журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
СОБЫТИЯ

Международные банки

Новые рыночные страны

Новые рыночные страны

Банковская деятельность

Банковские отделения

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ

Информационные технологии

Банковское оборудование

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №9, 2003

Банковское оборудование

Банки учатся управлять наличностью с помощью банкоматов

Новое программное обеспечение способствуют существенному повышению эффективности работы сетей ATM

Управление наличными средствами считается важнейшим элементом любой программы, связанной с обеспечением работы сети банкоматов. Однако многие владельцы ATM до сих пор прибегают, в основном, к использованию документов в бумажной форме, отказываясь от специальных программ, дающих возможность автоматизировать процесс заказа наличности для банкоматов, составлять графики пополнения запасов банкнот и поддерживать достаточный уровень наличных средств в каждом из ATM. Тем не менее, некоторые западные компании в рамках программ сокращения затрат, связанных с функционированием сетей банкоматов, начали внедрять системы автоматизированного управления наличными средствами, поскольку, как показывает опыт, работа с наличностью – один из главных источников расходов при операциях с ATM.

ATM:

проблема наличности

По данным экспертов, в мировом масштабе на долю управления наличными средствами, в среднем, приходится около 31% от суммы затрат, связанных с работой сетей банкоматов. Брайан Ли, вице-президент по маркетингу компании – производителя программного обеспечения Transoft International, считает данную цифру даже несколько заниженной, оценивая ее в 40%. «Если вашей компании удастся наполовину сократить данную статью расходов, это незамедлительно самым положительным образом скажется на ее бизнесе», – отмечает Ли.

Один из главных источников затрат владельцев ATM – это сама наличность. Стоимость хранящихся в сейфах денежных средств напрямую связана с национальными ставками кредитования. По словам Рона Шульдта, президента компании – провайдера наличности Columbus Data Services, большинство владельцев ATM дополнительно платят за хранение наличных средств 1-2% сверх текущего уровня кредитных ставок. Таким образом, если кредитная ставка составляет, к примеру, 9%, а сумма хранящихся денег – $10 тыс., то объем ежегодных выплат составит, как минимум, 10% от этих $10 тыс., т.е. $1000, или $2.77 в день.

Компании – провайдеры наличности взимают плату с владельцев ATM с того момента, как та или иная сумма покидает банковское хранилище, и вплоть до размещения купюр в банкомате или возврата их в банк. Поэтому компании, которым принадлежат ATM, чрезвычайно заинтересованы в том, чтобы максимально сократить время работы с денежными средствами.

На сегодняшний день наибольший интерес к программам автоматизированного управления наличностью проявляют независимые финансовые компании, которым в отличие от большинства банков приходится работать с многочисленными провайдерами наличности. Использование современного программного обеспечения дает возможность независимым операторам осуществлять более эффективное управление сетями банкоматов и распределять прибыли среди своих партнеров (торговых компаний, агентов по продажам и т.д.).

Финансовые институты начали интересоваться системами автоматизированного управления наличным капиталом по мере роста числа ATM, расположенных вне банковских отделений. Дело в том, что банкиры обычно могут довольно точно оценить объемы финансовых операций, осуществляемых через отделения, и, соответственно, аккумулировать адекватное количество денежных средств, необходимых для обеспечения работы банкоматов. Во многих случаях пополнение запасов денег в ATM по силам самим сотрудникам банка, что значительно упрощает работу с этими машинами.

Однако после вывода сетей банкоматов за пределы отделений финансовые институты столкнулись с теми же проблемами, что и независимые организации. Это вынудило банкиров приступить к широкому внедрению программ автоматизированного управления денежными средствами.

Оптимизировать работу с наличностью финансовые институты заставляет и политика центральных банков ряда стран, направленная на стимулирование более активного участия банкиров в денежном обороте. С этой целью органы финансового контроля заметно снизили, а в некоторых случаях и вовсе отменили требования к банковским резервам наличности.

