журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
Банковский кризис

СОБЫТИЯ

Банковское регулирование

Новые рыночные страны

Новые рыночные страны

Банковские стратегии

Потребительское кредитование

Банковские отделения

Информационные технологии

Банковская деятельность

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №5, 2003

Информационные технологии

Информационная иерархия

Подходы к созданию банковских информационных сетей: единая система для всего банка или объединение в сеть разнородных приложений?

Применение банками новых информационных решений, дающих возможность облегчить и ускорить работу операционистов и предоставляющих клиентам прямой доступ к некоторым видам трансакций, давно стало нормой у западных банков. Однако в погоне за новыми функциями и программными приложениями многие забывают о необходимости их постоянного обновления, поддержки и интеграции систем разных подразделений и различных разработчиков, а это уже головная боль для крупных банков и требует постоянно возрастающих затрат. Некоторые банки, решая этот вопрос, идут по пути наименьшего сопротивления, передавая управление своей инфраструктурой сторонним фирмам. Другие же выбирают иное решение, позволяющее сохранить контроль в своих руках и улучшить работу всей системы.

От общего – к частному

В чем же, собственно, проблема? Политика слияний и поглощений, проводимая крупными финансовыми институтами, привела к тому, что корпоративные сети большинства из них объединяют подсистемы, построенные с учетом различных принципов и на основе разных программных приложений. Такая ситуация, естественно, создает дополнительные трудности при их обслуживании и эксплуатации. Дошло до того, что информация, собранная в базе данных банка, может не быть доступной отдельным подразделениям.

Выход из сложившейся ситуации – реструктуризация всей информационной системы и интеграция имеющихся мощностей, с тем чтобы конечному пользователю были доступны все функции и вся информация базы данных. Такую стратегию избрал, например, Australia and New Zealand Banking Group Ltd. (ANZ) – крупнейший банк Австралии с активами более $100 млрд.

Решение проблемы было найдено в кардинальной перестройке всей информационной структуры института и создании корпоративной сети на основе "веб-ориентированной" системы. Руководство банка, несмотря на то что это повлекло за собой изменение всей инфраструктурной базы, включая аппаратное обеспечение, IP-сети, операционные системы и интерфейсы используемых программ, удовлетворено результатом.

Для достижения успеха ANZ пришлось отказаться от "точечных" решений, когда доступ к информации предоставляется только определенным сотрудникам со специального терминала, и перейти на интернет-технологию, открывающую возможность общего доступа с любого компьютера, имеющего подключение к Интернету. При этом, для уменьшения затрат и расширения функциональных возможностей при разработке модели применялись только уже оправдавшие себя на практике стандартные интерфейсы. Так, например, веб-компонент построен на основе серверов компании Microsoft, для идентификации пользователей взята технология ActiveDirectory. Другими ключевыми элементами системы стали продукт Global PAYplus компании Fundtech для обработки платежей и система OpeN/2 фирмы S2 Systems, применяемая для обработки трансакций в банкоматах.

Информационную поддержку предлагает корпоративная сеть МАХ компании By Bankers, содержащая всю важную информацию, доступ к которой разграничен в соответствии с уровнем пользователя в иерархии банка. Для большего удобства каждому сотруднику предлагается создать собственную страницу с необходимым для него набором информации. Таким образом, руководитель подразделения, например, входя в систему, сразу может получить свежайшую статистическую информацию вместе со ссылками на страницы с исходными данными. Другая особенность внутренней сети – возможность просмотра информации о всех действующих в организации проектах, включая информацию об их бюджете, сроке реализации, сумме вложенных и оставшихся средств.

Объем информации, открытой для общего доступа, зависит от решения руководства каждого отдельного подразделения. Это связано с тем, что перед реализацией проекта внедрения корпоративной сети было подсчитано, что централизованная обработка общей базы данных со всей информацией станет слишком тяжелой ношей в финансовом плане. Для того же, чтобы уменьшить зависимость конкретного подразделения от центрального департамента информационных технологий, в каждое из них был назначен специалист, ответственный за технические вопросы обслуживания МАХ, а также установлены все системы, необходимые для самостоятельного управления сетью.

Такой подход обеспечил каждому коммерческому подразделению получение собственного интернет-издания, что способствовало сбору и распространению нужной информации среди сотрудников и клиентов. Поскольку клиенты часто могут пользоваться услугами разных подразделений, инфраструктура ANZ предусматривает систему обмена информацией о клиенте между ними. Таким образом, для работы с клиентом новому сотруднику достаточно лишь открыть уже имеющийся файл и продолжить работу.

Важным моментом для руководства ANZ стала высокая оценка системы сотрудниками банка. Степень удовлетворения сотрудников – немаловажный фактор в работе любой компании – сейчас находится на самом высоком уровне за все время существования института. При этом, если четыре года назад, когда эта система только создавалась, лишь 50% сотрудников были довольны ее работой, то сейчас эта цифра превысила 80%.

