журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
Международные банки

Банковский кризис

Новые рыночные страны

Банковские стратегии

Банковская деятельность

Банковское оборудование

Сrm

Информационные технологии

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №6, 2003

Информационные технологии

Информационные приоритеты

Мировые банки меняют подход к внедрению информационных технологий

По оценкам международных экспертов, сектор финансовых услуг, с технологической точки зрения, считается одним из наиболее развитых сервисных секторов, где на информационные технологии традиционно расходовалась большая часть доходов, чем в других отраслях экономики. Однако современная нестабильная экономическая ситуация в странах Запада заставляет американские и европейские банки и финансовые компании забыть о своих привычках бесконтрольно тратить деньги. Им поневоле приходится фокусировать внимание на инвестициях именно в те технологические проекты, которые реально обеспечивают приемлемую прибыль.

Смена приоритетов

По данным Джейсона Гарверича, старшего вице-президента компании Multex – американского провайдера электронных исследовательских материалов для инвестиционной финансовой отрасли, "ресурсы банков сегодня настолько ограничены, что они вынуждены концентрировать технологические усилия исключительно на тех сферах, которые генерируют доходы, и не могут позволить себе инвестиции в проекты, рассчитанные на отдаленную перспективу".

Получение прибыли в западном банковском секторе становится нелегким делом, поскольку услуги у различных финансовых институтов фактически почти не отличаются друг от друга, а дерегуляция привела к серьезному ужесточению конкуренции. Традиционные банки сталкиваются с тем, что их процентная маржа и доля рынка постепенно снижаются из-за активизации деятельности интернет-банков и таких специализированных фирм как, например, MBNA и Countrywide, ставших крупными игроками в американском секторе кредитных карточек и ипотечных кредитов соответственно.

Инвестировав значительные средства в онлайновый банковский бизнес в конце 90-х годов, традиционные банки сегодня фокусируют внимание, главным образом, на уменьшении расходов и получении детальной информации от клиентов относительно функционирования своих многочисленных каналов распространения банковских продуктов и услуг.

На рынках корпоративных финансовых услуг падение прибыли приняло такой затяжной и угрожающий характер, какой не наблюдался с 40-х годов. Объемы операций с ценными бумагами и находящихся в управлении банковских институтов активов продолжают сужаться, бюджеты же многих западных банков настолько истощены, что не в состоянии обеспечить финансирования новых инициатив в области информационных финансовых технологий.

Следует, правда, отметить успешность ряда технологических проектов, реализованных в недавние времена рыночного бума. Так, например, объемы операций через TradeWeb (электронную торговую платформу для проведения сделок с ценными бумагами с фиксированным доходом) сегодня на 80% выше, чем год назад. Однако большая часть таких программ прекратила свое существование, а Интернет так и не оправдал надежд, возлагаемых на него банкирами.

Доказательством может служить пример с лондонской компанией Easybroker, которая, по данным ее генерального директора Савваса Лиазиса, инвестировала крупные средства в интернетовские технологии. Easybroker эксплуатирует систему маршрутизации заказов (т.е. выбора маршрута в сети для пересылки заказов адресату по конкретно оговоренному маршруту), объединяющую 70 рынков ценных бумаг.

Свой бизнес компания начала четыре года назад и очень рассчитывала на то, что Интернет обеспечит ей быструю связь с финансовыми консультантами в различных уголках мира. Однако в настоящее время большую часть своих операций Easybroker реализует через традиционные каналы, а Интернет принес ей лишь разочарования.

Прекращение деятельности в ноябре 2002 года Ассоциации глобальных систем прямоточной обработки данных (Global Straight Through Processing Association – GSTPA) лишний раз свидетельствует о том, насколько изменилось отношение банков к новым технологиям.

GSTPA была образована в период рыночного бума с целью создания глобальной клиринговой системы для проведения расчетов по межгосударственным электронным торговым сделкам. В то время Американская комиссия по биржам и ценным бумагам (Securities and Exchange Commission – SEC) и Ассоциация индустрии ценных бумаг (Securities Industry Association – SIA) приняли совместное решение считать июнь 2005 года предельным сроком проведения расчетов по финансовым сделкам в течение одного банковского дня (Т+1). Внедрение технологий прямоточной обработки данных (Straight Through Processing – STP) предполагало, что данные о трансакции по торговой сделке проходят и обрабатываются автоматически при торговой операции – от заказа до его выполнения и расчетов по нему. GSTPA была создана для разработки программного обеспечения с целью поддержки механизма STP, который позволял бы организовывать торговые сделки за несколько минут, а не в течение целого дня. Запуск STP в действие в интересах сокращения расходов и ускорения обработки трансакционных данных был главным условием выполнения требований SEC и SIA.

