журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
СОБЫТИЯ

ФИНАНСОВЫЕ СИСТЕМЫ

Новые рыночные страны

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

Банковские кризисы

СПЕЦВЫПУСК: СТРАТЕГИИ

СПЕЦВЫПУСК: ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

СПЕЦВЫПУСК: БЕЗОПАСНОСТЬ

СПЕЦВЫПУСК: ЭЛЕКТРОННЫЕ СИСТЕМЫ

СПЕЦВЫПУСК: ТЕХНОЛОГИИ

СПЕЦВЫПУСК: ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ

СПЕЦВЫПУСК: ТЕЛЕФОННЫЙ БАНКИНГ

Банковские стратегии

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №10, 2001

СОБЫТИЯ

Антитеррористическая операция на финансовом фронте

После событий 11 сентября правительства развитых стран усилили борьбу с "грязными деньгами"

Проблема борьбы с отмыванием "грязных денег", о которой мы уже неоднократно писали (см. БП № 2, 3, 5-7), приобрела новое звучание в связи с невиданными по масштабности террористическими актами, произошедшими в США 11 сентября. Одна из важнейших составляющих войны, объявленной после этих терактов террористам и странам, их поддерживающим – перекрытие нелегальных каналов финансирования различных международных экстремистских организаций. Свои усилия для решения этой задачи объединили все развитые промышленные страны мира, а также ряд крупных международных организаций и финансовых институтов.

Определение мишеней

Одним из первых ответов властей США на проведенные 11 сентября теракты стал беспрецедентный по силе удар по финансовым ресурсам террористов размещенным в различных странах мира. В соответствии с указом президента США были немедленно заморожены находящиеся на территории страны активы, так или иначе связанные с Осамой бен Ладеном. В "черный список" американской администрации попали 27 компаний и частных лиц, подозреваемых в пособничестве террористам.

Подобную акцию уже однажды предпринимала администрация бывшего президента США Билла Клинтона, но она не добилась какого-либо существенного эффекта. Однако нынешняя акция американских властей носит гораздо более широкий и жесткий характер. Она подчеркнула стремление правительства страны бороться с террористическими организациями не только военной мощью, но и разнообразными дипломатическими, экономическими и политическими средствами. Как заявил президент Буш, "мы намерены нанести удар по финансовой базе глобальной террористической сети".

Администрация Соединенных Штатов составила документ, названный президентом Бушем "международным финансовым эквивалентом списка наиболее опасных террористов". Теперь Америка намерена поставить банки и финансовые компании, попавшие в этот список, перед тем же выбором, вставшим в сентябре перед правительствами ряда стран мира: или вы сотрудничаете с нами, или мы объявляем вас своим противником.

В то же время, представители Белого Дома заявляют, что составление "черного списка" банков и кредитно-финансовых институтов, вовлеченных в финансирование терроризма, – это только начало. В будущем этот перечень будет существенно расширен и станет мишенью для нанесения ударов по конкретным финансовым потокам. Координировать эти акции будет Центр отслеживания активов иностранных террористов, укомплектованный федеральными агентами и чиновниками Казначейства США и созданный сразу после атак 11 сентября.

Первыми в американском "черном списке" стоят, естественно, сам Осама бен Ладен и его организация "Аль-Кайеда", хотя до сегодняшнего дня найти их прямые финансовые активы в США так и не удалось. Следом за ними в списке идет пакистанский благотворительный фонд Al Rashid Trust, связанный с движением Талибан (этому фонду, в частности, принадлежит сеть булочных в Кабуле, где бедные семьи могут бесплатно получать еду). Вообще в списке – довольно известные террористические группы, такие как Египетский исламский джихад, Вооруженная исламская группа, Исламское движение Узбекистана, Исламская армия Адена. Кроме того, в список попали гуманитарная организация Wafa и компания Mamoun Darkazanli Import-Export Company.

