журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
СОБЫТИЯ

Международные банки

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

Банковская деятельность

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ

Информационные технологии

Банковское оборудование

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №2, 2004

Банковское оборудование

Большие ATM-стратегии малых финансовых институтов

Малые и средние американские банки активно внедряют современные технологии операций с банкоматами

Многие участники банковского рынка США твердо уверены, что успешное внедрение последних технологических достижений в сфере операций с банкоматами зависит, в первую очередь, от размеров финансового института. И, действительно, по объемам затрат на развитие современных технологий, интенсивности маркетинговых кампаний в части продвижения новых продуктов и услуг, а также частоте проведения различных пресс-конференций такие банки как Bank of America, Wells Fargo и Bank One намного превосходят менее крупных конкурентов. Однако ряд малых американских финансовых институтов за последнее время добились значительных успехов в развитии ATM-технологий, ненамного уступая в этом плане лидерам банковского сектора.

Оперативность

принятия решений –

ключ к успешному

внедрению технологий

По мнению самих банкиров, одно из главных преимуществ малых и средних финансовых институтов заключается в оперативности принятия и реализации стратегических решений. "Чем больше банк, тем больше бюрократических препон появляется на пути внедрения новых технологий", – считает Чед Линч, менеджер по ATM-услугам America First Credit Union, финансового института из штата Юта.

В процессе принятия решений, касающихся работы сетей банкоматов America First, участвуют всего три-четыре специалиста. Во многих случаях решение о внедрении тех или иных продуктов и услуг индивидуально принимает Линч.

За последние полтора года America First оснастил функцией обналичивания чеков 8 из 80 своих ATM, произведенных компанией Diebold. Кроме того, клиенты банка получили возможность открывать новые счета или подавать заявления на получение кредита, используя несколько банкоматов, подключенных к Интернету. Впрочем, две последние услуги не стали популярными, поэтому America First довольно быстро отказался от них. Линч отмечает, что пользователи ATM часто применяют их для проведения операций по обналичиванию чеков. Так, в некоторых банкоматах America First данная функция по количеству проводимых за день сделок уступает лишь снятию наличных.

"В малых финансовых институтах технологические проекты крайне редко проходят утверждение сразу в четырех-пяти различных подразделениях, как это зачастую бывает в крупных банках", – подчеркивает Том Конрой, вице-президент по национальным счетам компании – производителя ATM NCR.

Конрой убежден, что именно малые финансовые институты США станут пионерами в деле внедрения систем электронной передачи и архивирования чеков при помощи ATM. В настоящее время небольшие американские банки довольно активно используют такие системы для обеспечения своих операционных процессов. В 2003 году к электронной передаче и архивированию чеков в той или иной форме обращалось 53% региональных банков США (в 2002 году эта цифра составляла 47%), а еще 39% малых финансовых институтов проводили исследования перспективности внедрения данной технологии в ближайшем будущем.

"Создание и развитие систем электронной передачи и архивирования чеков требует от небольших банков, не ведущих широкомасштабных финансовых операций, гораздо меньших затрат, чем от их более крупных конкурентов", – отмечает Конрой, говоря о причинах повышенного интереса малых банков к таким системам.

"Крупные финансовые институты во многих случаях приступают к развитию новых ATM-технологий, еще не будучи в состоянии внедрять их в операционные процессы. Такое развитие событий дает малым банкам шанс быстрее выйти на рынок с современными продуктами и услугами", – считает Джерри Сильва, старший аналитик консалтинговой компании TowerGroup.

ATM-технологии

как средство

конкурентной борьбы

Брайан Хартлайн, президент и генеральный директор небольшого американского финансового института Nova Savings Bank, рассматривает предоставление клиентам ATM-услуг, базирующихся на современных технологических достижениях, как один из наиболее эффективных способов противостояния крупным банкам.

Некоторое время тому назад Nova ввел в строй три банкомата производства компании Fujitsu, оснащенные программным обеспечением, что дает возможность проводить с помощью этих машин маркетинговые кампании, нацеленные на отдельные сегменты базы клиентов, а также осуществлять персонализированные операции. Кроме того, банк задействует некоторые свои ATM для распространения билетов на баскетбольные матчи.

"В небольших банках стратегические аспекты развития ATM-технологий часто определяются всего одним способным и энергичным топ-менеджером. С подобной ситуацией вы вряд ли столкнетесь в крупных финансовых институтах", – подчеркивает Стив Хенсли, вице-президент по продажам компании – разработчика программного обеспечения KAL.

