журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
СОБЫТИЯ

Международные банки

Новые рыночные страны

Новые рыночные страны

Банковская деятельность

Банковские отделения

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ

Информационные технологии

Банковское оборудование

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №9, 2003

Банковские отделения

Многоликий розничный бизнес

WaMu внедряет опыт Starbucks и Wal-Mart в банковскую деятельность

Еще год назад любой житель Нью-Йорка в ответ на вопрос, что он думает о банке Washington Mutual (WaMu), мог лишь недоуменно пожать плечами. Но сегодня, когда необычная реклама на английском и испанском языках с названием Washington Mutual встречается почти на каждом углу одного из крупнейших городов мира, становится очевидным, что сберегательный банк из Сиэтла, наконец, добрался и до Нью-Йорка. Washington Mutual, бывший региональный кредитный банк, проводит в последнее время агрессивную политику по расширению своих размеров за счет наращивания сети отделений на всей территории США. В 90-тые годы, когда другие крупные американские банки увлекались более привлекательным (как тогда казалось) корпоративным кредитованием, WaMu принял на вооружение программу последовательного роста за счет увеличения розничных банковских операций.

В 1993 году Washington Mutual располагал 228 финансовыми центрами (отделениями). Сегодня их численность перевалила за 2500. Банк планирует ежегодно открывать по 250 новых отделений – именно в этом состоит суть одной из стратегических концепций WaMu, разработанных председателем правления и генеральным директором Керри Киллинджером. В прошлом году Washington Mutual «взял штурмом» Нью-Йорк, скупив все отделения банка Dime Bancorp, а в июне текущего года открыл 28 офисов в Чикаго, планируя к концу 2003-го создать здесь еще 40 отделений.

В настоящее время WaMu с активами на общую сумму $277 млрд. – крупнейший сберегательный и кредитный банк и шестой по величине банковский институт США. Он также доминирует на рынке ипотечных кредитов, будучи самым крупным национальным сервисным учреждением в данном секторе. Объем доходов банка за первый квартал текущего года возрос на 5% по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом и достиг $1 млрд.

Сила Washington Mutual – в розничном банковском бизнесе. В списке приоритетов банка на одном из первых мест стоит высокое качество обслуживания клиентов. При этом, WaMu моделирует индивидуальный, отличный от традиционного, подход к ведению розничных банковских операций. Так, например, на входе в так называемые отделения-магазины (stores) банка потребителей приветствует консьерж, а затем ими начинают заниматься сотрудники отделений, одетые в униформу цвета хаки и яркие рубашки. Внутри stores отсутствуют стеклянные барьеры, благодаря чему отделение во многом похоже на яркий модный бутик. Банковские терминалы размещены в центральной части помещения, а деньги выдаются только из банкоматов. Такой порядок освобождает сотрудников отделения от необходимости регулировать потоки и очереди клиентов и дает им возможность приглашать потребителей в отдельные комнаты для обсуждения вариантов приобретения таких финансовых услуг как ипотечные кредиты, страховые продукты и потребительские займы. В каждом отделении предусмотрено наличие игровой комнаты для детей.

В последнее время сеть банковских отделений WaMu стала настолько многочисленной, что некоторые специалисты уже сравнивают этот банк с розничным гигантом Wal-Mart – владельцем крупнейшей в мире сети гипермаркетов и универмагов. Руководитель WaMu Керри Киллинджер не возражает против такого сравнения и подчеркивает, что Washington Mutual «своевременно и умело воспользовался возможностью сделать для сектора финансовых услуг то, что компания Wal-Mart сделала для розничной торговли».

WaMu стремится также расширить свое присутствие и среди тех слоев американского населения, которые не охвачены банковским бизнесом, в первую очередь, – среди национальных меньшинств и представителей рабочего класса. Им, в частности, предоставляются услуги по бесплатному открытию счетов до востребования. Как только потребители зарегистрировались на получение этого вида услуг, банк сразу же начинает предлагать им другие продукты (например, ипотечные займы, потребительские кредиты и страховой сервис).

«Десять лет тому назад, – говорит Брюс Хартинг, аналитик из инвестиционного банка Lehman Brothers, – когда другие банки дорого приобретали инвестиционные компании и фирмы по управлению денежными средствами, WaMu спокойно плыл по течению, но последовательно расширял сеть своих банковских отделений и наращивал объемы розничных банковских операций. Банк из Сиэтла делал это постепенно, но достаточно настойчиво, хотя другие финансовые институты небрежно относились к розничному банковскому бизнесу, считая его скучным и старомодным».

Сегодня банки, которые в свое время пытались избавиться от розничных клиентов, стремятся вернуть их обратно. Именно за счет этого, а также резкого улучшения качества обслуживания индивидуальных потребителей намерены обеспечить свой дальнейший рост третья по величине в мире банковская группа Bank of America и один из ведущих американских банков Commerce Bank.