Авангардные бои

Первые практические шаги по борьбе с финансированием терроризма американские власти предприняли в конце сентября, заморозив капиталы суммой около $6 млн. на 30 счетах в самих США и 20 счетах за рубежом. По словам президента Буша, все эти активы были так или иначе связаны с террористической деятельностью, а их блокирование представляет собой "большой шаг вперед на финансовом фронте борьбы с терроризмом". К середине октября объем замороженных подозрительных активов превысил, по данным американского Казначейства, $100 млн.

Одновременно Конгресс США в экстренном порядке приступил к рассмотрению пакета законопроектов, направленных на резкое усиление борьбы с потоками "грязных денег". По мнению экспертов, его принятие станет самым серьезным изменением в американском финансовом законодательстве с момента признания в 1986 году отмывания денег преступлением.

Новые законы предусматривают усиление контроля со стороны банков, компаний финансовых услуг, брокерских фирм и т.д. за деятельностью держателей их счетов, в особенности корреспондентских счетов, открытых в США через зарубежные банки. Кроме того, новые законы резко расширяют полномочия министра финансов по введению санкций против иностранных банков, отказывающихся сотрудничать с властями США в вопросах отслеживания подозрительных денежных средств, вплоть до запрещения таким институтам иметь корреспондентские счета в американских банках.

Необходимо отметить, что подобные законы ранее предлагались к рассмотрению администрацией президента Клинтона, однако были неодобрительно встречены республиканцами. Теперь, судя по всему, взгляды республиканской партии на эту проблему кардинально изменились.

Казначейство и Департамент юстиции США требуют расширения своих полномочий в борьбе с финансированием терроризма. В число этих полномочий должны войти запрещение ввозить на территорию США более чем $10 тыс. наличными, право контролировать документацию иностранных банков, имеющих корреспондентские счета в США, и расширение списка преступлений, связанных с отмыванием денег.

Однако против расширения полномочий Казначейства резко выступает ряд влиятельных групп американских консерваторов, объединенных вокруг Center for Freedom and Prosperity. По мнению консерваторов, предлагаемые полномочия "слишком широки для того, чтобы быть предоставленными одному государственному органу". Предложенные изменения в законодательстве были названы "не соответствующими стране, где должен править Закон".

Ко всему прочему, ряд специалистов высказывают сомнения в том, что новые законы на практике окажутся намного более действенными, чем меры, предпринятые американскими властями прежде. Ведь, как известно, хотя уже при Клинтоне администрация на словах приступила к активной борьбе с отмыванием денег, до сего времени в большинстве случаев словами все и ограничивалось.

Союзники

После терактов 11 сентября в США о своем намерении принять новую стратегию глобальной борьбы с потоками "грязных денег", предназначенных для финансирования деятельности международных террористических групп и организаций, заявили и другие страны "большой семерки", министры финансов которых, в частности, предложили передать на рассмотрение ООН проект резолюции, предусматривающей введение жестких экономических санкций против финансовых центров, не соблюдающих основные правила борьбы с отмыванием денег, и ввести обязательное информирование властей обо всех подозрительных финансовых операциях. Готовится к опубликованию также новый список лиц и организаций, подозреваемых в связях с террористами.

Однако одной лишь готовности стран "большой семерки" поддержать атаку США на потоки "грязных денег" для достижения действительной эффективности этой борьбы будет явно недостаточно. Дело в том, что многие страны, в поддержке которых нуждаются Соединенные Штаты, не смогут оказать американцам существенной помощи без внесения определенных изменений в законодательство, на что, естественно, требуется время (и, зачастую, немалое).

Проблемы с законодательной базой борьбы с финансированием терроризма есть даже у Великобритании, наиболее последовательного союзника США. Так, британские власти пока могут заморозить лишь те подозрительные активы, которые были упомянуты в резолюции ООН в связи с санкциями против Осамы бен Ладена, его сторонников и движения Талибан, а не все денежные средства 27 лиц и организаций, названных президентом Бушем. Предоставление же британским властям полномочий замораживать любые подозрительные активы потребует внесения новых изменений в разрабатываемый закон о борьбе с отмыванием незаконно нажитых средств.