Хенсли отмечает, что многие ведущие компании – производители ATM и разработчики программного обеспечения зачастую просто игнорируют малые банки. "Крупные компании вполне удовлетворены существующим положением вещей и не хотят связываться с новыми клиентами, имеющими всего по 25-100 банкоматов, так как прибыль от работы с такими институтами едва ли превзойдет затраты на внедрение новых технологий", – считает вице-президент KAL. В то же время, подобное отношение к малым банкам со стороны ведущих производителей ATM дает неплохой шанс небольшим технологическим компаниям, вроде той же KAL.

Еще одно важное преимущество малых финансовых институтов перед своими более сильными конкурентами заключается в небольших размерах и компактности географического расположения сетей банкоматов. "Благодаря тому что малые банки обычно обслуживают небольшие по размерам территории, им удается быстрее внедрять новые технологии, в том числе и в сфере операций с ATM", – отмечает Том Конрой. По мнению Брайана Хартлайна, малые размеры сетей банкоматов обеспечивают небольшим финансовым институтам предоставление своим клиентам более персонализированных услуг и тем самым помогают выделиться на фоне крупных конкурентов.

Конрой, в свою очередь, подчеркивает, что ведущим банкам США особенно трудно координировать работу многочисленных ATM, сети которых расширяются, в основном, при слияниях или приобретениях других финансовых институтов. "В такие периоды особое внимание уделяется объединению различных операционных структур, а также сокращению уровня расходов и стандартизации действующих технологий. Поэтому финансовые институты лишены возможности сосредоточиться на внедрении новых технологических достижений", – уверен вице-президент NCR.

Проблемы малых банков

Впрочем, малые и средние американские банки тоже сталкиваются с рядом препятствий на пути развития ATM-технологий. Наиболее серьезной проблемой для многих небольших финансовых институтов остается зависимость от компаний – операторов сетей банкоматов в деле внедрения различных технологических новшеств.

"Малые банки, развивая свои ATM-технологии, вынуждены во многих аспектах этого процесса полагаться на такие компании как Fiserv, Metavante или Concord. Однако их операционные модели основаны, скорее, на минимизации расходов, чем на повсеместном внедрении технологических инноваций", – отмечает Джерри Сильва.

С мнением аналитика TowerGroup согласен и упомянутый Брайан Хартлайн. Работу банкоматов возглавляемого Хартлайном Nova Savings Bank обеспечивает компания Concord. По словам банкира, согласование с менеджерами данной компании условий оснащения ATM банка новыми функциями занимает довольно много времени. "Когда вы зависимы от какого-либо оператора, то поневоле привязаны к его режиму работы, его методам ведения бизнеса и т.д.", – уточняет Хартлайн.

Решение проблемы зависимости малых финансовых институтов от компаний – операторов сетей ATM некоторые участники рынка видят в переходе банков к самостоятельному обеспечению функционирования своих банкоматов с использованием открытого и стандартизированного программного обеспечения.

Тем не менее, большинство специалистов убеждены, что малые и средние банки США должны продолжать сотрудничество с компаниями – операторами ATM. Как отмечают эксперты, небольшие американские финансовые институты на сегодняшний день просто не в состоянии выделять достаточные средства и трудовые ресурсы для обеспечения адекватного технологического развития сетей банкоматов.

Поддержка инфраструктуры ATM связана с постоянными затратами по широкому ряду статей (в их числе – программное обеспечение, телекоммуникационные системы, операции с наличностью, ремонт и техническое обслуживание банкоматов). "Если банк не прибегает к услугам компании-оператора, ему приходится тратить собственные деньги и рабочее время штатных сотрудников, для того чтобы поддерживать нормальную работу своих ATM", – считает Джерри Сильва.

И, все же, несмотря на отмеченные проблемы использование банкоматов сулит немалые выгоды небольшим американским банкам и финансовым компаниям. Прежде всего, как свидетельствует опыт банковских операций, ATM представляют собой более дешевый по сравнению с сетями отделений канал распространения финансовых продуктов и услуг.

Кроме того, оснащение ATM дополнительными функциями дает возможность малым банкам довольно эффективно решать ряд деловых задач. К примеру, руководство Nova Savings Bank рассчитывает получать при помощи своих банкоматов, снабженных новым программным обеспечением, маркетинговую информацию в режиме реального времени, компенсируя, таким образом, нехватку ресурсов для обращения к более традиционным методам исследований рынка.

Учитывая повышенный интерес руководителей малых и средних финансовых институтов США к дальнейшему развитию технологической составляющей сетей банкоматов, аналитики уверены, что внедрение небольшими американскими банками новейших достижений в области ATM-технологий будет продолжаться и в ближайшем будущем.

Алексей Вересюк,
по материалам ATM Magazine

 
© агенство "Стандарт"