журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
БАНКОВСКИЙ КРИЗИС

СЛИЯНИЯ И ПОГЛОЩЕНИЯ

Международные банки

ИТОГИ И ТЕНДЕНЦИИ

БЕЗОПАСНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ

Новые рыночные страны

Банковское оборудование

Информационные технологии

Банковская деятельность

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №6, 2002

Банковская деятельность

Мелкие, но перспективные

Американские банки выходят на новый уровень отношений с малым бизнесом

Обслуживание малого бизнеса продолжает привлекать внимание международных и региональных американских банков. Исходя из доклада "Small Business Banking: Can Banks Deliver", опубликованного в апреле текущего года компанией Meridien Research, малый бизнес все чаще и чаще попадает в сферу интересов американских финансовых институтов, которые намерены расширить свою деятельность по предоставлению банковских продуктов и услуг мелким компаниям, видя в этом благоприятные для себя перспективы.

На протяжении многих лет в американском банковском секторе велись лишь досужие разговоры о необходимости активизации усилий в секторе малого бизнеса. А ведь это – рынок поистине гигантских размеров. Американская государственная статистическая служба Census Bureau считает мелкой компанией такую, которая имеет в своем составе менее 500 служащих. По данным Ральфа Дэнгелмейра, президента фирмы Politzer & Haney, в США в настоящее время насчитывается от пяти до шести миллионов мелких компаний, которые выплачивают зарплату более 10 млн. сотрудников. По словам Карен Прест, аналитика компании Meridien Research, это действительно прибыльный рынок с неограниченными возможностями.

Несмотря на многочисленные разговоры и дискуссии уровень предоставления банковских услуг малому бизнесу до последнего времени продолжал оставаться достаточно низким. Частично это было вызвано тем, что банки просто не знали, как обслуживать этот сектор экономики. Проще, естественно, было получать прибыль, предоставляя услуги крупным корпорациям.

В последние два-три года американские банки, однако, пришли к пониманию того, что малый бизнес становится тем сегментом рынка, который заслуживает самого пристального внимания и может стать объектом применения новейших банковских технологий. По мнению Карен Прест, именно появление современных интернетовских банковских разработок заставило финансовые институты переориентироваться на удовлетворение потребностей малого бизнеса в финансовом сервисе (см. стр. 75).

Брайен Лоз, директор подразделения бизнес-решений компании Digital Insight Corp., обосновывает сосредоточение усилий банков на активизации обслуживания мелких компаний следующими двумя причинами. Во-первых, использование современных банковских технологий доказало, что предоставление финансовых продуктов и услуг через Интернет может быть осуществлено с высокой степенью надежности и безопасности. Во-вторых, банки "прозрели" и пришли к пониманию того, насколько слабо развит сервис организации банковских услуг в малом бизнесе, который реально может приносить солидные прибыли и стать дополнительной сферой приложения усилий и капиталов финансовых институтов. До этого многие банки считали, что обслуживание малого бизнеса будет стоить им значительных средств при неясной перспективе.

По мнению Брайена Лоза, в этой переориентации внимания банков на нужды малого бизнеса значительную роль сыграл Интернет. Старое программное обеспечение, считает он, зачастую давало сбои, требовало серьезной технической поддержки и создавалось явно не для обслуживания мелких компаний, не обладающих значительными ресурсами.

В этом плане полезен опыт компании Politzer & Haney, провайдера интернет-технологий по управлению наличностью для нужд сектора финансовых услуг. Эта фирма успешно поставляет продукты по управлению наличностью на основе DOS с конца 80-х годов. Правда, ее технологии на базе системы Windows были менее успешны.

В период с конца 80-х и до середины 90-х годов Politzer & Haney поставила свои программные продукты около 10 тыс. мелких компаний. В течение 3-4 лет с момента появления на рынке этих продуктов количество пользователей в секторе малого бизнеса возросло до 50-60 тыс. По данным Ральфа Дэнгелмейра, в прошлом году из 6 млн. мелких компаний США только около 1% их пользовалось интернетовскими банковскими услугами. Однако этот показатель, как ожидается, в ближайшей перспективе может возрасти до 20-30%.