О своем намерении поддержать акции США в борьбе с потоками средств, полученных нелегально, объявили власти острова Джерси, входящего в состав Великобритании, но фактически являющегося одним из крупнейших мировых оффшорных финансовых центров. По заявлениям чиновников островной Комиссии финансовых услуг, хотя де-юре для замораживания активов необходимо соответствующее решение суда, подозрительные счета, находящиеся на Джерси, могут быть де-факто заморожены по неформальному соглашению с Великобританией.

Сложнее обстоят дела с испанскими банками. Банкирам Испании, которые, к тому же, имеют серьезное присутствие и в Латинской Америке, будет сложно удовлетворить требования США, поскольку, по испанским законам, заморозить счета правомочен только суд. Центральный же банк страны может вмешаться, если какой-либо банк будет заподозрен в нарушении закона, но лишен права предпринимать акции против определенных счетов.

Более решительно действуют власти Франции. За последние два года французское правительство заморозило активы, связанные с Талибаном, Осамой бен Ладеном и его организацией, на общую сумму в Ffr28 млн. ($3.9 млн.). А после терактов в США Франция объявила о немедленном замораживании активов всех лиц и организаций, подозреваемых в пособничестве террористам и упомянутых в "черных списках" США и ЕС.

О своей способности пресекать любую подозрительную финансовую деятельность заявляют и власти Италии. По словам пресс-секретаря итальянского Казначейства, в стране не действуют законы о банковской тайне, и органы контроля имеют все полномочия проводить акции против подозрительных потоков денежных средств, проходящих через банковский сектор страны. Как утверждают в Ассоциации итальянских банкиров, на сегодня Италия имеет одно из наиболее жестких банковских законодательств в Европе.

Подтверждают готовность сотрудничать с США в деле борьбы с "грязными деньгами" и швейцарцы. Власти этой страны даже создали специальное подразделение, главной задачей которого будет координация действий служб безопасности, пограничной охраны и полиции Швейцарии и сотрудничество с иностранными правоохранительными организациями, прежде всего ФБР. Впрочем, по словам представителей Ассоциации швейцарских банков, для проведения акций против каких-либо подозрительных активов органам финансового контроля Швейцарии потребуются действительно веские доказательства.

Корректировка огня

Пытаясь решить законодательные проблемы, руководство ЕС усиленно ведет переговоры с национальными правительствами и неправительственными органами, направленные на ускорение процесса замораживания активов, связанных с террористами. К настоящему времени от любой страны Евросоюза, ведущей действия против активов, расположенных в другой стране ЕС, требуется заключение ряда двусторонних соглашений, что само по себе – довольно сложный и длительный процесс.

По заявлениям чиновников Европейской комиссии, ЕС присоединяется к призыву США уничтожить каналы финансирования террористических организаций, даже если этот процесс затронет страны и территории "налогового рая". Как отмечают представители Европейского Союза, атаки 11 сентября в корне изменили отношение США к необходимости сохранения привилегий оффшорных зон.

"В политическом плане после терактов в США уже невозможно продолжать защищать привилегированный режим "налогового рая", независимо от местонахождения таких стран и территорий", – заявил один высокопоставленный чиновник ЕС. На практике это означает, что вскоре под пристальным вниманием органов финансового контроля ЕС могут оказаться такие центры как Лихтенштейн, острова Гернси, Джерси и Мэн.

Власти ЕС уже предпринимают меры, направленные на усиление борьбы с отмыванием денег. Так, была выдвинута на рассмотрение новая директива, расширяющая список правонарушений, прибыль от которых может формально рассматриваться как "грязные деньги". Кроме того, действие этой директивы распространяется не только на банкиров и финансистов, но и на налоговых консультантов, дилеров рынка недвижимости, владельцев казино и т.д. Все эти лица должны будут в обязательном порядке сообщать властям о замеченной ими подозрительной финансовой деятельности.