Однако в июле прошлого года SEC и SIA неожиданно отменили свое решение, обосновав этот шаг глобальным экономическим спадом, снижением рыночной активности и неготовностью компьютерных систем финансовой отрасли к таким переменам. Отсутствие клиентов и поддержки со стороны спонсоров и инвесторов привело к тому, что через два с половиной месяца после ввода в действие GSTPA прекратила свое существование.

Решение SEC и SIA об отмене "дедлайна" Т+1 и бесславный конец GSTPA подвергли большому сомнению приписываемую системам STP ценность. Тем не менее, по оценкам многих экспертов, отказываться от внедрения этих систем пока никто не намерен, поскольку благодаря их использованию можно существенно сократить расходы по управлению торговыми сделками.

На повестке дня банков и финансовых компаний, как говорят аналитики, появились вопросы куда важнее, чем STP, особенно после того, как в США в связи с событиями 11 сентября 2001 года был принят закон Patriots Act, ужесточивший требования относительно борьбы с отмыванием грязных денег. По оценкам консалтинговой компании TowerGroup, американским фирмам, занимающимся операциями с ценными бумагами, в ближайшие два года придется израсходовать не менее $700 млн. на приведение своей технологической базы в соответствие с принятым законом.

Перемены в Европе

Банкам же государств Европейского Союза следует также учитывать и то, что с июля текущего года они обязаны взимать со своих клиентов комиссионные за межгосударственные платежи в евро точно в таком же размере, как и за переводы денег внутри страны – члена ЕС.

Понятно, что это приведет к значительному сокращению поступлений в банках, которые традиционно взимали более высокие комиссионные за проведение межгосударственных переводов. По данным ассоциации Visa, для банков рынок ЕС в части проведения подобных трансакций в настоящее время оценивается в @25 млрд. в год.

Ясно и другое: чтобы компенсировать эти потери и сберечь деньги, банки должны как можно быстрее автоматизировать процессы обработки дешевых массовых платежей. По оценкам компании Oliver, Wyman, предоставляющей консалтинговые услуги по стратегии финансового бизнеса, "в настоящее время реализация межгосударственных банковских трансакций европейским банкам стоит от @4 до @40 за одну операцию".

Один из проектов, направленных на выполнение данной задачи, – программа Step2, инициированная Европейской банковской ассоциацией (Euro Banking Association – EBA), включающей 160 банков. Ею предусмотрено создание панъевропейской автоматизированной расчетной (клиринговой) системы.

Первым шагом EBA на пути автоматизации межгосударственных финансовых трансакций был запуск в 1998 году проекта Euro1 для дорогостоящих платежных сделок. В настоящее время эта платформа обрабатывает 150 тыс. трансакций в день. Инсталлирование системы Step2, предназначенной для обработки розничных платежей, осуществляет Societa Interbancaria per l'Automazione (SIA) – итальянский провайдер информационных технологий финансового назначения. Финансирование проекта взяли на себя банки – члены EBA.

По данным Ренцо Ванетти, генерального директора SIA, на начальном этапе Step2 будет обрабатывать только кредитные трансферы. Тем не менее, в дальнейшем итальянская компания начнет сотрудничество с EBA и группой банков по усовершенствованию системы таким образом, чтобы к 2005 году можно было проводить операции с прямыми дебетовыми трансакциями.

SIA и Microsoft, как отмечает Ренцо Ванетти, разработали специальный интерфейс для установки в помещениях банков. Эта аппаратура, созданная на базе системы связи BizTalk для финансовых операций (BizTalk Accelerator), соединит банковские системы с центральной автоматизированной клиринговой (расчетной) системой в Милане через интербанковскую сеть Swift.

По словам Ванетти, 28 января текущего года программное обеспечение Step2 было доставлено в 33 банка для инсталляции и проведения пилотных тестов. В полном объеме система Step2 была введена в эксплуатацию в конце апреля текущего года с последующим подключением к ней дополнительного числа банков в два этапа – летом и осенью 2003 года.

