журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
СОБЫТИЯ

Банковские отделения

БАНКОВСКИЙ СЕРВИС

Информационные технологии

Банковское оборудование

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ

ДИСТРИБУЦИЯ

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

Новые рыночные страны

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №11, 2003

Банковское оборудование

Американские финансовые институты приступают к аутсорсингу ATM

Аналитики прогнозируют высокий спрос на такие услуги в связи с расширением объема инвестиций в развитие сетей банкоматов

Изменения в банковском законодательстве США и появление ряда технологических новинок, по мнению большинства специалистов, уже в самом скором времени приведут к росту затрат банков и компаний, владеющих банкоматами (ATM). Так, складывающаяся рыночная ситуация требует от владельцев ATM оснащения своих машин расширенными депозитными функциями, системами прямого маркетинга и прочими новшествами. Необходимость в как можно более оперативном внедрении современных технологий в операционные процессы сетей ATM заставила менеджеров финансовых институтов обратить особое внимание на услуги аутсорсинга. В итоге, все большее число американских банков и финансовых компаний приходят к выводу, что ATM не должны рассматриваться как ключевой элемент их бизнеса, и поэтому передают управление сетями банкоматов в руки специализированных фирм.

Кевин Кэрролл, директор по ATM-услугам технологической компании Concord EFS, подчеркивает, что основная часть финансовых институтов США по тем или иным причинам не в состоянии надлежащим образом развивать – в плане внедрения современных технологий – операционную структуру сетей банкоматов. "Для банкиров ATM фактически находятся на последнем месте в списке приоритетов технологического развития. Поэтому сейчас финансовые институты просто не готовы к внедрению последних достижений в данной сфере", – считает Кэрролл.

В то же время, ряд специализированных компаний – операторов ATM, идя в ногу с технологическим прогрессом, вполне успешно перешли к использованию банкоматов нового поколения, оснащенных дополнительными функциями. К примеру, та же Concord на сегодняшний день располагает, примерно, 1500 ATM, операции с которыми клиенты могут проводить при помощи голосовых команд. Кроме того, компания разработала программное обеспечение, дающее возможность оснащать ATM функциями управления отношениями с клиентами (CRM).

В начале 2003 года Concord заключила соглашение с двумя крупнейшими американскими производителями банкоматов NCR и Diebold. Основная задача совместной работы трех этих компаний заключается в предоставлении владельцам ATM услуг внешнего управлениями сетями банкоматов.

Прибегнув к аутсорсингу, финансовые институты избавляются от необходимости осуществлять значительные капиталовложения в технологическое развитие своих ATM. Взамен банки будут ежемесячно выплачивать определенную сумму за каждый переданный под внешнее управление банкомат. Компании-операторы, в свою очередь, берут на себя обеспечение нормального функционирования ATM, сетевые услуги, а также контроль и техническое обслуживание банкоматов.

Размер ежемесячной оплаты аутсорсинга ATM финансовыми институтами, прибегшими к услугам Concord, будет составлять от $500 до $1200 на банкомат в зависимости от количества проводимых операций, уровня его технологической модернизации и других факторов.

Как отмечает Кэрролл, установление размера оплаты в отмеченных выше пределах дает финансовым институтам определенную материальную выгоду, так как среднемесячные расходы банков при самостоятельной работе с ATM составляют от $1111 до $1688 на машину (данные 2002 года). К тому же, финансовые институты смогут оперативно получать в свое распоряжение все новейшие технологии, появляющиеся на рынке.

Согласно результатам исследования, проведенного компанией Celent Communications, одним из важнейших моментов, способствующих растущему спросу на услуги аутсорсинга ATM, считается стремление банков и компаний сконцентрировать все свои финансовые и людские ресурсы на работе исключительно с базовыми продуктами.

В число благоприятствующих факторов также вошли: сокращение операционных расходов (по данным Celent, обращение к аутсорсингу сетей ATM уменьшает затраты банков на 15-25%); значимость ATM как отдельного канала предоставления финансовых услуг; удовлетворение растущих запросов клиентов, стремящихся расширять спектр операций с использованием банкоматов.

