журналы подразделения новости подписка контакты home

архив
2001 год
2002 год
2003 год
2004 год
2005 год
2006 год
2007 год
2008 год
2009 год
2010 год
рубрики
СЛИЯНИЯ И ПОГЛОЩЕНИЯ

Банковские стратегии

ТЭНДЕНЦИИ РЫНКА

ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

БАНКОВСКАЯ ПРИВАТИЗАЦИЯ

Новые рыночные страны

ИНТЕРНЕТ-БАНКИ

МОБИЛЬНАЯ КОММЕРЦИЯ

Банковское оборудование

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ БАНКИ

БАНКОВСКИЙ КОНТРОЛЬ

гостям
Агентство "Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы – лидеры в своей области.
























"Банковская практика за рубежом" – №2, 2001

МОБИЛЬНАЯ КОММЕРЦИЯ

Неясные контуры будущего

Перспективы mCommerce и mBanking в США

В последние месяцы в США не затихают дискуссии относительно перспектив применения мобильной связи в банковских и торговых операциях. Никто, правда, до сих пор не отважился конкретизировать методы и формы осуществления этих сделок на американском рынке, но все соглашаются с тем, что процесс беспроводной коммерции и банковского бизнеса в США, что называется, "пошел". Многие компании сектора проводят эксперименты по внедрению новых форм бизнеса и разрабатывают пилотные программы, планируя уже в этом или в следующем году начать масштабные операции. Запуску мобильных схем в США препятствуют некоторые нерешенные проблемы, однако работа по их устранению уже дает первые плоды.

Американский сектор торговли посредством мобильной связи (mobile commerce – mCommerce) рекламирует среди своих пользователей такие радужные перспективы, от которых просто дух захватывает. Недалек тот день, когда, проходя мимо автомата по продаже воды, пользователь, нажав пару кнопок на мобильном телефоне, тут же сможет получить банку колы. Заказ билетов на самолет превратится в простейшую процедуру. Достаточно сделать запрос по мобильному телефону, провести оплату со смарт-карты – и все готово: никаких бумаг, чеков и потерь времени. Да и что билеты: любая задумка о приобретении того или иного товара может быть тут же реализована набором определенной комбинации цифр все на том же мобильнике.

Пока это только мечты. Но американские финансовые институты не могут пассивно ждать их реализации. По данным компании International Data Corp., к 2004 году объем mCommerce в США составит $21 млрд. в год. Тем не менее, как полагают аналитики PriceWaterhouseCoopers, платежные технологии в секторе mCommerce и mBanking пока еще не нашли широкого распространения в США, отстающих в этом отношении от Европы. Так, например, в Финляндии мобильные платежи применяются даже в химчистках и автоматах по продаже напитков. Эксперты PriceWaterhouseCoopers полагают, что понадобится еще несколько лет, чтобы подобные технологии появились в США.

Продолжает оставаться открытым и вопрос, что именно будет представлять собою mCommerce в США. Станет ли очередной интернетовской версией для приобретения различных товаров или это будет рыночный инструмент для завлечения людей в традиционные торговые точки и отделения банков? Специалисты PriceWaterhouseCoopers предсказывают вероятность комбинации обоих вариантов. По их мнению, обычный шоппинг посредством mCommerce и мобильных технологий вряд ли получит здесь большое распространение. Мобильные телефоны, очевидно, не станут бульшими по размеру, а заходить в Интернет или отправлять информацию с нынешних портативных устройств просто неудобно. Скорее всего, они будут использоваться в интересах рекламы, маркетинга и информационного обслуживания пользователей. Как считают аналитики вашингтонской компании Strategis Group Inc., маловероятно, что пользователи мобильных устройств будут просматривать на них WEB-странички так, как это они делают на ПК. Вероятнее всего, они выберут для шоппинга два-три сайта и не станут заниматься широким поиском.

Тем не менее, многие компании финансового сектора США убеждены в широких перспективах мобильной коммерции. В настоящее время ассоциации MasterCard International и Visa USA формируют партнерство с компаниями сектора mCommerce, а также реализуют ряд идей, проектов и экспериментов в этом направлении. Так, Visa сотрудничает с расположенной в Калифорнии SkyGo Inc. по вопросам тестирования ряда маркетинговых программ для mCommerce. В октябре прошлого года этими компаниями был запущен пробный проект в секторе беспроводной коммерции, реализация которого продлится до конца февраля текущего года. В нем принимают участие около 1 тыс. потребителей, а также базирующаяся в Сан-Франциско фирма NextCard.

Лицам, давшим согласие на участие в этом проекте, предлагаются рекламные проспекты, составленные с учетом их интересов, билеты в кино и иные не менее заманчивые льготные предложения. По данным руководства департамента технологий в подразделении e-Visa, пользователи положительно реагировали на получение такой рекламы, многие из них зарегистрировали свои платежные карточки для закупки товаров через опытную сеть. Исходя из статистических данных, обнародованных компанией SkyGo Inc. в конце декабря прошлого года, 60% участников эксперимента считают беспроводную рекламу ценной и полезной, а еще 27% заявили о том, что намерены заключить с провайдерами мобильных услуг договора на получение рекламной информации.