Генеральный секретарь EBA Гильберт Лихтер считает, что будущее платформы Step2 определят сами банки, а необходимые ее функциональные уровни добавятся уже в соответствии с возникшими потребностями. Лихтер ожидает, что в итоге все 160 банков, входящих в Euro Banking Association, станут пользователями системы Step2.

Конечно, на этом пути могут возникать определенные затруднения. Пол Шелтер, менеджер отдела финансовых услуг европейского подразделения Microsoft, утверждает, что самая серьезная трудность при создании крупной автоматизированной расчетной системы заключается в том, чтобы сразу подключить к ней большое количество пользователей. "Решить эту проблему можно только в том случае, если подключение будет простым, дешевым и легким", – говорит Шелтер.

"В своей сегодняшней версии, – поясняет Шелтер, – BizTalk Accelerator представляет собой связующий инструментарий на базе системы Swift, дающий возможность принимать сообщения Swift, анализировать, трансформировать, систематизировать и затем отправлять их адресату, т.е. создавать и организовывать поток финансовых трансакций".

Другой моделью, предназначенной для управления межгосударственными и национальными трансакциями, стала Система прямого перевода денег, созданная ассоциацией Visa (Visa Direct Money Transfer Service – VDMTS). Она дает возможность держателям карточек Visa мгновенно пересылать деньги. Этот продукт разрабатывался ассоциацией в тесном взаимодействии с Clear2Pay – брюссельским провайдером программного обеспечения для отрасли финансовых услуг. По словам Джонатана Валентина, старшего вице-президента подразделения Visa в ЕС, ключевым мотивирующим фактором для создания службы Visa Direct стали новые правила Союза по межгосударственным расчетам в евро.

Джонатан Валентин называет Visa Direct "централизованной интернетовской системой, доступ к которой можно получить только через банки – члены ассоциации". На начальном этапе эта система будет напрямую связывать между собой держателей карточек Visa (Visa card-to-Visa card – от карточки Visa – к карточке Visa) внутри государств ЕС, где действует ассоциация. "Тем не менее, – говорит Валентин, – в конечном итоге Visa Direct должна стать глобальной автоматизированной расчетной системой".

Наряду с 15 странами – членами ЕС подразделение Visa EC охватывает еще 11, в том числе – Израиль, Норвегию, Швейцарию и Турцию. За последние 18 месяцев, по словам Валентина, число новых регулятивных нормативов в Европе резко возросло, поэтому подключение новых пользователей к Visa Direct будет осуществляться постепенно, от страны к стране.

Совсем недавно на услуги Visa Direct, которая проходит в настоящее время последние пилотные испытания, подписались банки ForeningsSparbanken (Швеция), La Caxia и BBVA (оба – Испания). Руководство Visa предполагает, что один из этих банков будет эксплуатировать Visa Direct в полном объеме уже в конце второго квартала текущего года.

По данным Валентина, остальные банки тоже проявляют определенный интерес к внедрению данной системы. Некоторые из них намерены использовать Visa Direct исключительно для своих онлайновых клиентов, другие – для держателей кредитных карточек Visa, а третьи планируют интегрировать ее в свои основные автоматизированные сети по переводу денег.

"После того как банки будут полностью интегрированы в систему Visa Direct, – сообщает Валентин, – источником, финансирующим трансакцию, совсем не обязательно должна быть карточка Visa. Эту роль может выполнять текущий счет, даже если перевод денег будет осуществляться на карточку. Более того, два партнерских банка могут, например, интегрировать Visa Direct в свои автоматизированные системы и затем предоставлять эту услугу клиентам".

Понятно, однако, что на подключение как к системе Step2, так и Visa Direct банкам опять же придется раскошелиться и усовершенствовать свою технологическую базу. "Расходы, по оценкам экспертов, могут исчисляться миллионами долларов, но без этого сохранить и увеличить свою рентабельность банкам в современных условиях будет очень непросто", – заключает Валентин.

Базель II и информационные технологии

Новые правила и нормативы по резервированию банками капитала на покрытие кредитных рисков, известные как нормативы Базель II (Basel II Capital Accord), тоже рассматриваются провайдерами ИТ как прекрасная возможность для реализации своих систем, поскольку банкам придется усовершенствовать собственную технологическую базу для надлежащего управления риском. "Если банкир способен продемонстрировать, что он управляет преуспевающим банком, то к нему буду применены льготные требования по резервированию капитала на покрытие рисков", – отмечает Марк Грин, менеджер департамента глобального банковского бизнеса компании IBM.