Как отмечает Дуг Дейтель, вице-президент по корпоративным услугам технологической компании Cardtronics, некоторые американские финансовые институты начинают осознавать, что реальное значение имеет не собственно факт владения банкоматами, а надежность и эффективность предоставляемых с их помощью услуг. Сама Cardtronics недавно подписала контракт с Citibank о передаче под ее управление сетей ATM этого банка, расположенных вне отделений. Менеджеры компании надеются в ближайшем будущем заключить аналогичное соглашение с еще одним ведущим финансовым институтом США – JP Morgan Chase.

Кроме того, повышает популярность услуг аутсорсинга ATM, по мнению экспертов, транснациональная экспансия банков. "Политика активных зарубежных приобретений может привести к тому, что ваш финансовый институт будет вынужден работать с разными операционными системами или комплексами банковских продуктов и услуг. Мы же можем предоставить вам единое технологическое решение", – говорит Джон Ромни, старший вице-президент компании-оператора Euronet Worldwide по Европе, Ближнему Востоку и Африке. В настоящее время услугами аутсорсинга ATM данной компании на европейском рынке пользуются такие крупные финансовые институты как GE Capital, Citibank и Raiffeisen Bank.

Не стоит забывать также и о том, что банки, особенно малые и средние, при помощи специализированных фирм-операторов могут заключать более выгодные контракты с провайдерами ATM-услуг. Наконец, обращение к аутсорсингу избавляет финансовые институты от необходимости иметь дело с многочисленными субподрядчиками.

И, все же, банкиры несмотря на совершенно очевидные преимущества аутсорсинга сетей банкоматов пока не слишком широко прибегают к такого рода услугам. По оценкам Celent, в 2002 году из $15.3 млрд., потраченных североамериканскими банками и компаниями на работу с ATM, на долю аутсорсинга пришлось лишь 14%, т.е. $2.2 млрд.

Подобное положение дел объясняется тем, что для крупных банков, осуществляющих через ATM более 25 млн. операций в год, наиболее экономично как раз самостоятельное управление сетями собственных банкоматов. Кроме того, некоторым финансовым институтам довольно трудно определять общие затраты на работу с ATM, поскольку операциями с банкоматами занимаются сразу несколько их подразделений.

Гэри Стауб, директор по маркетингу компании-оператора Genpass Technologies, отмечает, что малые финансовые институты, как правило, делают выбор в пользу передачи всех операций с ATM под управление специализированных фирм. Однако крупные банки чаще всего отдают предпочтение аутсорсингу только отдельных сегментов операционной структуры ATM.

Многие финансовые институты отказываются от полномасштабного перевода банкоматов под управление специализированных операторов еще и потому, что их менеджеры не хотят утратить, пусть и частично, контроль над данными операционными процессами. К тому же, банкирам в силу присущего им определенного консерватизма мышления далеко не так просто отказаться от устоявшихся методов ведения бизнеса, даже если нововведения и сулят значительные финансовые выгоды.

Впрочем, по мнению многих аналитиков, вскоре у большинства западных финансовых институтов не останется иного выхода, кроме как прибегнуть к услугам аутсорсинга ATM. Растущие затраты, связанные с обеспечением работы сетей банкоматов, и тенденция к отказу от не относящихся к базовым видов деятельности неизбежно вынудят банкиров обратиться за помощью к технологическим компаниям.

Успеху аутсорсинга, по прогнозам специалистов, будут способствовать и активизация сотрудничества между специализированными фирмами и производителями ATM (здесь можно привести пример трехстороннего соглашения Concord, NCR и Diebold), и усиление конкурентной борьбы в данном секторе рынка финансовых услуг. Последнее обстоятельство должно привести к заметному расширению спектра аутсорсинговых предложений.

Алексей Вересюк, по материалам ATM Magazine

 
© агенство "Стандарт"