Активно идет и процесс замораживания активов, в той или иной степени имеющих отношение к Осаме бен Ладену и движению Талибан. Так, в конце сентября британское Казначейство заморозило лондонский счет одного из европейских банков, доведя общий объем активов, замороженных в рамках санкций ООН против Афганистана, до $88.4 млн.

Руководство французского банка Credit Lyonnais заявило о замораживании активов, принадлежащих суданскому al-Shamal Islamic Bank, который поддерживает корреспондентские отношения с женевским отделением французского банка и, по некоторым данным, связан с Осамой бен Ладеном (впрочем, судя по информации осведомленных лиц, объем средств, находящихся на замороженном корреспондентском счету суданского банка, не очень велик). Заморозили корреспондентские счета al-Shamal Islamic Bank и два американских финансовых института – Citigroup и American Express.

Оказался вовлеченным в подозрительные финансовые операции и нидерландский банк ABN Amro Holding. По некоторым данным, Saudi Hollandi Bank, 40% акций которого принадлежат ABN Amro, проводил активные операции с саудовской компанией Saudi Binladin Group, находящейся в руках семьи бен Ладена. Правда, следователи пока не смогли найти прямую связь между террористической деятельностью Осамы бен Ладена и финансовыми операциями его семьи.

Окажите нам помощь

В борьбе с потоками "грязных денег", идущих на финансирование террористических организаций, власти США прибегают не только к жестким репрессивным акциям. В конце сентября американское Казначейство обратилось к специалистам банковской отрасли с просьбой оказать помощь в отслеживании активов, принадлежащих террористам, и интерпретации финансовых данных, которые могут пролить свет на обстоятельства атак 11 сентября.

Эта просьба была оглашена на встрече заместителя министра финансов США, сотрудников Центра отслеживания активов террористов и представителей ФБР с руководителями таких ведущих банков страны как Goldman Sachs & Co., Merrill Lynch & Co., Citigroup и др. Одним из результатов этой встречи стало создание специальной группы экспертов Ассоциации американских банков, которая должна помочь властям в расшифровке огромного количества финансовой информации разного рода, переданной в руки государственных органов после терактов 11 сентября.

Террористические акты привели к волне требований усилить сотрудничество между ведущими банками США в деле отслеживания активов, связанных с террористическими организациями. Как отмечают специалисты, глобальный масштаб операций крупных американских банков позволит им справиться с этой задачей даже лучше, чем государственным агентствам.

Основное сотрудничество ведущих банков США ведется через Нью-Йоркскую клиринговую палату, в число членов которой входят JP Morgan Chase & Co., Bank of America Corp., Citigroup и другие крупные финансовые институты. Американские банкиры уже призвали руководство Нью-Йоркской клиринговой палаты срочно организовать собрание банковских менеджеров, представителей органов контроля и правительственных агентств, для того чтобы обсудить, какие действия необходимо предпринять в первую очередь, какие ресурсы привлечь к решению задач борьбы с финансированием терроризма и т.д. Банкиры рассчитывают на присоединение к этой дискуссии и "неамериканских глобальных организаций".

Поддержка с фланга

Намерение США перекрыть каналы финансирования терроризма поддерживают не только западные страны. В начале октября власти Объединенных Арабских Эмиратов начали масштабную проверку банковской системы страны, связанную с возможностью использования банков ОАЭ для финансовой поддержки деятельности террористической организации бен Ладена.

Стоит отметить, что ОАЭ стали одной из первых арабских стран, осудивших теракты в США и поддержавших объявление Соединенными Штатами и их союзниками войны терроризму. Правительство ОАЭ, по заявлениям официальных представителей, активно сотрудничает со следственными органами, ведущими расследование сентябрьских терактов, и нынешняя проверка банковской системы страны стала одним из этапов этого сотрудничества.

В то же время не следует забывать, что в ОАЭ проживает около 80 тыс. афганцев, что наряду с имевшимися до 22 сентября дипломатическими отношениями с правительством Талибан и очень слабым финансовым контролем делает эту страну привлекательным объектом для размещения каналов финансирования террористов. Впрочем, все эти обстоятельства не помешали властям ОАЭ заморозить в конце сентября активы 26 групп и частных лиц, упомянутых в связи с подозрениями в пособничестве террористам в "черном списке" США.