Становится очевидным, что приведение на глобальном уровне информационных технологических платформ и систем сбора данных банков и финансовых компаний в соответствие с требованиями нормативов Базель II будет стоить им миллиарды долларов. Многие эксперты полагают, что этот вопрос по своей серьезности и сложности мало в чем уступает компьютерной проблеме 2000 года. Но, если последняя, к счастью, так и не материализовалась, то нормативы Basel II Capital Accord ставят куда более обширные и труднопреодолимые технические и организационные проблемы.

Нормативы Базель II должны заменить свод правил Базель I, разработанный Базельским комитетом банковского надзора при Банке международных расчетов и вступивший в действие в 1988 году, по которым продолжают работать банковские системы около 100 государств мира. Правила Базель I требовали от банков, занятых международными операциями, наличия собственного капитала на уровне, как минимум, 8% от портфеля активов, объем которого рассчитывался в соответствии со степенью их рискованности. Данная система была сравнительно груба и недостаточно совершенна. Не было различия между кредитованием крупной международной корпорации и, фигурально выражаясь, парикмахерской на углу. И в том, и в другом случае банк должен был резервировать 8% от объема кредита.

Basel II Capital Accord, как указывают его разработчики, обеспечит создание более эффективного и чувствительного к кредитному риску механизма, предусматривающего резервирование банками достаточного объема капитала на его покрытие.

Нормативы Базель II, которые должны вступить в силу в 2006 году, в отличие от правил Базель I предусматривают обязательную оценку банками объемов своих инвестиций и кредитов с точки зрения не только кредитного и рыночного, но и операционного риска, под которым подразумеваются как внутренние факторы (ошибки и злоупотребления персонала, сбои в компьютерных системах, срывы в заключении торговых сделок), так и внешние (мошенничество, террористические акции и др.).

В этой связи проблемы, которые ставит пакет документов Базель II перед технологическими департаментами банков (интеграция сбора данных, объединение информационных систем, управление проектами), очень обширны и выходят на глобальный уровень.

По оценкам ведущих международных аналитиков, крупным банкам придется израсходовать от $30 млн. до $160 млн. для приведения своих технологических платформ и систем обработки деловой информации в соответствие с требованиями нормативов Basel II Capital Accord.

При этом, специалисты банковской отрасли предупреждают, что неспособность финансовых институтов привести свои технологические базы в соответствие с требованиями Базель II может негативно сказаться на репутации и курсах акций банков. Преимущества же установления такого соответствия в том, что банки смогут резервировать меньше капитала на покрытие различных рисков, угрожающих их бизнесу.

Финансовые институты могут выбирать три уровня соответствия – от базового до продвинутого. Предполагается, что реализацией большей части технологических программ в интересах выполнения нормативов Базель II будут руководить главные менеджеры в департаментах управления риском, однако ключевая роль в этом, конечно же, отводится руководителям подразделений информационных технологий.

Первая проблема технологического характера, с которой придется столкнуться банкам, состоит в том, чтобы правильно определить, какими системами управления риском, сбора и обработки финансовых данных они обладают и насколько эти платформы удовлетворяют требованиям нормативов Basel II Capital Accord. Это непростая задача, если исходить из того, что крупный международный банк, как правило, имеет в своем распоряжении сотни различных систем, использующих разные технологии и ориентированных на обслуживание конкретных бизнес-процессов.

Что такое высокотехнологическое управление рисками?

"Базель II – очень сложный проект, – говорит Джост Хопперманн, вице-президент компании Giga Information Group по вопросам проведения технологических исследований в Европе. – Кроме того, он не предусматривает только создания банком очередного дополнительного информационного хранилища или внедрения новой базы данных. Напротив, данный документ требует коренной перестройки структуры банка, его технологической базы и бизнес-процессов, в частности, – всего комплекса мероприятий по управлению риском". Банкам также предстоит полностью восстановить или обновить свои базы данных по финансовым операциям и биографическим сведениям на клиентов, как минимум, за последние два года, на что, по различной информации, может уйти от полутора до трех лет.

