журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
КРИЗИС ДОВЕРИЯ

ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС

Банковские стратегии

Новые рыночные страны

РЕКЛАМА

Банковская деятельность

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ: ТЕНДЕНЦИИ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ: МАРКЕТИНГ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ: ПРОДУКТЫ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №8, 2002

Банковские стратегии

Дайте им еще

Правительство Польши просит банки немного поддержать национальную экономику

В прошлом году экономика Польши, считавшаяся в последнее время наиболее благополучной среди новых рыночных стран Восточной и Центральной Европы, столкнулась с серьезным спадом, вызванным ухудшением финансового положения многих торговых партнеров страны и трудностями с экспортом у ведущих польских компаний. Левое правительство Лешека Миллера разработало и в конце июля обнародовало антикризисный план, ставящий своей целью обеспечение финансовой поддержки проблемных компаний. Согласно этому плану большую роль в выведении национальной экономики из спада должны были сыграть польские банки. Государство предлагает им ряд стимулов, а взамен рассчитывает на возобновление корпоративного кредитования.

Польские банки, большая часть которых контролируется иностранными финансовыми группами, и правительство Лешека Миллера традиционно находились в весьма сложных взаимоотношениях. С приходом к власти левых условия для банковского бизнеса в Польше несколько ухудшились. Снижение процентных ставок, предпринятое с целью облегчения положения корпоративных заемщиков, снизило темпы прироста объема депозитов. Весьма негативную роль в этой связи сыграл введенный в прошлом году налог на процентный доход. Наконец, экономический спад обернулся увеличением массива невозвращенных кредитов, доля которых в банковской системе к концу 2001 года достигла 18%, а у некоторых финансовых институтов поднялась до более 20%.

В свою очередь, у правительства также находились причины быть недовольным банками, которые после введения налога на процентный доход начали рекламировать облигации и другие виды вложений, изобретенные специально для того, чтобы избежать налогообложения. В условиях спада они ужесточили требования к заемщикам, вследствие чего увеличилось число банкротств.

Особенно острый конфликт вспыхнул в июне этого года, когда под угрозой банкротства оказалась Щецинская судоверфь – одно из ведущих промышленных предприятий страны. Правительство предложило банкам списать 80% долгов судостроителей, однако банкиры отказались "войти в положение" и предпочли обанкротить компанию. Их интересы, при этом, были лучше защищены, чем в варианте со списанием долга. Так, например, крупнейший кредитор судоверфи Bank Pekao, контрольный пакет акций которого принадлежит UniCredito Italiano, обеспечил выданные займы в 498 млн. злотых ($121 млн.) залогом четырех судов. Два из них были успешно проданы в течение двух недель после объявления о банкротстве, еще два достраиваются в сотрудничестве с новой компанией, учрежденной на базе активов судоверфи, и также вскоре выставятся на продажу.

После этого случая польское правительство осознало, что с банками все-таки лучше сотрудничать, чем конфликтовать, и предложило им новый план, призванный улучшить положение проблемных компаний Польши, но, при этом, при одновременном соблюдении интересов финансовых институтов. Банки получили право списать свои невозвращенные займы, но взамен они должны были принять на себя обязательство продолжить финансирование оказавшихся в сложном положении компаний. Предполагается, что по этим займам будут предоставляться государственные гарантии, хотя их размер пока не установлен.

По мнению многих аналитиков, поскольку бюджетный дефицит в этом году составит порядка 5% от ВВП, а собираемость налогов в последние месяцы ухудшилась, правительство в настоящее время весьма ограничено в средствах и вряд ли сможет проявить щедрость к банкам. Кроме того, не совсем понятно, как будут классифицироваться займы, "зависшие" в рамках правительственного плана. Банки совсем не против избавиться от висящих на их балансах проблемных активов, но не хотят снова наращивать их долю в своих кредитных портфелях. По словам польских банкиров, решения начнут приниматься исходя из конкретных деталей правительственного плана, которые, очевидно, будут прояснены позднее. Все финансовые институты страны сегодня нуждаются в расширении бизнеса, но совсем не желают рисковать.

В целом положение большинства польских негосударственных банков никак нельзя назвать блестящим. Даже Bank Pekao, крупнейший и наиболее благополучный из них, вынужден объявить о прогнозируемом снижении прибыли в текущем году до около 1 млрд. злотых ($243 млн.) по сравнению с 1.4 млрд. злотых в 2001 году. Доходность акционерного капитала в Bank Pekao, как ожидается, не превысит в этом году 15%, хотя ранее перед руководством банка ставилась задача достичь 20%-ного показателя.

К тому же, польские банки, относящиеся к частному сектору, не пользуются особой популярностью у клиентов. Согласно проведенному в июле 2002 года опросу независимого исследовательского центра PBS, около 68% поляков считают, что их средства будут лучше сохраняться в государственных банках, в то время как польские и иностранные частные предпочли всего лишь 4 и 6% соответственно. По мнению большинства населения страны, нынешние трудности, испытываемые промышленными компаниями, вызваны не объективными макроэкономическими причинами, а махинациями частных банков, которые навязывают кабальные условия своим клиентам.

Кроме того, авторитет частного банковского сектора в Польше подорван рядом недавних скандалов. Только за последние три месяца под внешнее управление были переданы два региональных банка – Bank Wschodni и Bank Spolem, а люблинский Wschodni Bank Cukrownictwa из-за непрофессиональных действий своего руководства оказался на грани банкротства. Характерно, что, если в 2000 году 15% респондентов считали, что напряженное положение в финансовом секторе страны вызвано просчетами в банковском регулировании, то сейчас этот показатель выражается 6%; все чаще люди возлагают вину на сами банки.

Так что правительственный антикризисный план, мобилизирующий частные банки на поддержку экономики Польши, может оказаться выгодным для финансовых институтов и с точки зрения имиджа. Если население увидит, что банки не "топят" предприятия, а оказывают им поддержку, его отношение к ним, наверняка, изменится к лучшему.

Виталий Шимкович,
по материалам Financial Times, Euromoney

 
© агенство "Стандарт"