Как говорит Ральф Дэнгелмейр, исторически сложилось так, что банки оценивали свои расходы по управлению наличностью в интересах малого бизнеса как очень высокие. С появлением Интернета ситуация изменилась. Мелкие компании могут обращаться непосредственно к веб-сайту, а стоимость программного обеспечения минимальна. Кроме того, существует стандартная браузерная технология. Расходы на дистрибуцию банковских продуктов через сеть тоже низкие.

Вместе с тем, технологии по управлению наличностью остаются пока единственными продуктами, которыми провайдеры программного обеспечения снабжают финансовые институты в целях обслуживания малого бизнеса. По мнению Майкла Альтера, старшего вице-президента чикагской компании Sure Payroll, "если бы мелкие компании выплачивали заработную плату персоналу через банк, то они бы шире использовали финансовые продукты и были бы более лояльны к обслуживающим их банкам".

Недавно Sure Payroll стала предоставлять новую онлайновую услугу под названием Custom Payroll for Banks по начислению заработной платы, которая, по мнению ее разработчиков, позволяет банкам обеспечивать клиентов из сектора малого бизнеса простыми решениями по выплате заработной платы в электронном режиме и открывает новые возможности для финансовых институтов в оказании подобного рода услуг. Майкл Альтер приводит и другие аргументы, обусловливающие преимущества онлайнового начисления банками зарплаты персоналу мелких компаний. Например, их служащие могут напрямую выходить на сайт банка и просматривать свои счета по заработной плате. Таким образом, банк получает информацию о всех сотрудниках мелких компаний и может предлагать им бесплатную проверку счетов.

Новая разработка фирмы Sure Payroll базируется на технологиях, которые уже применяются в банке Wells Fargo & Co. и ряде других американских институтов разного размера. Боб Браун, старший вице-президент Wells Fargo, отмечает их надежность и безопасность, подчеркивает, что его банк уже на протяжении 40 лет оказывает малому бизнесу услуги по выплате заработной платы. По его мнению, подобный сервис открывает перед банками широкие возможности для перекрестной продаже финансовых продуктов. Из 1.5 млн. клиентов Wells Fargo из сектора малого бизнеса около 20 тыс. пользуются услугами банка по выплате заработной платы, и этот показатель, по данным Брауна, продолжает расти. По его словам, в последние годы банки активно расширяют свой онлайновый сервис для нужд малого бизнеса, они стали более внимательно относиться к этому сегменту клиентов.

National Bank of California, активы которого составляют $160 млн., фокусирует внимание на операциях с малым бизнесом с момента своего основания в 1982 году. В апреле текущего года банк стал предлагать своим потребителям сервис провайдера Sure Payroll. Руководство National Bank of California рассматривает сотрудничество с мелкими компаниями как важную составную часть всей своей деятельности.

Не менее активную позицию в этом направлении занимает и компания American Express Co., в конце 80-х годов выпустившая собственную первую платежную карточку для клиентов из сектора малого бизнеса и имеющая многолетний опыт по обслуживанию мелких компаний. Недавно American Express Co. создала новое подразделение по предоставлению услуг малому бизнесу под названием OPEN, которое предлагает интернетовский сервисный пакет, подготовленный специалистами головной компании. Он включает онлайновую активацию платежной карточки, выдачу в течение 60 секунд решений по вопросам малого бизнеса, а также электронную финансовую "приборную панель ", с помощью которой владельцы платежных карточек могут анализировать состояние своих отношений с American Express Co. на экранах мониторов ПК.

В заключение следует отметить, что не все аналитики считают отношения между банками и малым бизнесом надежными и безупречными. Джеймс ван Дайк, директор по исследованиям компании Jupiter Media Metrix Inc., полагает, что только ограниченное число мелких компаний готовы платить за дополнительный банковский сервис. По его словам, ажиотажа на рынке новых технологий, помогающих банкам обслуживать малый бизнес, тоже не наблюдается. Более солидные прибыли финансовым институтам продолжают приносить средние и крупные корпоративные клиенты, а также потребительский сектор.

Вместе с тем, исследования фирмы Meridien Research свидетельствуют о том, что у банков есть возможность для выбора различных стратегических концепций по сотрудничеству с малым бизнесом. Они включают разработку онлайновых банковских прикладных программ, создание специальных порталов для мелких компаний, формирование внутренних организационных структур по обслуживанию малого бизнеса, пересмотр существующих и разработку новых банковских продуктов и услуг, а также выход на международные рынки.

Олег Зайцев, по материалам Babk Technology News

 
© агенство "Стандарт"