Вместе с тем, как полагают некоторые эксперты, несмотря на значительные расходы, связанные с приведением своей технологической базы в соответствие с нормативами Базель II, банки могут добиться окупаемости этих инвестиций уже через несколько лет. "Финансовые институты способны в перспективе добиться существенной экономии благодаря повышению качества систем сбора данных и управления риском, как того требуют правила Базель II", – говорит Шиам Венкат, специалист подразделения компании PricewaterhouseCooper по вопросам управления финансовым риском, занимающегося проблемами Basel II Capital Accord I. По его мнению, у крупных банков эта экономия может достигать десятков миллионов долларов, а срок окупаемости инвестиций – от одного до трех лет.

Сопоставив соответствие действующих систем сбора данных и технологических платформ (или степень их несоответствия) требованиям нормативов Базель II, а также с учетом сроков вступления в силу Basel II Capital Accord, банки могут определить, какие из систем ИТ следует модифицировать и усовершенствовать, а также какое новое программное обеспечение необходимо закупить. Следует, вероятно, идти по обоим направлениям. Так, банки способны оперировать своими действующими технологиями по управлению отношениями с клиентами (Customer Relationship Management – CRM) и объединять их со связующим программным обеспечением и базами данных.

С другой стороны, на рынке сегодня растет число поставщиков нового программного обеспечения, включая не только гигантов, подобных компаниям SAP и PeopleSoft, но и мелких провайдеров, которые, вовремя сориентировавшись, тоже поставляют продукты, отвечающие требованиям нормативов Базель II.

Итак, что в настоящее время предпринимают банки, чтобы достойно встретить вступление в силу свода правил Basel II Capital Accord?

Британский Barclays Bank, например, инвестирует десятки миллионов фунтов стерлингов в реализацию программы усовершенствования своей технологической базы в интересах достижения наивысшего уровня соответствия требованиям нормативов Базель II. Реализация этого проекта началась еще в 2001 году с анализа базы данных действующих информационных систем, в результате чего обнаружилось, что эти системы не всегда надежно связаны друг с другом и относительно слабо взаимодействуют. Поэтому было принято решение о том, что финансовые данные от различных кредитных подразделений должны агрегироваться в системе управления риском в зависимости от степени рискованности вложений и независимо от прочих условий сделки. Вся система будет находиться под контролем организационного комитета в составе группы директоров Barclays Bank, включая директора по информационным технологиям.

Крупное действующее информационное хранилище Barclays Bank будет использоваться для оценки рейтингов рисков для активов. К 2006 году банк планирует внедрить новые системы управления риском и бизнес-процессами, которые будут действовать параллельно и во взаимодействии со старыми платформами.

Вместе с тем, как считают многие эксперты, некоторые банки, хотя и разработали стратегию выполнения требований нормативов Базель II, явно недооценивают серьезность стоящей проблемы и делают недостаточно для того, чтобы привести к 2006 году свои технологические платформы в полное соответствие Basel II Capital Accord.

Недавние масштабные исследования, проведенные компанией IBM, свидетельствуют о том, что большая часть крупных финансовых институтов заявляет о своей готовности вовремя выйти на передовой уровень соответствия своих инфраструктур информационных технологий требованиям свода документов Базель II. Однако, по оценкам специалистов IBM, многие из них намерены инвестировать в собственные проекты Базель II не более $10 млн., чего недостаточно для достижения общего успеха.

Все эти исследования говорят также о том, что мелкие банки тоже пока отстают от графика выполнения своих технологических программ Basel II Capital Accord. Представители более 70% небольших финансовых институтов, участвовавших в опросе IBM, признали, что реализация их проектов в этой области незначительно или серьезно отстает от установленного графика выполнения данных программ.

Финансовые кризисы последних лет привели к тому, что международные банки и регулятивные органы – наподобие Банка международных расчетов – оказывают все большее давление на правительства многих государств, требуя принятия реальных мер повышения безопасности национальных финансовых систем и недопущения новых финансовых скандалов и дефолтов. В этой связи подразумевается, что никакие объяснения причин отсутствия у банков возможности привести свои технологические базы в соответствие требованиям нормативов Базель II не будут приниматься во внимание. Департаменты информационных технологий финансовых институтов обязаны принять все меры, чтобы эти требования были выполнены в полном объеме и в установленные сроки.

Аутсорсинг опять в цене

В последние годы желание заработать побольше с использованием меньшего объема капитала охватило все финансовые институты независимо от того сектора, в котором они оказывают свои услуги. Мало чем от этого желания отличается их стремление использовать информационные технологии для сокращения расходов.