Как отмечает Том Мойрер, президент компании – провайдера программного обеспечения e-ClassicSystems, для поддержания работоспособности сетей ATM необходимо иметь не более чем 15%-ный запас наличных средств. В то же время, объем денежных резервов многих банков и компаний достигает 40%. Ренди Гидкамб, директор по деловым операциям и управлению наличностью компании – производителя банкоматов Diebold, считает, что банкиры сильно опасаются сбоя в работе банкоматов вследствие нехватки банкнот и поэтому стремятся «под завязку» набить эти машины наличностью.

Достоинства и недостатки программ управления

наличными средствами

Преодолеть страх «денежного голода» менеджерам финансовых институтов помогает новое программное обеспечение. Современные системы управления наличностью дают возможность владельцам ATM с высоким уровнем точности определять, какой объем выплат и когда потребуется им для обеспечения бесперебойной работы банкоматов. Расчеты базируются на истории финансовых операций данного института, а также учитывают периоды повышенного спроса на услуги ATM (праздники, каникулы и т.п.).

Конечно же, точный прогноз кругооборота денежных средств в каждом конкретном банкомате не может составить ни одна – даже самая совершенная – программа. Тем не менее, новые системы автоматизированного управления наличностью обеспечивают банкирам своевременное выявление тех терминалов, которым необходимо уделять особое внимание.

Используя данные программы, менеджеры финансовых институтов могут оперативно сравнивать ежедневные отчеты по операциям ATM с прогнозами и определять, соответствуют ли предполагаемые цифры реальным. В случае несовпадения прогнозов и реальности программа дает возможность точно вычислить время, когда в данном банкомате будут израсходованы денежные запасы, что избавляет банки от дорогостоящих экстренных завозов наличности.

Программы управления наличными средствами содействуют составлению более гибких графиков пополнения запасов банкнот в ATM. Такие акции лучше всего осуществлять непосредственно перед выходными днями или другими периодами повышенной финансовой активности потребителей, тогда как в настоящее время многие банки пополняют ресурс наличности по жесткому графику, в одни и те же дни, несмотря на особенности поведения клиентов.

Не стоит забывать и о том, что сам завоз купюр также осуществляется вовсе не бесплатно. Обычно, одна подобная акция обходится банку или компании, как минимум, в $50 (в США). В случае экстренных поставок, осуществляемых вне согласованного расписания, эта сумма возрастает в несколько раз. Применение программ управления наличностью дает владельцам ATM возможность определять оптимальный режим доставки денег в банкоматы и, таким образом, дополнительно сократить операционные расходы.

Современные программы заметно упрощают сбор и обработку информации, так или иначе связанной с ATM, исключают трудоемкий и медлительный ручной ввод данных, а также уменьшают вероятность ошибок при передаче сведений. Централизованная система накопления информации, поддерживаемая новым программным обеспечением, открывает сотрудникам финансовых институтов возможность оперативного доступа к необходимым им в данный момент сведениям.

Единственный – хотя и довольно существенный для многих банков и компаний – недостаток программ автоматизированного управления наличностью заключается в их высокой стоимости. Владельцы банкоматов сначала приобретают лицензию на ту или иную программу (размер платы за нее чаще всего напрямую зависит от количества ATM), а затем ежегодно оплачивают техническую поддержку и модернизацию программного обеспечения. Объем затрат, при этом, может достигать сотен тысяч, а то и нескольких миллионов долларов, но для небольших сетей из пары сотен банкоматов равен, обычно, $10-50 тыс. в год.

И, все же, по мнению специалистов, финансовым институтам, в особенности крупным, стоит потратиться на новое программное обеспечение, гарантировав тем самым стабильность работы своих сетей ATM и повысив эффективность их функционирования. «Ситуация похожа на страхование жизни. Если вы будете ждать того момента, когда такая страховка вам действительно понадобится, будет уже слишком поздно и вы окажетесь в проигрыше», – так оценил положение дел Кен Керент, генеральный директор компании – провайдера программного обеспечения Morphis.

Алексей Вересюк, по материалам ATM Magazine

 
© агенство "Стандарт"