Портал МАХ включает ссылки на систему PeopleSoft ERP, предусматривающую модули для ведения бухгалтерского учета, управления персоналом, совершения покупок, оплаты и получения счетов. Модуль управления персоналом, например, содержит полный набор распространенных стандартных функций автоматизации труда специалистов HR-отдела, позволяя сотрудникам подписываться на рассылки с информацией о вакантных рабочих местах или на информацию познавательного или развлекательного плана.

От кирпичиков – к дому

Американский банк Valley National Bank в отличие от ANZ пошел в развитии своей электронной сети противоположным путем, начав не с перестройки инфраструктуры, а с каналов работы с клиентами, лишь потом переходя к вопросу физического обеспечения операций. По словам Питера Джеки, старшего вице-президента и директора по информационным системам, банк до 2002 года развивался точно так же, как и другие, вкладывая достаточно большие средства в информационные технологии и проводя постоянную технологическую модернизацию. Все системы его были в порядке, и Valley National Bank не испытывал реальных затруднений в этом вопросе. Однако после проведенного в 2002 году анализа тенденций развития информационных технологий и потребностей клиентов старая стратегия была признана нецелесообразной и было принято решение о ее изменении.

Сейчас банк рассматривает системы, созданные на базе программного продукта Miser техасской компании Aurum Technology. Эта же компания помогает ему в поиске новых партнеров, чьи системы совместимы с технологиями Valley National Bank. Банк и компания Aurum Technology уже подписали соглашение о стратегическом партнерстве, а предоставляемые компанией рекомендации рассматриваются на самом высоком уровне.

Аналогичная ситуация сложилась и с другими разработками, применяемыми в Valley National Bank. В настоящее время он использует программные продукты компании AFS для автоматической обработки счетов, Baker Hill – для коммерческого кредитования, Integra – для ипотечных операций. По словам руководства банка, новая стратегия предусматривает предоставление клиентам доступа к большему количеству информации, чем это возможно сейчас, поэтому Valley National Bank попросту приобретает недостающие элементы для своей онлайновой системы, не заботясь о полной перестройке инфраструктуры.

Одним из элементов модернизации станет перевод филиалов банка с программных приложений, работающих в операционной среде DOS, на базу Aurum Zeus. Клиенты особой разницы не почувствуют, зато у персонала появится шанс получать большее количество дополнительной информации.

Кроме того, компания Aurum Technology уже модифицировала программное обеспечение в сфере электронной банковской деятельности для продажи небольшим финансовым институтам, которые не могут заказывать индивидуальные проекты, и готова предоставлять им провайдерские услуги. По мнению главного операционного директора Aurum Technology, система представляет собой наиболее оптимальное решение для крупных и средних банков, обеспечивая сфокусирование не на развитии архитектоники отдельных элементов банковской инфраструктуры, а содействуя их интеграции в единую систему, чтобы все подразделения банка получали полную информацию.

Идея полезности и необходимости создания таких "интернеториентированных" порталов, которыми могут с успехом пользоваться не только клиенты банков, но и сотрудники, была поддержана также и другими технологическими компаниями, разрабатывающими системы для банков. Так, например, Fiserv Vision тоже разработала свой портал Cleartouch, обеспечивающий банкирам интегрированный доступ ко всем приложениям и значительно упрощенную по сравнению с традиционными системами передачу информации в формате XML между различными программными приложениями.

Кроме того, компания создала собственный интернет-портал, способный агрегировать информацию о клиенте из разных источников, например, от кредитных союзов. По сути, портал выполняет работу бэк-офиса, собирая необходимую информацию и предоставляя ее своим клиентам. В этом случае финансовым учреждениям нет необходимости приобретать и содержать промежуточное программное обеспечение, самостоятельно обеспечивающее аналогичные операции.

Как показывает практика, это вполне возможно. Так, например, Firstfed America Bancorp, массачусетский банк с активами в $2.5 млрд., после подключения к порталу Cleartouch принял решение законсервировать значительную часть своих информационных ресурсов. Сейчас банк уже приобрел более 400 копий программного обеспечения для установки на рабочих местах с подключением к порталу компании Fiserv. По словам Гари Виерры, старшего вице-президента Firstfed America Bancorp, Cleartouch имеет все необходимые предпосылки, для того чтобы полностью заменить собой интерфейс рабочего места операциониста. Сейчас банк решает вопросы интеграции системы с собственным программным обеспечением.

Установка программного обеспечения на сервер и подключение автоматизированных рабочих мест к системе производятся только один раз. При всех последующих обновлениях модернизируется лишь сервер, который, в свою очередь, автоматически передаст обновление на рабочие станции. Таким образом может быть достигнута значительная экономия средств и увеличена эффективность работы ИТ-служб банка. Кроме того, портал делает безопасным управление деятельностью сотрудников в зависимости от их положения в банке с отслеживанием всех попыток доступа в центральную базу данных и центральный центр обработки, а также к Интернету.

Александр Недилько, по материалам Banking Technology News

 
© агенство "Стандарт"