Исходя из этого многие банки, например, внедряют открытую операционную систему Linux, базирующуюся на платформе Unix. По данным экспертов Giga Information Group, данная система может обеспечить гораздо большую экономию, чем программное обеспечение Solaris (собственность компании Sun), в настоящее время широко применяемое в мировой финансовой отрасли.

Марк Грин из компании IBM полагает, что банки могут добиться снижения расходов на 10-15% за счет "тактических маневров", в частности, при переходе на систему Linux, консолидации серверов и оптимизации инфраструктуры информационных технологий. "Эти проекты должны находиться в ведении, главным образом, департаментов ИТ банков. Они сулят быструю окупаемость", – считает Грин.

Безусловно, банки надеются снизить свои расходы также за счет использования аутсорсинга (поручение определенных функций внешним подрядчикам), благодаря которому достигается эффективное управление издержками. До сегодняшнего дня этими технологиями пользовались, в основном, небольшие финансовые институты, поскольку крупные банковские игроки неоправданно считали, что их новейшие системы ИТ дают им "стратегическое преимущество" и поэтому должны функционировать внутри учреждения. Однако сокращение в бюджете ассигнований на информационные технологии заставило и эти финансовые институты пойти на реализацию программ аутсорсинга.

Так, например, в 2002 году банк JP Morgan Chase подписал крупное соглашение с IBM объемом в $5 млрд. сроком на семь лет. В соответствии с этим документом IBM примет на себя обязанности по управлению базами данных, сетями связи и компьютерной инфраструктурой JP Morgan Chase по распространению финансовых продуктов и услуг. В ведении IBM будет также находиться персонал этих объектов в количестве 4 тыс. сотрудников.

Благодаря этой сделке IBM получает в свои руки "выставочного" клиента для своей модели предоставления электронных услуг "по требованию", дающей банкам и финансовым компаниям возможность платить только за вычислительные ресурсы системы, а не оплачивать фиксированные комиссионные, как это обычно бывает в случае с традиционным аутсорсингом. Другим пользователем этой модели IBM стала компания American Express, которая тоже подписала с IBM контракт на сумму в $4 млрд. и надеется за счет этого сэкономить $400 млн.

Банки также очень заинтересованы в применении информационных технологий для повышения качества клиентского сервиса и снижения риска финансовых операций, однако, по крайней мере, на ближайшую перспективу, как считают международные аналитики, эти инициативы менее важны, чем стремление финансовых институтов использовать ИТ для снижения расходов.

Такое пристальное внимание банков к проблеме сокращения издержек, по мнению некоторых экспертов, не соответствует отрасли информационных технологий. Безусловно, такая ситуация говорит о том, что банки продолжат инвестировать средства в новые технологии в интересах повышения эффективности своих финансовых операций. По данным Giga Information Group, по сравнению с другими отраслями, где применяются ИТ, рост расходов на информационные технологии в банковском секторе в 2003 году превысит средний уровень.

Не секрет, однако, что представители отрасли информационных технологий традиционно выступают за то, чтобы финансовые компании возглавляли список пользующихся этими технологиями. Так, многие технологические разработки последнего десятилетия (модель "клиент-сервер", языки программирования Java, XML) были протестированы и запущены в действие именно в финансовых компаниях. И сегодня они идут в авангарде всех новых процессов. Новые технологии, в частности, интернетовские услуги, одноранговая сеть (без иерархии и выделенных серверов – peer-to-peer network) и др., опять же, проходят первое тестирование в банках и прочих финансовых институтах. По словам Марка Грина из компании IBM, банки становятся "пионерными пользователями таких систем, и они обладают всей полнотой знаний относительно их применения, относясь, при этом, к данным разработкам со здоровым скептицизмом". После ряда провалов в области информационных технологий в последние годы сомнительно, что банкиры продолжат поддерживать новые разработки с прежним усердием.

Как бы там ни было, но мнение о том, что информационные технологии могут содействовать существенному сокращению расходов, пока все еще превалирует в мировой банковской отрасли. Однако, если нестабильность экономической ситуации сохранится и в дальейшем, то это доверие к ИТ, как считают большинство международных аналитиков, наверняка начнет падать.

Олег Зайцев, по материалам Financial Times

 
© агенство "Стандарт"