизнеса ставит банкиров в непростое положение. По данным Dove Consulting, в 2003 году средний ежемесячный доход американских банков на один ATM, расположенный в отделении, по сравнению с 2001 годом снизился на $223, составив $1054. Уменьшение прибыльности банкоматов, находящихся вне отделений, составило за тот же период $123. Один терминал, расположенный за пределами отделения, в среднем, приносил банкам $952 в месяц.

Сами по себе такие показатели могли бы и не вызывать особой тревоги у банковских менеджеров, если бы не сочетались с ростом расходов на сети ATM. Так, данные Dove Consulting свидетельствуют, что финансовые институты тратят в месяц, примерно, $1250 на каждый банкомат (для сравнения: аналогичные затраты независимых операторов составляют лишь около $650). Такая ситуация объясняется, прежде всего, тем, что независимые компании – владельцы ATM работают с более значительным числом банкоматов. Кроме того, они имеют лучший доступ к системам обслуживания и размещения ATM.

Партнерство

с независимыми

операторами:

"за" и "против"

"В настоящее время финансовые институты больше заинтересованы в непосредственных операциях с клиентами и поэтому готовы передать управление своими сетями банкоматов специализированным компаниям. Прибегнув к аутсорсингу, банки имеют возможность снизить затраты на обслуживание ATM на 15-30%", – подчеркивает Кейт Майерс, вице-президент Cardtronics – крупнейшего независимого владельца и оператора ATM, располагающего 25100 машинами на территории США.

Объективно проанализировав работу своих сетей банкоматов, руководители финансовых институтов могут убедиться, что наем и подготовка персонала для их обслуживания обходятся им слишком дорого. Выходом из сложившейся ситуации может стать установление партнерских отношений с независимыми операторами.

Существует несколько путей совместной работы банков и компаний – операторов ATM. Во-первых, финансовые институты могут передавать под управление независимых компаний часть своих терминалов, расположенных вне отделений. В этом случае банк может либо продать собственные ATM компании-оператору либо нанести свое название и логотип на машины, принадлежащие ей.

Ряд финансовых институтов прибегают к аутсорсингу лишь технического обслуживания банкоматов, находящихся за пределами их отделений. Мэттью Бернс, вице-президент по электронным банковским услугам американского банка National City, отмечает, что, в то время как крупные финансовые институты предпочитают сотрудничать с производителями ATM напрямую, малым банкам выгоднее прибегать к услугам третьих компаний.

По мнению большинства специалистов, аутсорсинг обслуживания ATM – лишь первый шаг на пути сотрудничества финансовых институтов и независимых операторов. Очередным этапом для американских банков станет перевод на свою торговую марку АТМ, принадлежащих компаниям-операторам. Это должно способствовать расширению банковских сетей ATM без значительных попутных расходов. К тому же, клиенты не будут делать различий между банкоматами, находящимися под контролем финансовых институтов и независимых компаний.

Впрочем, американские банкиры пока не горят особым желанием наносить свои торговые марки на принадлежащие независимым операторам ATM. Мэттью Бернс видит главную причину подобной позиции банков в том, что они не хотят полностью терять контроль над сетями банкоматов. Тем не менее, Бернс отмечает, что в последнее время аутсорсинг ATM (особенно тех из них, которые размещены вне банковских отделений) становится все более выгодным для финансовых институтов процессом. "По мере доминирования на рынке в результате волны слияний и поглощений крупные компании-операторы смогут обеспечивать функционирование широких сетей ATM с намного меньшими затратами, чем это получается сейчас у банков", – прогнозирует Бернс.

Одним из американских финансовых институтов, уже прибегшим к предоставлению своего бренда независимому оператору ATM, стал PNC Bank. В начале нынешнего года этот банк заключил соглашение с фирмой Cardtronics о нанесении своего логотипа на 170 банкоматов компании, функционирующих в аптеках сети Walgreens. ATM под торговой маркой банка выглядят и работают точно так же, как и банкоматы в отделениях PNC, предоставляя пользователям, в частности, возможность получения информации на семи языках.

По словам Джека Антонини, президента и генерального директора Cardtronics, за последние два года финансовые институты и торговые компании стали более охотно обращаться к аутсорсингу своих ATM или предоставлению собственной торговой марки банкоматам специализированных операторов. Антонини, как и Бернс, объясняет перемены, происходящие в подходе банкиров к обеспечению работы сетей ATM, укрупнением независимых компаний-операторов АТМ. Консолидация способствует расширению функций независимых операторов и удешевлению их услуг при сохранении высокого качества.

Установив партнерские отношения с такими компаниями как Cardtronics, финансовые институты имеют возможность получить в свое распоряжение ATM, расположенные в тех местах, самостоятельное проникновение в которые отняло бы у банков много времени и потребовало бы значительных капиталовложений. Впрочем, некоторые участники рынка считают, что финансовым институтам не стоит отказываться от управления сетями банкоматов собственными силами.

Так, Дрю Фоли, директор по электронным услугам компании LynxGate Solutions, отмечает, что сохранение контроля над ATM обеспечивает банкирам проведение более гибкой бизнес-политики. "Если сети ATM интегрированы в общую операционную систему, банки могут, используя информацию о владельцах карточек, осуществлять при помощи своих терминалов персонализированные маркетинговые кампании, сориентированные на интересы и потребности конкретных групп клиентов. Финансовые институты, отдающие предпочтение аутсорсингу ATM, лишены такой возможности", – подчеркивает Фоли.

По мнению Джерри Силвы, вскоре большинство банкиров осознают, что принадлежащие им банкоматы могут приносить прибыль не только и не столько за счет взимания платы с пользователей, сколько благодаря использованию этих машин в рекламных кампаниях и системах управления отношениями с клиентами. В то же время, Силва уверен, что в ближайшем будущем аутсорсинг сетей ATM будет иметь более важное значение для многих финансовых институтов. Однако аналитик советует банковским менеджерам более взвешенно подходить к вопросу нанесения бренда своего института на банкоматы, фактически принадлежащие независимым операторам.

"Когда ваш банк готовится передать всю свою сеть ATM под управление специализированной компании, необходимо, в первую очередь, подумать о том, хотите ли вы, чтобы клиенты связывали вас с данной компанией и ее бизнесом. Если – да, то – до какой степени?", – рекомендует Силва.

Алексей Вересюк, по материалам The Banker

 
© агенство "Стандарт"