журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
БАНКОВСКАЯ КОНСОЛИДАЦИЯ

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №7, 2004

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

Дебитное наступление

Внедрение современных технологий способствует росту популярности платежных карточек

Западные аналитики и банкиры отмечают постоянное расширение объемов операций с платежными карточками, набирающих популярности не только в развитых странах, но и на развивающихся рынках. Широкое применение последних технологических достижений, по мнению большинства рыночных специалистов, будет благоприятствовать дальнейшей активизации операций с платежными продуктами.

Модернизация

платежных терминалов

Особую активность в операциях с дебитными карточками проявляет ассоциация MasterCard. На сегодняшний день в 93 странах мира в обращение запущено более 520 млн. платежных карточек Maestro. В последнее время компания уделяет особое внимание операциям на внутренних рынках (т.е. с карточками, обращающимися в пределах одной страны). По оценкам менеджеров MasterCard, значительная часть платежей, проводимых при помощи дебитных карточек, пока осуществляется в радиусе 100 км от места проживания их владельцев.

Одна из последних инициатив MasterCard, направленных на активизацию использования карточки Maestro, заключается во внедрении программы создания широкой и надежно защищенной сети электронных платежных терминалов, предназначенных для работы с данным платежным продуктом.

Перед запуском программы менеджеры MasterCard проанализировали предложения более чем 30 производителей платежных терминалов. В итоге были выбраны три компании – Dione, Hypercom и VeriFone, предоставившие, по мнению специалистов MasterCard, наиболее совершенные продукты и пакеты услуг.

"Подключение к сети терминалов MasterCard принесет торговым компаниям существенные выгоды, особенно после перехода к операционной системе EMV (Europay, MasterCard, Visa). Кроме того, новая сеть терминалов должна способствовать упрощению работы с карточками, оснащенными компьютерными чипами, а также с теми, что используют персональные идентификационные номера", – считает Люк Олбрич, вице-президент MasterCard по развитию платежного бизнеса.

В прошлом году MasterCard удалось подключить к операционной сети около 50 тыс. терминалов. В нынешнем году она готовится заключить соглашения о партнерстве с крупными эквайерами, ведущими операции в Аргентине, Индии, Марокко и ЮАР.

Эксперты отмечают, что в настоящее время во всем мире стабильно растет спрос на платежные терминалы, оснащенные системой EMV. Особенно много терминалов приобретают компании из развивающихся стран, таких как Индия.

Впрочем, довольно ненадежная телекоммуникационная инфраструктура большинства развивающихся государств создает немало проблем при осуществлении электронных платежных операций. Как следствие, компании, действующие в таких странах, все чаще обращаются к системам, основанным на использовании стандарта мобильной связи GSM.

Перемены затронули и более развитые рынки платежных карточек, в том числе Великобританию, Бразилию и Швейцарию. В этих странах происходит постепенная замена внутренних брендов платежных карточек международным брендом Maestro. Данный процесс требует модернизации платежных терминалов, с тем чтобы последние могли нормально работать с карточками, оснащенными чипами системы EMV, а также с персональными идентификационными номерами.

Создание эффективных систем денежных

переводов

По словам Энн Камарилло, руководителя платежных операций MasterCard, компания стремится всеми возможными способами стимулировать потребителей активнее применять карточки для осуществления различных платежей. "Гораздо выгоднее иметь дело именно с платежными карточками, чем с наличностью или чеками", – уверена Камарилло.

Растущая интернационализация частной жизни клиентов MasterCard заставляет компанию интенсивно развивать системы перевода денежных средств. Поскольку все больше людей путешествуют по миру или владеют различной собственностью за рубежом, растет спрос на оперативные и выгодные для потребителей схемы перевода денег.

В апреле 2004 года европейское подразделение MasterCard объявило, что участие в создаваемой компанией системе денежных переводов P2P ("человек-человек") MoneySend согласились принять бельгийская Bank Card Company и исландская SPRON. Ранее к тестированию новой системы приступили британский Royal Bank of Scotland и итальянская компания CartaSi.

Важную роль в ходе осуществления транснациональных финансовых операций играет обеспечение безопасности. Банки и компании, участвующие в системе MoneySend, могут самостоятельно устанавливать ряд параметров контроля риска, в том числе наибольший объем отдельно взятой операции, максимальную ежемесячную сумму переводов, количество переводов денежных средств на один и тот же счет и т.д.

"Наша схема денежных переводов помогает ее участникам отслеживать любую сделку от начала и до конца", – подчеркивает Оливье Дэнис, менеджер по продуктам европейского подразделения MasterCard. По словам Дэниса, в настоящее время рынок денежных переводов Европы сулит компаниям, работающим здесь, отличные перспективы, так как объемы переводимых европейцами средств растут, в среднем, на @5 млрд. в год.

Хотя размер платы за перевод денег при помощи MoneySend будет определяться каждым участником системы в индивидуальном порядке, менеджеры MasterCard отмечают, что работа с данной системой в любом случае более выгодна, чем осуществление обычных межбанковских денежных переводов.

Использование системы MoneySend дает возможность санкционировать перевод денежных средств в течение 30 секунд. При этом, клиенты и сами финансовые институты могут быть уверены, что операция будет осуществлена незамедлительно после получения санкции. Таким образом, по словам руководителей MasterCard, устраняется один из главных недостатков существующих систем денежных переводов.

На сегодняшний день, подавая в свой банк заявку на перевод средств, клиент не может быть полностью уверен, что банк-получатель в другой стране примет этот платеж. В некоторых случаях клиенты узнают об отказе в осуществлении перевода лишь через две недели после подачи заявки. Система MoneySend дает возможность избавить потребителей от подобных неудобств.

MoneySend пока работает только с карточками MasterCard и Maestro. Однако руководство MasterCard не исключает, что в будущем (полномасштабный запуск системы намечен на первый квартал 2005 года) владельцы карточек ассоциации смогут переводить деньги напрямую в иностранный банк или на карточку другого эмитента.

Как отмечают аналитики, технологические новшества в форме смарт-карточек, платежных терминалов и систем финансовых операций, основанных на использовании мобильной связи, играют все более важную роль в платежном бизнесе. В условиях растущего спроса на оперативные, но в то же время надежно защищенные услуги применение платежных схем, базирующихся на последних технологических достижениях, может стать выигрышной комбинацией как для банков и финансовых компаний, так и для их клиентов.

Алексей Вересюк,
по материалам The Banker

 
© агенство "Стандарт"