Сразу же после объявления Соединенными Штатами войны терроризму и организациям, ему потворствующим, в поле зрения мировой общественности оказались не только некоторые исламские страны, но и отдельные исламские банки. Во многих изданиях этим институтам начали предъявляться обвинения в участии в финансировании террористических групп и организаций. Естественно, подобные обвинения поставили под угрозу деловую репутацию всего исламского банковского сектора, и банкиры мусульманских стран не могли не отреагировать на них.

Для ответа критикам исламских банков был создан особый Генеральный совет исламских банков и финансовых институтов. В одном из первых заявлений этого органа все обвинения в пособничестве террористам, звучащие в адрес мусульманских финансовых институтов, были названы "не соответствующими истине".

"Кампания, развернутая против исламских банков, сопровождается опубликованием недостоверной информации и выдвижением необоснованных обвинений, в которых мусульманские финансовые институты подозреваются в финансировании и обеспечении банковского прикрытия для террористических групп", – говорится в заявлении Генсовета исламских банков и финансовых институтов.

К настоящему времени неофициальные обвинения в связях с Осамой бен Ладеном и его организацией были выдвинуты против двух исламских банков, находящихся в Бахрейне. Предметом спекуляций относительно связей с террористами стал и еще один исламский банк – Dubai Islamic (ОАЭ).

Заботясь о репутации финансового сектора региона, центральные банки шести стран – членов Совета сотрудничества Персидского залива потребовали от находящихся под их контролем финансово-кредитных институтов заморозить все счета, принадлежащие лицам и организациям, указанным в "черном списке", опубликованном США. В то же время многие банкиры стран Персидского залива настороженно относятся к объективности составленных американцами списков лиц и организаций, имеющих связи с террористами.

Одновременно специалисты подчеркивают, что, если Осама бен Ладен действительно использовал для финансирования своей террористической деятельности исламские финансовые институты, это было, скорее, результатом невозможности найти лучший вариант перекачки денег, чем стремление к конспирации. Как отмечает один юрист из Бахрейна, в настоящее время уровень деловой культуры большинства исламских банков очень низок. К тому же, исламские финансовые институты не сумели завоевать прочных позиций даже на родном для них рынке Персидского залива, оставаясь "нишевыми игроками".

И, все же, по мнению самих исламских банкиров, несмотря на всю нынешнюю напряженность и постоянно звучащие обвинения в пособничестве террористам, ситуация в скором времени должна нормализоваться. "В Персидском заливе сосредоточена половина мировых энергоресурсов, а в США – половина мировой экономики. Поэтому нам все-таки придется иметь дело с США, а США – с нами", – отмечает один исламский банкир. По словам того же банкира, единственной реальной выгодой, которую мусульманский банковский сектор сможет извлечь из нынешней ситуации, может стать создание в регионе четкой и прозрачной системы финансового контроля, что позволит исламским банкам более уверенно осуществлять экспансию на другие рынки.

Проверка на дорогах

Впрочем, в связях с террористами заподозрены не одни лишь исламские банки и исламские страны. В рамках общего усиления борьбы с потоками "грязных денег" власти Великобритании начали обращать все более пристальное внимание на деятельность пунктов обмена валюты. По оценкам властей, через эти пункты пределы Соединенного Королевства ежегодно покидает до 2.6 млрд. ф. ст., полученных от торговли наркотиками и террористической деятельности. Эта сумма составляет, примерно, 65% от суммы средств, проходящих через британские обменные пункты.

Заявления британских властей, в которых обменные пункты были названы "прикрытием торговцев наркотиками и террористов" и "ширмой для финансирования организованной преступности", нанесли серьезный удар по репутации этого сектора финансового рынка. Не меньше ущерба нанесут британским бюро обмена иностранной валюты и дальнейшие шаги органов финансового контроля Великобритании. Так, британское правительство намерено запретить розничным банкам проводить любые операции с обменными пунктами, не имеющими лицензии, и предоставить органам контроля широкие полномочия по инспекции пунктов обмена валюты.

