журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
БАНКОВСКИЕ РЕФОРМЫ

БАНКОВСКИЕ СТРАТЕГИИ

Банковская деятельность

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ

Информационные технологии

Новые рыночные страны

Новые рыночные страны

БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

АРХИВ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №12, 2003

БАНКОВСКИЕ РЕФОРМЫ

Скандалы как двигатель реформы

Правительство Египта приступило к преобразованиям в банковской системе страны, чтобы предотвратить новые злоупотребления и мошенничества в государственных банках

Последние два года были нелегким периодом для банковского сектора Египта. В 2002 году эту североафриканскую страну потрясла череда скандалов, в которых были замешаны промышленные и финансовые магнаты, коррумпированные банкиры, члены парламента из правящей Национальной демократической партии, обанкротившиеся бизнесмены. Одни из них бежали из страны, присвоив миллионы долларов, другие сейчас находятся под арестом, а правительство пытается разобраться с не возвращенными ими кредитами, взятыми в государственных банках. Так, например, широкую огласку получило дело Абдаллы Тайеля, бывшего руководителя государственного банка Misr Exterior Bank, которому инкриминируются валютные спекуляции и раздача необеспеченных кредитов в обмен на крупные "откаты". Не менее громким оказался и скандал с Хоссамом Абулем Футу, бывшим агентом компании BMW, который не вернул займы на общую сумму 1.5 млрд. египетских фунтов (около $230 млн.). В итоге, весь 2003 год египетским властям пришлось заниматься упорядочением национальной банковской системы. Был, в частности, принят новый закон о банках. Ряд государственных институтов возглавили новые управленческие команды, приглашенные из частного сектора. Однако многое еще предстоит сделать; по мнению западных наблюдателей, принятые меры подобны умеренной терапии, в то время как необходимо хирургическое вмешательство.

По оценкам иностранных специалистов, средняя доля невозвращенных кредитов в четырех крупнейших государственных банках Египта достигает 30%, причем, реальной картины не знает никто, так как в стране до сих пор не используются четкие критерии классификации кредитов. Между тем, по состоянию на июль 2002 года, на эти банки приходилось 58% депозитов и 51% кредитов в банковской системе страны.

Впрочем, правительство Египта предпринимает все меры по стабилизации финансового сектора. По новому закону о банковской деятельности, банки должны в течение трех лет увеличить свой объем оплаченного капитала до, как минимум, 500 млн. египетских фунтов ($77 млн.). Минимальный показатель достаточности собственного капитала установлен на уровне 10%. В середине 2003 года сообщалось, что правительство увеличило капитал четырех крупнейших госбанков до необходимого уровня, частным банкам придется решать эту задачу самостоятельно. Другие положения направлены на улучшение качества корпоративного управления и ужесточение правил кредитования. Правительство намерено предотвратить повторение скандалов, которые не только нанесли прямой финансовый ущерб, но и дискредитировали весь банковский сектор и усилили предубежденность многих египетских граждан против либерализации экономической системы.

Следует отметить, что ответственность за все скандалы ложится не только на нечистых на руку бизнесменов. Из года в год правительство обязывало ведущие банки страны спасать обанкротившиеся государственные предприятия, что привело к накоплению проблемных займов. Вследствие того что в Египте практически отсутствует механизм социального страхования, правительство не решалось закрывать убыточные компании и увольнять их сотрудников, решая проблему за счет банков. Это привело к тому, что к подобному иждивенчеству привыкли и банкиры, и их клиенты.

Тем не менее, по мнению ряда аналитиков, нынешние реформы в банковском секторе Египта приведут к ликвидации подобных злоупотреблений. Как отмечает Амр Хассанейн, сотрудник компании Finance and Banking Consultants International, под руководством новых менеджеров дела государственных банков идут на поправку, а старой практике раздачи безвозвратных кредитов будет положен конец. Впрочем, некоторые предприниматели считают, что принятые меры предосторожности чрезмерны и парализуют деятельность банков, заставляя менеджеров испытывать страх перед принятием решений.

Эту точку зрения решительно оспаривает Ахмед аль-Бардаи, глава государственного банка Banque de Caire, занявший свой нынешний пост на волне реформ. По его мнению, осторожность банкиров вполне естественна: если экономика замедляет ход, снижается и скорость наращивания объемов кредитных портфелей. Сам Banque de Caire при новом руководителе идет на подъем. По словам аль-Бардаи, за время, прошедшее после его назначения, чистый доход банка до проведения отчислений возрос на 40%, хотя реально финансовые результаты пока не улучшились, так как Banque de Caire приходится покрывать значительные потери от невозврата кредитов. Зато банк больше не дает деньги государственным предприятиям-банкротам и не предоставляет займы "по знакомству". Как отмечает аль-Бардаи, в настоящее время руководящим принципом банка стала готовность к тесному сотрудничеству с клиентами, использующими кредиты по назначению, и принятие жестких мер, если средства идут на личное обогащение. Так что, когда Banque de Caire удастся привести в порядок свой кредитный портфель, прибыли банка должны увеличиться.

Виталий Шимкович & Тарас Палатный, по материалам Financial Times

 
© агенство "Стандарт"