Заслуживают внимания также успехи WaMu в ипотечном кредитном бизнесе, где в настоящее время процентные ставки находятся на самом низком уровне за последние 40 лет. Конечно, некоторые аналитики предупреждают, что высокие темпы роста, отмечаемые сегодня в данном секторе американского финансового рынка, в перспективе, наверняка, замедлятся, и как в этом случае поведет себя Washington Mutual, остается загадкой. Марк Бэтти, эксперт компании PNC Advisers, считает, что, если ситуация на рынке ценных бумаг стабилизируется, то, возможно, клиенты начнут снимать деньги со своих банковских счетов, переводя их в более доходные активы. Тогда перед Washington Mutual встанет нелегкая задача по удержанию депозитов и ужесточению контроля за накладными расходами и общими издержками.

А пока WaMu продолжает реализацию своей широкомасштабной стратегии по созданию очередных банковских отделений. Так, вызывают интерес действия крупнейшего сберегательного банка США в городе Остине, административном центре штата Техас. В перспективе банк планирует открыть здесь девять своих офисов, восемь из которых – в ближайшие 18 месяцев. Их дизайн спроектирован фирмой Ocassio и мало чем отличается от конфигураций кафе, которые Ocassio создает для американской компании Starbucks – крупнейшей в США сети кофейных заведений. Для таких отделений характерны единая гамма цветов, наличие стойки консьержа у входа в помещение и свободно расположенных по всей территории офиса «киосков», где клиенты могут проводить свои банковские трансакции. Сервисное обслуживание внутри отделений осуществляют банковские сотрудники, одетые в повседневную одежду мягких тонов и создающие среди потребителей атмосферу уюта и доброжелательности. Стоимость возведения подобных отделений варьируется от $763 тыс. до $877 тыс. без учета покупки или аренды земельного участка.

Как говорит Стефан Депадуа, региональный менеджер по продажам и первый вице -президент WaMu в Остине, банку придется размещать свои новые отделения в торговых центрах и там, где ему удастся найти для этих целей свободное место. Конечно, как отмечает Депадуа, WaMu с удовольствием открыл бы отдельные банковские офисы, но большая часть удобных для этого мест в Остине уже занята под «Макдональдсы» и другие подобные заведения. В административном центре штата Техас банк предлагает услуги по корпоративным и розничным банковским операциям, а также по выдаче ипотечных кредитов. Кроме того, организационно к розничному бизнесу WaMu относит и обеспечение займами в размере до $500 тыс. мелких фирм.

Площадь помещений Ocassio составляет от 2 тыс. до 4 тыс. кв. футов (185-370 кв. м). Обычно каждое банковское отделение по типу Ocassio обслуживают семь сотрудников. По данным Депадуа, Washington Mutual уже выделил средства на дальнейшее расширение сети своих отделений в Остине. При этом, WaMu уже приступил к размещению рекламы на местном радио с обнародованием для потребителей сведений о самом банке и его планах относительно расширения своего присутствия в городе.

По данным официальных представителей Washington Mutual, после двух лет ведения банком операций на рынке Остина обороты розничных операций WaMu в городской черте возросли на $300 млн. за счет привлечения местных депозитных счетов. «Но, – предупреждает Депадуа, – банку нужно быть готовым к жесткой конкуренции в Остине. К концу 2003 года здесь будут функционировать 300 отделений различных банков, что весьма много для урбанизированной инфраструктуры с 650-тысячным населением».

Скотт Аланиз, банковский аналитик американского инвестиционного банка SAMCO Capital Markets, отмечает справедливость и обоснованность выбора WaMu стратегии дальнейшего расширение сети отделений банка. По его словам, отделения и обслуживающий их персонал представляют собой тот самый фундамент, который гарантирует прибыльность и доходность операций любого банка. Наращивая сеть своих офисов по всей стране, Washington Mutual стремится сформировать среди потребителей восприятие WaMu как солидного общенационального финансового института и этим укрепить свой бренд. Концепция банка, по словам Аланиза, состоит в том, чтобы выполнять в банковском бизнесе ту же роль, какую играют в розничных торговых операциях такие гиганты как Wal-Mart и Starbucks. И эта концепция, как полагает Аланиз, наверняка оправдает себя в таком преуспевающем городе как Остин.

С другой стороны, Аланиз не исключает трудностей в реализации амбициозных замыслов WaMu в розничном банковском бизнесе, поскольку в этом секторе уже и так действует большое количество финансовых институтов. Конечно, у них разные организационные структуры, дизайн отделений и тактика действий. Но Washington Mutual не настаивает на том, чтобы именно его отделения были априори признаны более преуспевающими и эффективными, чем офисы других банков. Напротив, как считает Керри Киллинджер, это следует доказывать на практике, исходя из реальных показателей доходности банковских отделений.

Олег Зайцев, по материалам Financial Times, Austin Business Journal

 
© агенство "Стандарт"