Британские бюро обмена валюты находятся "под колпаком" властей с 1998 года, после скандала с обменным бюро в Ноттинг-Хилле (Западный Лондон). Некий Уссама эль-Курд перекачал через это бюро около 70 млн. ф. ст., принадлежавших британским преступным группам, посредством обмена фунтовых банкнот малого номинала на иностранную валюту, в основном, германские марки, нидерландские гульдены и испанские песеты. За эти правонарушения эль-Курд был приговорен к 14 годам тюрьмы и штрафу в 1 млн. ф. ст.

Однако проблема обменных пунктов, основы которой были заложены еще в 1979 году, когда правительство Маргарет Тэтчер отменило контроль их деятельности, так и осталась нерешенной. Начиная с 1979 года, любой британский резидент может основать бюро обмена иностранной валюты, не получив при этом никакой лицензии. И до сегодняшнего дня Великобритания остается единственной страной ЕС, не установившей жесткого контроля работы пунктов по обмену валюты.

С введением в январе 2002 года в обращение единой европейской валюты евро ситуация с британскими обменными пунктами еще более осложнится. Ведь, скажем, одна банкнота в 500 евро может быть успешно обменена на пачку грязных (в прямом и переносном смысле) долларов или фунтов, вырученных от уличной продажи наркотиков. Не брезгуют услугами обменных пунктов и террористы, в частности, представители Настоящей ИРА (отколовшейся от основного движения группировки непримиримых ирландских террористов).

В установлении контроля за деятельностью обменных пунктов Великобритания может взять пример с Нидерландов и Ирландии. Власти Голландии, озадаченные ростом числа обменных пунктов в районах, где часто бывают торговцы наркотиками, но редко – иностранные туристы, предприняли жесткие меры по борьбе с отмыванием денег через обменные пункты. Итог – закрытие двух третей существовавших голландских обменных бюро и общая нормализация ситуации. Власти же Ирландии требуют подтверждения личности всех директоров обменных бюро, а также информирования об акционерах, владеющих более чем 5% акций того или иного обменного пункта.

Вообще же следует отметить, что в последнее время Великобритания (прежде всего, это относится к финансовым институтам Лондона и британским оффшорным центрам) стала объектом критики со стороны ряда европейских стран за недостаточно активные усилия в борьбе с отмыванием денег преступных групп и террористических организаций. Наиболее усиленно подобного рода обвинения выдвигает французский парламент. Так, по утверждениям ряда французских парламентариев, Великобритания "не сотрудничает с остальными европейскими странами и фактически стала раем для средств криминального происхождения".

Власти Великобритании, естественно, полностью отвергают данные обвинения. По словам чиновников британского правительства, законодательство Соединенного Королевства по борьбе с отмыванием денег принадлежит к числу наиболее жестких в мире, а меры, предпринятые после терактов в США 11 сентября, еще более усилили борьбу с потоками "грязных денег", проходящими через национальные финансовые институты.

Стремясь подтвердить эти заявления делом, британские власти в середине октября текущего года объявили о создании особой антитеррористической финансовой группы, главной задачей которой будет предотвращение использования территории Великобритании для отмывания денег, принадлежащих террористическим организациям. С целью обеспечения эффективной деятельности этой группы британское правительство готово пойти на временное приостановление действия одной из статей Европейской конвенции по правам человека, с тем чтобы узаконить задержание лиц, просящих политического убежища, но подозреваемых в терроризме, а также расширить полномочия служб безопасности и полиции. При этом, власти Великобритании подчеркивают, что приостановление действия данной статьи будет носить узкий характер и направлено лишь на защиту прав человека, а не на нарушение их.

Алексей Вересюк, по материалам Financial Times, Guardian, Reuters, Wall Street Journal, Washington Post, dailynews.yahoo.com

 
© агенство "Стандарт"