журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
КРИЗИС ДОВЕРИЯ

ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС

Банковские стратегии

Новые рыночные страны

РЕКЛАМА

Банковская деятельность

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ: ТЕНДЕНЦИИ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ: МАРКЕТИНГ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ: ПРОДУКТЫ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №8, 2002

Банковские стратегии

Banco Popular: польза консерватизма

История успеха испанского Banco Popular – пример удачного выбора собственной стратегии и неуклонного следования ей

Выигрышная стратегия не всегда предполагает использование новшеств и отказ от проверенных временем традиций. Это особенно актуально для банков, чья деятельность связана с обслуживанием небольших компаний. Ведь зачастую малый бизнес – это семейный бизнес, где от отца к сыну передаются не только сам объект деятельности, но и деловые связи, в том числе и с банковскими структурами. Долгосрочные отношения в этом случае имеют большое значение и для банка, поскольку обеспечивают его стабильное положение на рынке финансовых услуг. Это подтверждается на примере испанского Banco Popular, консервативность которого привела его к успеху. Основная специализация Banco Popular – обслуживание большого количества предприятий малого и среднего бизнеса, и с этой задачей он умело справляется на протяжении многих лет.

Банк, имеющий на сегодняшний день свыше 2100 отделений по всей Испании, был основан в 1926 году. Сегодня Banco Popular входит в первую пятерку крупнейших банков Испании, успешно конкурируя с такими финансовыми институтами как Santander Central Hispano и BBVA, которые в несколько раз превосходят его по объему активов.

Долгие годы Banco Popular ничем не выделялся среди остальных испанских банков. Единственной его особенностью были консерватизм и полное неприятие всех новых тенденций на рынке финансовых услуг. Он не покупал банки в Латинской Америке. Он не присоединялся к другим финансовым группам. Он не накапливал акций крупных промышленных предприятий и не вкладывал деньги в развитие электронных подразделений. Он даже не менял свой старомодный логотип коричневого цвета, остававшийся тем же самым на протяжении трех четвертей века. Banco Popular определенно не следовал моде, и, казалось, его вполне устраивало создавшееся положение.

Однако именно благодаря консерватизму и сохранению традиций банк сумел достичь успеха на финансовом рынке Испании. Banco Popular всегда делал ставку на обслуживание большого количества компаний малого и среднего бизнеса, составляющих основу экономики страны. Инвесторам также импонировало постоянство Banco Popular, особенно в условиях финансовой нестабильности и экономического кризиса в Латинской Америке. Не зря курс его акций сохранился в этом году на прежнем уровне, в то время как акции других испанских банков упали, в среднем, на 50%, а европейских – более чем на 60%.

Инвесторов привлекает больше всего то, что Banco

Popular, обладающий активами в размере около @49 млрд., имеет высокую доходность акционерного капитала (26%). Он также обладает самым низким среди ведущих испанских банков соотношением затрат и доходов (35% против 50% у Santander Central Hispano, лидера финансового рынка Испании, и 40% у BBVA – второго по величине банка страны). В первом полугодии прибыль Banco Popular возросла на 11% и достигла @340млн., в то время как доходность двух крупнейших испанских банков снизилась на 10% из-за высоких отчислений на покрытие потерь в Латинской Америке.

Тем не менее, продвигаться вперед становится все труднее для Banco Popular. С целью повышения своих доходов на внутреннем рынке Santander и BBVA также обратили взор на компании малого и среднего бизнеса. Эти банки значительно мощнее Banco Popular и могут его потеснить с принадлежащего ему места на рынке финансовых услуг.

Однако такая перспектива не пугает руководство банка. Самый молодой в Испании генеральный директор банка Анхель Рон, который проработал в Popular уже 18 лет, считает, что при работе с небольшими компаниями самое главное – это долгосрочные отношения. Рон знает изнутри "кухню" малого и среднего бизнеса и хорошо знаком с изменениями в этой сфере. Более половины клиентов банка – владельцы небольших предприятий, таких как пекарни, сантехнические мастерские, бары, кафе, турагентства и пр.

Как говорит Анхель Рон, 10-15 лет назад обслуживание таких компаний состояло в простой оплате счетов и финансировании оборотного капитала. Но сейчас пришло новое поколение владельцев семейных предприятий, которое лучше образовано и профессионально разбирается в финансовых вопросах. Вхождение Испании в ЕС внесло свои изменения в финансовую сферу. В настоящий момент страна имеет самые низкие реальные процентные ставки в Европе. Это позволяет компаниям расширять горизонты их финансового планирования. В малый бизнес сегодня проникают и другие современные финансовые технологии. Лизинговые операции в нем стали обычным делом, а треть клиентов Popular обслуживаются по Интернету.

Однако займы маленьким компаниям – дело рискованное, и Popular вложил @270 млн. в новую программу управления рисками, что укрепило уже существующую систему безопасности, а также позволило банку расширить его возможности перекрестных продаж. На каждого клиента Popular приходится, в среднем, по 7 финансовых продуктов, к тому же, по этому показателю банк вдвое опережает своих соперников.

Обслуживание владельцев небольших компаний требует разветвленной банковской сети и высокого уровня сервиса, однако, по мнению Рона, это и более выгодное дело, чем массовый розничный рынок. Конкуренция между испанскими банками становится все более жесткой, что приводит к снижению процентной маржи, однако Banco Popular намерен и в дальнейшем удерживать свою долю рынка. Показателем успеха Banco Popular может служить то, что ежемесячно в списке клиентов банка появляется 2000 новых бизнесменов малого и среднего звена. Также расширяется деятельность на ипотечном рынке, где доля банка составляет пока что лишь 4%.

Сегодня ассортимент услуг, которые оказывает Popular, значительно расширился. Он предоставляет займы под залог недвижимости, услуги инвестиционных и пенсионных фондов, страхования, лизинга, арендные и брокерские услуги. Банк имеет филиал во Франции, представительства в 14 других странах мира и активно расширяет свою сеть отделений в соседней Португалии.

С целью укрепления своего присутствия на испанском рынке в июле этого года Banco Popular и франко-бельгийская финансовая группа Dexia объявили о создании нового совместного частного банка – Iberagentes Popular Banca Privada (IPBP). Он будет обеспечивать банковскими продуктами состоятельных клиентов в Испании, используя с этой целью отделения, телефонный центр, Интернет и независимых консультантов. IPBP намерен начать свою работу с открытия отделений в 10 крупнейших городах Испании – Мадриде, Бильбао, Барселоне, Севилье и др. Кроме того, банк планирует постепенно увеличивать их количество с целью распространения своей деятельности по всей стране.

Виктория Куприйчук,
по материалам Financial Times

 
© агенство "Стандарт"