журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
СЛИЯНИЯ И ПОГЛОЩЕНИЯ

Банковские стратегии

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

Банковские кризисы

Новые рыночные страны

ЭЛЕКТРОННЫЕ БАНКИ

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

Банковское регулирование

Банковская деятельность

ОФФШОРНЫЕ БАНКИ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №6, 2001

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

Берлинский банковский кризис перерастает в политический

Проблемному банку Bankgesellschaft Berlin для спасения от банкротства необходимы @2-3 млрд., которые пока взять негде

Bankgesellschaft Berlin (BGB), десятый по величине банк Германии и единственный, находящийся в смешанной государственно-частной собственности, попал в крайне неприятную ситуацию. Проверка, осуществленная в начале этого года федеральным органом банковского надзора BaKred, выявила наличие огромных убытков вследствие неудачных операций с недвижимостью в Восточной Германии. Более того, банковские средства активно использовались местными политиками, что послужило одной из основных причин финансовых затруднений банка (см. БП № 4). Уже предварительные расчеты показали, что BGB требуется не менее @2-3 млрд. дополнительного капитала, чтобы банк смог уложиться в нормативы. Однако земля Берлин, которой принадлежат 57% акций банка, явно не в состоянии обеспечить подобное вливание. Более того, скандал из-за BGB привел к разрыву правящей в Берлине коалиции и провозглашению досрочных выборов.

Банковский кризис в Берлине в очередной раз показал обоснованность критических замечаний Европейской комиссии, уже давно требующей от правительства Германии реорганизовать существующую систему земельных банков в соответствии с рыночными принципами. Эти финансовые институты, принадлежащие землям и контролируемые их правительствами, пользуются гарантиями государства и теоретически должны осуществлять свою деятельность в интересах общественного сектора экономики страны (см. БП № 5). На самом же деле земельные банки не только занимаются обычным банковским бизнесом, за счет своего гарантированно устойчивого положения отбирая долю рынка у негосударственных финансовых институтов, но и используются политиками в сиюминутных целях. Так, в центре скандала с BGB оказался бывший руководитель его ипотечного подразделения Клаус Ландовски, один из лидеров партии ХДС в Берлине. В 1995 году он в обмен на щедрый взнос "на избирательную кампанию" предоставил двум товарищам по партии кредит на сумму DM600 млн., который так и не был ими возвращен.

Не удивительно, что правительство земли Берлин, возглавляемое коалицией ХДС и социал-демократов, боролось до конца за то, чтобы сохранить контроль над BGB. В настоящее время земельной администрации принадлежат 57% акций банка, 20% находятся в собственности другого земельного банка Norddeutsche Landesbank (NordLB), самый крупный среди остальных акционеров – страховая группа Gothaer. По предварительному плану, озвученному мэром Берлина Эберхардом Дипгеном, земельная администрация собиралась занять на рынке капитала DM6 млрд. для пополнения капитальной базы BGB, но, при этом, не продав ни одной акции проблемного банка.

Эта программа вызвала в правящих кругах земли Берлин острый политический кризис, в начале июня завершившийся распадом правящей коалиции, отставкой правительства и провозглашением досрочных выборов в сентябре. Основная причина конфликта заключалась в том, что земля Берлин и так имеет порядка DM70 млрд. долгов, занимая по этому показателю первое место среди всех 16 регионов Германии. Кроме того, социал-демократы не видели никаких причин, для того чтобы поддержать решение, позволяющее политикам из ХДС выйти сухими из воды за государственный счет.

После того как государственный вариант отпал, руководство BGB разработало новый план вывода из критической ситуации, который будет представлен акционерам на внеочередном собрании в конце августа. В его рамках банк предполагается разделить на три почти независимых подразделения, занимающиеся розничными и корпоративными операциями, работой на рынке недвижимости. Инвесторам будет предложено вкладывать средства в наиболее прибыльное и перспективное розничное подразделение, доля которого на берлинском рынке составляет порядка 55%. Кроме того, у BGB довольно ощутимое присутствие на розничном рынке соседней земли Бранденбург. К тому же, им осуществляются операции по финансированию мелкого и среднего бизнеса и потребительского кредитования на территории всей страны. Наконец, для покрытия текущих обязательств BGB планирует продать свой дочерний банк Weberbank, специализирующийся на обслуживании богатых клиентов.

Инвесторы пока довольно осторожно относятся к предложениям руководства BGB. Аудиторы BAKred еще не завершили проверку банка, поэтому точная сумма убытка пока не определена. В мае компания по управлению активами DGZ-Deca, выполняющая роль специализированного звена в системе германских сберегательных банков, полностью исключила свое участие в операции по спасению BGB. Частные банки пока не проявляют открытого интереса к BGB, хотя аналитики называют в качестве возможных кандидатов объединение Allianz-Dresdner Bank, HypoVereinsbank, Deutsche Bank, а также иностранные финансовые институты Citibank и ING. Очевидно, переход к конкретике начнется в августе, когда будут более точно обозначены проблемы, стоящие перед банком, и определены возможные пути их решения.

Между тем, события последних месяцев словно стремятся доказать несостоятельность германской системы государственных банков. Вслед за BGB с проблемами столкнулся крупнейший кооперативный банк страны DG Bank, который сейчас проводит переговоры о слиянии с другим кооперативным банком GZ Bank.

Аудиторы компании Ernst & Young, которые проводят проверку DG Bank по просьбе его партнера, обнаружили в кредитном портфеле банка сомнительные займы на сумму около @500 млн. По заявлению руководства DG Bank, в настоящее время эти активы не создают серьезных проблем, но при неблагоприятных условиях их качество может резко ухудшиться. В прошлом году DG Bank, восьмой по величине банк Германии, уже был вынужден направить на покрытие невозвращенных кредитов @896 млн. (в 3.5 раза больше, чем годом ранее) в рамках переучета своего кредитного портфеля, а также из-за проблем, возникших у ряда заемщиков. DG Bank традиционно предоставляет средства сельхозпроизводителям, которые в прошлом году понесли большие убытки из-за массового уничтожения скота после обнаружения в стране болезни Кройцфельда-Якоба.

По мнению аналитиков, это обстоятельство не помешает объединению, однако значительно усилит в нем роль меньшего по размерам GZ Bank, который, впрочем, и так играет роль инициатора. Для DG Bank, в прошлом году вынужденного отказаться от слияния с нидерландским кооперативным банком Rabobank, практически не осталось степеней свободы и фактически нет альтернативы объединению с GZ Bank. Зато новый финансовый институт, который получит название DZ Bank, займет шестое место в стране по объему активов (после "большой четверки" коммерческих банков и Westdeutsche Landesbank) и, возможно, сможет защитить позиции кооперативных финансовых институтов на германском рынке.

Виталий Шимкович,
по материалам Financial Times

 
© агенство "Стандарт"