Наряду с этим пользователи мобильных телефонов, принимавшие участие в проекте, согласились получать по три рекламных объявления в день. Более 90% из них не испытывали затруднений в просмотре этих объявлений, а 65% использовали мобильный телефон для посещения беспроводных WEB-страниц с информацией о погоде, спорте, экскурсиях и финансовых новостях. Некоторые рекламные сообщения предлагали пользователям стать участниками двустороннего общения в интерактивном режиме, в частности, при проведении стремительных обзоров и опросов. Кроме того, они получали полную информацию о готовящихся распродажах товаров и услуг, а также предложения по ним, подобранные в соответствии с их конкретными интересами и демографическими особенностями.

Вообще многие участники рынка надеются, что когда-нибудь люди, проходящие мимо универмага, будут получать через свои мобильные телефоны информацию о том, что в продаже в данный момент в этом магазине. Безусловно, пройдет немало времени, прежде чем эти прожекты осуществятся. Тем не менее, MasterCard и Massachusetts Institute of Technology (MIT) работают над тем, чтобы ускорить этот процесс. Весной прошлого года MasterCard предоставила MIT кредит на $5 млн. для создания подразделения под названием "MasterCard Future of Transactions Laboratory".

Другой вопрос, который предстоит решить провайдерам мобильных услуг: каким образом будут приобретаться товары и услуги через беспроводную сеть? По всей вероятности, в США наиболее популярным и распространенным станет вариант, когда для осуществления покупки необходимо будет зарегистрировать карточку на постоянном WEB-сайте и сохранить данные на сервере розничной торговой организации или в электронном кошельке. Затем пользователь мобильного телефона сможет покупать товары, вводя свой личный идентификационный код (PIN – Personal Identification Number); при этом информация о кредитной карте в беспроводную сеть никогда не передается.

Существуют и другие варианты. Так, в Европе особой популярностью пользуются смарт-карты SIM, вставляемые в мобильное устройство. Многие аналитики, однако, считают, что в США наибольшее распространение получит механизм хранения данных на сервере или в электронном кошельке, поскольку смарт-карты вследствие фрагментарности банковского сектора страны и слишком высоких затрат на перевод развитой в стране индустрии платежных карточек на новую технологию медленно осваивают американский рынок.

По словам руководства подразделения mCommerce ассоциации MasterCard, в текущем году ассоциация планирует запустить несколько пробных программ в секторе беспроводной торговли, в том числе, по одной в США и Франции и три – на рынках других стран. Кроме того, MasterCard продолжает работы над стандартами мобильной коммерции и по их внедрению в практику. Персонал входящей в состав ассоциации Global Mobile Commerce Team включает как экспертов MasterCard, так и специалистов из Europay International, Mondex International, MAOSCO и Maestro International. Основная цель всех этих мероприятий состоит в том, чтобы определить, как будут работать беспроводные платежи, а затем разработать соответствующие системы.

Партнерами MasterCard в этих акциях выступают также технологические компании Motorola, 724 Solutions, Inter-Brite, Oberthur Card Systems и Sonera SmartTrust. Наряду с этим MasterCard принимает также участие в исследованиях, проводимых компанией Global Mobile Commerce Interoperability Forum и ассоциацией Wireless Application Protocol Forum, разработавшей де-факто всемирный стандарт для передачи беспроводной информации. Кроме того, ассоциация активно сотрудничает в области mCommerce с европейским институтом телекоммуникационных стандартов (European Telecommunications Standards Institute), который объединяет телекоммуникационных администраторов, сетевых операторов, производителей оборудования, провайдеров услуг, исследовательские организации и пользователей внутри Европы и за ее пределами.

В интересах повышения безопасности и надежности беспроводных торговых и банковских операций MasterCard проводит совместные эксперименты с группой Radicchio – глобальным товариществом компаний и организаций, работающих в данном направлении. Учитывая дальнейшее распространение в секторе mCommerce новых технологий и программ на базе кредитных карт с микропроцессором, MasterCard International, Europay International и Visa International организовали совместное предприятие EMVСо (Europay, MasterCard, Visa Со), которому предстоит осуществить реализацию проекта EMV Integrated Circuit Card Specifications, направленного на создание новых платежных систем.

В настоящее время, по данным руководства департамента mCommerce ассоциации MasterCard, эксперты заняты поиском путей, с помощью которых они смогут стимулировать распространение беспроводной коммерции среди пользователей мобильных телефонов. Специалисты MasterCard планируют также досконально проанализировать результаты, полученные при реализации данных пилотных программ, проектов и систем, для определения, какие из них функционируют лучше, и внедрения их в сектор mCommerce. Затем предстоит решить вопрос, какие товары будут продаваться через эти системы. В целом, как считают аналитики ассоциации, будущее беспроводной торговли в США зависит от решения не только этого вопроса, но и массы других. Очевидно и бесспорно на сегодняшний день лишь то, что mCommerce получила постоянную прописку в США.

Олег Зайцев,
по материалам
Credit Card Marketing

 
© агенство "Стандарт"